Isiklike rahaasjade haldamise õppimine on ülioluline, kuid finantskirjaoskust õpetatakse koolides harva. Olenemata sellest, kas teie laps või õpilane õpib põhikoolis või on hilises teismeeas, võib neile rahaasjade õpetamine panna neid hilisemas elus edu saavutama. Alustuseks õpetage neile eelarve koostamist ja kulude haldamist. Selgitage, kuidas krediit töötab, miks see on oluline ja kuidas krediitkaarte vastutustundlikult kasutada. Rõhutage säästmise tähtsust ja tutvustage põhilisi raha paigutamise viise. Kuna rahahaldus võib olla abstraktne ja keeruline, kasutage rakendusi ja muid ressursse konkreetsete reaalsete stsenaariumide simuleerimiseks.
1
Selgitage, kuidas tulusid ja kulusid täpselt hinnata. Koostage tabel või kirjutage pliiatsi ja paberiga kuueelarve näidis. Loetlege kogutulu ja jagage kulud kategooriatesse, nagu automaksed, kindlustus, mobiiltelefoni arve ja meelelahutus. Mainige, et tulud ja kulud võivad kuude lõikes kõikuda, mistõttu on nende jälgimine aja jooksul oluline.
2
Muutke näidiseelarve oma õpilase või lapse jaoks asjakohaseks. Näiteks lisage oma teismelise tegelik sissetulek ja kulutused eelmisel kuul. Loetlege nende osalise tööajaga töölt saadud maksudejärgne tulu ja liidage kokku nende autokindlustus, mobiiltelefoni arve, riided, soengud ja sõpradega väljas käimiseks kulutatud raha. Alustage nendest põhinäidetest, seejärel tutvustage keerukamat näidiseelarvet, mis sisaldab renti , kommunaalkulud ja toidukaubad. Nooremate õpilaste puhul kasutage lihtsaid väärtusi, nagu 10-dollarine nädalatoetus ja kommid, mänguasjad ja muud väikesed kulud.
3
Selgitage, mis vahe on vajadusel ja soovil. Öelge oma õppijale, et eluase, kommunaalkulud ja muud põhiarved on kulutuste prioriteet. Kui raha on vähe, on üüri või autokindlustuse maksmine olulisem kui väljas söömas käimine või uue mobiiltelefoni ostmine. Lahutage nende kulud tuludest ja arutage, kuidas vajaduste ja soovide tasakaalustamine mõjutab nende eelarvet. Paluge neil tuvastada prioriteetsed vajadused ja soovid, mida saab raha säästmiseks kärpida.
4
Näidake neile, kuidas arveid tasuda. Mainige, et kõige levinumad viisid arvete tasumiseks on tšekk või deebet. Näidake neile füüsilist tšekki ja selgitage, kuidas täita kuupäeva, makse saaja, maksesumma ja allkirja väljasid. Seejärel minge veebipõhisesse arvete tasumise portaali ja selgitage, kuidas täita deebetkaardi arveldusandmeid.
5
Tutvustage raha säästmise tähtsust. Kuigi raha säästmine on eraldi teema, millel on oma tunniplaan, peate seda eelarve koostamise selgitamisel mainima. Andke neile teada, et 10–20 protsendi sissetulekust säästmine on ülioluline ja nad peavad vananedes säästma rohkem oma sissetulekut. Lisage säästmiseks konkreetsed põhjused, näiteks hädaolukorras, kodu sissemakse, ja pensionile jäämine. Samuti saate õpetada neid looma erinevaid sääste, et aidata neil säästa mitme eesmärgi nimel. Näidake neile, et nad saavad raha isegi füüsiliselt eraldi purkidesse või ümbrikutesse panna, et jälgida, kui palju nad on säästnud.
6
Kasutage eelarve koostamise ressursse, et simuleerida reaalseid stsenaariume. Pärast põhitõdede käsitlemist laske õppijal nutitelefoni rakenduste abil hüpoteetilisi eelarveid luua ja hallata. Isikliku rahanduse simulaatorid võivad pakkuda juurdepääsetavaid konkreetseid näiteid ja tugevdada eelarve haldamise oskusi. Näiteks kasutage rakendust Budget Challenge, mis on iOS-i ja Android-seadmete jaoks tasuta: https://www.budgetchallenge.com.
7
Defineeri krediit ja selle laialdased mõjud elule. Selgitage, et krediit on see, kui laenuandja annab teile raha ja eeldab, et maksate selle tagasi tähtajaks või koos intressiga, mis on lisandunud protsent. Öelge neile, et kui nad ei maksa krediidiliini tagasi, on neil raskem saada liisingut, hüpoteeke, autosid, töökohti ja muid eluks vajalikke asju. Krediidi mõistmine on esimene oluline samm finantskirjaoskuse poole. Kui inimesel on juba võlg, saate aidata tal koostada põhimakseplaani selle võla käsitlemiseks.
8
Kirjeldage, kuidas huvi töötab. Selgitage, et nad ei pea maksma intressi, kui nad tasuvad krediitkaardi saldo tähtpäevaks. Mainige, et mida parem krediit teil on, seda madalam on teie krediitkaartide, hüpoteeklaenude ja autolaenude intressimäär. Selgitage, et laenu intressid võivad kapitaliseerida, kui seda ei maksta, mis on siis, kui sellest saab osa põhimõttest või algsest laenusummast. Võrrelge krediidijääki raamatukogu raamatutega, et aidata neil aru saada. Kui nad laenutatud raamatu tagastavad, ei pea nad lisatasu maksma. Kui nad hoiavad raamatut tähtajast üle, peavad nad maksma lisatasu või intressi.
9
Selgitage, kuidas krediidiskoore arvutatakse. Öelge oma õpilasele, et hea krediidiskoori teenimine võtab aega. Selgitage, et skoor põhineb maksete ajalool, võlgnetavatel summadel, krediidiajaloo pikkusel, uuel krediidil ja hiljuti avatud kontodel ning kasutatavatel krediidiliikidel. Rõhutage, et väike arv mõjutab negatiivselt nende laenude, liisingute, töökohtade ja muude vajalike asjade saamise võimalust.
10
Rõhutage krediitkaardi vastutustundliku kasutamise tähtsust. Andke neile teada, et krediitkaardi omamine on krediidi hankimisel oluline osa, kuid nad peavad seda kasutama vastutustundlikult. Öelge neile, et nad ei saa kaarti kasutada ostude tegemiseks, mida nad ei saa endale lubada. Tuletage neile meelde raamatukogu raamatu analoogiat, et rõhutada, kui oluline on tasuda saldo tähtpäevaks. Mainige, et kui nad ei tasu saldot ja krediitkaardivõlg kuhjub, saab nende krediidiskoor suure löögi.
11
Arutage raha säästmise ja kasvatamise tähtsust. Tuletage neile meelde põhjuseid, miks nad peavad säästma, alates hädaolukorrast kuni pensionile jäämiseni. Selgitage, et raha võib korralikult investeerides kasvada. Mainige, et kuigi on riske, võivad nad 10 000 dollari investeerimisel 20 aasta jooksul teenida kümneid tuhandeid dollareid.
12
Kirjeldage kontrolli- ja hoiukontode toimimist. Selgitage, et arvelduskontot kasutatakse peamiselt maksete tegemiseks ja hoiukontot raha hoidmiseks. Mainige, et pangakontod teenivad intressi ja säästukonto teenib rohkem intresse ja see tuleks rahule jätta. Õpetage neid iga kord, kui nad raha kätte saavad, automaatselt raha ära panema. Näiteks kui nad töötavad, võivad nad igast palgast 25 dollarit hoiukontole kanda.
13
Selgitage erinevaid investeeringute liike. Öelge oma õppijale, et vanemaks saades peaks ta mõtlema raha investeerimisele aktsiaturule. Andke neile teada, et riskid on olemas, kuid investeeringud on hea viis pensioniraha kasvatamiseks. Selgitage, et raha investeerimiseks on erinevaid viise, ja tutvuge põhiliste investeeringute tüüpidega. Aktsiad on siis, kui ostate ettevõttes väikese osa. Kui ettevõttel läheb hästi, muutub teie investeering väärtuslikumaks. Investeerimisfondid ja börsil kaubeldavad fondid (ETF) on paljude investorite rahakogumid, mida kasutatakse mitmesuguste investeeringute ostmiseks. Kuna neil on kümneid või sadu väärtpabereid või investeeringuid, on nad vähem riskantsed kui ühest ettevõttest aktsiate ostmine. Võlakirjad on siis, kui laenate raha valitsusele või ettevõttele kindla aja jooksul fikseeritud intressimääraga. Kuigi need on madalama riskiga, on võlakirjade tulud madalama tootlusega investeeringud.
14
Arutage riske ja hajutamist. Pärast põhiliste investeeringutüüpide tutvustamist öelge oma õppijale, et igaühel neist on teatud risk. Kui nad investeerivad ühte ettevõttesse, mis läheb alla, kaotab nende investeering väärtust. Oma riski vähendamiseks peavad nad hajutama või investeerima paljudesse ettevõtetesse ja muudesse investeerimiskategooriatesse (nt loodusvarad või kinnisvara).
15
Kasutage investeerimise simuleerimiseks börsimänge. Pärast põhitõdede tutvustamist laske oma õpilasel mängida investeerimissimulatsioonimänge. Nutitelefonirakendused võivad aidata muuta investeerimise keerulised ja abstraktsed aspektid konkreetsemaks ja juurdepääsetavamaks. Wall Street Survivor on kasulik tasuta ressurss: http://www.wallstreetsurvivor.com.