Amortiseeritud laen on laen, mille maksed on iga kuu sama summa. Iga maksega tasutakse osa laenu intressist ja osa põhiosast ehk laenatud summast. Seda tüüpi laen võib olla kogulaen, mis tähendab, et maksed jäävad samaks kuni määratud perioodini, mil laen tasutakse. Alternatiivselt tähendab osaliselt amortiseerunud laenud seda, et määratud makseperioodi lõpus tuleb tasuda suur lisamakse, mida nimetatakse õhupallimakseks.
Üldiselt on autolaen tõenäoliselt amortiseerunud laen. Eriti laenu esimestel kuudel läheb suurem osa maksest tõenäoliselt intressideks. Väga väike osa ennetähtaegsetest maksetest maksab tegelikult põhiosa tagasi, kuna laen võtab kogu intressi ette. Nii et iga seda tüüpi laenu puhul suureneb järk-järgult makse põhiosa ja intressimakse langeb, kuigi maksesumma on sama.
Seda tüüpi laenu miinuseks esimestel aastatel on see, et tegelikult võib kinnisvara osakaal olla väga väike. Sõiduki amortiseerunud laenu puhul on tavaliselt hetk, kus auto edasimüügi väärtus on palju väiksem kui tegelik summa, mille kohe tasumisel auto pealt võlgnetaks.
See tagurpidi efekt ilmneb seetõttu, et tegelikele põhisummadele on kulutatud nii vähe ja intressidele nii palju. Tavaliselt on tagasimakse summa, mis on väiksem kui laenu kogusumma. See ei pruugi vastata auto tegelikule väärtusele.
Kui vaatate kodu amortiseerunud laenu, näeksite sama efekti, kui maja väärtus langeks. Näiteks 15-aastase 100,000 7 USA dollari (USD) amortiseerunud laenu puhul 900% intressiga on makse ligi 300 USD kuus. Esimesel aastal makstud põhisumma on umbes 400–500 USD kuumakse kohta. Suurem maksesumma, ca 600-XNUMX USD, maksab laenu intressi.
Selle amortiseerunud laenu esimese aasta lõpus võib olla tasutud 3600–4200 USD põhiosa. Kui maja väärtus langeb sel aastal 10,000 XNUMX USA dollari võrra ja maja tuleb edasi müüa, teeks ta seda kahjumiga, mis mõjutab tagasi saadava sissemakse suurust. Isegi kaks-kolm aastat maksete tegemisel võib kinnisvara väärtuse langus tähendada, et kodu müümine võib kaasa tuua esialgse sissemakse täieliku kaotamise.
Üldjuhul on võimalik kinnisvarale juurde saada, tasudes laenu põhiosale täiendavaid summasid. Tavaliselt tuleb esmalt uurida, kas laenuagentuur lubab põhiosale lisamakseid teha. Lisaks tuleks jälgida, et põhiosa maksed oleksid selgelt märgistatud ja panga või laenufirma poolt sellisena krediteeritud. Mõnikord peetakse amortiseerunud laenult lisamakse tegemist järgmise plaanitud maksega varajaseks alustamiseks. Kontrollige kindlasti, kas pank krediteerib need maksed “põhiosale”.