Majanduskasv ei kesta igavesti ja lõpuks satub riik järjekordsesse majanduslangusesse. Kui see juhtub, peate oma investeeringuid kaitsma, et saaksite tormi üle elada. Hinnake, kui avatud olete aktsiatele, ja otsustage, kas mitmekesistada oma portfelli turvalisemate investeeringutega. Korista ka oma bilanss, vähendades võlgu, mis võimaldab sul üle elada börsikrahhidega kaasneva majanduslanguse.
1
Kontrollige oma praegust investeeringute jaotust. Teil võib-olla pole aimugi, millesse teie pensionifond praegu investeerib. Kui ei, logige sisse oma kontole ja printige välja praegune investeeringute jaotus, mis peaks sisaldama järgmist: aktsiad või aktsiate investeerimisfondid võlakirjad kinnisvararahaturu kontod
2
Tehke kindlaks, miks te kardate turukrahhi. Majandus tõuseb ja langeb teatud korrapärasusega ning kui turg kokku kukub, muutuvad aktsiad ootamatult odavamaks. Sel põhjusel ei pruugi te soovida oma portfelli mitmekesistada. Selle asemel võite jätta oma investeeringud nii, nagu need on. Kui olete pensionieale lähenemas või olete just pensionile jõudnud, võiksite siiski oma riski vähendada. Suur aktsiaturu krahh võib tõsiselt vähendada elamiseks vajalikku rahasummat. Muutunud võib olla ka teie riskitaluvus. Kui jah, siis saate oma portfelli mitmekesistada, et oleksite oma investeeringute kombinatsiooniga rahul. On võimatu täpselt ennustada, millal järgmine majanduslangus saabub, nii et te ei tohiks liigutada raha börsilt sisse ja välja, lootes lihtsalt välja saada. enne kui asjad lõuna poole pöörduvad. Näiteks näis, et USA aktsiaturg langeb 2015. aasta lõpus. Sellest ajast alates on Dow Jonesi tööstuskeskmine tõusnud üle 20%.
3
Kaaluge raha hoidmist hoiukontol. Lihtsaim viis oma investeeringute kaitsmiseks on aktsiatest välja tulla ja raha hoiukontodele viia. Kaaluge järgmisi võimalusi: kõrge tootlusega veebipõhised säästukontod. Need kontod teenivad vaid umbes 1–2% aastas, kuid see summa on suurem kui enamik panku pakub. Teie sularaha on likviidne, nii et saate sellele vajadusel ligi pääseda. Lisaks kaitseb teie hoiust kuni 250 000 USD-ni FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation). Rahaturu kontod. Need kontod on nagu pangakontod, kuid potentsiaalselt suurema tootlusega. Saate kirjutada tšekke rahaturu kontole. Avage oma pangas või ettevõttes nagu Scottrade või TD Ameritrade. Hoiusertifikaadid. Pangad ja krediidiühistud müüvad “CD-sid”, mida saate kindla summa eest osta. Teil on keelatud raha juurde pääseda kuni CD küpsemiseni, kuid teenite investeeringult intressi.
4
Investeerige võlakirjadesse. Võlakirjad on võlg. Ettevõtted ja ka valitsused emiteerivad raha hankimiseks võlakirju ja võlakirjad on turvalisem investeering kui aktsiad. Kaaluge suurema osa oma investeeringute paigutamist võlakirjadesse, näiteks järgmistesse: kohalike omavalitsuste võlakirjad. Riik ja kohalikud omavalitsused emiteerivad raha hankimiseks võlakirju ning vastutasuks vabastatakse võlakirjad tulumaksust. Tavaliselt saate võlakirjade pealt teenida 3% aastas. Need on madala riskiga investeering, välja arvatud juhul, kui linnavalitsus on pankroti äärel.U.S. hoiuvõlakirjad. Need sidemed on väga turvalised. I-seeria võlakirjaga saate fikseeritud intressimäära ja teie tootlus on seotud inflatsiooniga. Series EE võlakirjaga teenite iga kuu automaatse tulumäära. Riigikassa inflatsiooniga kaitstud väärtpaberid (TIPS). USA valitsus pakub nii fikseeritud intressimäära kui ka inflatsioonikaitset, mis käivitub iga kord, kui inflatsioon suureneb.
5
Kaaluge annuiteete. Annuiteet on leping kindlustusandja või finantsteenuste ettevõttega. Teete ühekordse makse ja vastutasuks antakse teile kindla aja jooksul kindel rahasumma. Annuiteete on mitut tüüpi, mis võivad teie investeeringuid turukrahhi korral kaitsta. Näiteks võivad fikseeritud indeksiga annuiteedid kaitsta teie põhikapitali. Annuiteedid on aktsiatest turvalisemad, kuid neil on teatud riskid. Näiteks võib ettevõte, millelt annuiteedi ostsite, pankrotti minna. Sellises olukorras teile enam palka ei maksta. Saate end kaitsta, tehes põhjalikku uurimistööd ja ostes annuiteedi ainult kõrgeima reitinguga ettevõttelt. Annuiteedi väärtus võib ka inflatsiooniga kahaneda, kuid võite osta annuiteete, mis kaitsevad inflatsiooni eest.
6
Otsige turvalisemaid aktsiaid. Kõik ettevõtted ei ole ühesugused ja mõned on turvalisemad investeeringud majanduslangusesse kui teised. Näiteks võite soovida vabaneda madala kvaliteediga aktsiatest, näiteks ettevõtetest, kellel on palju võlgu, või ettevõtetest sellistes spekulatiivsetes valdkondades nagu biotehnoloogia, mis pole veel suurt kasumit tootnud. Turukrahhi korral nende ettevõtete väärtus langeb. Selle asemel otsige kvaliteetseid aktsiaid, mis kipuvad paremini vastu pidama. Nendel ettevõtetel on stabiilne tulu ja väike võlg. Kaaluge ka aktsiaid, mis maksavad dividende. Kontrollige, kas saate investeerida dividendibörsil kaubeldavasse fondi.
7
Muutke oma panust. Kui te ei ole veel pensionil, peaksite enne töötamise lõpetamist kaaluma oma pensionimaksete jaotuse muutmist viimastel aastatel. Suunake oma panused turvalisematesse investeeringutesse, nagu ülalpool käsitletud. Panuste muutmine ei muuda teie portfellis juba olevate investeeringute paigutust, seega kaaluge selle mitmekesistamist.
8
Mitmekesistada oma portfelli. Kui turg on hea, toimivad hästi riskantsemad investeeringud, näiteks aktsiad. Kuid kui turg kukub kokku, võite eeldada, et aktsiad toimivad halvasti. Seetõttu võiksite oma portfelli mitmekesistada ja aktsiatest raha välja viia. See, kui palju liigutada, on teie otsustada. Siiski ei pea te varudest täielikult välja tulema. Selle asemel võite aktsiaid vähendada 30% -ni oma portfellist ja ülejäänud 70% võlakirjades või mõnes muus turvalises investeeringus. Turukrahhi korral jäävad teie kahjumid ühekohalisteks ja pärast turu paranemist saate aktsiatesse tagasi liikuda. Kui te ei tea, mida teha, kohtuge finantsplaneerijaga, kes aitab teil hinnata teie riskitaluvust ja koostage oma vajadustele vastav plaan.
9
Tuvastage kõik oma võlad. Turukrahhi korral vajate elamiskulude tasumiseks võimalikult palju sularaha. Seetõttu soovite oma võlakoormust võimalikult palju vähendada. Alustuseks tehke kindlaks kõik võlad, mis teil on, sealhulgas üks järgmistest: üliõpilaslaen võlg krediitkaart võlg kodu hüpoteeklaen autolaen isiklikud laenud
10
Seadke oma võlad prioriteediks. Kõigi võlgade pealt tuleb tasuda igakuised miinimummaksed. Lisaraha tuleks aga suunata võlgadesse, mida kõige rohkem tasuda tahetakse. Seetõttu istuge maha ja seadke oma võlad tähtsuse järjekorda. Näiteks kui kaotate töö, võite sageli õppelaenu maksmisega viivitada, kasutades kas kannatlikkust või edasilükkamist. Seetõttu ei pruugi te soovida esmalt õppelaenu tagasi maksta, vaid keskenduda krediitkaartidele, mille intressimäär on tõenäoliselt kõrgem. Mõned võlad on siiski seotud varaga. Näiteks võite kaotada oma auto või kodu, kui te makset ei maksa. Nende võlgade varajane tasumine võib olla mõistlik valik.
11
Looge eelarve. Võlgade tasumiseks raha vabastamiseks peate koostama eelarve. Tuvastage järgmised: teie püsikulud. Need on arved, mis kuust kuusse palju ei muutu. Üldjuhul on püsikulud ka vajalike kulude katteks, nagu teie üür või hüpoteek, tervisekindlustusmaksed, automaksed ja muud võlad. Teie valikulised kulutused. Saate jälgida oma valikulisi kulutusi ühe või kahe kuu jooksul. Kirjutage üles, mida ostate iga päev ja märkige hind. Teise võimalusena võite osta kõike deebet- või krediitkaardiga ja seejärel vaadata oma igakuist väljavõtet. Vähendage valikulisi kulutusi. Teie sissetulek peab ületama teie valikulisi kulutusi. Võimalikult palju raha vabastamiseks vähendage valikulisi kulutusi miinimumini, loobudes jõusaali liikmestaatusest ja kaabeltelevisioonist. Samuti saate välja jätta puhkused, esinduskulud ja restoranides söömise.
12
Refinantseerige oma hüpoteek. Hüpoteeklaenude intressimäärad on endiselt madalad. Kui teil on kõrge krediidi kulukuse määr, kaaluge refinantseerimist madalama krediidi kulukuse määraga laenuks. Vältige säästetud raha kulutamist ja suunake see võlgade tagasimaksmiseks. Hüpoteeklaenu refinantseerimise uurimiseks võtke ühendust oma praeguse laenuandjaga, et kontrollida, millist intressi nad teile pakkuda saavad. Seejärel võrrelge nende hindu teiste turul olevate hindadega.
13
Krediitkaardivõlgade lahendamine. Kui soovite turu kokkuvarisemise ajal stabiilset bilanssi, peaksite oma võlgu nii palju kui võimalik vähendama. Eelkõige peaksite tasuma kõrge intressiga krediitkaardivõla. Määrake tagasimakseviis, et saaksite need võlad võimalikult kiiresti kustutada: Võla laviin. Maksate kõikidelt krediitkaartidelt minimaalse kuumakse. Siis panustad kõrgeima intressimääraga võlga lisaraha. Kui olete selle kaardi ära tasunud, keskenduge kõrgeima intressimääraga võlale. Võla lumepall. Teine meetod on maksta igakuiste võlgade eest miinimumsumma, kuid seejärel kasutada lisatasu, et kõigepealt tasuda väikseima saldoga kaart. Võla lumepalli meetod on kallim kui võla laviin, kuid see võib teile hoogu juurde anda. Võla lumehelves. See meetod sobib ideaalselt inimestele, kes ei saa võlgade tasumiseks lisaraha eelarvestada. Selle asemel proovite iga päev natuke raha säästa ja teha mitu igakuist makset, et oma võlga aeglaselt kustutada.
14
Ehitage hädaabifond. Teil on vaja raha juhuks, kui kaotate töö või kui tekib mingisugune hädaolukord. Üldiselt peaksite säästma vähemalt kuue kuu kulusid. Võimalusel säästke kuni 12 kuu kulusid. Pange iga kuu raha hädaabifondi, isegi kui see tähendab, et maksate võlgu aeglasemalt. Kui olete pensionär, peaksite püüdma säästa kahe aasta kulusid. Kui turg langeb, peaksite investeeringutelt tulu teenimise asemel elama oma säästudest.
15
Osta kindlustus. Kindlustus kaitseb teid ettenägematute õnnetuste eest, mis teid rahaliselt kahjustavad. Majanduslanguse ajal vajate kogu raha, mida saate ja kindlustus pakub väärtuslikku kaitset õnnetuse korral. Mõelge järgmistele kindlustusliikidele: tervisekindlustus. Kui teie tööandja seda ei paku, saate selle riigibörsilt osta. Sõltuvalt teie sissetulekust võite saada lisatasutoetust ja/või abi omapoolsete kulude katmisel. Autokindlustus. Teie kindlustus maksab, kui vigastate kedagi õnnetuses. Olenevalt kindlustusest võite olla kaetud ka siis, kui keegi ilma kindlustuskatteta teid vigastab. Invaliidsuskindlustus. Kui olete enne pensionile jäämist invaliid, vajate teie ülalpidamiseks sissetulekut. Tõenäoliselt pakub teie tööandja töövõimetuskindlustust. Kui ei, siis saate ise sisseoste teha.Elukindlustus. Töötava abikaasa sissetuleku saad asendada elukindlustuspoliisiga. Elukindlustus on eriti oluline, kui teil on väikesed lapsed. Arvutage välja, kui palju elukindlustust vajate saidil lifehappens.org.Homeowner’s insurance. Teie majaomaniku poliis hõlmab teie vara vigastusi, samuti loodusõnnetuste ja muude õnnetuste põhjustatud struktuurikahjustusi.
16
Hinnake oma töö stabiilsust. Turukrahhi korral kaovad paljud töökohad, kuna tööandjad on sunnitud töötajaid koondama. Peate hindama, kas teie töö on piisavalt stabiilne, et majanduslangus üle elada, või peaksite plaanima teistsuguse töökoha leidmist. Vaadake, kui palju inimesi teie tööandja viimase majanduslanguse ajal koondas. Kas ainult mõned lasti lahti? Kui jah, võib teie töökoht olla turvaline. Kui aga teie tööandja tegeles massiliste koondamistega, siis pole põhjust eeldada, et see ei kordu. Samuti võite kohe valida vabakutselise või osalise tööajaga töö. Kui turg kokku kukub, jääb sel moel ikkagi sissetulekut.