Ükskõik, kuidas te seda mõistet tõlgendate, nõuab rahaline sõltumatus terve elu vastutustundlikku, hästi informeeritud finantsotsuste tegemist. Mõne jaoks võib see termin tähendada hetke, mil te ei loota enam vanematele, et katta kõik oma kulud. Kui see on teie eesmärk, vaadake jaotist Kuidas alustada säästmist, et saada sõltumatuks. Hilisemas elus võib rahalise sõltumatuse mainimine esile kutsuda püüdluse katta elamiskulud ilma tööta, nagu paljud loodavad pensionipõlves teha. Olenemata teie isiklikust eesmärgist on olemas usaldusväärsed finantsstrateegiad, mida saate rakendada igas vanuses ja mis aitavad hõlpsasti teie rahalist sõltumatust suurendada.
1
Töötage välja eelarve. Finantsdistsipliin on rahalise sõltumatuse oluline aspekt. Lõppeesmärk on elada oma rahaliste võimaluste piires, nii lühi- kui ka pikas perspektiivis. Pöörake tähelepanu raha kulutamise viisidele. Võib-olla on kõige olulisem aspekt rahaliselt sõltumatuks saamiseks valmistumisel tagada, et te ei kulutaks rohkem, kui teenite. Õnneks on oma kulutuste jälgimiseks mitu meetodit: kasutage pearaamatut või arvutustabelit. Manuaalne lähenemine on suurepärane viis alustamiseks, kuna see muudab teid igast kulust väga teadlikuks. Ükskõik, mida te kasutate, iga kulude sisestamine oma kulude andmebaasi hoiab teid paremini kursis oma kulutuste mustritega. Kasutage tasuta raamatupidamistarkvara. Kui teil on mitu pangakontot ning erinevat tüüpi sissetulekuid ja väljaminekuid, võib teie võime korraldada vastavat teavet nõuda rohkem kui teie tabelarvutusoskused. Veebiplatvormid, nagu Personal Capital ja Mint, on tasuta ja tohutult abistavad. Täpsemate nõuannete saamiseks vaadake jaotist Kuidas oma raha targalt hallata.
2
Vähendage suuri kulutusi. Pidades silmas oma finantskäitumise viivitamatut parandamist, hinnake, kuidas kulutate suurema osa oma rahast. Paljud inimesed jätavad sageli tähelepanuta igapäevased kulud, mis võivad takistada teie võimet elada oma rahaliste võimaluste piires. Kuna käputäis kulusid kulutavad suurema osa teie eelarvest, tehke esmalt need ja minimeerige levinud kulutused. Minimeerige üüri- või hüpoteegimaksed. Valige oma kodu selle piirkonna elukalliduse järgi. Otsige nii ostmisel kui üürimisel nii vähe kodu, kui tunnete end mugavalt. Kaaluge dupleksi ostmist ja ühe külje väljaüürimist või ruumide rentimist oma kodus. Vähendage oma sõltuvust sõidukitest. Sõidukid mitte ainult ei vähenda meie keskkonna kvaliteeti, vaid on seotud ka suurte rahaliste kuludega. Jalutamine, jalgrattasõit ja bussiga sõitmine vähendavad teie kulutusi kohe.
3
Vähendage tarbetuid kulutusi. Riietus, toit ja vaba aeg on valdkonnad, kus paljud inimesed kulutavad palju rohkem, kui nende sissetulekut arvestades on kohane. Pidage meeles, et isegi igapäevased otsused, mis puudutavad teie transpordiviisi või toitumisharjumusi, võivad olla erinevus ülekulutamise ja rahalise sõltumatuse nimel säästmise vahel. Osta seda, mida saad kasutada. Säästukauplused ja craigslistid pakuvad kvaliteetseid esemeid vaid murdosa eest, kui need uuena maksaksid. Tehke seda ise. Alates kodu remondist kuni köögiviljaaianduseni saate säästa raha (ja suurendada oma maist tarkust), kui võtate asjad enda kätte. Samuti on vaieldamatu rahulolutunne, kui midagi ise parandada või koostisosi oma õue salati valmistamiseks kasvatada.
4
Käsitlege võlgu vastutustundlikult. Mõistke, et võlg ei pruugi takistada teil saada rahaliselt sõltumatuks. Samuti pidage meeles, et te ei pea seda võimalikult kiiresti ära maksma. Makske võlgu pidevalt, kuid oma võimaluste piires, saavutades samal ajal finantsstabiilsuse. Kõige tähtsam on see, et ärge võtke tarbetuid võlgu. Võlgade tasumisel alustage enne õppelaenu tasumist kõrge intressiga võlgadega, nagu krediitkaardid ja autolaenud. Ärge võtke uusi võlgu. Teie haridus on mõistlik kulu laenu võtmiseks, kuna see on investeering iseendasse. Isegi autolaen võib olla õigustatud, kui see on ainuke võimalus endale sõidukit osta. Pidevalt kasvav krediitkaardivõlg on aga ilmselgelt vastutustundetu. Uue võla võtmine pole mitte ainult selge märk sellest, et te ei ela oma võimaluste piires, vaid pidev võlgade võtmine tagab, et te ei suuda saavutada rahalist sõltumatust. Ärge kunagi rahastage puhkust, uued riided või isegi mittevajalikud toiduostud krediitkaardiga. Hea reegel, mida järgida: võtke võlgu ainult investeeringute, mitte elustiili jaoks. Kui olete kogunud suure võlasumma ja teil on raskusi oma finantsseisundi parandamisega, vaadake jaotist Kuidas pidada läbirääkimisi oma isiklike võlgade üle.
5
Teeni lisatulu. Karjääri koidikul võite avastada, et teie kulud vastavad sageli teie sissetulekutele, mis muudab säästmise alustamise keeruliseks. Kaaluge ebatraditsioonilisi sissetulekuvõimalusi oma sissetuleku suurendamiseks või täiendamiseks. Olenemata sellest, kas olete noor ja soovite luua kindlat finantsbaasi või lihtsalt karjäärile orienteeritud ametikohtade vahel, on lisaraha teenimiseks palju võimalusi. Kasutage juba kulutatud aega ja energiat potentsiaalsete rahateenimisvõimaluste jaoks. Näiteks kui käite juba paar korda nädalas joogatundides, hakka juhendajaks. Tõenäoliselt pakub teie lemmikstuudio õpetamiskursusi ja võite isegi saada palka nende tundide õpetamise eest, mille eest maksite! Sõitke sõidujagamisettevõttesse. Sõidujagamisettevõttes sõitmist on väga lihtne alustada, kui teil on kvalifitseeruv sõiduk ja töötate ainult siis, kui soovite. Kui teil pole sobivat sõidukit, kaaluge jalgratta-taksojuhi ametit. Teid mitte ainult ei üllata, kui lõbus teil on, vaid teenite ka treenides raha. Müüge asju, mida te ei vaja. See mitte ainult ei anna kiiret sissetulekut, vaid vabanete asjadest, mis muidu võivad kaasa tuua lisakulutusi.
6
Kasutage oma palka ja hüvesid ära. Kui teil on töö, millega olete rahul, ja teie tööandjal on teie üle hea meel, pidage palga osas läbirääkimisi. Pole kiiremat viisi oma palga tõstmiseks. Loomulikult peate oma sissetulekute oluliseks suurendamiseks tegema rohkem kui lihtsalt palgatõusu küsima. Jätkake karjäärivõimaluste otsimist. Rahaliselt on eriti soodne saada soodustusi pakkuv töökoht. Lisaks tervishoiukulude ning muude rahaliste ja elustiiliga seotud hüvede vähenemisele pakuvad paljud tööandjad kasulikke stiimuleid, et alustada kogumist rahaliselt iseseisvaks pensioniks. Kui te alles alustate oma karjääri, püüdke leida töövõimalusi, mis pakuvad teile eeliseid. Kui olete oma valdkonnas juba väljakujunenud, arvestage tööotsuste tegemisel kasu ja tehke palgaläbirääkimistel isegi ettepanekuid hüvitiste suurendamiseks.
7
Arendada passiivse sissetuleku allikaid. Arvestades, et rahalise sõltumatuse saavutamiseks vajalik rikkus on üsna suur, vajate tõenäoliselt rahalise sõltumatuse saavutamiseks jätkusuutlikke sissetulekuallikaid. Võtke oma investeeringutes aktiivne roll. Õppige võimalikult palju teiste investeerimisvõimaluste kohta. Alustage tavaliste börsil kaubeldavate fondidega ja liikuge keerukamate investeerimisstrateegiate poole. Õppige investeerima veebis sellistel veebisaitidel nagu Scottrade, Lending Club ja Loyal3. Võimaluse korral omandage osa kinnisvarast. Üüripinnad võivad hõlpsasti ja üsna lihtsalt pakkuda passiivseid sissetulekuid. Kui saavutate passiivse sissetuleku taseme, mis katab täielikult teie elamiskulud niivõrd, et töötamine muutub vabatahtlikuks, olete saavutanud tõhusalt rahalise sõltumatuse. Loomulikult peate neid sissetulekuallikaid säilitama, et jääda rahaliselt sõltumatuks. Lisateavet passiivse sissetuleku teenimise alustamise kohta leiate sellest ekspertide läbivaadatud artiklist, kuidas saada passiivset sissetulekut.
8
Tunnistage rahalise sõltumatuse saavutamise väljakutset. Hea säästmise ja kulusid vähendava käitumise arendamine nii nooruses kui ka keskeas parandab oluliselt teie võimalusi saavutada tõeline rahaline iseseisvus. Lõppkokkuvõttes on kaks peamist rahalise sõltumatuse saavutamise viisi koguda piisavalt vara, et elada ilma täiendava sissetulekuta, või omada piisavalt passiivset sissetulekut, et vältida täiskohaga töötamise vajadust. Omage ettekujutust, mida vajate, et olla tõeliselt rahaliselt sõltumatu. Professionaalne lähenemine selle kindlaksmääramiseks, kui lähedal olete rahalisele sõltumatusele, hõlmab teie investeeritavate varade jagamist aastakuludega. Tõsi, neid mõlemaid võib olla raske usaldusväärselt määrata.Teadke, et teil on vaja koguda ligikaudu 25-kordne rahasumma, mida kavatsete aastas kulutada, et saaksite pensionile jäämiseks rahaliselt iseseisvaks pidada. Võtke arvesse, et väga-väga vähesed leibkondadel on 25 korda suuremad aastakulud! See tähendab, et enamiku inimeste jaoks eeldab rahalise sõltumatuse saavutamine passiivse sissetuleku allikaid.
9
Seadke konkreetsed eesmärgid ja pidage plaanist kinni. Mõista, et rahalise sõltumatuse saavutamine on pikaajaline protsess. Kiirusetõusud teel rahalise sõltumatuse poole on vältimatud. Ületage ajutised tagasilöögid, pidades kinni vastutustundlikust finantsplaanist. Kui keskendute igale endale seatud finantseesmärgile, otsite alati võimalusi oma sissetulekute suurendamiseks ja kulude vähendamiseks ning säästate strateegiliselt, parandate pidevalt oma finantsstabiilsust.
10
Alusta säästmist. Hea etalon, mille nimel tulistada, on säästa 10% oma teenitud sissetulekust. Pange sõna otseses mõttes kõrvale peenraha igast teenitud dollarist. Varajane alustamine on eriti kasulik, kuna saate kasutada intresside liitmist mitmel hoiukontol. Keskeas oskavad inimesed eriti agressiivselt säästa, kuna sissetulekud on üldiselt suuremad ja kulud väiksemad. Enne kui midagi ette võtad, pane raha kõrvale hädahoiufondi. Oluline on omada turvavõrku, millele pääsete hõlpsasti ligi, et katta hädaabikulud, näiteks haiglaarved või ootamatu töö kaotamine. Hädaabifondis on soovitatav sisaldada piisavalt raha, et katta vähemalt kolme kuu elamiskulud. Säästmise alustamiseks pole kunagi liiga vara ega liiga hilja. Kui alustasite just oma esimest tööd, arendage varakult alustades säästmise harjumust. Kui olete alati kavatsenud säästmist alustada, kuid pole veel kohustusi võtnud, alustage seda kohe. Säästmisele orienteeritud käitumisega harjumine mitte ainult ei aita teil elada oma võimaluste piires, vaid valmistab teid ette ka ettenägematute kulutustega.
11
Käivitage 401(k) ja hoidke seda aktiivselt. 401(k) on valitsuse pakutav säästukonto, mis on seotud teie tööga. Nõustute mitte taganema oma 401(k)-st enne pensionile jäämist (või maksma selle eest trahvi) ja kandma osa oma sissetulekust sellele kontole. Standardsed 401(k) plaanid võimaldavad teil vähendada oma maksustatavat tulu, kandes osa maksueelsest sissetulekust säästukontole, mis on spetsiaalselt ette nähtud teie pensioniks valmistumiseks. Lisaks maksate pensionile jäämise ajal raha juurde pääsedes selle pealt makse, kuid tõenäoliselt langete madalamasse tulumaksuklassi. See jätab teile üldiselt suurema sissetuleku, mis aitab teil saavutada rahalist sõltumatust. Niipea, kui saate seda teha, tehke osa igast palgast otse deposiidiks 401 (k). Suurendage oma makseid vastavalt võimalustele. nii et kuni jõuate maksimaalse sissemakse summani (mida IRS piirab). Maksimeerige tööandja sissemakseid. Paljud tööandjad vastavad teie panustele või loovad teie sissemaksetega seotud kasumi jagamise stiimuleid 401(k). Maksimeerige oma sissemakseid, et saada oma tööandjalt võimalikult palju raha. Teie tööandja juures loodud Roth 401(k) konto võib võimaldada teil maksta osa oma sissetulekust pärast maksude tasumist ja teenida intresside arvelt täiendavat maksuvaba tulu ja investeeringuid pikemas perspektiivis. Pange tähele, et Roth 401(k) eelised kogunevad suhteliselt pikema aja jooksul. Lisaks ei saa te lühiajaliselt maksusoodustust. (Roth 401 (k) plaanid erinevad veidi Roth IRA-dest, mida käsitletakse järgmises etapis.)
12
Kasutage teisi föderaalseid säästmisvõimalusi. Kui maksite oma seaduslikud sissemaksed 401(k) tasemele, kasutage muid maksusoodustusi, mis on seotud rahaliselt sõltumatuks pensioniks säästmisega, luues individuaalse pensionikonto või IRA. Avage traditsiooniline IRA ja pange osa oma sissetulekust. enne selle maksustamist. See vähendab lühiajaliselt tasutavate maksude summat. Lisaks, kui teid maksustatakse traditsioonilisest IRA-st loobumise eest, olete tõenäoliselt madalamas maksuklassis ja maksate vähem makse. Rothi IRA-d, mida rahastatakse maksujärgsest tulust, pakuvad intresside kaudu tõhusalt maksuvaba finantskasvu. ja investeeringuid, kuid see on parem valik ainult siis, kui te ei ole pensionipõlves madalamas tulumaksuklassis ja saate endale lühiajaliselt lubada maksukoormust, mis tuleneb maksujärgsest tulust. Vaadake teisi tööandja pakutavaid maksusoodustusi, näiteks tervisehoiukonto (HSA). See on maksusoodustusega meditsiiniline säästukonto, mida pakutakse neile, kellel on kõrge omavastutusega tervisekindlustusplaan. Teie otsustate, kui palju oma HSA kontole panustate, ja neid vahendeid saab kasutada abikõlblike ravikulude, sealhulgas omavastutuse ja retseptide katmiseks. Vahendid on maksudest mahaarvatavad, võivad kasvada maksuvabalt ja neid saab maksuvabalt välja võtta.