Varade jaotamine hõlmab investeerimisportfelli jagamist erinevate varaklasside vahel. Pensionivarade jaotamine jaotab teie varad mitme investeeringuklassi vahel eesmärgiga kindlustada teie raha pärast pensionile jäämist. Parim viis oma varade jaotamiseks pensionile jäämise ajal sõltub suuresti finantsriski suurusest, mida olete nõus taluma, ja teie investeerimishorisondist. Riskitaluvus mõõdab investeeringu stabiilsust; investeeringu horisont on aeg, mille jooksul kavatsete oma raha konkreetsesse varasse investeerida.
Investeerimiseesmärgid on alati individualistlikud, nagu teie pensionivarade jaotus on. Alustuseks otsustage, kui suurele riskile soovite oma investeeringuid kokku puutuda. Pensioni pesamuna puhul on teie investeerimisstrateegia suure tõenäosusega riskikartlik, mis tähendab, et portfell sisaldab vähem riskantsemaid investeeringuid, et hoida oma varasid ja teenida tulu paljudeks aastateks. Portfelli mitmekesisus on väga oluline ka pensionile jäävate varade jaotamisel. Finantsvarade jagamine mitme varaklassi vahel maandab teie investeeringuid süsteemse riski eest, st riski eest, mis mõjutab turu kõiki väärtpabereid, mitte ainult konkreetset ettevõtet või finantstoodet.
Pärast seda, kui olete oma portfelli riskitaseme määranud, valige väärtpaberid, mis loovad soovitud tulu. Kui teie pensionivarade jaotus talub suuremat riski, investeerige aktsiatesse või volatiilsematesse investeeringutesse. Pensioniportfell võib olla riskitaluvam, kui see pole teie pensionile jäämise ajal ainus sissetulekuallikas. Kui kavatsete rahastada olulist osa oma pensionist pensioniportfelliga, investeerige võlakirjadesse, rahaturgudesse või annuiteetidesse.
Hästi hajutatud portfell sisaldab erinevaid varasid, sealhulgas aktsiaid, võlakirju ja pensioniplaani puhul annuiteeti. Annuiteedid on eraisikute ja kindlustusseltside vahelised lepingud ning neid kasutatakse laialdaselt pensionile jäämise rahastamiseks. Isik teeb regulaarseid makseid annuiteeti, mis kasvab ettemääratud aja jooksul ilma maksustamiseta; selle lõpptähtajal tagastab kindlustusselts vahendid investorile regulaarsete ajavahemike järel, kusjuures see raha maksustatakse tuluna. Pensionivarade jaotus võlakirjades on sageli stabiilne, kuid mitte garanteeritud.
Aktsiad võivad saada suurimat investeeringutasuvust, kuid need on ka muutlikumad. Võlakirjad on vähem volatiilsed kui aktsiad ja pakuvad madalamat tootlust. Stabiilsuse tagamiseks eraldage suurem osa oma varadest aktsiate asemel võlakirjadele. Võib-olla on kõigist investeerimiskategooriatest kõige turvalisem raha ja raha ekvivalendid. Nende hulka kuuluvad hoiukontod, hoiusesertifikaadid, riigikassa vekslid ja rahaturukontod. Jaotage oma pensionivara nii, et oleksite tasakaalus oma riski- ja tulunõuded.