Maja ostmiseks piisavalt raha kogumiseks valmistumine võib olla üle jõu käiv. Kuid kui olete uue maja ostmise kulud jaotanud ja aru saanud, mida saate endale lubada, tunnete end palju paremini. Niipea, kui teate, kui palju peate eesmärgi saavutamiseks iga kuu säästma, otsige võimalusi oma kulude vähendamiseks. Samuti peaksite seadistama automaatse ülekande oma säästukontole. Enne kui arugi saad, oled sa õnnelik majaomanik!
1
Laske sissemakseks umbes 20%. Sissemaks on suurim vahetu kulu kodu ostmisel. Kui saate tasuda vähemalt 20% oma kodu kogumaksumusest ette, ei pea te maksma erahüpoteeklaenukindlustust (PMI), mis kaitseb laenuandjat laenu mittetäitmise eest. Kui peate ostma PMI, võivad teie igakuised maksed olla oluliselt suuremad. Samuti saate hüpoteeklaenufirmadelt paremat intressimäära, mis säästab teie raha pikas perspektiivis. Maja ostmiseks ei pea te koguma 20% sissemakset. Mõned laenud võimaldavad teil langetada 0%, samas kui teised võivad nõuda 3%, 3,5%, 5% või 10%. Tehke koostööd oma laenuandjaga, et leida teile parim valik. Selle väikese maksmise korral peate siiski maksma PMI-d. Mõned ettevõtted võivad lubada teil kõrgema intressimäära maksmise eest ERK-i vahele jätta. See võib olla teie jaoks parem valik, kuid ei pruugi olla. Rääkige maksunõustajaga, et leida parim viis kulude vähendamiseks.
2
Lisage sulgemiskulud ja kolimiskulud. Sulgemiskulud hõlmavad ülevaatustasusid, kinnisvaramakse, hindamistasusid, tingdeponeerimistasusid, laenuandja kindlustust, salvestustasu ja teie hüpoteeklaenuettevõtte nõutud ettemakstud intressi. Samuti peate võib-olla maksma lisatasusid otse oma laenuandjale, näiteks krediidi kontrollimise tasu ja laenu väljastamise tasu. Kokku moodustavad need tavaliselt 2–5% kodu kogumaksumusest. Kolimiskulud jäävad USA-s üldiselt vahemikku 400–2000 USD. Kuigi teie kontrolli- ja hindamistasud on osa teie sulgemiskuludest, maksate need teenuste osutamisel. Mõnel juhul peate tasuma Kodukindlustuse esimene aasta sulgemisel, samuti. Ettemakstud intress on koguintress, mis koguneb hüpoteeklaenu makse sulgemise päeva ja esimese ametliku hüpoteeklaenu makse vahel.
3
Varuge remondiks ja kaunistamiseks veidi sularaha. On tõenäoline, et sisse kolides tahate teha remonti. Samuti võiksite mõne tühja ruumi uue mööbliga täita! Kuna peaksite igal aastal investeerima umbes 1–3% oma kodu kogumaksumusest hooldusse, plaanige kulutada umbes sama palju ka kohe pärast maja ostmist.
4
Pange kõrvale piisavalt, et katta 6 kuu hüpoteeklaenu maksed. Kunagi pole hea mõte hüpoteeklaenu maksetest maha jääda, seega veenduge, et alustate oma suhet laenuandjaga õigel alusel. Kui teil on piisavalt sääste, et teha vähemalt poole aasta makseid, olete valmis kõigiks ettetulevateks hädaolukordadeks.
5
Ärge plaanige oma säästukontot tühjendada. Pühendage osa oma säästudest hädaolukordade katmiseks. Teil peaks alati olema piisavalt sääste, et tasuda 6 kuu kogukulud (sh toit, kommunaalmaksed, lapsehoid ja kõik vahepealne). Kui maja ostmine hävitaks selle hädaabifondi, pole te veel päris valmis sammu astuma!
6
Pane kirja oma igakuine sissetulek. Kui teie sissetulek on kuude lõikes erinev, jagage oma aastane kogutulu 12-ga, et saada ligikaudne igakuine sissetulek. Selle numbri abil saate otsustada, kui palju saate iga kuu eluasemekuludeks kulutada.
7
Korrutage oma igakuine sissetulek 0,28-ga, et näha, mida saate endale lubada. Teie eluasemekulud ei tohiks olla suuremad kui 28% teie kuusissetulekust. Summa peaks katma teie hüpoteeklaenu maksed, maksud, remondi ja hoolduse ning majaomanike kindlustustasud. Kui teate, kui palju saate endale kuus maksta, saate välja mõelda kogusumma, mille soovite oma uuele majale kulutada! Kasutage veebipõhiseid hüpoteeklaenu kalkulaatoreid, nagu https://smartasset.com/mortgage /hüpoteegikalkulaator. Need kalkulaatorid aitavad teil välja selgitada hüpoteegi tingimused, sealhulgas hüpoteegi makse, intressimäära, maksete arvu, maksete sageduse, tasud ja laenuandja kindlustuse, kui see on kohaldatav. Veebikalkulaatorid võimaldavad teil neid tegureid muuta ja näha, kuidas muudatused teie igakuiseid kulusid mõjutavad. Ärge unustage oma krediiti arvesse võtta. Mida parem on teie skoor, seda parema hüpoteegi intressimäära saate. Kui teie krediit ei ole praegu väga hea, rääkige enne kodu ostmist finantsnõustajaga, kuidas seda parandada.
8
Kasutage oma kodu sihtväärtust, et liita kokku summa, mille peate kohe maksma. Pidage meeles, et teil peab olema sularaha sissemakse, sulgemiskulude, kolimiskulude, remondi ja uute asjade, mitme kuu hüpoteegimaksete ja hädaolukordade jaoks. Kokkuvõttes moodustab see umbes 28% teie kodu kogumaksumusest, millele lisandub kõik, mida vajate 6 kuu hüpoteeklaenu makseteks ja muudeks kuludeks. Nii et kui teie kodu väärtus on 250 000 USD, tehke järgmised arvutused: 250 000 USD x 0,20 = 50 000 USD oma sissemakse jaoks. 250 000 USD x 0,05 = 12 500 USD sulgemiskuludeks. 250 000 USD x 0,03 USD = 7 USD remonti, 500 USD. Hüpoteegimaksega 800 dollarit kuus oleks 6 kuu vara 4800 dollarit. Kui igakuised kulud on ligikaudu 2000 dollarit kuus (ilma teie hüpoteegita), oleks 6 kuu väärtus 12 000 dollarit. Kui lisada kolimiskulud 1500 dollarit USA dollarit, kogusumma, mille peate ostmisel säästma, on 88 300 USD.
9
Mõelge välja, millal soovite oma kodu osta. Niipea, kui teate täpselt, kui palju peate oma maja ostmiseks koguma, jagage see aastate arvuga, milleks plaanite säästa. Seejärel jagage see arv 12-ga, et näha, kui palju peate iga kuu ära panema. Oletame, et soovite 6 aastaga säästa 88 300 dollarit. Teie arvutused näevad välja järgmised: 88 300 $/6 = 14 717 $/12 = 1 227 $. Arvutuste tegemisel ümardage pigem üles kui alla.
10
Vähendage autojuhtimist, kui saate. Gaasi, hoolduse, kindlustuse ja igakuiste maksete vahel on autod kallid! Kui teil on võimalik liikuda ühistranspordiga või ühistranspordiga, säästate tõenäoliselt igal aastal tuhandeid. Võite isegi kaaluda oma auto müümist ja õppida ilma selleta elama. Kui müüte oma auto, pange see raha säästudesse. See annab teile suure tõuke ja viib teid oma uuele majale palju lähemale! Kui teil on vaja tööle sõita ja iga päev ringi liikuda, proovige valida energiasäästlik auto. Samuti saate igal kodust väljasõidul teha mitu asja, et piirata seda, kui sageli võtme süütelukku keerate.
11
Uurige oma võlgade refinantseerimist või konsolideerimist. Kui teil on õppelaenud, kodu- või autolaen või krediitkaardivõlg, võtke ühendust oma võlausaldajatega. Vaadake, kas teil on õigus saada madalamaid intressimäärasid või programme, mis võivad pikas perspektiivis vähendada teie makstavat kogusummat. Samuti võite oma võimaluste arutamiseks kokku leppida kohtumise finantsnõustajaga.
12
Parandage oma energiatõhusust. Asendage kõik oma kodus olevad vanad pirnid CFL- või LED-pirnide vastu. Samuti saate kõik elektriseadmed vooluvõrgust lahti ühendada kohe, kui olete nende kasutamise lõpetanud. Suvekuudel püüdke kodus viibides saavutada temperatuuri 78 °F (26 °C) ja lahkudes tõstke temperatuuri umbes 10–15 kraadi. Talvel seadke termostaat nii madalale, kui see on teile ja teie perele mugav. Kui olete majast eemal, langetage seda 10–15 kraadi võrra. Suvel maja jahedamaks muutmiseks käivitage ruumides ventilaatorid, kus viibite. Lülitage need siiski kindlasti välja, kui lahkute. hoidke kuumuse kinni, hoidke oma uksed ja aknad ilmastikukindlaks.
13
Kulutage lõbusale ja meelelahutusele vähem. Kuigi sõpradega välja jooma minemine võib olla ideaalne viis pika nädala lõpus lõõgastumiseks, võivad need baarikaardid kokku võtta. Nii ka kinoreisid ja igakuised kaabliarved! Käsitlege väljasõite kui erilisi maiustusi ja piirake neid kord kuus. Katkestage kaabelühendus ja vaadake oma lemmiksaateid Interneti-voogedastusteenustega, mis on üldiselt palju odavamad. Vabaajakulude süstemaatiliseks vähendamiseks arvutage välja, kui palju kulutate ühe kuu jooksul meelelahutusele. Järgmisel kuul proovige et see arv pooleks lõigata.
14
Planeerige toidukordi, et vähendada toidupoes käimist ja toidukulusid. Mida rohkem saate väljas söömise asemel kodus süüa teha, seda rohkem säästate. Toidukordade planeerimine ei aita teil mitte ainult süüa rohkem kodus valmistatud toite, vaid aitab teil ka toidupoes organiseeritud olla. See vähendab teie reiside arvu ja piirab juhuslikke oste, mida kipute tegema 5. vahekäigul.
15
Seadistage automaatne ülekanne oma säästukontole. Raha säästmine on palju lihtsam, kui see on mõttetu! Võtke ühendust oma pangaga või kasutage mobiilirakendust, et igakuiselt täpne summa, mida vajate oma maja jaoks säästmiseks, tšeki pealt säästu kanda. Kui saate, peaksite oma säästukontole kandma ka selliseid asju nagu boonused, maksudeklaratsioonid ja muud ootamatud sularahad.