Kindlustuskogum on mitme kindlustusseltsi varade kollektiivne kogum. Poolingut kasutatakse kõrge riskiga kindlustuse pakkumise viisina. Üksinda ei saanud ettevõtted endale lubada kõrge riskiga kontode võtmise riski, kuid oma varasid teiste ettevõtetega ühendades saavad nad endale lubada selle katte laiendamist ja kõrgema tagatise pakkumist. Ühinemine on kõrge riskiga kindlustuse haldamiseks sageli kasutatav taktika.
Kindlustuskogumi puhul tuleb nii, et kui keegi esitab oma kindlustusseltsile nõude, tuleb väljamakse kogumis hoitavatest ühisvaradest, mitte ettevõtte enda kassast. Koondamisprotsess jaotab katteriskid, kusjuures enamik kogusid on kavandatud kasvama aja jooksul, kui klientide nimekiri kasvab ja ettevõtted panustavad täiendavaid rahalisi vahendeid, et nad saaksid vastu pidada ka kõige suurematest nõuetest. Tunnustuseks pakutavate teenuste eest pakuvad valitsus kindlustusfondidele mõnikord erisoodustusi, mis muudavad varade ühendamise soodsaks.
Mõnel juhul luuakse valitsuse mandaadi alusel kindlustusfond, et luua ressurss, mis võimaldab kõrge riskiga kandidaatidel kindlustust hankida. Muudel juhtudel ühendavad kindlustusseltsid oma ressursse vabatahtlikult. Näiteks tuumakindlustust pakutakse kindlustuse ühisrahastamise kaudu, kuna ükski kindlustusselts ei ole valmis tuumarajatise kindlustamise riski enda peale võtma. Samuti on paljudes osariikides tervisekindlustuse basseinid, mille eesmärk on tagada, et inimesed, kes ei ole sobilikud individuaalse kindlustuskaitse saamiseks, saaksid siiski kindlustusfondi kaudu tervisekindlustust saada.
Kindlustuse ühendamist kasutatakse sageli kindlustusmeetodina inimestele, kes ei saaks seda muidu osta. Näiteks Californias asuvad inimesed ostavad sageli maavärinakindlustust kindlustusfondi kaudu, kuna California kodukindlustus võib maavärinad poliisil nimetatud ohtude hulgast välja jätta. Orkaaniohtliku Lõuna-Ameerika elanikud võivad orkaani- ja üleujutuskindlustuse saamiseks kasutada ka kindlustuste ühendamist, kuna nende majaomanike poliisid neid ohte ei kata.
Veel üks näide kõrge riskiga kindlustusfondist on bassein, mis on loodud selleks, et laiendada keskkonnavastutuse kaitset tööstustootjatele ja tootjatele. Selline kindlustus on paljudes maailma piirkondades seadusega ette nähtud, et kui ettevõte põhjustab keskkonna saastumist, siis selle eest makstakse. See kindlustus on aga kindlustusseltsi jaoks väga riskantne, sest keskkonnasaaste puhastamine võib olla äärmiselt kulukas. Sel põhjusel otsustavad paljud ettevõtted sellise kindlustuskaitse pakkumiseks luua kindlustusfondi.