Krediidinõustamine aitab teil koostada eelarvet, hallata oma võlgu ja õppida, kuidas hoiukontot luua. Enne krediidinõustamist peaksite mõtlema, miks te seda protsessi uurite ja mida loodate saavutada. Krediidinõustamine võib aidata teil jalule tõusta, kuid peaksite kindlasti tegema koostööd maineka agentuuriga, mis peab silmas teie parimaid huve.
1
Otsige oma piirkonnas tasuta või madala hinnaga krediidinõustamist. Krediidinõustaja valimisel on palju võimalusi. Paljud nõustamisagentuurid nõuavad aga väga kõrgeid tasusid, mida võib olla raske hallata, kui olete juba oma rahaasjadega hädas. Samuti on palju nõustamisagentuure, mis ei ole akrediteeritud ja need agentuurid võivad teie rahalise olukorra veelgi halvemaks muuta. Krediidiühingud, laiendusbürood, usuorganisatsioonid ja mittetulundusühingud pakuvad tavaliselt tasuta või väga soodsat nõustamist. Veenduge, et krediidinõustamine oleks saadaval agentuur, kellega töötate, on akrediteeritud riikliku krediidinõustamise fondi (NFCC) või Ameerika finantsnõustamisühingu (FCAA) poolt. USA justiitsministeeriumi veebisaidi kaudu saate otsida osariigi järgi heakskiidetud krediidinõustamisagentuure.
2
Teadke oma võimalusi, kui olete sõjaväelane. Kui teil on probleeme võlgadega ja kuulute USA relvajõududesse, võite saada erikaitset võlgade sissenõudjate, väljatõstmisähvarduste ja tsiviilkohtumenetluse eest. Oma võimaluste kohta saate lisateavet, kui võtate ühendust oma kohaliku USA relvajõudude õigusabi bürooga.
3
Küsige agentuuri pakutavate teenuste kohta. Enamik mainekaid agentuure pakuvad mitmesuguseid teenuseid, sealhulgas eelarvenõustamist, säästukursusi ja võlgade haldamise kursusi. Siiski võivad mõned agentuurid üritada teid võlahaldusplaani eest maksma panna, ilma et nad pakuksid esmalt muid teenuseid. Kui agentuur sunnib teid võlgade haldamise kavaga liituma, ilma muid võimalusi arutamata, leidke teine agentuur. Vähemalt peaks mainekas agentuur pakkuma tasuta õppematerjale. Kui peate agentuurilt teabe eest maksma, ei tohiks te nende krediidinõustajatega koostööd teha.
4
Hinnake tasusid, mida peate maksma. Kui te ei leia tasuta krediidinõustamisagentuuri, peate võib-olla tasuma krediidinõustamisteenuste eest. Oluline on täpselt teada, kui palju teilt oodatakse, ja ka seda, kui sageli neid makseid tuleb teha. Mõned agentuurid võtavad teie krediidinõustamiskonto loomise eest tasu, teised võtavad kuutasu ja mõned nõustamisagentuurid nõuavad mõlemat. Küsige konkreetset hinnapakkumist kirjalikult. Nii saate teada, mida teilt oodatakse, ja agentuur ei saa teilt rohkem raha välja petta.
5
Uurige nõustajate kvalifikatsiooni. Sertifitseerimine ei ole tingimata nõutav kvalifikatsioon krediidinõustajaks saamiseks, kuid tarbijana vajate nõustajat, kes on saanud nõuetekohase koolituse. Küsige mis tahes krediidinõustamisagentuurilt, mida kaalute, kas nende nõustajad on mõne välise organisatsiooni või juhtorgani poolt akrediteeritud või sertifitseeritud. Kui nõustajad ei ole välise organisatsiooni poolt akrediteeritud/sertifitseeritud, küsige agentuurilt koolitusprotsessi, mille nende nõustajad peavad läbima. Peate ise hindama, kas nende koolitus on teie rahaliste vajaduste jaoks piisav.
6
Veenduge, et teie teave jääb konfidentsiaalseks. Kui teil on raskusi oma rahaasjadega, võib teie isikliku teabe turvalisus olla viimane asi, mis teie meelest on. Mõned hoolimatute nõustamisagentuurid võivad siiski olla valmis teie teavet kolmandatele osapooltele müüma. Küsige agentuuri privaatsuseeskirjade kohta nii teie isikuandmete kui ka finantsteabe kohta.
7
Osale krediidinõustamise sessioonil. Kui olete krediidinõustamisagentuuri valinud, peate osalema krediidinõustamisseanssidel. Neid seansse saab pidada isiklikult, telefoni teel või veebis ning need hõlmavad tavaliselt teie võlgade ja varade ülevaatamist, et jõuda jätkusuutlikuma finantsplaanini. Enamik seansse kestab umbes 30–40 minutit. Teie nõustaja viib läbi intervjuu, et selgitada välja teie võlgade suurus ja praegune finantsolukord. Kaasa võtke dokumentatsioon oma sissetulekute, regulaarsete kulude, eelarve ja varade kohta. Teie nõustaja vajab seda teavet teie olukorra hindamiseks. Teie nõustaja aitab teil eelarvet välja töötada ja sellest kinni pidada, koostada säästuplaani või koostada võlgade haldamise plaani.
8
Tehke kindlaks, kas saate oma võlga ise hallata. Sõltuvalt teie rahalisest olukorrast võite olla võimeline oma võlgadega ise hakkama saama. Paljud inimesed vajavad aga krediidinõustaja abi. Enamik inimesi, kes soovivad välja kuulutada eraisiku pankrotti, võivad olla kohustatud osalema krediidinõustamistel. Oluline on ette teada (ja vastavalt planeerida), et teil võib tekkida vajadus nõustamise eest raha maksta, mis võib teie rahalisi vahendeid veelgi koormata. Mõned krediidinõustajad nõuavad suuri tasusid, sealhulgas nii ühekordseid makseid kui ka kuutasusid.
9
Hinnake oma igakuiseid rahalisi vahendeid. Krediidinõustajaga koostööd otsustades peaks üks suurimaid tegureid olema teie igakuised rahaasjad. Kui teil on võlgu, saate seda võlga hallata, kui teie igakuised rahalised vahendid on piisavad. Kui teil on aga raskusi iga kuu vee peal püsimisega, võib krediidinõustamine aidata teil eelarve välja töötada ja sellest kinni pidada. Kui elate palgast palgani, varjate arveid oma kallima eest või elate pidevas pinges. teie rahaasjade osas võib teid aidata krediidinõustamine.
10
Tea, kui palju sa oled võlgu. Teine oluline tegur krediidinõustajaga töötamise otsustamisel on see, kui palju raha võlgnete. Sa ei pruugi olla liiga võlgades, sel juhul saad ehk oma rahaasjadega iseseisvalt hakkama. Kui olete aga suurtes võlgades ja teil on raskusi oma igakuiste kulude haldamisega, võib krediidinõustamine aidata. Kui kasutate krediitkaarte iga kuu maksimaalselt ära, panustate oma säästudesse või kasutate sularaha ettemakseid või palgapäevalaene, võite tahan kaaluda krediidinõustamist kui võimalust. Kui inkasso teile helistab, vajate kindlasti krediidinõustamist.