Kodu omamine on paljude jaoks unistus ja te ei tohiks lasta halbadel krediidivõimetel või säästude puudumisel end majaomanikuks saada. Üks võimalus on sõlmida üürileping (nimetatakse ka üürilepinguks). Selle kokkuleppega sõlmite tüüpilise üürilepingu, kuid saate ka õiguse üüriperioodi lõpus kodu osta. Omale üüritavate kodude pakkumine on väike, nii et kõige raskem osa võib olla endale meelepärase kodu leidmine.
1
Otsige veebisaite. Loetletud on palju veebisaite, kus on renditud kinnisvara, kuid tõenäoliselt peate nende kasutamiseks maksma abonemenditasu. Sellegipoolest võivad need olla hea investeering, kui teil on raskusi kinnisvara leidmisega. Mõned populaarsemad veebiagregaatorid on HousingList ja IRentToOwn.
2
Sõitke oma naabruskonnas ringi. Mõnikord reklaamivad omanikud oma kodusid õuesildidel omale üüritavatena. Silt peaks teile näitama ka igakuist üüri. Kui soovite elada mõnes piirkonnas, sõitke ringi ja kontrollige, kas midagi on saadaval.
3
Küsige müüjalt, kas ta kaalub üürilepingu sõlmimist. Võite leida ideaalse maja, kuid müüja eeldab, et võtate hüpoteegi ja ostate selle. Võite alati küsida, kas nad nõustuvad üürilepinguga. Otsige kodusid, mis on olnud turul pikka aega. Omanik võib selles olukorras olla eriti motiveeritud, kuna maja istub seal, mitte ei teeni raha.
4
Kodu leidmiseks tehke koostööd kinnisvaramaakleriga. Agent, kes tunneb kohalikku turgu, võib omada juurdepääsu omale üüritavatele kirjetele või teada inimesi, kes seda võimalust kaaluvad. Kinnisvaramaakleri leiate oma telefoniraamatust või veebist kontrollides.
5
Küsige omanikult, miks nad müüvad. Soovite vältida kodu ostmist kelleltki, kes on rahalistes raskustes. Nad võivad laenu maksmata jätta või pankroti välja kuulutada ja selle käigus maja kaotada. Kuigi teil on üürileping, visatakse teid majast välja. Seetõttu küsige müüjalt, miks nad müüvad. Üks hea põhjus on see, et müüja on kolinud ja ei saa maja müüa.
6
Tehke omaniku krediidikontroll. Rääkige omanikule oma murest ja taotlege luba nende krediidikontrolli tegemiseks. Otsige rikkumata kontosid või suurt võlakoormust, mis on märgiks, et omanik on halvas finantsseisus. Selleks peate teadma ka omaniku sissetulekuid. Krediidikontrolli saate hankida ühest riigi suuremast krediidiaruandlusbüroost Experian, Equifax või TransUnion.
7
Tõmmake kinnisvaramaksu kirjed. Külastage oma kohalikku maksuhaldurit ja hankige kinnisvara kohta andmed. Soovite kontrollida, kas müüja on kinnisvara omanik. Uskuge või mitte, kuid petturid loetlevad sageli müügis olevaid kodusid, mida nad isegi ei oma. Kontrollige ka, kas kinnisvaral on maksunõudeid. Kui need on olemas, võib müüja olla rahalistes raskustes ja ta võib kodu kaotada, kui te seda üürite.
8
Otsige teisi pettuse punaseid lippe. Kuna omale rentimine on haruldane, on see põhimõtteliselt reguleerimata. Seetõttu tegutsevad selles valdkonnas sageli petturid ja peaksite pöörama tähelepanu märkidele, mis viitavad sellele, et tehing võib olla hägune. Otsige järgmist: üür on liiga madal. Petturid püüavad sageli müüa “liiga häid, et olla tõsi” pakkumisi ja turuhinnast madalam üür on üks peamisi punaseid lippe. Müüjat ei huvita teie krediidiajalugu. Petturid rendivad tavaliselt kohutava krediidivõimega inimestele, sest nad teavad, et Ma ei kvalifitseeru kunagi hüpoteeklaenule. Selle asemel jääte ilma kõigist oma üürimaksetest.Müüja kasutab liisinglepingut, mis on segane või raskesti mõistetav.Müüja nõuab teilt taotlemistasu eest põhjendamatut summat.
9
Lase kodu hinnata. Võimalik, et te ei osta kodu paari aasta jooksul, kuid peate tegema kogu oma hoolsuskohustuse nüüd. Laske hinnata, kas maja on seda väärt, kui selle eest maksate, kui kasutate oma ostuvõimalust. Hindamise hind sõltub paljudest teguritest, nagu teie asukoht ja kodu suurus. Üldiselt võib 1000 ruutjalga kodu hindamine maksta umbes 500 dollarit. Hankige oma kinnisvaramaaklerilt soovitus või vaadake Ameerika Hindajate Seltsi kataloogi.
10
Maksa kodu ülevaatuse eest. Ülevaatus paljastab kõik suuremad või väiksemad probleemid kodus. Hankige saatekirja kohalikult kinnisvaramaaklerilt või advokaadilt. Tavaliselt maksate kodu ülevaatuse eest 300–600 dollarit, kuid probleemide avastamisel võivad nad säästa tuhandeid.
11
Hankige pealkirjaaruanne. Vaadake, kui kaua müüja on kodu omanud. Mida kauem, seda parem. Keegi, kes on pikka aega kodus olnud, on kogunud piisavalt omakapitali ja on ilmselt majanduslikult stabiilsem. Pealkirja aruande koopia saate hankida kindlustusseltsilt. Pealkirjakindlustusselts küsib selle otsingu eest tõenäoliselt umbes 100 dollarit.
12
Hinnake oma krediidiajalugu hüpoteeklaenu maakleriga. Võimalik, et te ei kvalifitseeru praegu hüpoteeklaenule. Näiteks võib teie krediidiskoor olla liiga madal või teil pole stabiilset töökohta. Siiski vajate üüriperioodi lõpuks hüpoteeki, kui soovite maja osta. Peate nüüd teadma, kas kvalifitseerute. Otsige üles hüpoteeklaenu maakler ja arutage avameelselt oma krediidiajalugu. Küsige maaklerilt, kas teie ajaloos on midagi, mis takistab teil paari aasta pärast hüpoteeklaenu võtmast.
13
Ostuhinnaga nõus. Ostuhinna arvutamiseks on paar erinevat viisi. Mõelge, milline variant teile kõige paremini sobib: saate oma lepingus märkida ostuhinna. Sageli on see hind veidi kõrgem kui maja praegune turuväärtus, et võtta arvesse selle väärtuse suurenemist. Kui otsustate maja osta, võite üürilepingu lõpus kokku leppida ostuhinna määramisega.
14
Leppige läbi ostuvõimalus. Üüriperioodi lõpus peate tasuma kodu ostmise õiguse eest. Seda rahasummat nimetatakse valiku tasumiseks. Standardintressi ei ole, kuid tavaline on 3% ostuhinnast. Näiteks kui ostuhind on 200 000 dollarit, on optsioon tõenäoliselt umbes 6000 dollarit. kui otsustate maja osta, peaksite arvestama 100% valikuvõimaluse tasumisest. Kui aga otsustate maja mitte osta, jääte ilma võimaluse tasumisest.
15
Vältige “liisingu-ostulepinguid. Liisingu-ostulepinguga peate maja ostma rendiperioodi lõpus. Seda tüüpi leping paneb teid lukku ja kui te edasi ei lähe, võidakse teid kohtusse kaevata ja osta maja. Enda kaitsmiseks peaksite selle asemel otsima liisingulepingut.
16
Määrake üürilepingu pikkus. Enamik omale üürilepinguid kestavad kaks kuni viis aastat. Andke endale piisavalt aega oma krediidiprofiili parandamiseks, et saaksite liisinguperioodi lõpus hüpoteeklaenu võtta. Näiteks peate võib-olla kolm aastat ootama, kuni pankrot teie krediidiaruandest välja langeb. Sellises olukorras ärge sõlmige kaheaastast rendilepingut. Arutage seda ajaperioodi ja finantsstrateegiat koos hüpoteeklaenu maakleriga.
17
Määrake üür. Teie üür peaks olema turuhinnast kõrgem. Turumäärast suuremat summat nimetatakse üüripreemiaks ja see koguneb üürimisel. Kui ostate kinnisvara, rakendatakse see kogunenud summa ostuhinnale üürikrediidina. Näiteks võib teie igakuine üür olla 1500 dollarit. Võib-olla koguneb 20% summast teie üürikrediidina (300 dollarit). Kolme aasta pärast olete säästnud 10 800 dollarit.
18
Otsustage, kes vastutab hoolduse eest. Maja omanik on endiselt üürileandja, nii et nemad peaksid vastutama hoolduse eest. Endale üürimise korral vastutab mõnikord aga üürnik. Soovite, et teie lepingus oleks selgelt kirjas, kes mille eest vastutab. Jagage vastutus järgmise eest teie ja ostja vahel: rutiinne hooldus, nt muru niitmine; suur hooldus, nt katuse remont; majaomanike ühistu tasud, kui need on kohaldatavad; kinnisvaramaksud; kindlustus.
19
Enne allkirjastamist tutvuge lepinguga advokaadiga. Lepingu saate koostada teie või omanik. Internetis on lepingute näidised, mida saate kasutada. Kui müüja koostab lepingu, lugege see kindlasti hoolikalt läbi ja näidake seda advokaadile. Kinnisvaraadvokaadi poole pöördumiseks võtke ühendust kohaliku või osariigi advokatuuriga. Leppige kokku konsultatsioon ja paluge advokaadil leping enne allkirjastamist üle vaadata.
20
Kontrollige oma krediidiskoori. Võib-olla soovite omale üürida, kuna teie krediit ei ole hüpoteegi võtmiseks piisavalt tugev. Siiski peate lõpuks oma krediidiskoori parandama, et saaksite hüpoteegi saada. Tavaliselt vajate tavapärase hüpoteeklaenu saamiseks vähemalt 640. Oma krediidiskoori koopia saate veebisaitidelt nagu myfico.com. Pidage meeles, et teised saidid, nagu Credit Karma, pakuvad Vantage 3.0 hindeid, mida hüpoteeklaenu andmisel ei kasutata. Kui olete sisestanud krediidinõustamise, võib nõustaja hankida ka teie krediidiskoori koopia. Kontrollige oma krediitkaarte. Mõnikord on teie skoor loetletud igakuisel väljavõttel.
21
Makske võlad ära. Miski ei tõsta teie krediidiskoori kiiremini kui võlgade, eriti krediitkaardivõlgade tasumine. Looge eelarve ja pidage sellest kinni. Ärge unustage teha igakuised maksed õigeaegselt. Krediidinõustamine võib samuti teid aidata. Krediidinõustaja aitab teil eelarvet koostada. Samuti võivad nad pidada läbirääkimisi krediitkaardifirmadega teie intressimäära alandamiseks ja tasude või trahvide loobumiseks.
22
Eemaldage oma krediidiajaloost ebatäpne teave. Võtke oma krediidiaruande tasuta koopia ja vaadake see läbi. Paljud aruanded sisaldavad ebatäpset teavet, mis võib teie skoori langetada. Näiteks võidakse ebatäpselt märkida, et konto on suletud või vaikimisi. Samuti võib teie aruanne sisaldada kontosid, mis ei kuulu teile. Kui leiate ebatäpset teavet, vaidlustage see krediidiasutusega, kellel on vale teave. Saate vaidlustada Internetis.
23
Kasutage oma valikut. Öelge kindlasti omanikule, et kavatsete maja osta. Lugege oma lepingut, et näha, kuidas peate optsiooni kasutama. Ärge unustage omanikule enne tähtaega teada anda. Teil võib olla võimalik ka üürilepingut pikendada, kuid müüja peab sellega nõustuma.
24
Hankige hüpoteeklaenu eelkinnitus. Eelkinnitusprotsessi käigus vaatab hüpoteeklaenuandja teie sissetulekud, varad ja igakuised võlakohustused üle. Täitke hüpoteegi taotlus ja esitage tõendavad dokumendid, nagu oma palgatõendid, W-2 vormid ja pangaväljavõtted. Kui see on heaks kiidetud, saate kirja, milles öeldakse, kui palju saate laenu võtta. Hankige eelkinnitus mitte rohkem kui 60–90 päeva enne sulgemist. Pärast seda hetke heakskiit ei kehti.
25
Maja lähedal. Enne kui pank teile raha laenab, peab ta läbi viima hoolsuskontrolli: hindama, kontrollima jne. Vaatate üle oma hüpoteegi tingimused ja müüja kõik maja seisukorra kohta avaldatud andmed. Ideaalis saate sulgeda 45 päeva jooksul pärast optsiooni kasutamist.