Kui finantsasutused, investorid või muud laenuvõimalused võimaldavad üksikisikutel ja ettevõtetel raha laenata, riskivad nad võimalusega, et laenuvõtja jätab laenu või krediidiliini täitmata. Krediidiriski juhtimine on vahend krediidiriski vähendamiseks, kasutades erinevaid strateegiaid, mille eesmärk on vältida või vähemalt hüvitada maksejõuetusest tulenevaid kahjusid. Krediidiriski juhtimisel kasutatakse palju erinevaid strateegiaid, sealhulgas krediidikindlustuse ostmine, laenude mitmekesistamine, saadaoleva krediidi vähendamine ja tasude võtmine kulude osaliseks tasandamiseks. Peaaegu kõik suuremad tegutsevad finantsorganisatsioonid kasutavad krediidiriski juhtimise taktikate kombinatsiooni, et vältida laenuvõtja maksejõuetusest tulenevat kahju.
Krediidiliinide puhul on üks kõige sagedamini kasutatavaid krediidiriski juhtimise strateegiaid kulutuslimiitide vähendamine, et aidata vältida rahalist ülepikendamist. Näiteks kui inimesel on krediitkaart 2000 USA dollari (USD) limiidiga, võib pank esialgu kehtestada tehingulimiidiks 200 USD. See takistab laenuvõtjal kaarti korraga ära kasutamast ja seejärel maksejõuetuse jätmisest. Kui laenuvõtjal on regulaarne tagasimaksmine tõestatud, võib pank arvata, et krediidirisk on vähenenud ja eemaldada tehingulimiidid või suurendada krediidiliini kogusummat.
Krediidikindlustust ostavad pangad ja suured laenuasutused, et vaikimisi kahjusid katta. Pank maksab üldjuhul kindlustusmakseid täpselt samamoodi nagu tervise- või autokindlustuse puhul, kuid sageli võib pank need kindlustusmaksed tasude ja tasude kaudu klientidele edasi kanda. Maksehäire korral saab kindlustus sekkuda ja panga kahjud katta. Krediidikindlustus on olemas selleks, et aidata pank hädast välja, kuid tuleb märkida, et mitte laenuvõtja.
Üks krediidiriski juhtimise strateegia tugineb saadaoleva krediidi hajutamisele. Väiksema rahasummaga riskimine paljudes erinevates valdkondades, näiteks eluasemelaenude, autolaenude ja autode puhul, võib olla turvalisem kui kõigi olemasolevate ressursside koondamine ühte piirkonda. Kui turg krahhib, võivad institutsioonid, kes on investeerinud ainult sellele turule, kiiluvees purustada. Institutsioonid, millel on hajutatud portfell, võivad suurema tõenäosusega krahhi turul ellu jääda.
Krediidiriski juhtimine on keeruline teema, mis nõuab sageli suurepärast professionaalset nõu. Paljud finantsasutused, nii suured kui ka väikesed, kasutavad riskijuhtimise spetsialiste, kes hindavad riske ning koostavad ja jälgivad terviklikku krediidiriski kaitseplaani. Majandusteadlased, turuanalüütikud ja isegi raamatupidajad võivad leida riskijuhtimise valdkonnas tasuvat tööd.
SmartAsset.