Intressimäär ja aastane intressimäär (APY) on kaks erinevat asja, kuigi need on seotud terminid. Kui avate säästukonto, antakse teile sageli mõlemad numbrid, tavaliselt väljendatuna protsentides. Pank rõhutab tavaliselt APY-d intressimäära asemel. Sageli on see suurem protsent, mis tähendab, et konto annab intressimäärast suuremat intressi.
Intressimäärani jõudmine on väga lihtne võrrand. Oletame, et pank pakub hoiukontole 10% aastaintressi. Kui kannate aasta alguses pangakontole 1000 USA dollarit (USD), siis terve mõistus ja lihtne matemaatika näitavad, et teil on aasta lõpus 1100 dollarit. See on täpne ainult siis, kui intressi aasta jooksul ei lisandu. Enamasti lisandub intressidele aga nädala-, päeva- või kuutasu. Kui intressi liita sagedamini, on aastane tootlus suurem protsent.
Näiteks kui teie intressi lisatakse igakuiselt, lisatakse teie kogukontole üks kaheteistkümnendik 10% või ligikaudu 83%. Esimesel kuul teeniksite 8.30 USD. Järgmisel kuul, kui teie intressid taas liidetakse, on teil 1008.30 dollarit, millele kohaldatakse kuumäära. Seega lisaksite oma kogusaldole umbes 8.34 dollarit. Mida sagedamini huvi liitmise vastu, seda kõrgemaks muutub APY aasta edenedes. Kui jätate oma raha aastaks puutumata, oleks APY aasta lõpuks 10.471% ja teil oleks 1104.71 dollarit. Kui intressi lisanduks iga päev, oleks APY 10.516%.
APY arvutamise valem põhineb intressimääral ja liitintresside arvul aastas. Kasutatakse järgmist valemit, kus x = intresside liitmiste arv ja r = noteeritud intressimäär:
(1 + r ÷ x)x – 1
Keeleliselt on APY 1 pluss intressimäär, mis on jagatud intresside liitmiste arvuga aastas, ja tõstetakse kordade arvuni, kui intressid liidetakse aastas. Sellest kogusummast lahutatakse 1, et tuletada APY. See on keeruline valem ja kui teil pole juurdepääsu teaduslikule kalkulaatorile, on võrgus mitu APY-kalkulaatorit.
Oma investeeringutele parimate pakkumiste saamiseks otsige APY intressimäärasid, mis on kõrgemad kui intressimäärad. Pidage meeles, et liitintresside sagedus tõstab intressimäärasid. Võimaluse korral soovite leida kontosid, mis ühendavad iga päev, kuna need annavad suurima saagi. Samuti pidage meeles, et APY muutub keeruliseks, kui võtate oma kontolt raha välja. APY intressimäärad eeldavad, et lasete rahal aasta aega seista, ilma seda puudutamata. Kui vähendate oma säästukonto saldot, vähendate oma aasta sissetulekut.