Kui paljud saavad aru, mida panga all mõeldakse, siis pangaettevõttega tutvub vähem inimesi. Põhimõtteliselt on pangaettevõte määratletud kui äriüksus või kontsern, millele tegelikult kuulub üks või mitu panka. Pangaettevõtte võib asutada valdusettevõttena või üldise finantseerimisasutusena, mis hõlmab ettevõtte tegevusperekonnas vähemalt ühe panga tegevust. Siin on veidi teavet pangaettevõtte ja selle toimimiseks vajaliku kohta.
Üks esimesi asju, mida tuleb mõista, on see, et pangaettevõtted peavad tegutsema pangaettevõtte asukohariigi valitsuse juhtimisel ja nõusolekul. Ameerika Ühendriikides tähendab see, et pangaettevõte peab enne täielikku tegevust alustama pöörduma Föderaalreservi Süsteemi juhtide poole ja saama nende heakskiidu. See hõlmab ka Föderaalreservi panga tunnustust. Enamikul juhtudel tähendab see suutmist tõestada, et pangaettevõtte võetud ettevõtmiste toetamiseks on olemas vähemalt minimaalselt nõutavad varad ning et panga operaatoritel on piisavalt kogemusi ja teadmisi. ettevõte. Ilma valitsuse kehtestatud miinimumstandardeid täitmata on võimatu luua pangaettevõtet, mis saaks alustada selles riigis pankade opereerimist.
Peaaegu igal riigil on sellele protsessile omamoodi ekvivalent. Põhjendus seisneb selles, et pangaettevõtte asutamise ranged nõuded on vajalikud selleks, et kaitsta tarbijaid oma raha investeerimise eest tšeki-, säästmis- ja rahaturukontodele, vaid selleks, et äritegevus suletaks käibekapitali puudumise ja halbade otsuste tõttu. osa omanikest. Tegelikult kaitsevad pangaettevõtte tegutsemiseks vajalikud kriteeriumid tarbijat raskelt teenitud raha kaotamise eest, samuti aitavad kaitsta majandust finantsüksuse ebaõnnestumise tõttu tõsise löögi eest.
Muidugi on riigiti erinevad nõuded, mida pangaettevõtte asutamiseks tuleb täita. Juba mitu aastakümmet on pangaettevõtte offshore-registreerimise meelitamine olnud väga populaarne võimalus. Mõnel juhul on minimaalne nõutav varade maht väiksem ja pangaettevõtte tegelik tegevusstruktuur ei pruugi olla nii täpselt määratletud. See võib olla eeliseks ettevõttele, kes soovib siseneda finantssektorisse ja avada panka, kuid kellel on väike eelnev panganduskogemus.