Paljud inimesed tahavad saada rahaliselt stabiilsemaks, kuid pole kindlad, kuidas seda eesmärki saavutada. Finantsstabiilsuse saavutamisel on kõige olulisem see, kui palju raha teil on, kui palju peate kulutama esmatarbekaupadele ja kui palju jääb säästmiseks või kasutatavaks sissetulekuks (meelelahutus, nauding jne). Rahaliselt stabiilseks muutumine võib tunduda keeruline, kuid vähese planeerimise ja tahtejõuga saate muutuda kindlamaks ja võtta oma rahaasjad kontrolli alla.
1
Kata oma sissetulekud kataloogi. Esimene samm eelarve koostamisel on teha kokkuvõte, kui palju raha teil tegelikult vaja on. Jälgige oma sissetulekuid kuu jooksul, et saada hea ettekujutus sellest, kui palju raha teil on. Kui teil on üks püsiv töökoht, võib teil olla oma sissetulekust juba korralik ettekujutus. Kui töötate ebaregulaarsetel tundidel, paaril osalise tööajaga tööl, sõltumatu töövõtjana või vahendustasu eest, võib teie sissetulek nädalati erineda. Tehke nimekiri kõigist oma sissetulekuallikatest. Seejärel arvutage välja, kui palju raha iga sissetulekuallikas sisse toob. Võtke arvesse, et numbrid võivad kuu lõikes muutuda, ja arvestage see muutuja oma kuueelarvesse, et oleksite valmis lühikeseks nädalaks või kaheks. Kui elate oma partneriga ja üritate oma varasid kombineerida, ärge unustage lisada oma partneri sissetulekuid.
2
Loetlege oma mittevajalikud kulud. Mittevalikulised kulud on asjad, mida peate alati iga kuu maksma. Neid võib olla lihtsam jälgida nende regulaarse sageduse tõttu, kuigi te ei pruugi olla selgesõnaliselt teadlik, kui palju te nende vajaduste eest iga kuu maksate. Mittevalikuliste kulude hulka kuuluvad näiteks toidukaubad, kindlustus, üür/hüpoteek, kommunaalkulud/arved, gaas. oma sõiduki jaoks (kui teil on) ja/või ühistranspordi metrookaarti (kui te seda kasutate). Ehkki teil on tõenäoliselt hea ettekujutus oma mittevalikulistest kulutustest, ei pruugi te aru saada, kui palju te maksate nende kulude jaoks iga kuu. Koostage kõigi nende kulutuste loend ja kasutage viimase paari kuu kviitungeid või krediitkaardi väljavõtteid, et hinnata oma igakuise keskmise arve kohta iga kulu.
3
Määrake oma valikulised kulud. Igaühel on muutuvkulud, mis tekivad kuust kuusse. Need võivad hõlmata riiete ostmist, meelelahutuskulusid ja esinduskulusid, nagu filmid, raamatud ja muusika.Neid kulusid on nende varieeruvuse tõttu raskem ennustada kui püsikulusid. Võib olla kasulik veel kord üle vaadata oma kviitungid või krediitkaardi väljavõtted. viimastel kuudel, et saada aimu, kui palju kulutate riietele, vaba aja veetmisele ja meelelahutusele. Raha kulutades tuleks esmalt tasuda oma mittevajalikud kulud. Kaalutluskulud võivad aeg-ajalt olla vältimatud, kuid enne millegi muu eest tasumist peate esmatähtsaks pidama mittevalikuliste kulude maksmist.
4
Otsige võimalusi oma sissetuleku suurendamiseks. Eelarve seadmine nõuab kindlasti kärpeid ja ohvreid. Kuid hea eelarve võib sisaldada ka lisatulu. Kui raha laekub rohkem, saate säästa suurendada, kuid samal ajal tasuda oma igapäevaste kulude eest. Otsige osalise tööajaga tööd, mida saate kõrvalt teha. Lihtsalt veenduge, et teie tehtavad tunnid ja töö tüüp ei segaks teie tavalist/põhitööd. Müüge vanu asju, mida te ei kasuta ja mida te lähitulevikus reaalselt ei vaja. Tehke garaažimüük või kaaluge nende esemete müümist veebis (nt eBay kaudu), et oma potentsiaalset sissetulekut maksimeerida. Kui teie partner või teie lapsed (eeldusel, et nad on piisavalt vanad ja elavad endiselt kodus) saavad töötada, paluge neil abi panustada teie leibkonna eelarvesse. Isegi väike raha osalise tööajaga tööst võib teie tavapärastele säästudele ja sissetulekutele lisamisel palju muuta.
5
Määrake sobiv ajavahemik. Kui proovite seada endale pikaajalist kümne aasta eelarvet, võite olla pettunud nähtavate tulemuste puudumise tõttu. Sama võib kehtida ka siis, kui eeldate säästu suurenemist juba päeva või kahe pärast. Selle asemel, et seada oma eelarvele ebamõistlikud ajaraamid, proovige kasutada mõõdetavat ajavahemikku, näiteks kuu- või aastaeelarvet. Regulaarsete elamiskulude, arvete ja toidukaupade planeerimiseks on teil vaja igakuist eelarvet. eelarve aitab teil planeerida suuremaid kulusid, mis tekivad harvemini, nagu tulumaksu tasumine, perele kingituste ostmine pühade ajal või isegi saabuv puhkus. Võib-olla võiksite kaaluda kahe eraldi eelarve loomist, et arvestada iga kulumuutujaga. Kulude jälgimiseks saate kasutada eelarve töölehte. See võib aidata teil oma eelarvet tasakaalustada, jälgides regulaarseid igakuisi kulusid ja lahutades need oma keskmisest kuusissetulekust. Olge valmis oma kuu- ja/või aastaeelarvet olukordade ilmnemisel korrigeerima. See ei tähenda igal teisel nädalavahetusel ostlemiseks oma säästude kastmist, kuid see tähendab võimalike kulude, nagu autoremont, raviarved jne, arvestamist.
6
Asutage hädaabifond. Lisaks igapäevaste püsikulude eelarvele peaksite pingutama ka selle nimel, et eraldada raha hädaolukordadeks ja muudeks harvadeks kuludeks. Rahalise turvavõrgu olemasolu hädaolukorras võib aidata teil rahuneda ja tunda end rahaliselt stabiilsemalt. Muutke oma esialgne säästmiseesmärk suhteliselt madalaks ja kergesti saavutatavaks. Proovige igast palgatšekist (25–50 dollarit nädalas) piisavalt kõrvale panna, et teie hädaabifondis oleks umbes 250–500 dollarit. Otsige viise, kuidas igal nädalal kulusid kärpida, et saaksite oma hädaabifondi rohkem panustada. Säästke raha, mida soovite kasutatakse tavaliselt kalliks kulutamiseks (näiteks suur poeskäik kord kuus) ja pange see oma säästude hulka. Kindlustusraha säästmiseks ja vahe sissemaksmiseks võite proovida ka ostlemist. Kui olete harjunud igal nädalal oma palgast 25–50 dollarit välja võtma, seadistage oma pangas või krediidiliidus automaatne sissemakse. Nad arvavad teie palgast automaatselt maha ja deponeerivad teie iganädalase säästusumma, nii et te ei pea seda tegema. Kui olete saavutanud oma esialgse eesmärgi (250–500 dollarit säästu), seadke latt veidi kõrgemale. Sundige end seda summat kahekordistama, jätkates iga nädal samu ohverdusi, et saavutada uus eesmärk (näiteks seekord 1000 dollarit). Hea eesmärk on säästa ühe kuu ulatuses mittevalikulisi kulusid. Ideaaljuhul peaks teie hädasäästufond suutma teid vajadusel kuue kuni kaheksa kuu jooksul ülal pidada ja kõik teie elamiskulud kinni maksta. Nii palju raha kokkuhoidmiseks kulub veidi aega, kuid mõningase planeerimise ja mõne kerge ohverduse abil on see saavutatav ja seda väärt.
7
Vähendage tarbetuid kulutusi. Kui olete oma jooksvatest kuludest (nii mittesuvalistest kui ka suvalistest) selge pildi saanud, peate hakkama oma kulutusi prioritiseerima. Mõelge asjadele, mida te tegelikult ei vaja, kuid millega teile meeldib end ravida. On okei kulutada aeg-ajalt nendele isiklikele kulutustele (tegelikult võib aeg-ajalt enda ravimine muuta teid oma eluolukorraga rahulolevamaks), kuid peate need tähtsuse järjekorda seadma ja tunnistama, et te ei pruugi olla võimeline iga nädal realistlikult raha andma. Kui olete teatud eluviisiga harjunud, on parem teha rahalisi ohvreid järk-järgult, et üleminek oleks lihtsam. Näiteks kui olete harjunud endale iga päev uhket kohvi ostma, siis vähendage ajakulu: pange see nädalaks ülepäeviti, seejärel kaks korda nädalas, siis kord nädalas. Võtke kohv ja lõuna/suupiste ise kaasa tellimise asemel töötama iga päev. Kui võtate iga päev kaasa termose kohvi ja bageli, võite säästa igal nädalal umbes 25 dollarit või kuus umbes 100 dollarit! Pudelivee ostmise asemel hankige veefilter ja kandke endaga kaasas veepudel. See võib säästa palju raha, olenevalt sellest, kui sageli pudelivett ostate. Pidage meeles, et vähendamine ei tähenda tingimata, et jätate end elu lõpuni ilma asjadest, mida armastate. Igapäevase mõnulemise asemel proovige muuta see iganädalaseks mõnulemiseks; kui teil oli suur iganädalane laiutamine, proovige seda teha kord kuus (või iga kahe kuu tagant). Ärge langege sellesse lõksu, et arvate, et saate oma mõnulemistele rohkem kulutada, kuna naudite neid harvemini. Oluline on kinni pidada oma igakuisest eelarvest ja kulutada ainult summa, mille olete nendeks aeg-ajalt priiskamiseks eraldanud.
8
Õppige olema ennast kontrolliv ostja. Kui lähete poodi ilma igasuguse plaanita, on suur võimalus, et kulutate liiga palju, olenemata sellest, mida ostate. Kui näete poes, et midagi on müügil või lihtsalt silmapaistvalt välja pandud, ei tohiks õigustada eelarve aknast välja viskamist. Koostage alati enne kodust lahkumist ostunimekiri, olenemata sellest, mida ostate (toidukaubad, riided jne). .).Võite lubada endale aeg-ajalt impulssoste, kuid seadke piirang: lubage endale mitte rohkem kui näiteks 10 dollarit asjade eest, mida te nimekirja ei lisanud. Laske endal paar tundi oodata või isegi paar päeva enne kalli impulssostu kasuks otsustamist. Näiteks kui lähete poodi uue töösärgi järele, mõelge sellele paar päeva, enne kui haarate müügil olevaid disainerteksaseid. Proovige deebet-/krediitkaardi asemel poeskäikudel kasutada sularaha. Sularaha kaasaskandmine võib aidata teil kulutamist piirata, eriti kui piirate rahakotis olevat sularaha.
9
Hankige parimad pakkumised. Lihtne on langeda rutiini, et lihtsalt jooksed poodi, kui midagi vajad. Kuid see võib põhjustada paljude kaupade eest kogemata ülemaksmise ja see ülejääk võib iga kuu päevade ja nädalate jooksul kokku tulla. Võrrelge hindu enne, kui kohustute ostma. Kui kontrollite veebis, ajalehekuulutuste kaudu või mõnes muus poes, leiate selle kauba tõenäoliselt mujalt tunduvalt odavamalt. Kontrollige kuponge, postiga saadetud allahindlusi ja muid allahindlusi nii oma tavapärastes kauplustes kui ka nende konkurentide juures. Kontrollige ka veebis, kuna mõned jaemüüjad pakuvad ainult veebipõhiseid allahindlusi, mida poodides ei kohaldata. Kui teil on mõni toode, mida soovite, kuid te ei leia kusagilt taskukohast hinda, proovige otsida lähedalt seotud toodet. See ei pruugi olla soovitud kaubamärk või mudel, kuid see teenib sama eesmärki ja näeb tõenäoliselt sama hea välja. Uurige esemeid enne nende ostmist. Kontrollige klientide arvustusi ja otsige probleeme, et saaksite teada, kas toode on piisavalt vastupidav.
10
Võimalusel otsige kasutatud esemeid. Kui vajate uut eset, näiteks mööblit või rõivaeset, peaksite kindlasti võrdlema hindu konkureerivate jaemüüjate vahel. Võimalik, et te ei mõelnud kohalikesse edasimüügipoodidesse. Ostes kasutatud eseme kasutatud asjade poest, pandimajast või mõnest muust kasutatud asjade poest, saate muljetavaldavalt säästa, samas saate siiski funktsionaalse ja kvaliteetse kauba. Asjade kasutamine ei piirdu säästukaupluste ja õuemüügiga. Samuti saate paljusid asju tasuta laenutada: laenutage oma kohalikust raamatukogust tasuta raamatuid, filme ja CD-sid! Pidage meeles, et üksus on endiselt kasulik ja stiilne, olenemata sellest, kas ostate selle kasutatud või maksate selle eest täishinda täiesti uuena. Ainus erinevus on lõpuks see, kui palju te selle eest maksate.
11
Pange osa igast palgast kõrvale. Sõltuvalt teie sissetulekutest ja jooksvatest väljaminekutest ei pruugi teil olla võimalik igal nädalal suurt osa oma palgast kõrvale panna. Siiski on oluline koguda kõik, mis võimalik, kuna see kasvab üsna kiiresti ja võib olla teie finantsstabiilsuse suureks teguriks. Kui teate, kui suur osa teie palgast pärast kulutusi üle jääb, saate üleliigse raha kõrvale panna. oma säästukontol.Jäta raha säästmiseks kõrvale niipea, kui oled oma palga väljamaksnud. Nii ei teki teil kiusatust kulutada seda raha tarbetutele lõbudele. Mõelge sellele, et maksate endale iganädalase raske töö eest tagasi. Raha ei raisata; see on investeering teie tulevikku.
12
Määrake säästmiseesmärgid. Sõltuvalt teie perekonnast ja teie vajadustest võib teie ettekujutus majanduslikult stabiilsest tulevikust erineda teiste vajadustest. Mõned inimesed peavad tulevikuks säästmist pensioniks säästmiseks. Teised pühendavad oma säästud selleks, et aidata oma lastel kolledži eest maksta. Teised võivad soovida pärast pensionile jäämist haagissuvilat osta ja mööda riiki reisida. Tuleviku jaoks säästmiseks pole õiget ega vale põhjust; oluline on kindlaks teha, mis on teie jaoks kõige olulisem.Finantsstabiilsus varieerub sõltuvalt teie vajadustest ja eesmärkidest.Otsustage, mille jaoks soovite säästa, ja looge hoiukonto. Kui soovite säästa mitme eesmärgi jaoks (näiteks koguda nii pensioniks kui ka koguda oma lapse kõrgkooli fondi), peaksite kaaluma kahe eraldi kogumiskonto loomist ja nende vahendite eraldi hoidmist.
13
Avage säästukonto. Üks parimaid viise oma tuleviku jaoks säästmiseks on säästukonto avamine. Säästukonto võimaldab teil raha turvaliselt kõrvale panna, kartmata, et see varastatakse (mis on võimalik, kui hoiate raha kodus) või kulutatakse kapriisile. Säästukonto aitab teil valmistuda nii eeldatavateks kui ka ootamatuteks lähitulevikus. Isegi väike sääst, näiteks 500–1000 dollarit, võib aidata teil hädaolukorras paremini ette valmistuda. Võrrelge oma piirkonna panku ja krediidiühistuid leida kõrgeimad intressimäärad. Mõned eksperdid soovitavad, et krediidiühistutel on sageli kõrgemad intressimäärad, kuna neil pole aktsionäre, keda toetada nagu suurpangal. Paljud finantsasutused võivad aidata teil luua säästukonto, mis kannab automaatselt üle kindla summa raha iga kuu või makseperioodi alates teie tšekk säästmiseks. See võib hõlbustada säästmise alustamist ja muuta selle järjepidevaks.Mõned pangad pakuvad ka võimalusi arvelduskontolt väikeste summade lisamiseks. Näiteks kui kasutate 7,50 dollari maksmiseks deebetkaarti, ümardab pank selle 8,00 dollarini ja lisab 50 senti teie säästukontole. Pidage meeles, et mõned pangad nõuavad teilt trahvi, kui teie arvelduskonto langeb alla teatud summa . Tavaliselt saate osa säästudest oma arvelduskontole kanda, kuid võite küsida, kui palju saate üle kanda, rääkides oma panga või krediidiühistu esindajaga. Hoiukontod ja muud madala intressiga kontod ei ole ideaalsed pensioni säästmine või pikemaajalised säästmiseesmärgid. Kui teie eesmärk on rikkuse kasvatamine, soovite investeerida sellistesse väärtpaberitesse nagu aktsiad või investeerimisfondid.
14
Säästke pikaajaliste eesmärkide jaoks. Sõltuvalt teie säästueesmärkidest võite koguda pensioni, lapse haridustee või muude tulevaste ostude või kulutuste jaoks. Tõenäoliselt mõtlete, kui palju raha vajate, et püsida rahaliselt stabiilne. See summa varieerub oluliselt, olenevalt teie elatustasemest, piirkonnast, kus te elate, ja teie praegusest aastasissetulekust. Näiteks kui plaanite pensionile jäämist, võite: otsida Internetist pensionitöölehti, nagu USA tööministeeriumi pensionisäästude tööleht aadressil http://askebsa.dol.gov/SavingsFitness/Worksheets#worksheet-section4 . See võtab arvesse teie prognoositud aastaid pensionini, praegust palka ja praeguseid sääste, mis aitavad teil kindlaks teha, kui palju rohkem vajate. Rääkige oma tööandjaga kõigist saadaolevatest 401(k) plaanidest. Need investeerimisplaanid aitavad igast palgast teatud osa kõrvale jätta ja paljud tööandjad vastavad teie plaanile paigutatud vahenditega.