Annuiteet on kindlustusleping, mis vormistatakse investeeringuna. Annuiteedid pakuvad annuiteedisaajale või tema kasusaajale sissetulekuallikat perioodiliste maksetega kokkulepitud aja jooksul, mis algab praegu või millalgi tulevikus. Teie annuiteedi toimimise mõistmine aitab teil tulevikku planeerida ja oma muid investeeringuid vastavalt kohandada.
1
Määrake oma annuiteedi väljamakse tüüp. Kontrollige oma pabereid või helistage väljastanud ettevõttele, et teada saada, kas teie väljamakse tehakse kohe või edasi. Kui tegemist on kohese annuiteediga, algavad maksed kohe pärast teie esialgset investeeringut. Kui teil on edasilükatud annuiteet, koguneb see tavalisi intressimäärasid.
2
Määrake oma annuiteedi investeerimistüüp. Teie investeering võib olla fikseeritud või muutuv, samuti saate selle teabe saamiseks kontrollida oma paberimajandust või helistada väljastanud ettevõttele. Fikseeritud annuiteedil on garanteeritud intressimäär ja seega garanteeritud väljamakse. Muutuv annuiteet sõltub suuresti selle aluseks olevate investeeringute tootlusest ja pakub seetõttu väljamakseid, mis võivad kuude lõikes erineda. Investeeringud valite annuiteedi ostmise ajal. See annuiteet on ka edasilükatud maksudega.
3
Tea oma likviidsusvõimalusi. Kontrollige oma annuiteedilepingut või helistage annuiteedi väljastanud ettevõttele, et teada saada oma annuiteedi likviidsusvõimalused, kuna varajase väljavõtmise eest võidakse määrata trahve. Mõned väljamaksetrahvistega annuiteedid võivad lubada teil osa välja võtta ilma trahvita, samas kui teised annuiteedid võivad olla saadaval ilma väljavõtmistrahvideta, näiteks mitteloovutamise või tasemega annuiteedid.
4
Uurige välja oma annuiteedi väljamaksevõimalus. Kõige populaarsem väljamaksevõimalus maksab annuiteedi kogusumma kindlaksmääratud perioodi jooksul, kusjuures pärast teie surma allesjäänud saldo makstakse teie abisaajale. Muud võimalused makstakse välja kuni surmani ilma abisaajata või makstakse välja teatud perioodi eest, sealhulgas maksed teie abisaajale teie surmajärgse perioodi jooksul. Veel üks võimalus maksab kasusaajale välja tema eluaja, mis ületab teie oma.
5
Uurige põhibilanssi. Teie põhiosa saldo on summa, mille maksate annuiteedi ostmiseks kas esmase sissemaksena või igakuise sissemaksena (näiteks oma palgast). Kui teete makseid regulaarselt, peate oma maksete arvutamiseks küsima jooksvat saldot. Samuti peaksite saama väljavõtteid annuiteedi kohta, mis peaks sisaldama teie põhisumma saldot.
6
Uurige intressimäära. Annuiteedi ostmisel võib olla garanteeritud minimaalne intressimäär, mis tähendab, et teie intressimäär ei lange kunagi sellest määrast madalamale. Vastasel juhul tuleks annuiteedi ostmisel saadud paberitesse märkida fikseeritud intressimäär või kui see on muutuv, peaksite saama oma intressimäära leidmiseks helistada teenusepakkujale või kontrollida oma kontot Internetis. teie intressimäär.
7
Arvutage maksete summa vastavalt teie konkreetsele olukorrale. Oletagem näiteks 500 000 dollari suurust annuiteeti 4% intressimääraga, mis maksab järgmise 25 aasta jooksul kindla aastase summa. Manuaalne valem on annuiteedi väärtus = maksesumma x annuiteedi (PVOA) teguri praegune väärtus. Ülaltoodud stsenaariumi PVOA-tegur on 15,62208. Seega 500 000 = Aastamakse x 15,62208. Aastamakse võrrandi lahendamine annab meile 32 005,98 dollarit. Saate oma maksesumma arvutada ka Excelis, kasutades funktsiooni “PMT”. Süntaks on “=PMT(intressimäär, perioodide arv, praegune väärtus, tulevane väärtus).” Ülaltoodud näite puhul tippige lahtrisse “=PMT(0.04,25,500000,0)” ja vajutage sisestusklahvi. Funktsioonis ei tohiks kasutada tühikuid. Excel tagastab väärtuse 32 005,98 dollarit.
8
Kohandage oma arvutust, kui teie annuiteedi väljamaksmine ei toimu mitme aasta jooksul. Tulevikuväärtuse tabeli abil saate teada oma praeguse põhisumma saldo tulevase väärtuse, intressimäära, mis koguneb teie annuiteedile praegusest hetkest kuni selle väljamaksmiseni, ja aastate arvu, mis on jäänud maksete tegemise alustamiseni. Näiteks eeldage, et teie 500 000 dollarit teenib 2% aastaintressi, kuni see hakkab 20 aasta pärast välja maksma. Korrutage 500 000 1,48595-ga vastavalt FV tegurite tabelile, et leida 742 975. Tulevikuväärtused luuakse matemaatiliste võrrandite abil. Siit leiate lingi tabelile. Tulevikuväärtuse leiate Excelis funktsiooni FV abil. Süntaks on “=FV(intressimäär,perioodide arv, lisamaksed, praegune väärtus).” Sisestage lisamaksete muutuja jaoks “0”. Asendage see tulevane väärtus oma annuiteedi saldona ja arvutage makse ümber valemiga “Annuiteedi väärtus = maksesumma x PVOA tegur”. Arvestades neid muutujaid, oleks teie aastane makse 47 559,29 dollarit.