Te ei tohiks kunagi korraldada oma aastalõpu rahaasju korraga. Pigem peaksite kogu aasta jooksul tegelema oma finantsdokumentide ja teabe pideva korrastamise ja ümberkorraldamisega. Aasta lõpus korraldamisel kasutatav protsess on põhimõtteliselt sama protsess, mida kasutate igakuiselt või kord kvartalis oma investeeringute, kindlustuse ja eelarve hindamiseks. Kasutage aastalõpu finantskorraldusprotsessi, et saada finantsplaneerija arvamus, mis aitab teil oma rahaasju sujuvamaks muuta, tuvastada raiskamiskohad ja võtta raha säästmiseks parandusmeetmeid.
1
Valige oma organisatsiooni kategooriad. Finantsdokumentide korraldamine võib olla keeruline. Kui mõelda laiemalt sellele, millist tüüpi dokumente peaksite oma aastalõpu rahaasjade jaoks korraldama, aitab see protsess sujuvalt edasi liikuda. Mõned dokumendid tuleb võib-olla kopeerida ja paigutada mitmesse kohta. Näiteks võivad hariduslaenu maksed olla kaustas “laenud” ja ka kaustas “maksud”. Sõltuvalt sellest, millist tüüpi finantsdokumente teil on, võib või ei pruugi teil vaja minna kaustu, mis on pühendatud igale peamisele finantskategooriale, mille hulka kuuluvad: finantsjuhtimine (pangaväljavõtted ja laenuandmed) kindlustus- ja annuiteedidokumendid (poliisid ja väljavõtted) kinnisvaradokumendid ( testamendid, usaldusfondid ja volikirjad)Investeeringud (aktsiad ja võlakirjad) Tulumaksuteave (maksudeklaratsioonid ja heategevuslikku annetamist tõendavad dokumendid)Töö- ja sõjaväedokumendid (tühistamisdokumendid ja töötajate hüvitised) Kodudokumendid (hinnangud, renoveerimiskviitungid) Meditsiinilised dokumendid ( kokkuvõtted viimastest kohtumistest ja kõikidest raviarvetest või tehtud maksetest) Juriidilised dokumendid (passid, isikuandmed ja kinnisvaraarveldused)
2
Kasutage kõigi oma dokumentide jaoks sama organisatsioonisüsteemi. Tõenäoliselt saate ja maksate osa arveid tavaposti teel ning osa digitaalsete müügikohtade või automaatse konto debiteerimise kaudu. Sel juhul on oluline kehtestada analoog- ja digitaaldokumentidele paralleelne struktuur. Näiteks kui korraldate vertikaalsed failid, mis sisaldavad kommunaalmakseid, krediitkaardiarveid ja muid olulisi finantsdokumente nii, et need kätte saadi, peaksite ärge korraldage oma digitaalseid faile kaustadesse, mis sisaldavad makseid, arveid ja kviitungeid vastavalt ettevõttele või asutusele, kellele makse tegite.
3
Tea, mida hoida. Säilitage kõik maksudega seotud asjad vähemalt kolm aastat. Hoidke seitse aastat kõike, mis näitab rahalist kahju. Näiteks peaksite säilitama müügiarve kinnisvara kohta, mis müüdi odavamalt, kui selle eest maksite. Samuti peaksite säilitama krediitkaardiga makstud tehingute kviitungeid, kuni saate neid kajastava krediitkaardiarve. Lõpuks säilitage kõik igakuised kontoväljavõtted, kuni saate aastalõpu vastavusaruande. Vastupidi, peaksite teadma, millest vabaneda. Uute kindlustuspoliiside saabumisel vabanege vanadest. Olge finantsdokumentide utiliseerimisel ettevaatlik. Kui te pole kindel, kas peate midagi alles hoidma, hoidke see alles. Põhjalikumate juhiste saamiseks selle kohta, mida peaksite esitlema ja alles hoidma, vaadake IRS-i väljaandest 17.
4
Kasutage korraldamiseks mõnda rakendust või veebisaiti. Aastalõpu rahaasjade korraldamiseks on mitmesuguseid käepäraseid rakendusi. Näiteks võite vaadata veebisaite feedthepig.com, manilla.com või mint.com. Rakendused, mis võivad aidata, hõlmavad Mint, Personal Capital ja Spending Tracker.
5
Määrake eelarve. Leidke viise, kuidas järgmisel aastal säästa. Kasutage oma aastalõpu finantseerimisaega, et tuvastada allikad, mis teie raha kurnavad. Näiteks kui maksate kaabeltelevisiooni eest, kuid te ei vaata seda kunagi, kaaluge selle täielikku tühistamist. Üldiselt peaksite kulutama umbes 35% oma sissetulekust kodukuludele (üür, kommunaalkulud ja toidukaubad), 15% transpordile. kulud (autokindlustus, rongipiletid ja autoremont), 25% meelelahutus- ja muud mitmesugused kulud, 15% võlgade tasumine ja viimased 10% oma sissetulekust säästudeks. Kui elate kallis piirkonnas või Kui sissetulek on väike, peate võib-olla panustama rohkem raha kodukulude katteks ja vähem võlgade või muude kulutuste katmiseks.
6
Lihtsustage järgmise aasta makseid ja finantsandmeid. Kui olete oma jooksva aasta finantsandmete ja dokumentatsiooni korrastamise lõpetanud, otsige viise, kuidas järgmisel aastal protsessi sujuvamaks muuta. Näiteks saate automaatsete arvemaksete abil vähendada aega, mis kulub eksitavate dokumentide otsimisele. Võite kasutada ka debiteerimist, sidudes tavalised maksed, nagu kommunaalkulud ja krediitkaarditasud, otse oma pangakontoga. Vähendage regulaarselt kasutatavate krediitkaartide arvu. See vähendab krediitkaardiarvete arvu, mida peate žongleerima. Kasutage oma igapäevase krediitkaardina madalaima intressimääraga krediitkaarti ja kasutage teisi kaarte kord kuus, et nende mittekasutamine ei kahjustaks teie krediidiskoori. Samal põhjusel piirake oma pangakontosid. Teil peaks olema üks arvelduskonto ja üks hoiukonto. Kui teil on mitu arveldus- ja hoiukontot, sulgege see, millel on kõige rohkem tasusid ja kõige soodsamad teenusetingimused. Konsolideerige ka oma pensionikontod ja investeeringud. Kui teil on mitu IRA-d, kandke kogu raha ühte IRA-sse. Investeerimise lihtsustamiseks kasutage ühte maaklerfirmat.
7
Hoidke oma rahaasjad aastaringselt korras. Selle asemel, et panna kõik oma kviitungid, kontoväljavõtted ja muud finantsdokumendid virna ja vaadata, kuidas need aasta jooksul aeglaselt kuhjuvad, pange need kättesaamisel vastavasse faili või kausta. See hoiab ära segaduse, kui üritate kõike aasta lõpus korraldada. Kasutage oma finantsmaterjalide korrapäraseks korraldamiseks kolmerõngast taskutega köitjat. Teisaldage pikaajalised finantsdokumendid oma kartoteekappi.Kui tunnete end mugavamalt välja printida digitaalseid dokumente, printige need välja ja asetage vertikaalfaili või köitjasse.Kui te digitaalseid kviitungeid ja muid dokumente välja ei prindi, veenduge, et pange need kättesaamisel vastavasse kausta vastavalt eelnevalt määratud süsteemile. Näiteks kui saate oma digitaalse W-2, laadige see kohe alla ja lisage see koos teiste maksudokumentidega. Kui teil on vaja teatud digitaalseid dokumente kopeerida, et need oleksid mitmes kohas juurdepääsetavad, ärge kartke seda teha.
8
Konsulteerige finantsplaneerija või raamatupidajaga. Sertifitseeritud finantsplaneerija või raamatupidaja abiga saate oma aastalõpu rahaasjad kontrolli alla saada. Need aitavad teil lähikuudel maksude esitamisel leida säästmisviise ja selgitada mõningaid maksuseadustiku nüansse. Näiteks võiksite küsida: kas ma peaksin sissetulekut kiirendama või edasi lükkama? Milliseid kahjusid või kasu peaksin ma sel aastal võtma? Kas ma peaksin muutma oma traditsioonilise IRA Roth IRA-ks, et mu tulud kasvaksid maksuvabalt? Kas on heategevusorganisatsioone? annetused, mida ma peaksin tegema?
9
Kogu oma aasta-kuni kulutused. Teil peaks olema veerg kõigi maksete, investeeringute ja säästude kohta, mis teil aasta lõpus on. Võrrelge neid numbreid aasta alguse vastavate numbritega, et saada ülevaade oma finantsseisundist. Teie investeeringu väärtus peaks aasta lõpus olema suurem kui aasta alguses. Teie säästud peaksid olema suuremad aasta lõpus kui aasta alguses. Teie kulutused peaksid olema väiksemad kui teie säästude väärtus.
10
Vaadake üle oma krediidiaruanded. Igal aastal on teil õigus saada kolm tasuta krediidiaruannet, üks kolmest suuremast krediidiagentuurist (Experian, Equifax ja TransUnion). Need aruanded annavad teile teada, kas teie krediidiskoor on hea või vajab tõuget. Parim viis krediidiaruannete kontrollimiseks on mitte kõiki kolme korraga kontrollida, vaid pigem aja jooksul korrapäraselt jaotada. Ideaalis kontrolliksite seda iga nelja kuu tagant.
11
Kontrollige oma portfelli. Lugege oma aktsiamaakleri või finantsplaneerija viimaseid aruandeid, et teha kindlaks oma investeeringute suhteline seisund. Kui teie portfellil ei lähe hästi, mõelge mujale investeerimisele. Rääkige sertifitseeritud finantsplaneerija või börsimaakleriga, et saada nõu tugeva portfelli arendamiseks.
12
Analüüsige oma kindlustuskaitset. Kui teil on kodu-, elu-, auto- või muu kindlustus, võtke ühendust mõne teie piirkonnas kindlustusandjaid esindava agendiga, et teada saada, kas teil on parim kindlustus, mida saate endale lubada. Kui olete viimase aasta jooksul oma kodu parandanud, olete võib-olla tõstnud oma kodu väärtust ja see väärtus peaks kajastuma teie kindlustuspoliisis. Samamoodi, kui olete oma perre uue pereliikme vastu võtnud. Viimase aasta jooksul peate oma kindlustuspakkujalt kontrollima, et nad oleksid teie kindlustusega kaetud.
13
Vaadake üle oma maksuandmed. Koostöös maksuspetsialistiga leidke viise, kuidas oma maksukoormust vähendada enne aasta lõppu. Heategevuslik annetamine on selleks lihtsaim viis. Otsige GuideStari (http://www.guidestar.org), CharityWatchi (https://www.charitywatch.org/home) ja Charity Navigatori (http://www.charitynavigator.org) kaudu mainekaid heategevusorganisatsioone, kelle töösse usute. ).Saate teha ka mitterahalisi (materiaalseid) annetusi säästukauplustele, nagu Päästearmee, vastutasuks maksusoodustuse eest. Samuti võite saada maksusoodustusi, mis põhinevad tööga seotud kuludel, nagu reisimine või spetsiaalselt ostetud riideesemed. tööd.
14
Vajadusel värskendage oma teavet. Kui teie perekonnaseis on muutunud, peate võib-olla oma maksude kinnipidamise ja/või töötajate tervisekindlustuse üle vaatama. Kui te pole kindel, kas peate seda teavet värskendama, võtke abi saamiseks ühendust finantsplaneerijaga.
15
Tühjendage oma paindliku kulukonto. Paindlikku tervishoiuteenuste kulukontot tuleks kasutada arsti, hambaarsti või muu tervishoiuteenuse osutaja rahuldamata nõuete katmiseks. Kui teil on paindlik kulukonto, mis on orienteeritud muudele kululiikidele, nagu ülalpeetav hooldus, kasutage seda kontot vastavate kulude katmiseks enne aasta lõppu. Ainult 500 dollarit paindlikku kulukontot saab üle kanda järgmisse aastasse, seega on oluline kasutage kontot täielikult enne aasta lõppu.