Finantskonsultant pakub inimestele ja ettevõtetele rahahaldusnõu. Enamik inimesi kasutab neid pikaajaliste finantseesmärkide saavutamiseks, mis võivad hõlmata võlgade haldamise plaani, investeerimisnõustamist või säästmisplaani koostamist. Organisatsioonid teevad koostööd ka konsultantidega, et tagada nende äriplaanide rahaline elujõulisus ja hallata töötajate rahaprogramme.
Fookusvaldkonnad
Finantskonsultandid keskenduvad üldiselt pensioninõustamisele, investeeringutele ja võlgade haldamisele, kuigi mõned nõustajad aitavad klientidel kõiki oma finantseesmärke koordineerida. Ettevõtted teevad mõnikord koostööd finantsplaneerijaga, et leida viise, kuidas finantsprobleemidega toime tulla. Ettevõte võib küsida abi eelarve koostamise või ettevõtte võlgade haldamise viiside osas. Mõned ettevõtted kasutavad finantsnõustajaid, et vastata töötajate küsimustele nende hüvitiste ja pensioniplaanide kohta.
Konsultandiga töötamine
Inimesed palkavad sageli finantskonsultandi pärast elumuutust, näiteks edutamist või perekonna lisamist, kuna neil võib tekkida küsimusi selle kohta, kuidas saada häid hüpoteeklaenu intressimäärasid, millal asutada kolledži fondi või millal hakata koguma pensioniks. Enamik eksperte soovitab inimestel otsida finantsnõu ka suurte investeeringute tegemisel – tavaliselt umbes 500,000 1 dollarit või XNUMX miljon USA dollarit (USD). Finantskonsultandi valimisel on oluline ringi vaadata ja iga potentsiaalse nõustaja käest üksikasjalikke küsimusi esitada. Esitada tuleb, milliseid teenuseid ta pakub, milline on tema lähenemine finantsplaneerimisele, millist tasustruktuuri kasutatakse, millist tüüpi litsentsid tal on ja kas teda on kunagi karistatud. Lisaks peaksid inimesed potentsiaalsetelt nõustajatelt küsima, millist kogemust neil on konkreetses finantsolukorras inimestega töötamisel, kuna lähenemine finantsplaneerimisele on olenevalt asjaoludest erinev.
Konsultandina töötamine
Paljud finantskonsultandid alustavad tööd hüpoteeklaenuandjate, maksufirmade või pankade heaks. Mõned hakkavad lõpuks füüsilisest isikust ettevõtjaks, tavaliselt asutades erakonsultatsiooniettevõtte, mis võimaldab paindlikku tööaega ja suuremat sissetulekupotentsiaali. Need, kes seda teevad, pakuvad tavaliselt teenuseid konkreetses valdkonnas, nagu kindlustus, pensioniplaanid või pere rahandus.
sertifikaat
Puudub rahvusvaheline sertifitseerimisstandard, mille finantskonsultant peab enne tööle asumist saama, kuigi enamikul piirkondadel on piirkondlikud sertifitseerimis- ja litsentsimisnõuded. Üldiselt peab iga elamiseks finantsnõustav isik olema sertifitseeritud, enne kui ta saab müüa kindlustust, aktsiaid või investeerimisfonde. USA-s hõlmavad kvalifikatsioonid sertifitseeritud finantsplaneerijat (CFP), volitatud finantskonsultanti (ChFC) ja Chartered Life Underwriterit. Nii CFP kui ka ChFC sertifikaadid keskenduvad peamiselt finantsplaneerimisele, samas kui CLU sertifikaat on rohkem keskendunud kindlustusele, kuid hõlmab ka finantsplaneerimise aspekte.
Tasu ülesehitus
Konsultandid kalduvad kasutama kas vahendustasupõhiseid, tasulisi või tasulisi maksemudeleid, olenevalt pakutavate teenuste tüübist ja klientide rahavoogudest. Komisjonipõhised nõustajad nõuavad klientidele müüdavate finantsteenuste või toodete eest tasu. Enamasti moodustab komisjonitasu protsent klientidele müüdud finantstoodete väärtusest. Seda tüüpi hüvitiste plaani kriitikud väidavad, et need maksemudelid võivad julgustada konsultante müüma tooteid, mis pole nende klientide jaoks ideaalsed, kuid mis toovad enda jaoks suuremaid väljamakseid.
Tasulised nõustajad ei saa klientidele osutatud teenuste eest vahendustasu. Tavaliselt hüvitatakse need kvartali- või aastamaksudega või tunnitasuga. Seda tüüpi hüvitismudeli puhul ei saa nad ka finantstoodete pakkujatelt, nagu kindlustusseltsid või kinnisvaraärid, allahindlusi ega tagasimakseid. Tasulised konsultandid seevastu saavad nii tasusid, mida ainult tasuline nõustaja saaks, kui ka komisjonitasu müüdud toodete ja teenuste eest.
SmartAsset.