Teisele finantsasutusele üleminek võib olla kasulik, eriti kui teil on praegu konto mõnes ettevõtte pangas. Vaatamata nende pankade pakutavale mugavusele ei ole nad tasude, intressimäärade, klienditeeninduse ja finantsteenuste (nt hüpoteegid ja autolaenud) osas sageli parim valik. Pärast konkreetsete kriteeriumide kaalumist uue finantsasutuse valimisel astuge samme tagamaks, et üleminek sujub sujuv ja teie vana konto suletakse turvaliselt.
1
Otsustage, mida oma pangalt vajate. Mõelge sellele, mida peate oma pangalt pakkuma, tšekke, sääste, laene ja nii edasi. Näiteks võib keegi, kes vajab lihtsalt arvelduskontot, eelistada mugavat juurdepääsu sularahaautomaatidele ja madalaid tasusid, samas kui väikeettevõtte omanik oleks rohkem huvitatud laenudest ja suurepärasest klienditeenindusest.
2
Suunduge tasuta kontode poole. Paljud finantsasutused ei võta konto avamise eest tasu. Paljud kontod karistavad teid aga automaatsete tasudega, kui teie konto saldo langeb alla teatud miinimumtaseme. Lisaks on paljudel kontodel ka arvelduskrediidi tasud. Küsige kirjalikku kirjeldust finantsasutuse pakutavate kontodega seotud tasude kohta. Sageli näidatakse teile prinditud tabelit, mis sisaldab kõiki võimalikke tasusid ja karistusi, mis teil võivad tekkida. Kontode kontrollimise osas pakuvad krediidiühistud peaaegu alati kontosid, mille tasud on harvemad või väiksemad kui pankades.
3
Ärge leppige finantsasutusega ilma Interneti-pangata. Tõsi, see on üks väheseid tegureid, millega paljud suuremad pangad väiksematest paremini toime tulevad. Sellegipoolest on Interneti-panganduse mugavus, sealhulgas telefoni jaoks hõlpsasti kasutatavate rakenduste kättesaadavus, oluline. Veenduge, et saate vähemalt oma saldosid kontrollida ning teha sissemakseid ja makseid veebis. Finantsasutus, kes neid teenuseid veel ei paku, on ajast selgelt maas.
4
Kaaluge füüsiliste asukohtade saadavust. Paljude finantsasutuste (kuigi mitte kõigi) jaoks on teatud asju, mida peate isiklikult tegema. Filiaali asukoha lähedus on seetõttu veel üks kaalumist väärt tegur, eriti kui eelistate pangaasju isiklikult ajada. Sularahaautomaatide olemasolu on oluline ka siis, kui teile meeldib lihtne sularaha välja võtta. Kui suurematel pankadel on sageli palju sularahaautomaate, siis enamik krediidiühistuid kuulub CO-OP süsteemi, mis võimaldab nende kasutajatel kasutada teiste krediidiühistute sularahaautomaate ilma tasu maksmata. Kontrollige võrgusiseste ja -väliste sularahaautomaatide tasusid, kuna need võivad olla kulukad.
5
Otsustage intressimäärade põhjal. Intressid võivad olla olulised tegurid, kuid ei pruugi olla, olenevalt sellest, kui palju raha teil hoiuskontodel hoitakse. Kui kipute hoidma raha säästu- ja arvelduskontodel, saate nende hoiuste pealt raha teenida kõrge aastase intressimääraga. Ainult veebipõhised asutused suudavad sageli pakkuda kõrgemaid intressimäärasid ja seega ka paremat tulu teie hoiustele võrreldes pankadega. paljude filiaalide asukohtadega.
6
Küsige konkreetsete turvafunktsioonide kohta. Peaksite panka tegema ainult sellise finantsasutuse juures, mida saate usaldada. Tegelikult pakuvad finantsasutused üha enam võimalust oma turvaseadeid kohandada. Näiteks saate paljude mobiilipangandusplatvormide kaudu seadistada tekstimärguandeid, mis teavitavad teid kontotegevusest. Küsige kindlasti pangatöötajalt nende kontode pakutavate konkreetsete turvafunktsioonide kohta. Veel üks konkreetne turvafunktsioon, mida võite soovida, on võimalus oma deebetkaarti oma soovi järgi lukustada ja avada. Lisaks veenduge, et kaalutava finantsasutuse väljastatud deebetkaartidel oleks kiip.
7
Võtke klienditeenindust tõsiselt. Nii tähtis kui internetipangandus on, ärge alahinnake seda, kui oluline on võimalus kellegagi vajadusel rääkida. Selles rollis on suured pangad kurikuulsalt kättesaamatud. Eriti kasulik (ja lohutav) võib olla inimesega telefoni või reaalajas veebivestluse kaudu rääkimine kõigest, mille kohta teil on küsimusi.
8
Kaaluge kontode haldamist mitmes finantsasutuses. Kui otsite konkreetset finantsteenust, mida teie praegune asutus ei paku, kuid olete muus osas oma kontoga rahul, võiksite lihtsalt avada lisakonto mujal. See võimaldab teil valida uue konto, mis põhineb peamiselt otsitava teenusel.Näiteks säilitage oma praegune arvelduskonto, kuid kaaluge uue konto avamist asutuses, mis pakub parimaid autolaenu intressimäärasid. Külastage Consumer Reportsi veebisait ja otsige finantsasutusi vastavalt teenusele, mida ostate. Eelkõige autolaenude puhul on krediidiühistud sageli parimad panused. Krediitkaardid ja hüpoteegid on muud teenused, millele võite leida parema pakkuja. Parimad krediitkaartide ja hüpoteeklaenude võimalused on sageli ainult võrgus tegutsevad finantsasutused. Krediidiühistud võivad olla suurepärased ka hüpoteeklaenude jaoks.
9
Kaaluge pangandust krediidiühistuga. Paljude inimeste jaoks pakuvad krediidiühistud pankade ees mitmeid selgeid eeliseid. Võib-olla kõige tähtsam on see, et krediidiühistutes on intressimäärad ja tasud peaaegu madalamad ning klienditeenindus on peaaegu alati parem. Sellegipoolest on pankadel sageli paremad Interneti-panganduse liidesed ja nende suurus võib muuta teie rahale juurdepääsu rahvusvaheliste reiside ajal lihtsamaks. Peamine erinevus nende kahte tüüpi asutuste vahel seisneb selles, et pangad eksisteerivad peamiselt selleks, et teenida kasumit, mis läheb panga omanikele ja ettevõtetele. juhid. Krediidiühistud on juriidiliselt seotud teatud piirkonna, tööandja, usu või muu kogukonna ühendusega. Krediidiühistute teenitav raha muutub väikesteks dividendideks, mida makstakse kõikidele kontoomanikele, sooduslaenumääradeks, tasude vähendamiseks ja muudeks krediidiühistute liikmetele pakutavateks hüvedeks. Krediidiühistute kohta lisateabe saamiseks ja leidmiseks minge saidile www.mycreditunion.gov. krediidiühistu, millega võite liituda.
10
Avage uued kontod väikese sissemaksega. Enamiku finantsasutuste jaoks peate uue konto avamiseks külastama filiaali asukohta. Ainult Interneti-pangandust saab loomulikult teha ka täielikult veebis. Mõlemal juhul lugege enne millegi allkirjastamist läbi peenes kirjas ja pöörake erilist tähelepanu oma kontoga seotud tasudele. Uues asutuses konto avamiseks tuleb sageli teha minimaalne esialgne sissemakse. Deposiitide tegemisega pole enam kiirust, kui avataval kontol ei ole tasud kontode eest, mis jäävad alla teatud saldo. Võtke mõned pabertšekid. Te ei pruugi neid sageli kasutada või tegelikult üldse mitte, kuid mõne pabertšeki käepärast hoidmine võib olla kasulik hädaolukordades või muudes olukordades, kus kaardimakseid ei aktsepteerita.
11
Koostage oma vana kontoga seotud käimasolevate tehingute loend. Lisage järgmised andmed: kõik otsemaksed oma tööandjalt või muult sissetulekuallikalt, samuti kõik kontolt tehtavad regulaarsed maksed. Lisaks lisage kõik kirjutatud tšekid, mida pole veel rahaks võetud. Kontrollige oma konto ajalugu veebis ja ka tšekiraamatut, veendumaks, et te midagi ei unusta. Näiteks ei pruugi te kunagi mõelda igakuisele jõusaaliliikmelisusele, mis teie kontolt automaatselt eemaldatakse. Kasutage seda loendit kontrollnimekirjana, mis aitab teil igat tüüpi tehinguid uuele kontole üle kanda.
12
Teavitage neid, kes teevad teie kontole regulaarseid sissemakseid. Kui teie uus konto on avatud, võtke uue konto kohta värskendatud teabega ühendust oma tööandja või teiste sissetulekute pakkujatega. Kui saate muid regulaarseid makseid – näiteks üüripindadelt –, veenduge, et teie uus kontoteave on kättesaadavaks tehtud. Täpsemalt esitage oma uue panga marsruutimisnumber ja oma konto number oma haldurile või personalile. osakond. Teie marsruutimis- ja kontonumbrid leiate tšeki allosas. Esimene 9-kohaline number on suunamise number, millele järgneb teie 10–12-kohaline kontonumber. Sellele järgnev number on vaid kõnealuse tšeki number. Kui teil pole tšekki käepärast, saate neid numbreid otsida oma internetipangast, mobiilirakendusest või pangaväljavõttelt.
13
Kandke raha oma vanalt kontolt üle. Kas avate oma konto või mõne aja pärast, võite soovida raha oma vanast asutusest uude üle kanda. Selleks on palju võimalusi, sealhulgas otseülekanne. Ülekande tegemiseks on teil vaja mõlema asutuse marsruutimisnumbreid ja mõlemat isiklikku kontonumbreid. Pank, kust lahkute, võib võtta ülekandetasu. Õnneks pole elektrooniline ülekanne teie ainus võimalus. Samuti võite kirjutada endale tšeki oma vanalt kontolt ja kanda selle uuele kontole. Seadistage oma uue konto jaoks mobiilipank, et see oleks eriti lihtne, kuna paljud pangarakendused sisaldavad võimalust tšekki pildistada ja elektrooniliselt sissemakse teha.
14
Suunake automaatsed arvemaksed oma uue konto kaudu ümber. Lõpetage võimalikult kiiresti arvete maksmine kontolt, mille kavatsete sulgeda. Kui teil on graafikujärgseid makseid, mis tehakse iga kuu kindlal päeval, saate need lihtsalt oma finantsasutuse kaudu isiklikult või veebis tühistada. Kui olete mõnele ettevõttele volitanud tegema teie kontolt iga kuu automaatseid makseid, võite nende ettevõtetega otse ühendust võtma. Edaspidi on parem mitte anda kolmandatele isikutele volitusi teie kontolt väljamaksete tegemiseks. Oodake, kuni hakkate oma uuelt kontolt arveid maksma, kuni teie otsemaksed hakkavad laekuma.
15
Jätke mõneks ajaks saldo oma vanale kontole. Hoidke kontol vähemalt kuu aega pärast vana konto kasutamise lõpetamist piisavalt raha, et katta kõik maksed, mille olete unustanud. Kui teie vana kontoga on seotud minimaalne saldotasu, hoidke saldot üle miinimumi. Enne konto sulgemist veenduge, et otsemaksed on ümber suunatud, automaatsed arvete maksed on teie uuelt kontolt edukalt maha arvatud. vana konto vastu kirjutatud tšekid on kustutatud ja teil on uus deebetkaart ja/või tšekid.
16
Vana konto sulgemiseks võtke otse asutusega ühendust. Paljud finantsasutused nõuavad konto sulgemiseks kirjalikku kirja. Esitage nende kontode numbrid, mida soovite sulgeda, ja aadress, kuhu soovite järelejäänud saldoga tšeki saata. Lisage ka kuupäev, oma telefoninumber, kirjutatud nimi ja postiaadress. piisab lihtsast kirjast. Näiteks: “Tere. Palun sulgege kontod numbritega XXXXXXX ja XXXXXXX. Lisaks saatke tšekk ülejäänud saldoga aadressile [teie praegune aadress].â€Säilitage koopia kõigist oma finantsdokumentidest, kuid eriti kirjavahetusest konto sulgemise kohta.
17
Kontrollige ja sulgege zombie kontod. Kui unustate sissetulekuallika ja vanale kontole tehakse automaatmakse, avavad mõned pangad konto automaatselt uuesti. Uskuge või mitte, siis võidakse teilt nõuda selle konto igakuise hooldustasu ja minimaalse saldotasu maksmist. Kontrollige perioodiliselt zombikontosid, säilitades oma vana konto Interneti-pangaplatvormi telefonirakenduse. Logige sisse umbes kuu pärast konto sulgemist ja seejärel paar kuud pärast seda uuesti. Kui zombikonto on avatud, võtke otse ühendust oma vana finantsasutusega. Tõenäoliselt saate konto sulgeda ilma trahvideta. Kui teie vana pank sunnib teid tasuma zombikonto uuesti avamise tõttu tekkinud tasud, kaaluge aruande esitamist tarbija finantskaitsebüroole.