Trahvi või maksejõuetuse APR (aastane protsentmäär) on intressimäär, mida krediitkaardifirmad võivad nõuda, kui laenuvõtja ei suuda maksetega kursis olla. Ehkki see määr ei või viimaste seadusemuudatuste kohaselt ületada 35% krediidi kulukuse määra, tähendab see siiski tohutut tõusu võrreldes sellega, mida enamik inimesi krediitkaardiintressina maksavad. Veelgi enam, kui inimesel on kaart langenud vaikimisi krediidi kulukuse määra alla, võib intressimäära tagasi muutmine olla keeruline, kui makseharjumused ei parane. Mõned piirkonnad lubavad inimestel vaikemäärast teatamisel oma kaardid tühistada, kuid see ei ole alati nii.
Kuni 2010. aastani said USA krediitkaardifirmad ära kasutada spetsiaalset seaduselünka, mida nimetatakse universaalseks vaikeklausliks. Selle seaduse kohaselt, kui tarbija ei tasunud ühe krediitkaardi miinimummakset, võivad kõik tema krediitkaardi laenuandjad vastata vaikimisi krediidi kulukuse määra määramisega, isegi kui neil ei olnud mingit seost ettevõttega, kellega tarbijal oli. vaikimisi. Selline praktika oli eriti levinud 2000. aastate esimese kümnendi teisel poolel ja paljud inimesed leidsid endale mitu krediitkaarti, millel oli ülikõrge intressisumma. Mõnel juhul muutus võimatuks enamiku kaartide makseviivitusest loobumine, kuna miinimummaksed tõusid koos kõrgemate intressimääradega.
Enamikus piirkondades ei saa teised krediitkaardifirmad enam vaikimisi krediidi kulukuse määrale üle minna, välja arvatud juhul, kui isik rikub konkreetselt selle ettevõttega sõlmitud laenulepingut. Tarbijalaenuandjate puhul määratletakse makseviivituse sageli 60-päevane makse hilinemine, kuigi varem olid olemas rangemad määratlused ja need võivad mõnes piirkonnas endiselt kehtida. Samuti saab uus võetav intressimäär kehtida vaid uutele ostudele ning enamik tarbijaid pääseb viivisemäärast välja, kui teeb kuus järjestikust kuud õigeaegselt makseid.
Siiski on väga oluline, et inimesed püüaksid vältida stsenaariume, kus krediitkaardi laenuandja võib seda intressimäära nõuda. Ühest vaatenurgast on vältimine lihtne. Inimesed peavad tasuma oma minimaalse krediidimakse õigeaegselt, isegi mitte päeva hilinemisega, vastasel juhul on oht, et intressimäär tõuseb veidi üle 23% pluss põhimäär, mitte üle 35%. Võimalik, et intressimäära vältimiseks piisab ka laenuandjaga läbirääkimistest makse puudumise üle, kuid sellega ei saa alati arvestada.
Vaikimisi krediidi kulukuse määra reeglid on ettevõtete laenuandjate jaoks erinevad ja rangemad. Trahvi APR võib kehtida kogu saldole. Lisaks võib esineda rohkem asjaolusid, mille puhul maksejõuetuse tekkimine on lihtne.
Kui tarbija- või ärilaenuandjad tunnevad muret miinimummaksete puudumise pärast, peaksid nad hoidma saldod madalal, nii et maksed oleksid vastavalt madalad. Pole paha mõte jätta kõrvale üks kuni kaks kuud minimaalseid makseid maksimaalse summani, mis võiks olla krediitkaardil võlgu. See võib aidata vältida makset ja vaikeprotsenti.