Investorite jaoks on tasud pidevalt aktuaalne probleem, mis võib teie investeeringutasuvust aja jooksul oluliselt mõjutada. Isegi väikesena tunduvad tasud võivad lisanduda, kui hoiate oma investeeringuid aastakümneid. Tõepoolest, enamik maaklerite või investeerimisteenuste kuulutusi ütleb teile, et nende tasud on konkurentide omadest ilmselgelt madalamad. Kuid investeerimistasude vähendamiseks ei pea te tingimata oma investeeringuid uue maakleri juurde viima. Paljud tasud on läbiräägitavad ja kui läbirääkimised ei toimi, võite oma tasusid alandada, võttes kasutusele passiivsema investeerimisstrateegia.
1
Arvutage oma kogutasud. Andmeid võetavate tasude kohta leiate mitmel viisil, kuid kõige lihtsam ja arusaadavam viis on vaadata üle saadud kontoväljavõtted ja teha prognoos. Üldjuhul näete oma kontodel kahte tüüpi tasusid. avaldused. Mõned neist on tehingutasud, mida võetakse ainult siis, kui ostate või müüte aktsiat või investeerimisfondi. Teised on jooksvad tasud, nagu konto hooldustasud või haldustasud, mida võetakse teilt regulaarselt. Mõlemat tüüpi tasud vähendavad teie investeeringu väärtust. Jooksvad tasud võivad aja jooksul märkimisväärselt mõjutada, eriti kui teie investeeringute tasuvus on madal. Jooksvaid tasusid väljendatakse tavaliselt protsendina teie investeerimisportfellist, mis tähendab, et kui teie investeering suureneb, suurenevad ka tasud.
2
Esitage küsimusi oma tasude kohta. Kui te ei saa aru ühestki teilt võetavast tasust, peaks teie maakler suutma neid teile põhjalikumalt selgitada. Peate täpselt teadma, mis tasu on ja miks teilt seda tasuti. Kuigi konto väljavõtted on lihtsaim viis tasude kohta teada saamiseks, võivad need väljavõtted sisaldada ebaselget kõnepruuki või lühendeid. See kehtib eriti siis, kui olete investeerimisega uustulnuk. Kui küsite oma maaklerilt tasude kohta, veenduge, et nad suhtleksid teiega viisil, millest saate aru. Võite proovida lähenemisviisi “selgitage seda mulle, nagu ma oleksin kuueaastane”, et tagada, et teie maakler ütleb teile vajaliku teabe, ilma segadust tekitavat terminoloogiat või valdkonna kõnepruuki kasutamata.
3
Tehke kindlaks, milliseid tasusid saab alandada. Kui olete täpselt välja selgitanud, milliseid tasusid ja miks teilt nõutakse, saate eraldada need, mille osas võite proovida kokku leppida. Tavaliselt saab kokku leppida kolme tüüpi tasude osas: haldustasud, tehingutasud ja komisjonitasud. Teie haldustasu on protsent teie koguinvesteeringust, mis tähendab, et investeeringu kasvades suureneb ka tasu. Protsent, mis tundub alles alustades madal, võib põhjustada pikas perspektiivis palju raha kaotamist, seega on teie huvides see määr võimalikult kiiresti võimalikult madalaks saada. Tehingutasud on tavaliselt järgmised üsna madal ja kui te ei tee palju tehinguid, ei tohiks need suurt muret tekitada. Kui aga ostate ja müüte vasakule ja paremale, võivad need tasud kokku tulla. Sellises olukorras on mõttekas proovida leppida kokku madalama intressimäära üle. Kui olete investeerinud (või soovite investeerida) investeerimisfondi, mis on esiotsa laetud, maksate vahendustasu (või “koormust”). ) konto avamisel. Selle kulu täielikuks vältimiseks võite alati valida tühifondi, kuid kui te ei leia oma vajadustele vastavat, võite vähemalt proovida seda tasu vähendada.
4
Määrake tööstusstandard. On haruldane, kui inimesed, kes ei ole finantssektoriga ametialaselt seotud, teavad, kui palju nad peaksid investeerimisteenuste eest maksma. Peate end selle teabega varustama, enne kui proovite pidada läbirääkimisi madalamate investeerimistasude üle. Haldustasud, kinnipidamised ja tunnitasud erinevad finantssektoris dramaatiliselt, nii et peate tegema mõningaid uuringuid, et välja selgitada, kuidas teie tasud kehtivad. tasumine võrdub sellega, mida teised küsivad. Pidage meeles, et teie investeeringute haldamise eest kellegi teise eest makstav summa sõltub sellest, kui palju tööd see inimene teeb ja kui palju olete valmis (ja suudate) ise ära teha. Kui te ei soovi end turu toimimise alal harida, saate suure osa tööst, mida teie maakler teie heaks teeb, mis annab teile ruumi veelgi madalamate intressimäärade osas. Kui vaatate erinevate maaklerfirmade tasusid , võrrelge ainult oma praeguseid maakleritasusid samalaadsete maaklerite tasudega sarnase suuruse ja vanusega maaklerfirmades. See annab teile mõistlikuma võrdlusaluse.
5
Leppige kokku kohtumine oma finantsspetsialistiga. Kui soovite madalamate tasude üle läbi rääkida, on oluline oma maakleri või nõustajaga otse isiklikult rääkida. Korraldage koosolek piisavalt kaugele, et teil oleks aega vajalike materjalide kogumiseks.Koosolekule minnes on oluline, et oleksite kursis nii võetavate tasude kui ka valdkonna standarditega.Kui leiate artikleid või muud materjali, mis toetab teie argumenti madalamate tasude kohta, võtke see kaasa, et teie maakler saaks selle üle vaadata ja paremini mõista, kust te pärit olete. Kaasa tuleks võtta ka tahvelarvuti või paber ja pliiats, et saaksite tehke läbirääkimiste käigus märkmeid. Kui teie ja teie maakler jõuate kokkuleppele, soovite kokkuleppe kinnitamiseks kirjalikult ühendust võtta, et teil oleks dokument.
6
Taotlege madalamaid tasusid. Kui istute maakleri või finantsnõustajaga maha, andke neile oma kohtumise eesmärk eelnevalt teada. Kui nad ei soovi teie tasude üle läbirääkimisi pidada, säästate palju aega ja vaeva. Olge enesekindel, kindel ja teadlik, kui palute oma maakleril oma investeerimistasusid alandada. Olete oma kodutöö ära teinud ja teate, et maksate kõrgemaid tasusid, kui peaksite. Mõnel juhul ei teki teie maakleril raskusi teile alandatud intressimäära andmisega – see on lihtsalt küsimise küsimus. Teistes riikides võib teie maakler olla vihane või solvatud, et proovite saada nende teenuseid odavamalt. Pidage meeles, et teie suhe finantsnõustajaga on nagu iga teine suhe. Kui tulete madalamat tasu küsima, võib teie nõustaja seda isiklikult võtta või arvata, et te pole nendega rahul. Tehke selgeks, et see pole nii.
7
Arvutage ülemineku maksukulu. Kui soovite vahetada aktiivselt juhitud fondilt üle passiivsema indeksifondi vastu, peate esmalt likvideerima või maha müüma varad, mida soovite kasutada, mis tavaliselt toob kaasa maksukohustuse. Olenevalt sellest, kui kaua olete fondi investeerinud ja konto tüüpi, võidakse teile määrata ka trahv, mis võib olla kulukas. Sel juhul võib olla parem oodata ja vahetada mitu aastat, kui kulud on väiksemad. Paljudel finantsnõustajatel ja varahaldusettevõtetel on kalkulaatorid, mis arvutavad teie eest maksukulu – kõik, mida te Peate vastama mõnele küsimusele oma investeeringute kohta. Kui jagate maksukulud oma investeeringu eeldatavale elueale, võite avastada, et vahetamine ei ole kulutõhus, sest vahetamise kulud söövad ära teie kasu. saavutaks madalamate investeerimistasude kaudu.
8
Uurige indeksifondi kulusid hoolikalt. Kuigi indeksifondidel on madalamate tasude maine kui aktiivselt juhitud fondidel, on mõnel indeksifondil kõrgemad kulud kui teistel. Kuigi te ei maksa haldustasusid, võivad kaasneda muud kulud. Tervelt 20 protsendil indeksifondidest on oma kategooriate keskmisest kõrgemad kulud, seega tasub vaadata mitte ainult konkreetseid fonde, vaid ka teisi, on sarnased. Kui vaatate indeksifondide tasusid, pidage meeles, et need võivad kasutada teistsugust terminoloogiat kui see, mida te tunnete. Kuigi võite paluda oma maakleril või finantsnõustajal neid teile selgitada, pole terminoloogia üldiselt oluline. Kui see näib olevat tasu ja seda võetakse tasuna, on see tasu.
9
Kohtuge oma finantsnõustajaga. Kui olete otsustanud, et soovite oma investeerimistasude vähendamiseks kogu oma portfelli või osa sellest indeksifondidele üle viia, võib teie maakler või finantsnõustaja anda teile soovitusi. Mõnel juhul ei pea te oma investeeringuid teisaldama indeksifondidesse investeerimiseks, eriti kui teie maakler töötab suhteliselt suures ettevõttes. Siiski pidage meeles, et teie isiklik maakler ei pruugi indeksifondidega tegeleda. Kui kavatsete hoida oma varasid samas ettevõttes, võib teie maakler teile tutvustada kolleegi, kes saab teie indeksifondidega hakkama, või nõustada teid muudes küsimustes. sammud, mida peate kõigepealt tegema.
10
Jaotage oma varad. Kui investeerite indeksifondi, investeeritakse kogu see raha täielikult sellesse fondi ja teil ei ole vabadust raha koguda, kui turg on volatiilne või uppumas. Sel põhjusel võib olla hea mõte hoida osa oma varadest aktiivselt juhitud fondis, kuigi maksate kõrgemaid investeerimistasusid. Kui teie aktiivselt juhitud fondi tasud on eriti kõrged, võiksite mõnest loobuda. selles olevast rahast (kui võimalik) ja hoidke seal oma osalused võimalikult madalal. See aitab vähendada teie investeerimistasusid. Pidage meeles, et mida suurem on investeering, seda kõrgemad on tasud. Mitmesse erinevat tüüpi indeksifondidesse investeerimine on hea viis oma portfelli hajutamiseks ja tasakaalustamiseks, et teie investeeringud oleksid turul toimuvatele muutustele vastupidavamad.
11
Rääkige teiste investeerimisteenustega. Kui teie investeerimistasud on liiga kõrged ja läbirääkimised ei andnud tulemusi, on parim valik investeerimistasude alandamiseks leida mõni muu investeerimisteenus madalamate või kindlate tasudega. Kui teil on sarnaseid sõpru või pereliikmeid Kui soovite oma investeeringuid teha, võite küsida, millist maaklerit või nõustajat nad kasutavad ja kas nad on nende investeerimisteenustega rahul. Ärge valige investeerimisteenust ainult selle reklaami- või turundusmaterjalide põhjal. Selle asemel uurige teenuse tausta ja maine kohta veebis teavet, rääkige endiste ja praeguste klientidega ning lõpuks vestelge kellegagi, kes seal töötab. Kuna kaalute investeerimistasude vähendamiseks investeeringute ümberpaigutamist, veenduge, et mõistaksite kõike. tasud võetakse teilt ette, et saaksite võrrelda ja võrrelda mõju oma portfellile aja jooksul ning teha õige valiku.
12
Kaaluge maksutagajärgi ja kontode ülekandmise tasusid. Kui teil on investeerimiskontod ühe maakleri juures ja otsustate need mujale viia, et oma investeerimistasusid alandada, võib see olla kulukas. Näiteks võib tekkida vajadus mõne investeeringu maha müüa, kui soovite need vahendid üle kanda erinev maakler. Eelkõige teatud tüüpi pensionikontode puhul peate võib-olla maksma selle eest märkimisväärset maksutrahvi. Samuti võib teie praegune maakler nõuda tasu teie konto sulgemise eest enne kindlaksmääratud kuupäeva ja need tasud võivad olla märkimisväärsed. konto ülekandmine toob kaasa maksutrahvid ja -tasud, need kulud võivad kompenseerida mis tahes säästu, mida saaksite oma investeerimistasude vähendamisest.
13
Kasutage maaklerite uurimiseks FINRA-t. Kui otsite USA maaklerit, saate neid otsida Finantssektori reguleeriva asutuse (FINRA) veebisaidilt. FINRA on valitsusväline mittetulundusühing, mis reguleerib investeerimis- ja väärtpaberifirmasid Ameerika Ühendriikides. FINRA teenusele BrokerCheck pääsete juurde aadressil brokercheck.finra.org. Teenus on tasuta ja annab teile teavet nii üksikute maaklerite kui ka maaklerfirmade kohta. Selle teenuse kaudu saate lisateavet maakleri tausta ja tööajaloo, litsentside ja selle kohta, kas neil on olnud mingeid regulatiivseid meetmeid või kaebusi. nende vastu.
14
Otsige tasulist nõustajat. Tasuline nõustaja võib teie raha säästa, sest kuigi nad nõuavad teilt investeerimistasusid (ja need tasud võivad olla samad või isegi suuremad kui praegu maksate), ei pea te nõustaja vahendustasu katma. See säästab teie raha ainult siis, kui teie praegune maakler või finantsnõustaja saab teie investeeringute haldamise eest täiendavat hüvitist või vahendustasu. Pidage meeles, et tasulistel nõustajatel on tavaliselt passiivsem juhtimisstiil, isegi kui te ei investeeri indeksisse. rahalised vahendid. Kui eelistate aktiivset juhtimisstiili, ei pruugi te tasuliselt nõustajalt saada seda, mida soovite.