Esimese kodu jaoks säästmine on peaaegu alati kulukas, eriti kui te ei teeni palju raha. Kuigi maja omamine võib tunduda hirmutav, on madala kuni mõõduka sissetulekuga inimestele saadaval palju ressursse, mis võivad vähendada ostmisega seotud kulusid ja riske. Peate koostama säästuplaani, uurides samal ajal kõiki oma potentsiaalseid rahastamisvõimalusi. Raha säästmiseks peate võib-olla isegi oma elustiili kohandama. Õigete tööriistade ja sihikindlusega leiate hõlpsalt võimaluse oma unistuste kodu jaoks säästa!
1
Pane kirja oma eesmärgid. Tehke kindlaks, millist kodu vajate. Mitu magamistuba ja vannituba? Kas on kindel piirkond, kus soovite elada? Kas teil on juurdepääsetavuse vajadusi? Tehke kindlaks, kui palju need funktsioonid maksta võivad. Pange kirja ka oma säästueesmärgid. Proovige 20% oma palgast selle kättesaamisel oma säästukontole kanda. Kui te ei saa seda endale lubada, proovige leida teie jaoks sobiv summa, ükskõik kui väike. Kui olete kindlaks teinud, kui palju raha saate kuus säästa, seadke see summa oma igakuise säästueesmärgiks.
2
Arvutage oma kulud. Kirjutage finantsplaneerijasse või päevikusse kõik, mida ostate. Jälgige oma arveid, kommunaalkulusid ja üüri. Proovige välja selgitada, kui palju kulutate iga kuu toidule, alkoholile ja meelelahutusele. See annab teile teada, kui palju lisaraha kulutate. Püüdke leida võimalusi kärpimiseks, näiteks: Seadmete parandamine uue ostmise asemel Joomine baaris kolme või nelja õlle asemel üks või kaks.
3
Mõelge välja, kui palju saate endale lubada. Eluasemekulud peaksid moodustama 25% teie palgast. Peate tasuma sissemakse ja üüri asemel maksate iga kuu hüpoteeklaenu. Et arvutada, mida saate endale lubada, kirjutage üles oma igakuised sissetulekud ja igakuised kulutused (üür, kommunaalkulud jne). Kasutage veebikalkulaatorit, et leida ligikaudne hinnang selle kohta, mida saate endale lubada. Hüpoteeklaenude intressimäärad jäävad tavaliselt vahemikku 5–7%, nii et sisestage erinevad numbrid, et näha, milliseid maju te endale lubate. Näiteks maksab 225 000 dollari suurune kodu 30-aastase hüpoteegiga 7% intressimääraga umbes 1496 dollarit kuus. See võib erineda, kuid olenevalt teie krediidiskoorist ja esialgsest sissemaksest. Enamik panku nõuab 15–20% sissemakset. Mõned valitsusprogrammid pakuvad aga sissemakseid vahemikus 5–10%.
4
Looge eelarve. Koostage kahe veeruga tabel. Esimeses veerus kirjutage, kui palju kavatsete järgmise kuu jooksul kulutada sellistele asjadele nagu toit, joogid, riided, meelelahutus ja bensiin. Asju ostes märkige teise veergu, kui palju kulutasite. Proovige kindlaks teha, kuhu kulutate rohkem raha, kui soovite. Kontrollige kindlasti oma eelarvet kord kuus, et saaksite teada, kas saavutate oma eesmärgid või peate oma kulutusi korrigeerima. Näiteks kui otsustate kulutada bensiinile ainult 50 dollarit kuus, võite teada saada, et olete kulutanud. Selle asemel 75 dollarit. See tähendab, et ületate eelarve 25 dollarit. Järgmisel kuul peaksite vähem sõitma. Bensiinikulude vähendamiseks kaaluge auto ühiskasutamist, jalgrattasõitu või bussisõitu. Kui kulutate ühes piirkonnas liiga palju, vähendage teises piirkonnas. Näiteks kui kulutate toidule liiga palju raha, vähendage meelelahutuseks kasutatavat raha. Kaasake oma kulueesmärgid oma eelarvesse. Kas paned iga kuu ära nii palju kui soovid?
5
Uurige riigiabi. Föderaal- ja osariigi valitsus pakuvad palju laene ja programme, mis aitavad inimestel oma esimest kodu osta. Kui vastate nendele tingimustele, võivad need olla teie jaoks hea valik, kuna need pakuvad madalaid sissemakseid ja konkurentsivõimelisi intressimäärasid. Nende hulka kuuluvad: valitsuse omanduses olevad ettevõtted (GSE), nagu Federal National Mortgage Association (Fannie Mae), Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac), Federal Home Loan Bank System Elamumajanduse ja linnaarengu osakond veteranide halduslaenud Ameerika põliselanike büroo Programmid (ONAP) Ameerika Ühendriikide Põllumajandusministeerium (USDA) Puuetega inimeste programmid, nagu Marylandi puuetega inimeste majaomanike programm ja Connecticuti kodu oma programm.
6
Võtke ühendust hüpoteeklaenuandjaga. Isegi kui te pole valmis maja ostma, võite oma kohalikus pangas maakleriga nõu pidada. Maakler oskab öelda, kui palju raha peaksite sissemakse jaoks säästma ja milliseid intressimäärasid võite oma krediidi põhjal saada. Peaksite küsima: “Milliseid intressimäärasid võin oodata oma praeguse krediidiskoori juures?””Kui suured on sulgemiskulud?””Kui suure sissemakse ma pean maksma?””Millised muud tasud on olemas?”
7
Parandage oma krediidiskoori. Hea krediit annab teile parema hüpoteegi madalama sissemakse ja madalamate intressimääradega. See tähendab, et peate vähem säästma ja üldiselt peate vähem maksma. Soovite seada eesmärgiks, et teie krediidiskoor oleks vähemalt 580. Kui te ei teeni palju, võib tekkida kiusatus kanda kõik oma krediitkaardile, kuid proovige osta ainult seda, mille eest saate maksta aasta lõpus. kuu. Seadistage maksemeeldetuletusedMakske kõik arved õigeaegselt Makske iga kuu rohkem kui oma krediitkaardimakse miinimumKasutage oma krediitkaarti ainult väikeste ostude tegemiseks. Makske need kuu lõpus täielikult ära. Olge olemasolevate krediitkaartide tühistamisel ettevaatlik, kuna see võib teie skoori negatiivselt mõjutada.
8
Kaaluge mittetraditsioonilise ostu sooritamist. Te ei pea ostma uut kodu, mis on äsja ehitatud. Kodu ostmiseks on võimalik saada odavamaid võimalusi, kuid peaksite olema teadlik nii nende eelistest kui ka kuludest. Otsige üles “kinnituspealne”. Võite leida maja, mille saate ise odavalt renoveerida. Saate lisada parema valgustuse. või värskendatud köök ja vannituba. Need funktsioonid maksavad teile pikas perspektiivis, kuigi need võivad olla odavamad kui nendega kaasas oleva maja ostmine. Kaaluge arestitud maja ostmist. Peaksite olema ettevaatlik, kuna võite olla vastutav tasumata võlgade eest Kinnistul. Kinnistud majadel on tavaliselt ka konstruktsiooniprobleeme, mida peate parandama.Ostke mitmest osast koosnev hoone, nt ühendatud linnamajad. Elage ühel küljel ja üürige välja teine, et katta oma hüpoteegimakseid. Pidage meeles, et peate maksma makse üürnikelt teenitud tulult.
9
Kindlustage parim tehing. Kuulutatud maja hind ei ole lõplik arv. Kui teete pakkumise majale, võite pääseda madalama hinnaga. Ärge kartke maakleri või omanikega läbi rääkida. Kuigi on võimalus, et keegi teeb teid üle pakkumise, võite pääseda maksmast paar tuhat vähem, kui arvasite. Võite palgata hindaja, kes vaatab maja üle ja hindab selle tegelikku väärtust. See annab teile teada, kas maja on väärt sama palju, kui omanikud ütlevad, ja see aitab teil head tehingut läbi rääkida.
10
Kärbi kulusid. Tehke nimekiri oma igakuistest kulutustest ja tehke ring peale kõigele, mida ostate, ilma milleta saate elada. Võtke raha, mille nendele asjadele kulutaksite, ja kandke see igal nädalal oma säästukontole. Näiteks kui kulutate igal nädalal lõunasöögi ostmisele 20 dollarit, võtke lõunasöök ise kaasa ja kandke raha oma kontole. 20 dollarit nädalas aasta jooksul säästab teile 1040 dollarit aastas. Saate: väljas söömise asemel süüa teha; kaubamärgi nime asemel valida geneerilised tooted; osta kasutatud riideid ja mööblit. Kui olete abikõlblik, saate säästa raha, taotledes täiendava toitumisabi programmi (SNAP) kaudu toidutalonge.
11
Säästa rohkem raha. Proovige iga kuu oma säästmiseesmärki pisut suurendada. Seadke igakuine säästmiseesmärk. Lühiajaliste säästmiseesmärkide seadmine muudab edu saavutamise lihtsamaks. Selle asemel, et öelda, et säästate näiteks 1000 dollarit aastas, öelge, et säästate 20 dollarit nädalas või 80 dollarit kuus.
12
Teeni rohkem raha. Proovige oma praegusel töökohal töötada nii palju kui võimalik. Tee ületunde, kui selle eest tasutakse. Küsige oma ülemuselt palgatõusu. Kui teie praegusel töökohal ei maksta piisavalt hästi, et saaksite säästa, proovige mõnda taotlust teistele ettevõtetele saata. Kui töötate osalise tööajaga, proovige otsida lisatöökohta. Teenite raha ka väikeste töödega, nagu koertega jalutamine, veebis käsitöö müümine või lapsehoidmine.