Lahutus on nii lõpp kui ka uus algus. Kahjuks lõpevad liiga paljud abielud finants- ja võlaprobleemide tõttu. Abielulahutuse instituudi finantsanalüütikute uuring nimetas rahaprobleeme kolmandaks lahutuse põhjuseks. Kuigi teie abielu on lõppemas, võib võlgade jagamisele põhjendatud pilk lahutusprotsessi sujuvamaks muuta ja teie uuele elule teed vabastada.
1
Koguge dokumentatsioon kokku. Oma võlaolukorra täpseks ja õiglaseks hindamiseks peate teie ja teie abikaasa hankima hiljutised väljavõtted kõigi võlgade kohta, sealhulgas hüpoteeklaenud, sõidukilaenud, krediitkaardid, pangalaenud, ärikrediidiliinid, maksuväljavõtted, õppelaenud ning tasumata arved meditsiiniliste ja juriidiliste küsimuste kohta. arved. Kahtluse korral lisage see analüüsi. Esitage ka värsket sissetulekuteavet. Töökohtade palgatõendid või W-2 vormid ja ettevõtete kasumiaruanne. See aitab kaasa võlgade õiglasele jaotusele. Õiglane jaotus ei tähenda tingimata 50/50. Õiglane jaotus võtab arvesse selliseid tegureid nagu sissetulekuvõime, vanus, tervis, laste kasvatamise kohustused ja haridus. Võlgade jaotamise puhul ei “karista” kohus üht abikaasat väärtegude, näiteks abielurikkumise eest. Hoolimata lahutuse põhjusest vaatab kohus vaid majanduslikku õiglust.
2
Klassifitseerige oma võlad. Lahutuse korral võib esile kerkida kolm peamist võlakategooriat. Igal neist on oma lõksud ja neid tuleb korralikult käsitleda, et te ei jääks vastutavaks arvete eest, mis võivad kesta aastaid pärast lahutust. Kasutades konto väljavõtteid, jaga oma võlad tagatud, tagatiseta ja maksudega seotud. Tagatud võlg on laenud, mis on tagatud tagatisega. Kõige levinumad tagatisega võlad on hüpoteegid kinnisvarale ja vallaslaenud sõidukitele, sealhulgas autodele, paatidele ja vabaajasõidukitele. Tagatiseta võlga ei seostata ühegi kinnisvaraga. Tüüpilised tagatiseta võlad on krediitkaardid ja panga krediidiliinid. Raviarveid loetakse ka tagatiseta võlaks. Maksuvõlg võib olla föderaalne või osariiklik. Kui teie ja teie abikaasa esitasite ühise deklaratsiooni, võite olla vastutav kogu võla eest. Abielulahutuskulud võivad kuhjuda, kui teie ja teie abikaasa asju lahendate. Advokaaditasud, kohtu määratud vahendus, hindamine, kolimine ja teise elukoha eest tasumine võivad põhjustada arveid, mida tuleb võlgade jaotamise ajal vaadata.
3
Tuvastage, kas võlad on abielus või lahus. Üldjuhul loetakse ühiseks abieluvõlaks võlgu, mis tekkisid pärast abiellumist mõlema poole nimel. Levinud näide on hüpoteek mõlema nimega. Eraldi võlgade hulka kuuluvad ühe poole nimel olevad krediitkaardid, raviarveid, õppelaenud (välja arvatud juhul, kui abikaasa on sellele kaasa kirjutanud) ja kontod, mis olid olemas enne abiellumist. Et krediitkaart oleks tõeline ühisvõlg, peab kontol olema iga inimese nimi. . Kui teine abikaasa on lihtsalt volitatud kaardiomanik, on võlg ainsus. Õppelaenu puudutavad õiguslikud otsused on vastuolulised. Mõned kohtuasjad on väitnud, et õppelaen on mõlema poole vastutusel, eriti kui see tekkis abielu ajal. Enamasti eeldage siiski, et õppelaenud kuuluvad selle eest allakirjutanud abikaasale.
4
Kaaluge advokaadi või vahendajaga konsulteerimist. Isegi kõige sõbralikumad lahutused võivad vara ja võlgade jagamisel ebasoodsasse olukorda sattuda. Vahendaja maksab tavaliselt 100–300 dollarit tunnis, kuid kui abikaasad suudavad võla jaotada, milles nad saavad kokku leppida, ja destilleerida selle tegelike vaidlusteni, saab kulud viia miinimumini. Advokaat saab teie pakutud kokkuleppe üle vaadata ja teha otsuse soovitusi, kuidas mõlemat poolt kõige paremini kaitsta. Vahendaja võib tegelikult maksta vähem kui advokaat.
5
Tehke kindlaks, kas jätate kinnisvara endale või müüte. Tagatud võlg on ainulaadne, kuna see on seotud kinnisvaraga, tavaliselt maja või sõidukiga. Jättes kõrvale sentimentaalsed tunded, on võlaga tagatud varal tavaliselt turul väärtust. Sel juhul käivad varade ja võlgade jagamine käsikäes. Kui kaalute müüki, peate võimalikult kiiresti korraldama hindamiste, et teha kindlaks, kas eeldatav müügihind katab võla. See on eriti oluline ebastabiilsetel kinnisvaraturgudel, kus abielukoht võib olla “veealune”, mis tähendab, et praegune turuhind ei tasu hüpoteeki ära.
6
Kaaluge varade ja võlgade vahetust. Mitte iga vara ei pea maha müüma. Kuni võlad jaotatakse õiglaselt, nõustub kohtunik tõenäoliselt varalise kokkuleppega. Tagatud vara puhul on tüüpiline “varade vahetus” sõidukid. Isegi kui paarid on ühiselt tituleeritud, võtavad paarid tavaliselt sõiduki, millega nad tavaliselt sõidavad. Kui on avatud autolaen, võtab abikaasa võla koos sõidukiga. Kui saldodes on erinevusi, võib selle tasakaalustamiseks võtta või loovutada muid varasid või võlgu. Teine tüüpiline varade ja võlgade vahetustehing on elamu- ja äri- või puhkusekinnisvara. Kumbki abikaasa võtab endale hüpoteegi ja hoiab oma vara omakapitali ilma teisele poolele maksmata. Võlgade eraldamise negatiivne külg on sel viisil, kuni teie või teie abikaasa refinantseerib, jäävad mõlemad nimed laenule. Kinnisvarakokkuleppes tuleks käsitleda seda, mis juhtub siis, kui vastuvõttev abikaasa jätab laenu maksmata. Tüüpiline klausel oleks, et teine abikaasa võib vara enda valdusesse võtta ja laenu maksmist jätkata.
7
Uurige aktsiate väljaostmist. Omakapitali eduka väljaostmise põhikriteeriumiks on see, et vara säilitav abikaasa saab laenu enda nimel refinantseerida ja maksta teisele poolele kokkulepitud omakapitali sissemakse kas sularahas või varaga. Aktsiate väljaostmise eeliseks on see, et kumbki osapool lahkub ühiselt hoitava võlaga ja ilma edasise riskita. Aktsiate väljaostmise negatiivne külg on see, et seni, kuni abikaasa, kellele vara jääb, on oht, et abikaasa, kelle käes on vara refinantseerida, riskib hüpoteegi või laenu eest vastutavaks, isegi kui nad kinnisvaras ei ela ega kasuta.
8
Eraldage abieluvõlg individuaalsest võlast. Kui krediitkaart on ainult ühe abikaasa nimel, tuleks seda käsitleda eraldi võlana ja see abikaasa peaks selle eest vastutama. Peamine erand on siis, kui eraldiseisev võlg on teiste võlgadega võrreldes suurem ja abikaasal on oluliselt madalam teenimisvõime. Kohtusse pöördumise korral annab kohtunik tõenäoliselt teisele abikaasale korralduse osa sellest võlast enda kanda võtta.
9
Jagage ühiselt hoitav tagatiseta võlg. Jagamine võib toimuda konto alusel (“Sina võta VISA, mina võtan Mastercardi”) või iga saldo võib jaotada. Kinnisvarakokkuleppes võib üks pool vabatahtlikult võtta võlgu vastutasuks muu vara eest. Näiteks võib üks abikaasa loobuda nõuetest pensionikontole samaväärse krediitkaardivõla tasumise eest. Kui ühel abikaasal on suurem sissetulekuvõime ja ta suudab tasuda suurema osa tagatiseta võlast, saab jaotamise õiglaseks muutmiseks muuta vara.
10
Kaaluge pankrotiavalduse esitamist. Makseprioriteedid peaksid olema hüpoteegid, lastehoid, transport ja kommunaalkulud. Kui teie ja teie abikaasa ei suuda krediitkaarti ja muid tagatiseta võlgu maksta, peaksite uurima võla vabastamist pankrotimenetluse kaudu. Pankrot on väga spetsialiseerunud õiguse valdkond ja teil on vaja advokaadi abi. Enamik neist pakub tasuta konsultatsiooni ja saate oma eesmärgid oma eelarvega sobitada. Pankrotiavalduse esitamisel ärge pikendage uusi krediidilimiite.
11
Tehke kindlaks, mis aastast maksuvõlg tekkis. Kui teie ja teie abikaasa olete esitanud ühiselt maksuvõla ja teile on määratud maksuvõlg, sealhulgas trahvid ja intressid, peate teadma, mis aastast ja maksustamisjurisdiktsioonist see pärineb.
12
Uurige, kas teil on õigus saada IRS-ilt süütu abikaasa abi. Võite kaaluda kolme tüüpi leevendust. Esimene on kogu maksukohustuse täielik vabastamine. See antakse, kui suudate näidata, et tuginesite täielikult oma abikaasale ja kõik vead kuuluvad temale. Järgmisena võib IRS jagada vastutuse osapoolte vahel. Selle asemel, et vastutada kogu summa eest, jagatakse võlg õiglaselt teie ja teie abikaasa vahel. Viimane on õiglane maksuvabastus, mille puhul IRS vähendab intressi, trahve ja võib-olla annab teile maksuvõla katteks muud krediiti. Enamikul osariikidel on sarnane plaan. Kui olete IRS-iga asjad selgeks teinud, võtke ühendust oma osariigi maksuhalduriga. Sama info ja argumentidega saab üldjuhul jõuda kompromissile mis tahes riigimaksuvõla osas.
13
Loo makseplaan. Kui olete maksuvõlga nii palju vähendanud, kui saate, peate IRS-iga koostama makseplaani. Makseid saab teha posti teel, automaatse pangaveksli või elektroonilise föderaalse maksumaksesüsteemi (EFTPS) kaudu. )Kõik tulevased maksutagastused arestitakse ja rakendatakse teie maksuvõlale kuni selle tasumiseni.