Personaalpankur on finantsasutuse esindaja, kes aitab teatud klientidel hallata nende varasid, sealhulgas hüpoteeke, säästu-, tšeki- ja rahaturukontosid ning hoiusesertifikaate (CD-sid). Personaalpankur vaatab kliendi varad üle, soovitab täiendavaid pangateenuseid ja pakub finantsvajaduste osas nõu pidades lahendusi. Erinevalt finantsplaneerijast või maaklerist, kes võib anda teavet paljude võimaluste kohta, tegeleb isiklik pankur ainult nende varade ja hoiustega, mis kliendil on tema esindatavas pangas. See võib mõnes pangas olla pühendatud ametikoht ja hõlmab tavaliselt erikoolitust.
Põhikohustused
Pangad, eriti suured, pakuvad oma klientidele laia valikut teenuseid, kontosid ja laene. Paljud kliendid ei suuda kindlaks teha, millised teenused nende finantsvajadustele kõige paremini vastavad, ja otsivad selgitusi ja nõu saamiseks panga esindajat. Personaalpankurid püüavad luua ja säilitada oma klientidega tugevaid suhteid ning isegi ennetavalt ühendust võtta klientidega, et saada soovitusi ja külastada nende ettevõtteid.
Finantsasutused eeldavad, et isiklikud pankurid müüvad klientidele finantstooteid ja -teenuseid või suunavad nad panga muudesse valdkondadesse. Selle tulemusena pakuvad pangad tavaliselt isiklikke pankuriid stiimuleid, nagu müük ja suunamisboonused lisaks põhipalgale. Personaalpankurid peavad suutma keerulisi olukordi kiiresti ja tõhusalt lahendada, tagades samas klientide rahulolu.
Lisateenused kliendile
Tavaliselt saavad kliendid laenutaotluste täitmisel abi ja nõu ning võivad isegi avastada, et laenutaotluse protsessi saab lihtsustada isikliku pankuri juhendamisel. Lisaks aitab isiklik pankur klientidel otsustada, millised kontod ja investeeringud võiksid tuua maksimaalset kasu, ning seejärel juhendab neid läbi vajalikud taotlemisprotseduurid. Küsitavad kontotasud on tõhusalt selgitatavad ja eemaldatavad, ilma et peaksite helistama automaatsele klienditeeninduse numbrile, ning kliendi nimel saab jälgida konto automaatseid deebeteid ja krediite.
Isikliku pankuri ametikohad
Tellerid, laenuametnikud ja filiaalide juhid võivad kõik olla isiklikud pankurid, kuigi paljud pangad palkavad ja koolitavad inimesi spetsiaalselt sellel ametikohal. Eesmärk on pakkuda personaalset klienditeenindust, mis on kohandatud konkreetse kliendi pangandusvajadustele. Jõukatel klientidel oma kontode haldamisel abistamine on teenus, mis on ühel või teisel kujul juba ammu saadaval.
Viimastel aastatel pole aga isiklikult pankurilt nõu otsiva inimese jaoks rikkust enam vaja. Pangad võivad pakkuda isikliku pankuri teenuseid igale kliendile, kes vajab laenu või kes investeerib CD-dele või rahaturukontole. Klientidelt isikliku pankuriga konsulteerimise eest tavaliselt lisatasusid ei võeta seni, kuni finantsasutuses hoitakse minimaalset saldot.
Koolitus pankuritele
Personaalpankurid peavad olema kursis kõigi saadaolevate laenu-, konto- ja teenusevõimalustega, praeguste intressimäärade ja prognoositavate suundumustega, et klienti õigesti nõustada. Pangad pakuvad erapankuritele tavaliselt mitmenädalast koolitust, et neid asutuse spetsiifiliste toodete ja teenustega kurssi viia. Paljudel erapankuritel on ka finantsalane haridus ja varasem panganduskogemus.