Võla ostmine on teatud tüüpi finantsstrateegia, mille käigus ostate võlainstrumendi ja teenite kasumit intressimaksete või lunastamisel makstud põhisumma suurendamise kaudu. Investeeringutena võib kasutada mitut erinevat tüüpi võlainstrumente, sealhulgas võlakirju, debitoorseid arveid, kinnisvara ja hüpoteeke. Iga kord, kui hindate potentsiaalset võlainvesteeringut, on oluline kontrollida võla kvaliteeti, et olla kindel, et teete usaldusväärse investeeringu.
1
Määrake, millist tüüpi võlakirja osta. Investeeringuna saate soetada mitmesuguseid võlakirju, sealhulgas USA riigivõlakirjad, munitsipaalvõlakirjad ja ettevõtete võlakirjad. Võlakirjad on võlakirjad, mis tähendab, et laenate raha võlakirjade emitendile (valitsusele või ettevõttele) ja nad lubavad teile teatud aja jooksul koos intressiga tagasi maksta.
2
Ostke USA riigikassa väärtpabereid. USA riigivõlakirjad on kõige turvalisemad võlakirjad, millesse investeerida, kuna USA valitsus neid toetab. Seal on mitmesuguseid riigivõlakirju, mida saate osta otse USA riigikassast aadressil http://www.treasurydirect.gov. Nende hulka kuuluvad riigivõlakirjad (T-bills), mis on mitte intressi maksvad ja lühiajalised (1 aasta või vähem), võlakirjad, mille tähtaeg on kuni kümme aastat ja mille intressi makstakse poolaastas, ja võlakirjad, mille tähtaeg on üle 10 Riigivõlakirjade tähtaeg on 30 aastat, mis tähendab, et võlakirja täisväärtuse saavutamiseks kulub 30 aastat. Nende võlakirjadega saate intressimakseid iga kuue kuu tagant. I Hoiuvõlakirjad ostetakse nimiväärtusega ja te teenite intressi võlakirja kehtivusaja jooksul. Need on madala riskiga hoiuvõlakirjad. EE ja E hoiuvõlakirju ostetakse nimiväärtusega ja nende eest makstakse intressi kuni 30 aasta jooksul kehtivate turukursside alusel. Säästuvõlakirju saate osta ka kohalikest pankadest või maaklerite kaudu, kuid teilt nõutakse tasuda lisaks esialgse võlakirjainvesteeringu summale tasu. Rahaliselt on mõttekam osta oma riigivõlakirjad otse USA riigikassast ja säästa lisakulusid.
3
Otsige väärtpaberimaakler. Väärtpaberimaakler on litsentseeritud ja registreeritud väärtpaberite ostmiseks ja müümiseks. Maaklereid on erinevaid, sealhulgas: täisteenus, kes aitavad kliente erinevate investeerimisvajadustega; allahindlusmaaklerid, kes ostavad ja müüvad klientidele võlakirju, kuid ei anna investeerimisnõustamist; ja veebimaaklerid, mis pakuvad täisteenust investeerimisnõustamiseks ja investeeringuteks Interneti kaudu. Maakleri valimisel kaaluge järgmist: kas maakler on kogenud, volitatud ja registreeritud väärtpaberi- ja börsikomisjonis? Peaksite küsima maaklerilt tema volitusi ja arutama nende kogemusi selles valdkonnas. Veenduge, et maakleril on juurdepääs soovitud võlakirjadele. Kui soovite investeerida munitsipaalvõlakirjadesse, tehke kindlaks, kas maakler tegeleb seda tüüpi võlakirjadega. Võimaliku maakleriga rääkides küsige nende tasude täielikku loendit ja võrrelge neid teiste maakleritega. Kõrgeima reitinguga veebimaaklerite loendi jaoks mis kauplevad võlakirjadega, külastage: http://www.kiplinger.com/article/investing/T052-C000-S002-best-online-brokers-2014.html.
4
Ostke omavalitsuse võlakirju. Omavalitsuse võlakirjadelt makstavad intressid on föderaalsest tulumaksust vabastatud. Need võlakirjad võivad pakkuda paremat investeeringut kui kõrgema tootlusega võlakirjad, kui kuulute kõrgeima föderaalse tulumaksu vahemikku 35%. Võite omada omavalitsuse võlakirju kohaliku omavalitsuse võlakirjade osakufondide, investeerimisfondide kaudu või individuaalselt. Enne fikseeritud tulumääraga tagatise ostmist kontrollige võlakirja reitingut, kuna madalama reitinguga võlakirjadel on suurem maksejõuetuse risk. Kõik, mis on madalam kui BBB reiting (BB, BA, CCC jne) on riskantne investeering. Võlakirjareitinguid saate vaadata aadressil https://www.moodys.com/page/lookuparating.aspx. Administraatorid või investeerimisnõustajad haldavad omavalitsuste võlakirjade osakute fonde ja investeerimisfonde. Kui ostate võlakirju nende agentide kaudu, võtavad nad teie finantsinvesteeringu ja jaotavad selle erinevate võlakirjade vahel. See vähendab teie riski hajutamise kaudu. Tavaliselt võetakse teilt teatud protsent teie esialgsest investeeringust müügikomisjonitasuna. Üksikud võlakirjad ostetakse võlakirjade maakleri kaudu ja vahendustasu või tasu sisaldub võlakirja eest makstavas hinnas. Ostes individuaalse võlakirja, ei saa te oma riski hajutada.
5
Investeerige ettevõtete võlakirjadesse. Ettevõtete võlakirju emiteerivad ettevõtted ja need maksavad tavaliselt kõrgemat tootlust kui riigi- või kohaliku omavalitsuse võlakirjad. Tavaliselt saab võlakirja omanik perioodilisi intressimakseid kuni võlakirja lunastustähtajani. Nendest võlakirjadest saadav intressitulu on maksustatav. Nii nagu omavalitsuste võlakirjade puhul, peaksite kontrollima võlakirja reitingut, et veenduda, et investeerite usaldusväärselt. Võlakirjade ostmine investeerimisfondi kaudu vähendab teie investeeringu üldist riski. Investeerimisfondid suudavad teie investeerimisportfelli mitmekesistada palju rohkem kui üksikutesse ettevõtete võlakirjadesse investeeriv isik.
6
Kaaluge võlakirjade investeerimisfonde või võlakirjade ETF-e. Võlakirjade investeerimisfondid ja võlakirjade ETF-id võimaldavad teil investeerida palju mõnikord sadu võlakirju. Erinevalt üksikutest võlakirjadest võivad võlakirjade investeerimisfondid ja ETF-id siiski väärtust langeda, kuna nende aluseks olevaid võlakirju saab müüa enne nende tähtaegu. Teisest küljest on teil ka rohkem potentsiaali sel viisil investeerides saada suuremat kasumit.
7
Andke otselaen. Teine võlainvesteeringute tüüp on rahastada ostjat vara, näiteks teile kuuluva kinnisvara ostmiseks. Eraviisilisi laenulepinguid saab sõlmida igat tüüpi vara ostmiseks. Need laenud on tavaliselt tagatud laenuvõtja varadega, mis annab laenuandjale õiguse need varad maksejõuetuse korral arestida. Neid laene võivad võtta ettevõtted või eraisikud. Ostjatele, kellel on raskusi traditsioonilise hüpoteeklaenu saamisega, võib eralaen olla ainus võimalus kodu omamiseks. Müüjana saate akti säilitada kuni teatud tingimuste täitmiseni ja saada püsivat rahavoogu, kuni ostja täidab oma kohustusi.
8
Esitage laenutaotlus. Kui olete potentsiaalse laenuvõtja leidnud, veenduge, et ostja täidaks üksikasjaliku laenutaotluse. Peaksite kontrollima, kas kogu esitatud teave on õige, ja viima läbi potentsiaalse ostja krediidikontrolli. Hüpoteeklaenude puhul saate alla laadida ühtse hüpoteeklaenu taotluse aadressil: http://www.freddiemac.com/uniform/pdf/form65 .pdf.
9
Pidage läbirääkimisi laenutingimuste üle. Laenu rahastamise intressimäära määramisel peaksite kontrollima kohalikke või turu intressimäärasid. Pidage meeles, et tagatisega laenud pakuvad sageli madalamat intressimäära, kuna laenuandjat kaitseb tema õigus arestida laenusaaja vara maksejõuetuse korral.
10
Laenulepingu koostamine. Võite kaaluda advokaadi palkamist, kes koostaks teie jaoks laenulepingu. Kui otsustate lepingu ise koostada, veenduge, et järgite kõiki osariigi seadusi. Saate otsida oma osariigi seadusi aadressil: https://www.law.cornell.edu/statutes.html. Üldiselt peaks teie leping sisaldama järgmist: laenusumma, maksetähtaeg, lepingu pikkus, kõigi poolte allkirjad ja sissemakse summa (kui annate laenu hüpoteeklaenu jaoks). täpsustage, et tagatud vara hoitakse laenu tagatisena ja kui ostja ei täida oma kohustusi, võite selle vara arestida. Hüpoteeklaenu puhul võite kaaluda balloonimakse nõudmist. Selle asemel, et rahastada kinnisvara üle 30 aasta, võite nõuda, et müüja teeks kindla perioodi lõpus märkimisväärse makse. Seda nimetatakse õhupallimakseks. Selleks ajaks peaks müüja kvalifitseeruma traditsioonilise hüpoteeklaenu saamiseks ja suutma oma võla teile tasuda.
11
Asutage faktooringfirma. Kui kavatsete osta võlgu äriettevõttena, võib olla kõige parem asutada oma faktooringuettevõte või nõuete finantseerimisettevõte. Tegurid on ettevõtted, kes ostavad ettevõtetelt diskonteeritud intressimääraga debitoorseid võlgnevusi (raha, mida võlglased ettevõttele võlgnevad) ja üritavad võlga kasumi saamiseks sisse nõuda. Neid otsivad ettevõtted, kes vajavad oma äritegevuse jätkamiseks täiendavat rahavoogu. Faktooringufirma ostab ettevõtte debitoorsed arved võlgnetava summa allahindlusega. See teenib kasumit, kogudes intressi ostetud kontode tasumata saldodelt ning diskonteeritud väärtuse ja kogutud summa vahet.
12
Osaleda koolitustel. Kui olete faktooringäriga uustulnuk, võiksite osaleda faktooringukoolitustel, mida korraldavad faktooringuvaldkonna töötajad. Need töötoad võivad anda teile ettevõtte edukaks juhtimiseks olulisi oskusi. Need koolitused leiate Internetist otsides “faktorikoolituse kursused”.
13
Reklaamige oma faktooringuäri. Kui olete oma faktooringuettevõtte loonud, on oluline leida kliendid. Seda saate teha oma ettevõtet reklaamides, mis hõlmab ka sotsiaalmeedia kasutamist. Samuti võite kaaluda liitumist faktooringuühinguga, mis võib pakkuda teile võrgustike loomise võimalusi.
14
Hinnake potentsiaalse kliendi võlgnevusi. Ettevõtted, kes vajavad sularaha sissevoolu, otsivad oma debitoorsete arvete ostmiseks faktooringuäri. Kui olete potentsiaalse kliendi tuvastanud, peaksite hindama tema saadaolevaid arveid. Et teha kindlaks, kas võlg on mõistlik investeering, kaaluge järgmist: tehke kindlaks, kas nende arveid on lihtne sisse nõuda. Selleks, et see oleks hea investeering, peate saama tasumata arvetelt sisse nõuda. Vaadake üle saadaolevad arved ja hinnake, kas üksikisikutel või ettevõtetel on vahendeid võlgade tasumiseks. Tehke kindlaks, kas võlgniku varad on juba koormatud. Kui saadaolevad arved on täis ettevõtteid või eraisikuid, kellel on oma varade pandiõigus või nõuded, ei pruugi see olla mõistlik investeering. Saate teha kindlaks, kas vara suhtes kohaldatakse pandiõigust või nõudeid (mida nimetatakse ka koormatud varaks), tehes otsingu avalikest registritest. Tehke kindlaks, kas potentsiaalne klient on oma saadaolevaid arveid õigesti haldanud. Oluline on osata võlgnevusi saab hõlpsasti üle võtta ja hallata.Kui klient ei ole oma andmebaasi korralikult hooldanud, võib võlgade sissenõudmine olla keeruline.
15
Ostke saadaolevad arved. Kui olete kindlaks teinud, et ettevõtte saadaolevad arved on sissenõutavad ja näivad olevat usaldusväärne investeering, saate teha pakkumise ettevõtte saadaolevate arvete ostmiseks. Tavaliselt ostab finantsettevõte ettevõtte saadaolevad arved kahes osas. Esimene katab tavaliselt 70–90% tasumata arvete brutoväärtusest.Teine makse, mis hõlmab ülejäänud brutoväärtust, millest on maha arvatud finantseerimistasud, tehakse siis, kui kliendid on oma arved täielikult tasunud. Finantseerimistasud jäävad tavaliselt vahemikku 1,5–3,5 protsenti 30 päeva kohta ja sõltuvad paljudest teguritest, sealhulgas teie tööstusharust ja klientide krediidivõimelisusest. Faktooringuettevõte ostab saadaolevad arved allahindlusega ja võtab arvete kogumise eest tasu. See võimaldab teguril saada kasumit nõuete ostmisel.
16
Kaaluge saadaolevate kontode rahastamise pakkumist. Erinevalt faktooringust võimaldab debitoorsete võlgnevuste finantseerimine laenuvõtjal võtta laenu oma saadaolevate arvete väärtuse vastu. Teisisõnu maksab laenuvõtja otse laenuandjale tagasi, nagu tavalise laenu puhul, selle asemel, et allkirjastada oma kontodele sissenõudmise õigused. See vähendab laenuandja riski, sest nad ei pea muretsema tasumata kontodelt kogumise pärast. Mõelge sellele kui vähem riskantsele alternatiivile faktooringu pakkumisele. Pidage meeles, et see väiksem risk tähendab üldiselt ka teile kui laenuandjale makstavat madalamat intressimäära.