Hambaravikindlustuse valimine võib olla tõeline takistus. Kellel on omavastutuse, kaastasude ja kindlustusmaksete vahel aega välja mõelda, milline kindlustus on parim? See on rohkem kui veidi segane. Kuid olete jõudnud oma elus punkti, kus peate selle välja mõtlema. Õnneks oleme teid kaitsnud, nii et saate hankida just seda, mida vajate, et hoida neid pärlvalgeid väikese eelarvega sädelemas. Täiskasvanu võidu nimel!
1
Selgitage välja teie jaoks parim omavastutus. “Omavastutus” on ilmselt sõna, mida olete kindlustuse osas palju kuulnud. Omavastutus on lihtsalt summa, mille peate ise maksma enne kindlustuse jõustumist. Kui teie omavastutus on 500 dollarit, tähendab see, et peate hambaarstile maksma 500 dollarit hambaravi eest, enne kui teie kindlustus hakkab midagi maksma. Omavastutus lähtestatakse igal aastal ja mõnel plaanil omavastutust ei ole. Kui teie hambad on suhteliselt terved, ei pruugi te isegi 500-dollarise omavastutuse summat aastas täita, kui teete ainult ühe puhastamise ja röntgenpildi. Mõnel plaanil on erandid hooldustööde eest, mis tähendab, et nad maksavad põhiliste hambaravitööde (nt puhastus) eest, kuid kui teil on midagi ulatuslikku tehtud, peate täitma omavastutuse. Omavastutuse puhul peate ära arvama, kui palju tööd saate tehtud. Kui teil on vaja palju tööd teha, on madala omaosalusega plaan parem, kuna te ei maksa nii palju oma taskust. Pidage meeles, et madalam omavastutus tähendab, et maksate kindlustuse eest kuus rohkem.
2
Valige PPO ja DHMO vahel. See võib lihtsalt kõlada nagu hunnik tähti. DHMO tähistab hammaste tervisehoolduse organisatsiooni, PPO aga eelistatud teenusepakkuja organisatsiooni. Tõenäoliselt olete endiselt segaduses, nii et leidke hetk ja uurige lähemalt, kuidas nende nimed on nende levialaga seotud. DHMO keskendub kulude madalal hoidmisele. Lisaks on sellised asjad nagu puhastus ja röntgenikiirgus kaetud ilma omavastutuseta (kuigi peate võib-olla maksma kaasraha). Teisest küljest ei ole teil hambaarstide puhul nii palju valikuid. PPO annab teile rohkem vabadust otsustada, kuhu pöörduda, kuid tavaliselt peate täitma omavastutuse, enne kui kõik teenused on kaetud, isegi hooldus. Samuti kipuvad PPOd üldiselt olema kallimad. Valige see plaan, kui soovite, et valikus oleks suurem hulk hambaarste. Teil võib tekkida üks teist tüüpi plaan, mida nimetatakse hüvitisplaaniks. Need plaanid võimaldavad teil valida, keda soovite oma hambaarstiks, ja kindlustus maksab vaid protsendi.
3
Plaani valimisel kaaluge aasta ülempiiri. Aastane ülempiir, mida nimetatakse ka limiidiks või aastamaksimumiks, on see, kui palju kindlustusselts maksab teie kindlustuskaitse eest ühe aasta jooksul. Enamiku hammaste katvuse ülempiir on 1000 või 1500 dollarit, ehkki teil võib olla võimalik kõrgemat ülempiiri tõsta ka suurema lisatasuga. Tavaliselt ei sisalda ülempiir hooldustöid. Seega, kui teil on olnud kaks puhastust, millele lisandub 2400 dollari väärtuses hambaravi, läheb teie ülempiiri arvestamisel arvesse ainult 2400 dollarit. Ilmselgelt vajate suuremat ülemmäära, kui vajate rohkem tööd. Siiski ei saa te tõenäoliselt palju kõrgemat kui 1500 dollarit ilma rohkem kindlustusmakseid maksmata. Seetõttu peate kaaluma, kas on parem maksta kõrgemaid kindlustusmakseid või süüa lisatöö kulud. 1500-dollariline ülempiir on ainult see, mida kindlustus maksab. Nii et kui teie plaan katab 50% tööst, tähendab see, et saate sellel aastal 3000 dollari väärtuses tööd, kusjuures nii teie kui ka kindlustusselts maksate kumbki 1500 dollarit.
4
Valige plaan, millel on vajalik katvus. Mis puutub hambaravikindlustusse, siis see, mis on kaetud, võib olla väga erinev. Enamik plaane ei hõlma rohkem kui 50–60 protsenti ulatuslikust hambaravist. Mõned plaanid hõlmavad rohkem hooldust, teised aga ulatuslikumat tööd. Kui vaatate plaane, kontrollige, mitu protsenti hambaravist see katab. Võite avastada, et üks plaan hõlmab kõiki hooldustöid ja 50 protsenti kõigist muudest töödest kuni piiratud arvuni, näiteks 1000 dollarini. Muud plaanid ei pruugi hõlmata hooldustöid, kuid need võivad katta kuni 60 protsenti kõigist muudest töödest kuni 1500 dollarini. Kui olete noorem (alla 40-aastane), saate tõenäoliselt paremini hakkama plaaniga, mis hõlmab hooldust. kui olete vanem, võite paremini hakkama saada plaaniga, mis hõlmab suuremat osa ulatuslikust tööst.
5
Vaadake lisatasu. Muidugi on kulud olulised ja lisatasu on ainus asi, mida pidevalt maksate, mis tähendab, et saate selle oma eelarvesse kinni pidada. Lisatasu on summa, mille maksate iga kuu kindlustuse saamiseks. Hambaraviplaanid kipuvad olema palju odavamad kui tervisekindlustus, tavaliselt alla 50 dollari kuus. Teoreetiliselt, mida suurem on lisatasu, seda rohkem katvust saate. Kuid see ei ole alati nii, kuna preemiad võivad ettevõtteti väga erineda. Võrdlemisel võrrelge kindlasti eeliseid, võttes samal ajal arvesse ka lisatasu maksumust. Püüate saada suurimat katvust madalaima lisatasu eest. Mõelge sellele nagu tekile. Kui kaks tekki maksavad kumbki 25 ja 26 dollarit ning üks katab teie jalgu, teine aga mitte, siis valite selle, mis katab ka teie jalgu, kusjuures kõik muu on võrdne. Hambaravikindlustus on samamoodi.
6
Vaadake ooteaegu. Kui vajate eile hambaravi, on teie sõbraks väiksemad ooteajad. Paljude plaanide puhul peate ootama teatud aja, enne kui saate ulatusliku töö ära teha. Muud plaanid võivad isegi hooldustöid oodata. Seda seetõttu, et nad teavad, et inimesed mõtlevad kuuks ajaks kindlustuse hankimisele ja siis selle loobumisele, kui nad seda enam ei vaja.
7
Kontrollige ettevõtte arvustusi. See samm on koht, kus asjad võivad veidi keeruliseks muutuda. Kui vaatate lihtsalt numbreid, saate parima leviala saamiseks valida madalaima lisatasu. Teenus võib aga ettevõtteti erineda, nagu iga tööstusharugi. Nii et kui olete selle paarile plaanile kitsendanud, võiksite vaadata, kuidas kliendid on neid ettevõtteid hinnanud.
8
Valige hambaarst. Kui teil on lemmikhambaarst juba meeles, peate sellele kindlustust ostes mõtlema. Mitte iga kindlustusplaan ei kata iga hambaarsti. Teisisõnu, kui teil on hambaarst, keda armastate, peate plaani ostes veenduma, et see on kaetud, et saaksite jätkata hambaarsti juures käimist, kes teab, kas te iga hambaraviprotseduuri peale kripeldate.
9
Vaadake rühma katvust. Kui teil on hea töökoht, võite saada hambaravikindlustuse. Boonus, see on odavam, kuna olete grupis. Kindlustusgrupp tähendab lihtsalt seda, et ostate kindlustuse koos teiste inimestega, et muuta see odavamaks. Võite kuuluda teistesse rühmadesse või organisatsioonidesse, mida saate kindlustuse ostmiseks kasutada. Näiteks võib teie kolledž anda teile rühmatariifi, aga ka selliseid rühmi nagu AARP. Medicaid ja Affordable Care Act Marketplace võivad pakkuda ka soodushindu.
10
Võrdluspood. Teate teisi kaupu ostes võrrelda poodi. Võrdlete kõike alates spagetikastmest kuni uue autoni. Ravikindlustusplaan ei erine sellest. Saate teha jalgade tööd ise, kuid säästate pisut jalgade tööd, kui kasutate veebipõhist plaanide võrdlustööriista. Need tööriistad võimaldavad teil valida mitu oma hinnavahemikku kuuluvat plaani. Seejärel saate võrrelda, milline on igal plaanil kate ja omavastutus.