Kui te seda ei paranda, võib halb krediit edaspidist õnne oluliselt mõjutada, seega on oluline teada, mida saate teha, et asjad uuesti õigele teele saada. Hüpoteeklaenu, ärilaenu või isegi krediitkaartide ja kaupluste kaartide taotlemisel vajate korralikku krediidiskoori. Kuid madal krediidiskoor ei ole maailma lõpp, sest on palju võimalusi oma finantsseisundi parandamiseks.
1
Mõistke oma krediidiaruannet ja skoori. Teie krediidiaruanne on teie finantsmineviku kirje, sealhulgas kõik laenud, arved, krediitkaardid või muud võlad, mis teil on olnud, ja seda, kas tegite igal kontol õigeid makseid või mitte. Teie krediidiskoor tuletatakse selle teabe põhjal ja see on teie krediidiriski arvuline esitus. Teisisõnu näitab see potentsiaalsele laenuandjale teie usaldusväärsust võlgade tagasimaksmisel. Krediidiskoor on vahemikus 300 kuni 850, kusjuures madalam skoor näitab väiksemat krediidivõimet ja kõrgem skoor rohkemat. Enamik finantsspetsialiste soovitab krediidiskooriks olla vähemalt 700. Sellel või kõrgemal tasemel skoor võimaldab laenuvõtjal saada laenudelt ja krediitkaartidelt madalamaid intressimäärasid kui teistel madalama krediidiskooriga inimestel. Teie krediidiskoori mõjutavad ka mitmed muud näitajad. tegurid, sealhulgas võlgnetav summa, krediidiajaloo pikkus, krediidiallikate mitmekesisus (kas teil on mitut tüüpi krediiti, sealhulgas laenud ja krediitkaardid, või mitte) ja hiljutised krediidipäringud ( rohkem krediiditaotlusi võib teie skoori langetada).
2
Minge veebi ja hankige oma krediidiaruande tasuta koopia. Teil on igal aastal õigus saada üks tasuta aruanne igalt kolmelt peamiselt krediidiaruannete agentuurilt (TransUnion, Experian ja Equifax). Ideaalis peaksite seda tegema regulaarselt, vähemalt kord aastas. Kuna esimene kord on igas agentuuris tasuta, saate krediidiaruande nii sageli kui iga nelja kuu tagant ilma maksmata. . Kui teil on vaja täiendavat aruannet, olge valmis maksma. Võib-olla soovite vähemalt esimesel korral saada aruande kõigilt kolmelt agentuurilt, kuna need ei pruugi ühtida. Tavaliselt pole selle pärast muretsemiseks põhjust ja see on lihtsalt aruandluse väiksemate lahknevuste tagajärg, kuid on hea teada, millist teavet seal on. Pidage meeles, et teie krediidiaruanne ei ole sama, mis teie krediidiskoor. See on teave, mida kasutatakse teie krediidiskoori arvutamiseks, kuid see ei sisalda tegelikku kolmekohalist numbrit, mis võib teile huvi pakkuda. Kui soovite, võite siiski agentuuridele selle eest maksta.
3
Kontrollige, kas teie krediidiaruandes on vigu. Isegi väga väikesed vead võivad oluliselt muuta, kui neid ei tabata. See on üks lihtsamaid viise madala krediidiskoori muutmiseks. Võtke oma krediidiaruande kohta ühendust väiksemate krediidi- ja inkassoagentuuridega ja paluge neil kontrollida võlgu, mida nad nõuavad. Kui nad ei suuda näidata, et just teie sellel konkreetsel aadressil maksehäireid tegite, võite paluda neil nõude teie aruandest eemaldada. See aitab teie krediidiskoori kohe tõsta. Sama kehtib ka ettevõtete kohta, kes ühinesid või tegevuse lõpetasid, kui teie kohta teavet ei saa esitada, võite taotleda selle eemaldamist ja seega parandada oma krediidiskoori peaaegu kohe. Lisateavet leiate artiklist kuidas saada oma krediidireitingust viga.
4
Korista kõik vanad väikesed võlad. Inkassofirmasse läinud vana saamata jäänud makse võib teile probleeme tekitada. Kasutage võimalust oma ajalugu kontrollida ja kõik korda saada. Makske kõik ülejäänud silmapaistvad võlad osaliselt või täielikult. Isegi raha paigutamine võla tasumiseks muudab teid võlausaldajate silmis paremaks. Inkassobürood teevad teiega hea meelega koostööd ja hindavad teie jõupingutusi.
5
Heitke pilk oma kontodele. Enne kõike muud tasub vaimselt kohandada, et mõista, mida te tegelikult teenite ja mida saate endale lubada. Teie krediidiskoor on mõeldud kajastama seda, kuidas te oma raha kulutate, nii et alustage sellest, et olete oma finantsvalikutes hästi organiseeritud ja realistlik.
6
Makske tagasi nii palju tasumata võlga, kui saate vastutustundlikult. Võlgnevus on teile nii psühholoogiliselt koormav kui ka rahaliselt negatiivne mõju teie valikutele. On aeg see kontrolli alla saada!Kuigi te ei soovi pensionikontosid tühjendada, on hea mõte vähendada võlgnetavat summat, selle asemel et investeerida rohkem säästudesse vähemalt seni, kuni teie krediidiskoor on heas korras. oma kulutusi hoolikalt käsitsema. Võlgadesse jäämine juhtub tavaliselt siis, kui kulutate rohkem, kui suudate endale lubada, mistõttu on oluline oma sissetulekut õigesti mõista ja ostu osas arukaid valikuid teha. Nende eesmärkide saavutamiseks võib olla abi eelarve koostamisel. See aitab teil säästa raha muudes eluvaldkondades, et saaksite oma võla võimalikult kiiresti tagasi maksta.
7
Optimeerige oma krediidikasutuse suhet. Võib-olla on teil igal kaardil mitu krediitkaarti ja võlg. Sel juhul ei ole kõik võlad võrdsed, kuna kõrge võla ja limiidi suhtega kaarte karistatakse teie FICO krediidiskooriga rohkem kui madalama võla ja limiidi suhtega kaarte. Mis on võla ja limiidi suhe? Seda nimetatakse ka krediidikasutuseks. See mõõdab teie kaardil olevat võlga võrreldes sellega, kui palju teil on lubatud kulutada. Krediitkaardil, mille võlg on 900 dollarit ja krediidilimiit 1000 dollarit, on väga kõrge võla ja limiidi suhe, üks 90%. Ideaalne krediidikasutusmäär on alla 10%. Kui teil õnnestub koguvõlg alla 10% saadaolevast krediidist, on teil läinud väga hästi. See peaks olema teie sihtvõlatase, isegi kui selleni jõudmine võib võtta aega. Üldiselt on kasulik hoida oma kasutust alla 30%. Kandke võlg ühelt kaardilt teisele. Kui teil on üks kõrge limiidiga kaart ja teine suure võlakoormusega kaart, kaaluge osa võla ülekandmist ühelt kaardilt teisele. See võib aidata laenukasutust masseerida. Hoidke silma peal, kas nõustuksite kõrgemate intressimääradega, ja vaadake kindlasti oma võimalusi hoolikalt.
8
Suurendage krediidilimiiti. Kui teie krediidiskoor on madalam kui täht, on see keerulisem, kuid limiidi suurendamise taotlemine vähendab teie krediidi kogukasutust ja parandab teie krediidiskoori. Koguge kokku kõik tõendavad dokumendid, mis võiksid näidata, miks peaksite krediidisummat suurendama. (näiteks palgatõus) ja pöörduge kellelegi telefoni teel. Olge siiski ettevaatlik, kuna limiidi suurendamise taotlus võib teie krediidiskoori mõne punkti võrra langeda. Kui krediitkaardifirma peab limiidi suurendamise lubamiseks krediidiskoori kontrollima, tühistage taotlus! Kuid on ka palju panku, kes ei nõua krediidilimiitide suurendamiseks krediidiskoori. Vaadake lihtsalt Internetis ringi, järgige nõustaja juhiseid ja suurendage krediidilimiite.
9
Makske arveid õigeaegselt. Umbes 35% teie krediidiskoorist sõltub teie maksete ajaloost, kas maksite oma arveid õigeaegselt. Kui teil on arveid, mida te pole veel tasunud, leidke viis nende tasumiseks. Teie krediidiskoor muutub iga kord, kui makse hilineb, ja seejärel iga kord, kui teie makse hilineb 30 päeva, ja iga kord, kui teie makse hilineb. makse hilinemine 90 päeva.
10
Kasutage krediitkaarte regulaarselt ja vastutustundlikult. Väikeste ostude tegemiseks peaksite kasutama krediitkaarti või -kaarte ja kuu lõpus saldo välja maksma. See näitab, et saate laenata väikeseid rahasummasid (mida kaart pakub toidupoes käimise mugavuse huvides) ja kuu lõpus arveid tasudes saate selle tagasi maksta. Hakake kasutama vana krediiti. jälle kaardid. Kui teil on krediitkaart, mida te enam ei kasuta, võib krediidi väljastaja lihtsalt otsustada, et lõpetage kontost krediidibüroodele teatamine. See ei kõla kohutavalt, kuni mõistate, et pikema ajalooga kontod parandavad teie üldist krediidiskoori. Nii et võtke välja oma vana kaart, tehke sellele väike korduv kuumakse või kasutage seda aeg-ajalt kinno minnes. Maksa oma võlg täielikult iga kuu ära.
11
Võrrelge erinevaid kaarditüüpe. Ettemakstud krediitkaartidest ei teatata krediidibüroodele. Võib-olla arvate, et krediitkaardi eest tasumine annab teile lihtsa võimaluse oma krediidiskoori tõsta. Mõtle uuesti. Ettemakstud krediitkaartidest ei teatata kolmele suuremale krediidibüroole ja see ei aita teie FICO krediidiskoori tõsta. Tagatud krediitkaart võib aga aidata teil oma skoori parandada. See on tagatisega krediitkaart (millest saab krediidilimiit) ja seda saab kasutada oma krediidiskoori parandamiseks, kui kasutate seda vastutustundlikult. Krediitkaart on kokkulepe: teil on lubatud kasutada teatud summat raha , kui lubate selle tagastada. Ettemaksukaart on nagu teie raha ülekanne teisele kontole. See ei näita tulevastele võlausaldajatele, kuidas käsitlete laenu tagasimaksmise lubaduse lepingut. Siinset erinevust võib pidada tehniliseks, kuna tagatisega krediitkaardi tagatis katab teie krediidilimiidi. Siiski on see eraldi kontol ja selle asemel, et seda kaardi kasutamisel kulutada, on see panga jaoks viimane abinõu, kui te ei maksa võlgu tagasi. Mitte kõik pangad ei paku turvakaarte, kuid paljud pakuvad seda. . Vaadake, kas teie pank või krediidiühistu pakub kaarti, mis aitab teil oma mainet parandada.
12
Hankige laen, mida saate hõlpsalt tagasi maksta. Kui teate, et suudate selle ära maksta, võib väike isiklik laen teie krediidiskoori tõsta. Umbes 10% teie FICO krediidiskoorist on nn kontode kombinatsioon ehk põhimõtteliselt see, kui palju erinevaid laene ja krediidikontosid teil on. Kui võtate väikelaenu ja suudate selle kiiresti ja vastutustundlikult tagasi maksta, aitab see teie krediidiskoori parandada. Võtke laenu ainult, mille kohta teate, et saate kindlasti tagasi maksta. Kui laenu haldamiseks kulub mitu kuud või aastat, siis ärge muretsege. Intressimäärad võivad kogu ülejäänud sularaha ära süüa, muutes laenu tagasimaksmise raskemaks ja suurendades võlga. See on lihtsalt krediidi suurendamiseks, mitte kontole raha lisamiseks. Liituge krediidiühistuga ja taotlege laenu sealt, mitte pangast. Krediidiühistu kuulub liikmetele ja on sageli mõistvam töötavatele peredele väikeste rahasummade laenamise suhtes. Vaadake, kas saate oma krediidi loomiseks veebipõhise peer-to-peer võrgu kaudu väikelaenu. Kuna nende laenude kohta otsustavad teie kaaslased, on suurem võimalus saada heakskiit.
13
Kasutage oma ressursse. Madal krediidiskoor ei tähenda, et kõik teie rahalised võimalused on kadunud. Eriti laenu otsimisel kaaluge kindlasti võimalikke abivaldkondi. Kui teil on kodu, kuid olete langenud võlgadesse, kontrollige, kas kinnisvara väärtus on viimasel ajal tõusnud. Võimalik, et saate laenata oma kodu omakapitali vastu, et saada väike vastutustundlik laen, mis suurendab teie krediidiskoori. Küsige abi mõnelt pereliikmelt. Keegi tuttav, kellel on sinust parem krediit, võib sind selles olukorras aidata. Laske neil teiega laenuleping allkirjastada. See tagab pangale selle tagasimaksmise ja annab võimaluse näidata usaldusväärsust. Loomulikult peate oma sõbrale või pereliikmele tõestama, et olete nii hea, kui teie sõna annab, et nad allkirjastaksid!