See võib tunduda keeruline teema, kuid muretu pensionile jäämiseks on palju lihtsaid viise. Kui olete 30-aastane või saamas 30-aastaseks, on aeg mõelda oma pensioniplaanidele. Mõelge välja, kui palju raha teil on vaja elatustaseme säilitamiseks, seadke säästmiseesmärk ja tehke kindlaks, kui palju saate ühe palga kohta pensionifondidesse panustada. Kuigi pensionisäästmine on oluline, ärge laske pensionil varjutada oma muid rahalisi eesmärke, nagu hädaabifondi loomine, kodu ostmine või laste hariduse rahastamine.
1
Arutage pensionile jäämist oma partneriga, kui teil see on. Töötage koos oma partneriga pensioniea eesmärkide seadmiseks, pensionikulude ja -tulude prognoosimiseks ning säästmiseesmärkide seadmiseks. Võtke arvesse nende pensionikontosid, kui neil on individuaalseid sääste, ja sotsiaalkindlustuse sissetulekuid. Rääkige sellest, kuidas te igaüks näete pensionipõlves elamist ja oma ootusi oma elatustasemele. Näiteks arutlege, kas kavatsete pensionipõlves raha säästa, kolides väiksemasse koju või korterisse madalama elukallidusega kohta. Teisest küljest võiksite teie või teie partner soovida teie kodus võimalikult kaua viibida. Võib-olla soovite mõlemad piisavalt säästa, et pensionipõlves sageli reisida. Kõik need kaalutlused mõjutavad teie pensionisäästu eesmärke.
2
Hinnake oma pensionikulusid. Et hinnata, kui palju te pensionile jääksite, võtke kokku oma praegused aastakulud. Sellest kogusummast arvake maha säästud (te ei säästa pärast pensionile jäämist pensioniks), palgafondimaksud ja muud kulud, mida teil pensionile jäädes ei teki. Näiteks arvake maha oma hüpoteek, kui olete oma kodu omanik, või arvestage maha lapsehoolduskulud, kui teie lapsed on pensionile jäädes täiskasvanud. Rusikareegel on, et keskmine inimene vajab ülalpidamiseks umbes 75 protsenti oma pensionieelsest sissetulekust. nende elatustase pärast pensionile jäämist. Kui teenite enne pensionile jäämist 60 000 dollarit aastas, peaks teie aastane pensionile jäämise sissetulek (sealhulgas hoiukontodelt väljavõtmine) olema umbes 45 000 dollarit.
3
Arvutage välja vajalik pensionisääst. Kui olete pensionile jäämise ajal oma iga-aastaseid kulusid hinnanud, lisage sotsiaalkindlustuselt, pensionilt, üüripinnalt ja muudelt tavapärastelt sissetulekutelt oodatav sissetulek. Seejärel lahutage oma eeldatavatest kuludest oma eeldatav tulu. Erinevus aitab teil määrata summa, mida peate säästma individuaalsetel pensionikontodel. Kui teie igakuised kulud on pensionile jäämise ajal 5000 dollarit ja saate sotsiaalkindlustuselt ja pensionilt 3000 dollarit kuus, on teie sissetulekute erinevus 2000 dollarit kuus. ehk 24 000 dollarit aastas. Korrutage oma aastane sissetulekute erinevus 25-ga, et leida, kui palju teil on vaja säästa 25-aastaseks pensioniks. Kui teie aastane sissetulekute erinevus on 24 000 dollarit, vajate kokku 600 000 dollarit säästu. Samuti saate kasutada seda tööriista, et määrata, kui palju teil on vaja säästa: https://www.aarp.org/work/retirement -planeerimine/pensioni_kalkulaator.
4
Võrrelge oma võla intressikulu oma säästude sissetulekuga. Et otsustada, kui palju säästmisraha panustada, peate välja mõtlema, kas peaksite kulutama rohkem võlgade tasumiseks kui pensionile jäämiseks. Uurige oma praeguseid võlgade tagasimakseplaane ja lisage kogu makstav intress. Võrrelge seda summat sissetulekuga, mis teil koguneks, kui investeeriksite selle raha pensionikogumiskontole. Oletame, et teil on krediitkaardivõlg 18-protsendilise intressiga. Rahaliselt on mõttekam seada esikohale selle võla tasumine, selle asemel, et investeerida raha IRA-sse, mis teenib teile 8 protsenti aastas. Teie võla intressid maksavad rohkem kui teie säästude teenitud intressid ja selle võla kiirem tagasimaksmine vähendab teie intressi pikas perspektiivis. Kui aga maksate õppelaenu tagasi 5% intressiga, on mõttekas maksimeerida oma panust tööandja toetatud 401(k), selle asemel et eelistada laenu tagasimaksmist. Lisaks aastapalgale maksab teie tööandja teie 401(k) sissemaksed. Madala intressiga võlgade tasumine vaba raha arvelt pensionisäästudeks ei tasu pikas perspektiivis seda väärt.
5
Arvestage 30. ja 40. eluaastate kulutusi. Kui olete 20-aastane või lähenemas 30-aastaseks saamisele, ärge arvake, et vananedes on lihtne pensioniks koguda. Kui olete 30-aastane ja määrate oma sissemakseid pensionikontodele, arvestage sellega, et teie kulud suurenevad lähitulevikus märkimisväärselt. Pensioniks säästmine on oluline, kuid peate mõtlema raha kõrvale panemisele kodu ostmiseks, laste kasvatamiseks (ja hariduse eest tasumiseks) ja muudeks kalliteks eluvalikuteks. Kui te ei plaani lapsi ega kodu osta, saad rohkem panustada pensionikogumisse. Kodu omamise osas pidage meeles, et pensionile jäämise ajal kodu omamine võib vähendada kulusid. Te ei pea maksma igakuist hüpoteeklaenu ega üüri.
6
Hankige oma pensioniplaani kohta teine arvamus. Kui olete säästmise eesmärgi kindlaks määranud ja hinnanud, kui palju saate hoiukontodele panustada, on teil pensioniplaani luud paigas. Sealt paluge arukal sõbral või pereliikmel üle vaadata oma sissetulekute ja kulude prognoosid, säästueesmärgid ja plaanitud sissemaksed pensionifondidesse. Samuti on mõistlik konsulteerida sertifitseeritud finantsplaneerijaga. Küsige oma teist arvamust: “Kas arvate, et need tulude ja kulude prognoosid on täpsed? Kas arvate, et peaksin IRA-sse sissemaksete tegemisele eelistama tasumata võlga? Kas teil on nõuannet summa, mille ma säästu panustan?â€
7
Maksimeerige oma 401(k) panust, kui teil see on. Kõige olulisem pensionifond 30-aastastele on töö