Pangad rahastavad laenuandmist kapitaliga, mis on kaasatud aktsionäridelt, investoritelt, keskpankadelt ja muudelt laenuasutustelt. Panga kapitalikulu võivad mõjutada mitmed erinevad tegurid, sealhulgas fiskaalpoliitilised otsused, aktsiaturgude kõikumised ja muutused panga laenude maksejõuetuse määras. Kui kapitalikulud tõusevad, karmistavad pangad kindlustusstandardeid ning tarbimis- ja ärilaenud muutuvad kallimaks. Kapitalikulude vähenemisel juhtub vastupidine, kuigi kiiresti langevad kapitalikulud võivad lõpuks põhjustada inflatsiooni, kuna raha pakkumine ületab nõudluse.
Paljudes piirkondades üle maailma laenavad kommertspangad raha valitsuse hallatavatelt keskpankadelt. Tavaliselt vastutavad nende pangasiseste laenude intressimäärade määramise eest valitsusametnikud. Majanduslanguse ajal langetavad keskpangad sageli intressimäärasid, et muuta pankade jaoks raha laenamine odavamaks. Madalad intressimäärad kanduvad tavaliselt tarbijatele ja kui odav krediit muutub vabalt kättesaadavaks, siis kulutused suurenevad ja majandus hakkab tavaliselt langusest välja tulema. Seetõttu on valitsuse poliitikakujundajatel otsene roll panga keskmise kapitalikulu määramisel.
Lisaks keskpankadelt ja muudelt institutsioonidelt raha laenamisele koguvad pangad vahendeid ka aktsiate müügi kaudu. Aktsiapakkumiste käigus kogutud kapitali sissemakseid kasutatakse sageli uute laenude väljakirjutamise rahastamiseks. Nagu muud tüüpi aktsiate puhul, kipuvad pankade aktsiad väärtust kaotama turu languse ajal ja väärtust tõusma börsibuumi ajal. Negatiivne ajakirjandus, mis hõlmab konkreetse asutuse finantstulemusi, võib samuti otseselt mõjutada selle ettevõtte võimet kaasata kapitali aktsiapakkumiste kaudu. Järelikult peavad juhid, kes püüavad teha pikaajalisi panga kapitalikulu prognoose, võrrandisse arvesse võtma nii fiskaalpoliitilisi otsuseid kui ka aktsiaturgude kõikumisi.
Enamik panku pakub erinevaid hoiukontosid ja enamikus riikides saavad pangad mõnda neist hoiustatud rahasummadest kasutada laenude rahastamiseks. Kuna pangad peavad konkureerima hoiuklientide pärast, mõjutavad ühe asutuse pangakontode intressimäärasid selle panga konkurentide pakutavad intressimäärad. Asutus peab võib-olla tõstma oma hoiuseintresse, et tõrjuda teiste pankade konkurentsi, kuid panga kapitalikulu suureneb iga kord, kui hoiusekontode intressimäärasid tõstetakse.
Mõnes riigis peavad pangad kindlustama hoiustatud raha. Pangad maksavad hoiuste kindlustusmakseid, mis põhinevad panga hoiusebaasi suurusel ja asutuse finantsvõimel. Kui pangal tekivad finantsprobleemid, tõusevad tema hoiusekindlustuse kulud. See tähendab, et sellel pangal muutub kapitali kaasamine hoiusekontode müügi kaudu kallimaks. Sellistes olukordades võib pank valida aktsiate müümise või keskpangast raha laenamise, kuna kindlustusmakseid hinnatakse ainult kontoomanikelt laenatud vahendite pealt.