Ainuüksi idee maja ostmisest võib tunduda üle jõu käiv, eriti kui ostate kodu esmakordselt. Ühendkuningriigis kodu ostmise protsess järgib aga üsna standardset mustrit. Taotlege hüpoteeklaenu põhimõtteliselt, et saaksite teha pakkumise teile meeldiva maja kohta, teades, et teil on rahastus olemas. Pärast läbirääkimisi müüjaga, kinnisvara uuringuid ja lepingute vahetamist on valmimispäev silme ees ja kolite oma majja.
1
Arvutage kokkuhoid, mida vajate esialgsete kulude katmiseks. Enne maja ostmist on teil vaja piisavalt raha säästa, et katta tagatisraha, hüpoteegitasud ja tempelmaks (valitsuse maks Inglismaal ja Põhja-Iirimaal kinnisvaralt, mis maksab üle 125 000 £). Tõenäoliselt on teil ka muid kulusid, sealhulgas küsitluste eest tasumine ja advokaaditasude maksmine. Suuremate ettemaksude hulka kuuluvad teie tagatisraha (5–20% teie kodu ostuhinnast), hindamistasud (150–1500 naela olenevalt kinnisvara väärtusest). ), maamõõtja tasud (250–600 naela), õigusabi tasud (850–1500 naela pluss 20% käibemaks), elektroonilise ülekande tasud (40–50 naela), hüpoteegi broneerimistasud (99 naela) – £250) ja hüpoteegi korraldustasud (kuni 2000 £). Ideaalis peaks teil lisaks maja rahale olema ka hädaabifond, mis suudab katta vähemalt 3 kuud teie tavalisi majapidamiskulusid. Olge maja ostmisel ettevaatlik, et mitte end liiga kõhnaks venitada, eriti kui olete kodu esmaostja.
2
Enne hüpoteeklaenu taotlemist kontrollige oma krediidiaruannet. Hüpoteeklaenuandjad kontrollivad teie krediidiaruannet, kui otsustavad, kas teile laenu pakkuda. Enne taotlemisprotsessi alustamist veenduge, et teate igas teie krediidiaruandes sisalduvat teavet ja parandage leitud vead. Ühendkuningriigis väljastavad krediidiaruanded kolm peamist krediidireferentsiametit (CRA): Experian, Equifax ja CallCredit . Need asutused on seadusega kohustatud andma teile krediidiaruande koopia tasuta. Kõik reitinguagentuurid annavad teile kogu eluks tasuta juurdepääsu oma krediidiaruandele veebis, kui soovite seda vaadata. Kui märkate faktivigu, võtke vea parandamiseks ühendust reitinguagentuuriga või rääkige otse laenuandjaga.
3
Korraldage hüpoteek ja sõlmige “põhimõtteline” leping. Hüpoteeklaenu eelkinnituse saamiseks rääkige hüpoteeklaenu maakleri või nõustajaga. Kui olete heaks kiidetud, ütleb maakler teile maksimaalse rahasumma, mida saate maja jaoks laenata. Hüpoteek annab teile põhimõtteliselt palju rohkem läbirääkimisjõudu müüjaga, eriti kui olete kodu esmaostja. Hüpoteeklaenu taotlemiseks on põhimõtteliselt vaja 3 kuu palgalehti ja pangakonto väljavõtteid ning valitsuse väljastatud isikut tõendav dokument. Kui teie pereliige kingib teile deposiidi jaoks raha, vajate temalt kirja, milles on kirjas tema suhe teiega ja rahasumma, mille nad teile annavad. Selles kirjas tuleks selgesõnaliselt öelda, et raha on tagastamatu kingitus ja neil ei ole teie ostetava kinnisvara vastu huvi.
4
Mõelge välja, kus soovite elada. Võib juhtuda, et teil on juba üldine ettekujutus, kus soovite elada. Kui te aga seda ei tee, kulutage mõnda aega linnaosade uurimiseks ja ringi sõitmiseks. Koostage nimekiri olulistest funktsioonidest, mida soovite naabruskonnas kasutada. Kontrollige teid huvitavate linnaosade turgu. Soovite veenduda, et selles piirkonnas on regulaarselt saadaval maju, mis jäävad teie hinnavahemikku. Isegi kui olete Kinnisvaramaakler suudab teie valikuid kitsendada ainult kahele või kolmele valdkonnale, et aidata teil leida võimalikud majad, mis sobivad teie eelarvega ja sisaldavad enamikku soovitud funktsioone.
5
Leidke kinnisvaramaakler, kellega soovite koostööd teha. Kuigi te ei pea kodu ostmiseks kinnisvaramaaklerit palkama, võivad nad teie eelarvele sobiva kodu leidmise hõlbustada. Kuna tavaliselt ei pea te ostjana kinnisvaramaakleritasusid maksma, tasub vähemalt mõnega rääkida ja vaadata, mida nad teie heaks teha saavad. Küsige kinnisvaramaaklerilt palju küsimusi tema tausta ja kogemuste kohta ning veenduge, et nad tunnete turge nendes piirkondades, kus soovite osta. Samuti võite neilt küsida, kas nad saavad teile viiteid pakkuda. Te ei pea palkama kinnisvaramaaklerit lihtsalt sellepärast, et rääkisite temaga või saite temalt nõu. Rääkige mitmega, et saaksite nende teenuseid võrrelda ja valida agent, mis teie arvates kõige paremini sobiks.
6
Vaadake võimalikult palju kodusid. Võimalik, et armute esimesse koju, kuhu sisse astute. Seda juhtub aga väga harva. Mida rohkem kodusid vaatate, seda paremini saate tuttavaks selles piirkonnas levinud funktsioonidega ja sellega, mida saate oma raha eest saada. Eriti kui alustate, on hea mõte vaadata mõnda maja, mis on väljas. teie hinnaklassist. Kui näete, mis muudab need majad väärtuslikumaks, on teil parem võimalus seda näha. Võimalik, et esimene kodu, mida vaatate, on armastus esimesest silmapilgust. Soovi korral võite pakkumise teha, kuid peaksite jätkama otsimist juhuks, kui pakkumine kukub.
7
Palgake vara üleandmisega tegelema advokaat või edasimüüja. Advokaat või edasimüüja tegeleb lepingutega, kannab vahendid vara eest tasumiseks ning tegeleb kinnistusameti ja kohaliku omavalitsuse läbiotsimistega. Advokaadid on advokaadid ja võivad aidata keeruliste juriidiliste küsimuste lahendamisel, kuid nad on tavaliselt kallimad kui edasimüüjad. Edasimüüjad ei ole litsentseeritud advokaadid, kuid on koolitatud omandiõiguse üleandmisega seotud juriidilistes küsimustes. Tavaliselt küsib müüja esialgse pakkumise tegemisel teie advokaadi või edasimüüja nime. Sel põhjusel on hea mõte panna keegi juba eelnevalt järjekorda. Advokaat või edasimüüja annab teile teada kogu oma tasu ja tavaliselt küsib ettemaksena 10% tagatisraha. Ülejäänud tasud tasute pärast maja sulgemist. Enne advokaadi või edasimüüja palkamist pidage nõu oma hüpoteeklaenuandjaga. Võib olla mõni konkreetne advokaat või edasimüüja, kelle kasutamist teie laenuandja nõuab. Kui teie laenuandja ei vaja konkreetset advokaadi või edasimüüja olemasolu, küsige soovitusi oma kinnisvaramaaklerilt. Tavaliselt on neil advokaadid ja edasimüüjad, kellega nad sageli töötavad.
8
Esitage müüjale oma esialgne pakkumine. Kui leiate maja, mida soovite osta, koostab teie advokaat või edasimüüja esialgse pakkumise, mis esitab müüja esindajale. Müüja võib teie pakkumise vastu võtta, kuid tõenäoliselt naaseb ta vastupakkumisega. Ei ole tavaline, et teie esimene pakkumine võetakse vastu ilma igasuguse vastupanuta. Oodake läbirääkimisi. Sel põhjusel soovitab teie advokaat või edasimüüja tõenäoliselt teha oma esialgne pakkumine palju madalam, kui olete nõus või suuteline maja eest maksma, nii et teil on ruumi kõigutamisele. Kui müüja ei lase end liigutada ja nõuab jätkuvalt rohkem kui suudate maja eest maksta, olge valmis minema. Natuke edasi-tagasi on tavaline, kuid te ei pea nädalaid kauplema.
9
Korraldage kinnisvara ülevaatus. Kinnisvaraülevaatus annab teile teada vara defektidest, mis võivad hiljem vajada remonti. Saate tellida mitut erinevat tüüpi kinnisvarauuringuid. Hind jääb vahemikku 250 £ kuni 600 £ või rohkem, olenevalt uuringu põhjalikkusest. Maamõõtjad peavad olema Royal Institution of Chartered Surveyors (RICS) liikmed. Tellitud kinnisvarainspektori leidmiseks minge aadressile https://www.ricsfirms.com/residential/moving-home/surveys/rics-consumer-guide-home-surveys/ ja sisestage selle linna sihtnumber või nimi, kus maja asub asub.Teie laenuandja tellib ka hindamisuuringu. Selle eesmärk on tagada, et kinnisvara on teie pakutud hinda väärt. Sõltuvalt teie hüpoteegi tüübist peate võib-olla maksma hindamisuuringu eest, mis jääb sõltuvalt kinnisvara väärtusest vahemikku 150 £ kuni 1500 £.
10
Pidage müüjaga läbirääkimisi lõplike müügitingimuste üle. Kui teie kinnisvarauuring on käes, võiksite müüjaga laua juurde tagasi pöörduda. Tavaliselt palutakse teil hind allapoole korrigeerida, kui on vara defekte, mis nõuavad kulukat remonti kas enne sissekolimist või mõne aasta jooksul pärast sissekolimist. Kui hindamisuuring näitab, et kinnisvara väärtus on kokkulepitud hinnast oluliselt väiksem -hinna järgi peate võib-olla proovima ka hinda alla kaubelda. Vastasel juhul võib teie hüpoteeklaenuandja keelduda teile kinnisvara eest raha laenamast. Kui teie kinnisvarauuringu käigus ilmnevad vara defektid, võite veenda müüjat enne sissekolimist osa sellest tööst ära tegema või andma katteks lisaraha. osa töö maksumusest.
11
Kinnitage oma hüpoteek. Isegi kui teil on põhimõtteliselt hüpoteek, peate ikkagi oma hüpoteeklaenuandjaga kinnitama, et teil on selle konkreetse kinnisvara ostmiseks vahendeid. Kui hindamisuuring tuli tagasi madalamale summale, annab teie laenuandja teile selle summa. Peate lisasumma ise välja mõtlema või otsima teise laenuandja. Hüpoteegi seadmiseks peate võib-olla maksma kokkuleppetasu. See tasu võib ulatuda 2000 £. Tavaliselt saate selle oma hüpoteeklaenule lisada, kuid pidage meeles, et kui teete seda, maksate sellelt summalt intressi kogu hüpoteegi kehtivusaja jooksul. Kui te ei saa korraldustasu ette maksta, küsige oma laenuandjalt muid võimalusi. Pärast seda, kui teie hüpoteeklaenuandja teeb teile pakkumise, on teil 7 päeva aega otsustada, kas soovite hüpoteegi vastu võtta. Soovi korral saate teha sisseoste ja proovida saada pakkumisi teistelt laenuandjatelt.
12
Leppige kokku tagatisraha oma advokaadi või edasimüüjaga. Kui teie ja müüja on maja hinnas kokku leppinud, lasete tagatisraha raha üle kanda teie advokaadile või edasimüüjale. Teie advokaat või edasimüüja edastab seejärel summa müüjale enne lepingute vahetamist. Tavaline tagatisraha on 10 protsenti maja ostuhinnast. Teie summa võib siiski erineda sõltuvalt teie isiklikust rahalisest olukorrast ja müüja või hüpoteeklaenuandjaga sõlmitud lepingust.
13
Müügi lõpetamiseks vahetage müüjaga lepingud. Saate müüjalt lepingu maja ostu lõpuleviimiseks. Teie advokaat või edasimüüja vaatab teiega läbi kõik lepingu tingimused, et veenduda, et kõik on õige ja te saate sellest aru. Kui olete lepingud vahetanud ja allkirjastanud, olete nii teie kui ka müüja pühendunud maja müümisele. Pärast allkirjastamist on liiga hilja taganeda. Samuti võidakse teilt oodata täiendavat hoiustamist (nimetatakse ka “teenitud rahaks”), mille suurus on 500–1000 naela.
14
Kanna lõplik raha maja ostmiseks üle. Valmimispäeval edastab teie advokaat või edasimüüja kogu kodu ostuhinna müüja advokaadile või edasimüüjale. Teie advokaat või edasikandja kooskõlastab teie hüpoteeklaenuandjaga, kuna suur osa rahast pärineb teie hüpoteegist. Rahaülekande lõpuleviimiseks peate tõenäoliselt maksma telegraafiülekande tasusid vahemikus £25 kuni £50.
15
Kolige oma uude koju valmimispäeval või pärast seda. Lõpetamine toimub kindlal kellaajal, tavaliselt keskpäeval. Eeldatavasti on müüjad selleks ajaks maja vabastanud. Nende agent annab teile võtmed ja te võite alustada sissekolimist. Kui soovite enne sissekolimist majas remonti või muudatusi teha, võite neid ka lõpetamispäeval alustada.
16
Tasuge oma tempelmaks ja advokaadi lõpparve. Teie advokaadi lõpparve tuleb tasuda lõpetamise päeval, millest on maha arvatud teie makstud tagatisraha. Tavaliselt on see 500–1500 £, millele lisandub 20 protsenti käibemaksu. Teil võib olla ka täiendavaid makse tasuda. Inglismaal ja Põhja-Iirimaal on teil pärast lõpetamispäeva 30 päeva aega tempelmaksu tasumiseks, kui ostsite maja rohkem kui 125 000 £ eest. Walesis peate maksma maa tehingumaksu, kui maja maksab rohkem kui £180 000. Tavaliselt korraldab selle makse teie eest teie advokaat. Rahanõustamisteenusel on veebipõhine tööriist, mida saate oma tempelmaksu arvutamiseks kasutada. See on saadaval aadressil https://www.moneyadviceservice.org.uk/en/tools/house-buying/stamp- tollimaksu kalkulaator.