Money down viitab ostu sissemaksele, et vähendada finantseerimiskulusid ja kuumakseid. Tüüpilised suured ostud, mis nõuavad raha alla, on kodud või kinnisvara ja sõidukid või lõbusõidulaevad. Paljudel juhtudel püüavad laenuandjad ostjaid meelitada, pakkudes eripakkumisi, mis ei nõua raha mahajätmist, kuid nendel pakkumistel on tavaliselt kõrgemad intressimäärad ja järsemad igakuised maksed.
Konkreetse ostu puhul nõutava sissemakse suurus on tavaliselt ostjate jaoks üks peamisi otsustavaid tegureid koos kuumaksetega. Kuigi on hea meel saada midagi väga väikese sissemakse või ilma sissemakseta, tähendab suuremate summade rahastamine pikema aja jooksul suurema intressi maksmist ja suuremate kuumaksete või osamaksete tasumist. Ostjad peavad valima, kas panna vähem raha ja laenata rohkem või teha suurem sissemakse ja laenata vähem.
Esimese kodu ostmise puhul eelistavad laenuandjad reeglina omada sissemakseks minimaalselt 20% kodu väärtusest. Kui maja müüakse 325,000 65,000 USA dollari (USD) eest, oleks minimaalne allahindlus 20 260,000 USD. See ei ole karm ja kiire reegel, vaid üldine juhis. Eeldades, et ostja maksab XNUMX% allapoole, moodustab finantseerimisettevõte (laenuandja) ostja nimel saldo, nii et müüja saab kogu tasu. Nüüd võlgneb ostja laenuandjale XNUMX XNUMX dollarit, millele lisanduvad tasud ja finantskulud.
Olenevalt laenu tüübist võib ostja kulutada esimesed mitu aastat ainult intressimakseid tehes, enne kui põhimõttest välja töötama hakkab. Paljudel juhtudel loovutavad inimesed kinnisvara mõne aasta jooksul, kasutades väljaostuhinda vana hüpoteeklaenu tasumiseks. Kui kinnisvara on piisavalt kallinenud, saab müüja piisavalt kasumit, et panna raha uuele kinnisvarale, tavaliselt suuremale majale või kenamas piirkonnas asuvale majale. Teisisõnu, ostja uuendab.
Kui kinnisvara peetakse üldiselt heaks investeeringuks, mis aja jooksul kallineb, siis sõidukite või lõbusõidulaevade ostmine on erinev. Näiteks uute sõidukite väärtus langeb märkimisväärselt kohe, kui need krundilt maha sõidetakse, kuna need liigitatakse uuteks sõidukiteks ümber kasutatud sõidukiteks. Järelikult võib „nullraha” pakkumistest kiusatav ostja avastada, et tema laen on laenuperioodi esimese kahe või enama aasta jooksul sõiduki väärtusest oluliselt kõrgem. Kui ostjal on kindlad ja märkimisväärsed sissetulekuvahendid ning sularaha lihtsalt pole, võib see olla hea tehing, mis on väärt kompromissi. Kuid see pole alati nii.
Ükski sissemakse pakkumine ei ahvatle mõnda inimest ostma sõidukeid üle oma võimaluste. Kui uudsus kaob, leiavad need inimesed end ummikus järskude kuumaksete ja suurte finantskuludega, mis võivad piirata kuueelarveid. Mõnel juhul toob see kaasa laenumaksete lõpetamise ja sõiduki tagasivõtmise.
Kinnisvara valdkonnas on palju mõjuvaid põhjuseid, miks teha kinnisvara pealt vaid väike sissemakse, eeldades mugavat hüpoteeklaenu makset. See loob parema rahavoo ja sellel võib olla maksusoodustusi. Sõidukite ja enamiku muude suurte piletite puhul kehtib vastupidine. Sellistel juhtudel on parem panna nii palju raha kui võimalik. Mida vähem rahastate, seda väiksem on teie kuumakse ja seda rohkem raha säästate pikemas perspektiivis.