Pensioni mitmekesistamine on pensioniraha investeerimine erinevat tüüpi investeeringutesse. Mitmekesistamine võimaldab pensionikonto omanikul vähendada riski ja maksimeerida pensionikontode investeeringute tulu. Lisaks tagab pensionipõlve hajutamine, et kontoomanikul on pensioniaastate erinevatel hetkedel sissetulek erinevatest allikatest.
Investorid võivad saavutada teatud pensioni hajutamise taseme isegi ainult ühte tüüpi pensionihoiukontodel. Näiteks kui kontoomanikul on ainult 401 XNUMX raha, mida tema töötaja sponsoreerib, peaks investor tasakaalustatud ja hajutatud portfelli loomiseks valima erinevaid investeeringuid. Täpne mitmekesistamise suurus on inimestel erinev, kuna see põhineb nende pensioni eesmärkidel ja plaanidel.
Teine pensioni mitmekesistamise vorm on raha investeerimine erinevat tüüpi pensionihoiukontodele. Näiteks võib üksikisikul olla tööandja rahastatud 401k, individuaalsel pensionikontol (IRA) ja Roth IRA. Mitmekesistamine toimub seda tüüpi kontode olemasolul, kuna sissemakseid ja väljamakseid käsitletakse iga kontotüübi puhul erinevalt.
Isegi kui osa pensioni mitmekesistamisest hõlmab erinevat tüüpi pensionikontode olemasolu, on oluline, et kontoomanik võtaks mitmekesistamise sammu edasi. Lisaks erinevat tüüpi pensionikontode olemasolule on oluline jälgida, et investeeringud igal kontol ei oleks ühesugused või ei oleks liiga palju kattuvaid. Kui kõigil pensionikontodel on samad või sarnased investeeringud, siis pensioni hajutamist ei saavutata.
Pensionipõlve hajutamine mängib olulist rolli ka siis, kui on aeg hakata kontolt väljamakseid tegema. Pensionile jäädes on need väljamaksed kontoomanikule tulud. Kuna kontoomanik läbib oma pensioniaastate erinevaid etappe, muutuvad ka maksuolukorrad. Pensioni mitmekesistamine võib aidata luua ideaalseima maksuolukorra ka pensionile jäämise ajal.
See juhtub seetõttu, et osa sissemakseid maksustatakse pensionikontole kandmisel. Muud sissemaksed on maksueelsed. Tavaliselt on need sissemaksed väljamaksed, mis maksustatakse siis, kui pensionikonto omanik võtab kontolt raha välja tuluna. Kuna paljud pensionärid on pärast pensionile jäämist madalama maksumääraga, võidakse väljamakseid maksustada madalama maksumääraga.
Iga konto pensionile jäämise hajutamine muutub samuti, kui kontoomanik läheneb pensionile jäämisele. Poolaasta või aasta kaupa peaksid pensionikonto omanik, finantsnõustaja ja maksukonsultant konto üle vaatama, et näha, kas kontol olevaid investeeringuid on vaja ümber paigutada, et üksikisiku pensionieesmärke kõige paremini täita.