Finantsnõustajad annavad oma klientidele juhiseid investeerimise ja finantsstrateegiate osas ning võivad mõnikord ka nende eest raha investeerida. Paljud nõustajad otsustavad saada registreeritud investeerimisnõustajateks (RIA), et oma tegevust seadustada. Kuid see sertifikaat ei ole tasuta; RIAd vajavad enne harjutamise alustamist haridust, kogemusi ja tõestatud oskusi. Kui käite koolis või kaalute karjäärimuutust, järgige allolevaid samme, et siseneda tasuvasse finantsnõustamise valdkonda.
1
Otsustage, kas finantsnõustamine teile sobib. Finantsnõustajana töötamine võib olla rahuldust pakkuv, kuid samas ka väljakutseid nõutavate oskuste ja pikkade töötundide tõttu. Mõelge oma huvile rahanduse ja investeeringute vastu. Mida suurem on teie huvi finantsasjade vastu, seda tõhusam on teil tõenäoliselt olla finantsinvesteeringute nõustaja. Edukaks finantsnõustajaks olemine sõltub suuresti ka teie oskusest inimestega töötada. Parimad nõustajad on osaliselt müügimees ja osaliselt finantsturgude spetsialist.
2
Tea oma valikuid. Finantsnõustajad valivad tavaliselt ühe kahest teest: saavad kas finantssektori reguleeriva asutuse (FINRA) litsentsiga börsimaakleriks või registreeritakse väärtpaberi- ja börsikomisjonis (SEC) investeerimisnõustajana. Investeerimisnõustajad suudavad vältida suurt osa börsimaakleriks olemisega kaasnevatest rangetest regulatsioonidest. Selle artikli ülejäänud osas käsitletakse investeerimisnõustajaks saamist. Börsimaakleriks saamise kohta lisateabe saamiseks vaadake, kuidas olla börsimaakler.
3
Hankige kõrgharidus. Kuigi see pole tehniliselt nõutav, ei palka enamik panku ja investeerimisühinguid finantsnõustajaid ilma bakalaureusekraadita. Valdkond, millel te kraadi omandate, on aga palju vähem oluline kui see, et teil on kraad. Valdkonnale saate siseneda mis tahes tüüpi erialadel, kuid enamik finantsnõustajaid omandab majanduse, äri, rahanduse või raamatupidamise kraadi. Kui te ei tegele ühega neist peamistest erialadest, võtke kindlasti vähemalt mitu asjakohast raamatupidamis- või rahandusklassi, et teil oleks selle valdkonna põhiteadmised. Kaaluge ka mõne psühholoogiakursuse võtmist. Peate olema sild selle vahel, millist tüüpi investeeringud toimivad, ja selle vahel, kuidas veenda investorit sellest strateegiast kinni pidama.
4
Mõelge kraadiõppesse. Karmil tööturul võivad mõned lõpetajad avastada, et hea töökoha leidmine investeerimisnõustajana on magistrikraadiga lihtsam. Paljud pangad või investeerimisühingud saadavad aga oma töötaja pärast mõnda tööd tagasi magistrikraadi omandama, et oma oskusi lihvida. Kaaluge seda võimalust, enne kui hüppate otse kolledžist kõrgkooli. Kui töötate paar aastat pärast ülikooli lõpetamist, võib see anda teile ka parema ülevaate sellest, millele võiksite kraadiõppesse minnes spetsialiseeruda.
5
Otsige finantsnõustaja praktikakohti. Praktika on väärtuslik viis kogemuste kogumiseks ja see on see, kui paljud finantsnõustajad alustavad. Kuigi paljud neist praktikakohtadest ei ole tasustatud, võib nende pakutav kogemus muuta kulutused seda väärt. Kui töötate praegu mujal, võite saada praktikakoha öösel töötades. Praktikakoha saamine võib olla lihtsam, kui teie kolledžil või ülikoolil on sidemeid olemasolevate pankade või ettevõtetega. Nende praktikakohtade leidmiseks pidage nõu oma karjääriarenduse bürooga. Praktikumina töötamine on suurepärane võimalus selles valdkonnas kogemuste saamiseks. Kui aga otsite teist võimalust valdkonda sisenemiseks, võiksite kaaluda algtaseme tööd vanemaplaneerijana või analüütikuna.
6
Otsige võimalusi klientidega töötamiseks. Praktika- või esimese töökoha otsimisel vältige töötamist maakleri- või kindlustusfirmas. Paljudel juhtudel nõuavad need ettevõtted, et paluksite oma perekonnalt ja sõpradelt müügivihjeid hankida. Pärast seda, kui te ei suuda kiiresti stabiilset äritegevust luua, vallandatakse teid. Mõned algajad võivad selles õhkkonnas läbi lüüa, kuid kui see ei kõla teie moodi, kaaluge pangas või investeerimisnõustamisfirmas töötamist. Nendes ettevõtetes on teil mentor, kes näitab teile köied ja tutvustab teid klientidele. Inimestega töötamise kogemus on finantsnõustajaks olemise oluline osa, sest peate suutma mõista investorite käitumist.
7
Otsige koolitusprogrammi. On mitmeid suuri investeerimisühinguid, mis pakuvad üksikasjalikke koolitusprogramme finantsinvesteeringute nõustajatele. Sellised ettevõtted aitavad teil koguda vajalikku töökogemust ja valmistuda litsentsieksamiteks. Kuigi programmid on konkurentsivõimelised, on need väärt finantsinvesteeringute nõustamise ülesandeid, kui nendesse sattute. Samuti pakuvad need Sulle võimalust näidata, et Sul on kirg finantsinvesteerimistöö vastu. Teise võimalusena võid teha koostööd väiksemate ettevõtetega, kes tagavad individuaalse mentorluse ning pakuvad võimalust oma teadmisi laiendada, tehes klientidele erinevaid ülesandeid. erinevate vajadustega. Enamik praktikante siseneb koolitusprogrammidesse muudest töövaldkondadest.
8
Lisage oma teadmisi. Sügavad teadmised on vajalikud ka finantsplaneerimiseks, eriti seoses investeeringutega haridusse, hüpoteeklaenudesse, pensioniplaanidesse ja nii edasi. Võimalusel osalege tundides või töötage seotud valdkondades, nagu kinnisvara või maksude ettevalmistamine, et saada ainulaadseid kogemusi, mis võimaldavad teil spetsialiseeruda. Täiendavate teadmiste omamine eraldab teid ka eakaaslastest ja muudab teid väärtuslikumaks.
9
Sooritage seeria 65 eksam. Litsentsiga RIA-ks saamiseks peate sooritama Series 65 eksami, mida haldab FINRA. Selle eksami jaoks ei pea teid sponsoreerima tööandja, nii et saate selle eksami tehniliselt sooritada koolis käies või enne tööle asumist (eeldusel, et teil on selle sooritamiseks piisavalt teadmisi). Võrreldes teiste professionaalsete sertifitseerimiskatsetega on Series 65 suhteliselt kerge, kolm tundi ja 140 küsimust. Küsimused hõlmavad föderaalset finantsseadust ja investeerimisnõustamisega seotud teemasid. Läbimiseks peate saavutama vähemalt 72 protsendi. 140 küsimusest 10 on testküsimused ja neid ei arvestata teie skoori kasuks ega vastu.
10
Registreeruge valitsuses. RIA-na töötamiseks peate olema registreeritud oma osariigis või SEC-is. Need nõustajad, kelle hallata on rohkem kui 100 miljonit dollarit, peavad registreeruma SEC-is ja need, kes jäävad allapoole seda läve, peavad registreeruma oma osariigis. Lisaks peavad ettevõtete nõustajad alati end SEC-is registreerima, olenemata ettevõtte suurusest. Registreerimine toimub Investment Advisor Registration Depository (IARD) kaudu. RIA-d peavad avama selles süsteemis konto ja seejärel esitama vormid ADV ja U4 vastavale asutusele (SEC või osariik). Kinnitus võtab tavaliselt 30–45 päeva. Pärast heakskiitmist olete nüüd registreeritud RIA.
11
Kaaluge täiendavate sertifikaatide lisamist. Kuigi RIA-na tegutsemiseks peate läbima ainult Series 65, nõuab enamik ettevõtteid ja kliente, et teil oleks teine, kõrgem sertifikaat. Need hõlmavad tavaliselt investeerimisnõustamise eriaspekte või erinevaid aspekte. Täpsemalt on need järgmised: Certified Financial Planner (CFP), mis keskendub investeeringute, maksude, kindlustuse ja kinnisvara finantsplaneerimisele.Chartered Financial Analyst (CFA), mis hõlmab turgude ja väärtpaberite sügavamat ja keerukamat finantsanalüüsi. Isiklik finantsspetsialist (PFS), mis sarnaneb CFP-ga, kuid nõuab ka sertifitseeritud riigiraamatupidaja (CPA) sertifikaati.Chartered Financial Consultant (ChFC), mis nõuab kolmeaastast kogemust tööstuses ja annab üksikisikutele investeerimisnõustamise kvalifikatsiooni.Chartered Investment Counselor (CIC), mis põhineb CFA sertifikaadil ja kvalifitseerib nõustajad suuremate kontode, näiteks investeerimisfondide haldamiseks.
12
Teenige oma sertifikaadid. Nende spetsialiseerumisalade teenimiseks peate esmalt kvalifitseeruma. Mõned neist nõuavad teilt muid sertifikaate. Näiteks CIC nõuab, et teil oleks CFA sertifikaat. Teised nõuavad, et teil oleks teatud arv aastat tööstuskogemust, tavaliselt kolm kuni viis aastat. Kõigi sertifikaatide saamiseks peate läbima seotud eksami, mis on palju rohkem kaasatud kui seeria 65. Näiteks CFP test on tohutu ettevõtmine. See on kahepäevane 10-tunnine eksam, mis hõlmab kõiki finantsplaneerimise aspekte. Seetõttu kukub üle 40 protsendi testi sooritanutest esimesel korral läbi ja peavad testi uuesti sooritama.