Enamik inimesi muretseb, et nad ei suuda oma arveid maksta. Aga mida sa teed, kui satute ootamatult rahasummani? Olenemata sellest, kas saite ootamatu maksutagastuse, preemia või pärandi, peate esmalt oma olukorda hindama. Makske ära kõrge intressiga võlad ja looge hädaabifond. Kui saite suure summa raha, investeerige see targalt. Pidage meeles, et laiutamine on õige, kuid piirake kulutamist.
1
Maksa kõrge intressiga võlad ära. Kasutage oma ootamatut summat krediitkaardi või muu kõrge intressimääraga (14% või kõrgema) võla tasumiseks. Selle võla tasumine on nagu investeeringult raha teenimine. Säästate raha praegu ja tulevikus.Lisaks krediitkaartidele hõlmavad muud kõrge intressiga laenud palgapäevalaenud, autolaenud, omandiõigusega laenud ja mõned eraõppelaenud. Siiski ei pea te kõiki võlgu ära tasuma, eriti kui teil on investeerimiseks piisavalt suur tulu. Näiteks 3,5% intressimääraga hüpoteek on pärast maksude mahaarvamist umbes 2,3%. Kui investeerite raha, peaks teie tootlus ületama seda summat, seega on tõenäoliselt parem mitte maksta oma hüpoteeki sellises olukorras.
2
Ehitage hädaabifond. Kõigil peaks hädaolukordadeks raha säästma. Finantseksperdid soovitavad teil kolme kuni kuue kuu kulusid sularahas säästa. Kui teil pole nii palju säästetud raha, avage hoiukonto ja pange lisaraha hoiule. Muidugi võib teie hädaabifond olla veelgi suurem. Võimalusel säästa kuni kaheteistkümne kuu kulusid.
3
Ostutarbed. Võib-olla olete viivitanud raha kulutamisega oma auto uutele rehvidele, uutele tööriietele, hambaravile jne. Nüüd on aeg kulutada raha nendele hädavajalikele asjadele. Võib-olla ei suuda te vahet teha “vajadusel” ja “vajadusel” luksus.†Näiteks on auto remonditööd hädavajalikud, kui vajate seda oma töökohale jõudmiseks. Uue auto ostmine, kuna soovite uuemat mudelit, on luksus, eeldusel, et teie auto saab pärast remonti veel sõita.
4
Jaga raha ära. Kui saate 6000 dollari suuruse maksutagastuse, ei pea te seda kõike oma krediitkaardivõlale kulutama ega oma hädaabifondi salvestama. Selle asemel võite kasutada reeglit 3-3-3. Kandke kolmandik oma võlale, kolmandik hädaabifondile ja viimane kolmandik kulutage luksuskaupadele. Nii saate rahalist kasu, kuid saate ka lõbusalt aega veeta.
5
Säästke, kui te ei tea, mida rahaga peale hakata. Peaksite käsitlema lisaraha nagu oma tavalist raha. Et raha ei kulutaks, saate selle kohe oma hoiukontole hoiustada ja selle unustada.
6
Annetage heategevuseks. Teine võimalus on kinkida oma ootamatu üllatus. Seal on tuhandeid heategevusorganisatsioone ja nad võtavad vastu suuri või väikeseid toetusi. Veelgi parem, kui esitate iga-aastased maksud, saate taotleda maksusoodustust.
7
Andke raha perele targalt. Kui annate inimestele teada, et olete hakanud raha otsima, võite oodata, et perekond ja sõbrad otsivad teid laenu või kingituse saamiseks. Ärge tundke kohustust inimesi rahaliselt aidata. Selle asemel mõelge, kuidas saate neid muul viisil aidata. Näiteks kui kellelgi on vaja uut autot, ei pea te talle raha laenama. Selle asemel laske neil paar korda teie autot laenata. Teise võimalusena võite aidata neil leida osalise tööajaga töö, et oma uue auto jaoks säästa. Kui keeldute pereliikmetest, ärge tundke end kohustatud pikka vabandust otsima. Selle asemel öelge lihtsalt “Ei”, aga siis rääkige sellest, kuidas te neid aitate. Muidugi saate hoida sõpru ja perekonda teid raha käest löömast, kui te ei räägi oma ootamatust ootamatusest.
8
Arvutage välja, kui palju te makse võlgnete. Teie põhisumma ei pruugi olla nii palju väärt, kui arvate. Eelkõige peate võib-olla selle pealt makse maksma. Kui võitsite näiteks loterii, on teie võidud maksustatavad. Muu ootamatu raha ei kuulu maksustamisele. Näiteks võite olla juba boonuse pealt makse maksnud. Kontrollige oma palgatõendit. Samuti ei maksustata mõnda pärandit. Kui te ei tea, kas teil on makse võlgu, siis võtke ühendust raamatupidajaga, kes saab teile nõu anda.
9
Võta aega. Investeerimisvõimalusi on palju ja te ei tohiks tunda survet raha kiiresti investeerida. Selle asemel saate selle salvestada turvalisele kontole, näiteks rahaturukontole või hoiukontole. Võtke aega põhjaliku uurimistöö tegemiseks. Oodake vähemalt kuus kuud enne investeerimisotsuse tegemist. Võimalusel oodake kuni 12 kuud.
10
Määrake oma eesmärgid. Koostage nimekiri oma eesmärkidest ja nende saavutamise tähtaegadest. Näiteks võite soovida maksta oma laste kolledžihariduse eest 10 aasta pärast või avada ettevõtte järgmise viie aasta jooksul. Teie eesmärgid juhivad teie investeerimisotsuseid. Kui teil on abikaasa või elukaaslane, ärge unustage kaasata ka neid aruteludesse. Kuigi see võib olla teie raha, mõjutab see, kuidas te seda investeerite või kulutate, ka neid.
11
Õppige investeerimise kohta. Võib-olla pole te kunagi varem raha investeerinud ega mõista oma võimalusi. Minge raamatukokku ja otsige raamatuid investeerimise kohta. Algaja investori heade valikute hulka kuuluvad Andrew Tobiase ainus investeerimisjuhend ja Benjamin Grahami The Intelligent Investor.
12
Palgake finantsnõustaja. Sõltuvalt sellest, kui palju teil raha on, võiksite palgata finantsspetsialisti, kes teeb teie eest investeerimisotsuseid. Peate maksma, nii et finantsnõustaja palkamine ei sobi kõigile. Finantsnõustaja leiate Internetist. Vaadake Garretti planeerimisvõrgustikku või riiklikku isiklike finantsnõustajate ühingut. Otsige tasulist nõustajat. See on keegi, kes võtab komisjonitasude asemel ainult tunnitasu.
13
Maksimeerige oma pensionisäästud. Saate investeerida oma ootamatult pensioniks kogutud summat suurendades. Paljud tööandjad lisavad teie panuse teatud summani. Kui te pole veel oma sissemakseid maksimaalselt ära kasutanud, suurendage oma panust ja kasutage ootamatut summat oma palga puudujääkide katmiseks. Samuti saate seadistada Roth IRA või traditsioonilise IRA. Roth IRA-ga panustate maksujärgse tulu ja investeerite selle. 59,5-aastaselt saate raha maksuvabalt välja võtta. Roth IRA-d on reserveeritud inimestele, kes teenivad alla teatud summa, nii et mõelge, kas teie ootamatu tulu ületab teid selle sissetulekuläve. Samuti saate investeerida traditsioonilisse IRA-sse maksueelselt. Väljavõtmisel maksate tulumaksu. Roth IRA või traditsioonilise IRA saate luua pangas või muus finantsasutuses.
14
Investeerige investeerimisfondidesse. Kui teil on pärast pensionisäästude maksimeerimist raha üle jäänud, saate maaklerilt investeerimisfonde osta. Rääkige oma finantsnõustajaga, millistele kontodele peaksite oma finantseesmärkidest lähtuvalt investeerima. Näiteks kui soovite investeerida, kuid hoiate oma maksud madalad, võite investeerida maksuvabadesse omavalitsuste võlakirjadesse või väikese käibega aktsiafondidesse. kui olete mõnda aega investeerinud, siis võiksite oma investeeringute paigutust muuta. Näiteks võisite keskenduda agressiivselt kasvule. Nüüd, kui teil on suur ootamatu tulu, saate oma portfelli uuesti tasakaalustada, et see oleks vähem riskantne.
15
Osta kodu. Kodu on ka investeering. Kui maksate hüpoteegi ära, on teil pensionile jäädes elukoht tasuta. Kodu väärtus tõuseb tavaliselt ka, nii et võite selle maha müüa ja seejärel väiksemasse kohta kolida, jättes protsessi erinevuse taskusse. Olenevalt oma ootamatust suurusest saate investeerida ka üürikinnisvarasse, mis võib pakkuda püsivat sissetulekut. Mõelge siiski sellele, kas soovite olla üürileandja.
16
Kulutage mitte rohkem kui 10% ootamatust summast. Sa peaksid oma rahaga veidi lõbutsema, kuid seda kõike on väga lihtne tuulutada. Sel põhjusel lubage kulutada mitte rohkem kui 10%. Näiteks kui saate ootamatult 50 000 dollarit, kulutage ainult 5000 dollarit.
17
Osta kogemusi, mitte esemeid. Kui puhute kogu oma raha uutele riietele, istuvad need tõenäoliselt harva puudutatuna teie kapis. Selle asemel ostke kogemus. Näiteks laiutage filmi ja lõunasöögi eest koos ammu kadunud sõbraga või makske perepuhkuse eest.
18
Laiutage ainult sellega, mis teeb teid õnnelikuks. Enne raha kulutamist mõelge, mis teid tõeliselt õnnelikuks teeb. Ärge ostke lihtsalt rohkem seda, millele tavaliselt raha kulutate. Selle asemel hinnake skaalal 1–10, kui õnnelikuks kogemus teid teeb. Kogemus peaks olema 10 lähedal. Erandiks on see, kui soovite proovida midagi uut. Näiteks võiksite minna raftingule. Teil pole aimugi, kas see teile meeldib, kuid millegi uue proovimine on iseenesest meeldejääv kogemus.