Hea krediit võib avada ukse paljudele rahalistele võimalustele, nagu näiteks madala intressiga kodu või auto ostmine või suurema pangalaenu saamine. Need eelised on isikliku rikkuse suurendamisel ja rahaliselt sõltumatuks saamisel suurepärased. Sel põhjusel oleks noores eas hea krediidi saamiseks mõistlik järgida teatud samme. See õpetab teile, kuidas olla rahaliselt vastutustundlik ja annab teile rohkem aega kõrge krediidireitingu loomiseks.
1
Saate aru, mis teeb hea krediidiskoori. Krediidiskoor näitab, kui vastutustundlik olete krediidi eest. Kas maksate oma arved kiiresti ja täies mahus või maksate lihtsalt igakuise miinimumi ja sellega hilja? Teie krediidiskoori moodustavad paljud tegurid ja nende teadmine aitab teil planeerida head krediiti: makseajalugu 35%. Kui sageli maksate oma arveid õigeaegselt? Hilinenud maksed kahjustavad teie skoori. Võlakasutus 30%. Kui palju võlgu on teie üldise limiidi suhtes? Madal võlg ja kõrged limiidid on see, mida sa tahad. Krediidi vanus 15%. Kui kaua olete oma krediiti kehtestanud? Mida kauem, seda parem.Kontode segu 10%. Mitu kontot või krediidiliini teil avatud on? Mida rohkem, seda parem. Päringud 10%. Kui tihti te uut krediiti taotlete? Liiga palju päringuid võib teie tulemust kahjustada.
2
Kui te pole veel arveldus- või hoiukontot avanud, avage see. Kui olete alla 18-aastane, paluge oma vanematel aidata teil luua oma pangakonto. Tänapäeva digimaailmas on väga raske säilitada head krediiti ja maksta krediitkaarte ilma pangakonto abita. Avage mõlemad säästukontod. ja arvelduskonto. Pange hoiukontole raha, mida soovite säästa vihmaseks päevaks või investeeringuks. Kandke arvelduskontole raha, mida kasutate krediitkaardi või muu võla tasumiseks.
3
Kui te pole seda veel teinud, taotlege krediitkaarti. Kui olete alla 18-aastane, rääkige oma vanematega kaas-allkirja andmisest. (Te ei saa krediitkaarti ise taotleda, kui olete alla 18-aastane.) Enne krediitkaardi kasutamist mõistke mõnda asja oma krediitkaardi kohta. Krediitkaardi saamiseks peab teil olema püsiv sissetulekuallikas. Teie vanemad saavad teid taotleda ja seejärel volitatud kasutajaks lisada, kuid kui taotlete ise, ei lähe teie vanemate igakuine toetus arvesse! Kui teie vanemad tegutsevad teie kontol kaasallkirjastajatena, vastutan igakuiste maksete eest. Ka teie vastutate, kuid kõik halvad otsused mõjutavad neid. Enne tigedat kulutamist mõistke seda ja kasutage oma krediitkaarti maksimaalselt. Kasutage oma krediitkaarti asjade jaoks, mida saate endale lubada, mitte asjade jaoks, mida te ei saa. Kui soovite luua hea krediidi, kasutage oma krediitkaarti ainult siis, kui teil on võla tasumiseks raha. Vastasel juhul hakkab teie krediidilaev aeglaselt uppuma. Võib-olla soovite kaaluda muid võimalusi krediidi parimaks loomiseks.
4
Taotlege laenu autole. See võib nõuda, et teie vanemad saaksid kaasallkirjastajateks (ja te peaksite olema 18-aastane), kuid kui olete tõestanud, et olete vastutustundlik, peaksid teie vanemad seda hea meelega kohustama. Sõltuvalt teie elukohast peate võib-olla sõlmima autokindlustuse ning seejärel esitama erinevaid isikut tõendavaid ja sissetulekuid tõendavaid dokumente. Ärge ostke lihtsalt autot, sest arvate, et peate tagama hea krediidivõime. Kui kavatsete osta auto ja soovite seda laenuga rahastada, on see korralik valik. Kui teil on veel üks krediidiliin, aitab see teie skoori laenu tagasimaksmisel. Kuid teadke ka, et näiteks auto eest laenu maksmine on pikas perspektiivis kallim kui sularahas auto eest tasumine. Maksate intressimakseid.
5
Kasutage oma vanemate head krediiti, et anda teile hoogu. Paluge oma vanematel aidata teil varakult hea krediidivõime luua. Seda saab teha, lastes neil kanda mõned majapidamisarved teie nimele. Mida rohkem arveid õigeaegselt ja täielikult tasute, seda parem on teie krediidiskoor pikas perspektiivis. Te ei pea isegi arveid ise maksma. Laske vanematel raha teie kontole kanda ja laske teil arved tasuda.
6
Mõistke oma krediitkaardi limiiti. Teie limiit on maksimaalne rahasumma, mille saate oma krediitkaardilt tasuda. Noorena jääb teie limiit tõenäoliselt vahemikku 300–2000 dollarit. Ärge laske end kulutada palju raha lihtsalt sellepärast, et teil on kõrge limiit. Teie piir on midagi, mida peaksite kartma, mitte hüpnotiseerima. Te ei tohiks kunagi oma kaardilt limiidi eest tasu võtta, välja arvatud juhul, kui tegemist on hädaolukorraga.
7
Tea igakuiste maksete kohta. Kui te krediitkaarti kuu aja jooksul ei kasuta, ei pea te sellelt makseid tegema. Kui aga kasutate oma krediitkaarti, on teil raha tagasimaksmiseks kolm võimalust. Saate tasuda jääksumma täielikult, võite maksta jääksummast väiksema summa või tasuda igakuise miinimumi. Igakuine miinimum on summa, mille olete sunnitud maksma, vastasel juhul jääte hilinema. Ainult igakuise miinimumi maksmine muudab teie krediidiskoori halvemaks.
8
Tea, et saate krediitkaardilt intressi maksta. Intress on väike tasu, mida laenuandja nõuab raha laenamise eesõiguse eest. Kõrged intressimäärad on halvad. Kui teie krediitkaardil on 10% intressimäär ja te võtate oma kaardilt 500 dollarit, võidakse teile maksta 50 dollarit intressitasu ja peate ikkagi 500 dollarit tagasi maksma. Sa said 500 dollarit, aga pidid maksma 550 dollarit. See pole kuigi suur tehing. Tavaliselt, kui te ei maksa kogu saldot, hakkavad teie intressimaksed tõusma summalt, mida te pole maksnud. Seega, kui teie saldo on 500 dollarit ja maksate 250 dollarit, kontrollige oma intressimäära. Kui teie aastane intressimäär on 12%, maksate iga kuu 1%: $500 – $250 = $250 x 0,01 = $2,5 selle kuu eest. Otsige madala krediidi kulukuse määraga kaarti. APR tähistab aasta protsenti. See on kaardiga seotud intressimäär (mida arutati eespool). Kui teie krediidi kulukuse aastamäär on 10% ja võtate oma kaardilt 1000 dollarit, peate oma kaardi pealt tasuma intressi 1000 dollarit x 0,10 = 100 dollarit. See on 1100 dollarit privileegi eest kulutada 1000 dollarit.
9
Tea oma krediidikasutust. Krediidi kasutamine on väljamõeldud termin, millest on tegelikult üsna lihtne aru saada. Seda nimetatakse ka võla ja limiidi suhteks, see on suhe selle kohta, kui palju võlgu olete võlgu ja kui palju võlga saate kanda. Krediitkaartide puhul soovite madalat krediidikasutust. Kui teie krediitkaardil on 300 dollarit võlga ja teie kogulimiit on 600 dollarit, saate oma krediidikasutuse jagades oma võla oma limiidiga. 300 × 600 = 0,5 = 50%. 50% on üsna kõrge krediidikasutus. Kui teie krediitkaardil on 100 dollarit võlga ja teie kogulimiit on 1000 dollarit, on teie krediidikasutus 100 ÷ 1000 = 0,10 = 10%. 10% on suurepärane krediidikasutusprotsent. Tõeliselt hea krediidikasutus on umbes 10%. Keskmine krediidikasutus on 25–35%. Kui olete selles vahemikus, läheb teil hästi.
10
Kontrollige oma krediidiskoori kord aastas tasuta. Ärge kartke oma krediidiskoori. Saate seda kord aastas veebis tasuta kontrollida ühest kolmest suuremast krediidibüroost TransUnion, Equifax ja Experian. Tea, et teil on kolm krediidiskoori, millest igaüks võib olla erinev.
11
Kasutage oma krediitkaarti ainult selliste asjade jaoks, mida saate endale lubada. Kui kasutate oma krediitkaarti asjade ostmiseks, mida te ei saa endale lubada, on teil probleeme krediitkaardi saldo tasumisega. Kui teil on probleeme krediitkaardi saldo tasumisega, väheneb teie krediidiskoor. Kui maksate oma saldo iga kuu täielikult välja, on teil suurepärane krediidiskoor.
12
Makske oma krediitkaart iga kuu õigeaegselt välja. Pidage meeles oma kaardi maksetähtaeg ja tasuge alati vähemalt osa oma arvest enne seda kuupäeva. Maksetähtaeg on tavaliselt mõni päev pärast kuu algust, kuid veendumiseks kontrollige oma krediitkaardi väljavõtet. Hilinenud makse kahjustab teie krediidiskoori.
13
Oodake veidi enne kahe krediitkaardi registreerimist. Üks viis oma krediidiskoori suurendamiseks on omada kahte kaarti ja kasutada regulaarselt ainult ühte. Sellel strateegial on eelised ja puudused. Eelis: teie krediidilimiit suureneb. Kui teil on üks kaart, mille limiit on 600 dollarit, on teie krediidilimiit kokku 600 dollarit. Kuid kui teil on kaks krediitkaarti, millest igaühe limiit on 600 dollarit, on teie krediidilimiit kokku 1200 dollarit. Nagu varem teada saime, vähendab kõrgem limiit teie krediidikasutust, andes teile parema krediidiskoori. Puudus: kui te pole veel head krediiti loonud, muutub teie krediidiskoor löögiks, kui taotlete teist kaarti liiga vara. Enne teise kaardi taotlemist oodake aasta või kaks. Taotluse esitamisel kasutage seda krediitkaarti ainult väikeste ostude tegemiseks.
14
Kasutage oma lojaalsust läbirääkimiste elemendina. Kui juhtusite makse unustama ja see teie krediidiskoorile paista, proovige kasutada oma lojaalsust krediitkaardiettevõttele, et hilinenud makse andeks anda. Tavaliselt peate taotluse esitama kirjalikult, kuid proovimine ei tee haiget.
15
Vaidlege kõik ebatäpsed tasud. Mõnikord tekib segadus krediitkaardiettevõttega ja teilt võetakse tasu või karistatakse midagi selle eest, mida te ei ostnud või mis pole teie süü. Sellistel juhtudel peate olema väga ettevaatlik tasude vaidlustamisel, milles te ei ole süüdi. Helistage oma krediidiaruandele väikestele krediidi- ja inkassoagentuuridele ja paluge neil rahulikult tõestada, et teie ja teie aadress oli tegelikult seotud tasumata maksed. Väiksematel ettevõtetel on selliste üksikasjade esitamine raske, mis muudab selle aruandest eemaldamise lihtsamaks. Tehke sama ettevõtetega, mis on ühinenud või tegevuse lõpetanud, kui teie kohta käivat teavet ei saa kinnitada, võite seda taotleda. eemaldada ja muuta oma krediidiskoor peaaegu kohe paremaks.
16
Pidage meeles neid põhimõtteid.Head harjumusedHalvad harjumusedKuidas saavutadaKrediidiliini avamine elu alguses Oodake kuni ülikooli lõpetamiseni, et proovida laenu saada. Avage oma vanemate juures madala riskiga aastamaksuta konto, et alustada oma krediidiajalugu.Hoidke väikest saldot. avage oma kaardil Hoidke kursorit pidevalt oma kaardi limiidi lähedal või ärge kunagi kasutage seda. Kasutage oma kaarti regulaarselt, kuid hoidke tasu alla 30% oma konto limiidist või isegi madalamal.Taotlege ainult 1-2 kaarti või laenu Taotlege tonni kaartide korraga, lootes, et üks töötab. Iga krediidipäring tegelikult vähendab teie skoori. Tehke koostööd oma vanemate või pankuriga, et taotleda ainult kaarte, mida võite saada. Kontrollige oma krediidiskoori igal aastal. Ignoreerige oma krediidiskoori seni, kuni vajate laenu, puuduvad potentsiaalsed punased lipud. Teil on õigus üks kord aastas tasuta aruanne ja sellised saidid nagu CreditKarma võimaldab teil tasuta kontrollida veelgi sagedamini.Makske kõik arved õigeaegselt Puudub 1-2 makset Määrake iga kuu meeldetuletusi või linkige panga- või arvelduskonto oma krediitkaardiga, et iga kuu automaatselt maksta.Makske iga kuu miinimumist rohkem. kaardi väljamaksmine, üha suurema intressi kogumine Kulutage ainult raha, mis teil tegelikult on, makske kaarti sageli võrgus, et maksetest ette jääda. Hoidke kontod avatuna nii kaua kui võimalik Kontode sulgemine või paljude kontode avamine võlgade ümberpaigutamiseks. kontod mõjutavad teie tulemust – mõned kindlad, vanemad kontod on alati paremad, nii et alustage seda kohe. Hankige tasuta kaart, et teid ei karistataks kaardi pika käes hoidmise eest. Hallake krediiti vastutustundlikult, ilma liigselt muretsemata Kontrollige pidevalt oma skoori; püüdes seda kiiresti tõsta. Kui maksate iga kuu kõigile õigeaegselt, kasvab teie krediidiskoor aeglaselt, kuid kindlalt.