Täiusliku krediidiskoori saamiseks peab teil olema kõrge finantsvastutus. See skoor, mis FICO standardskooril on 850, on kõrgeim saavutatav krediidivõime tase. Väga vähesed inimesed saavad kõrgeima krediidiskoori, kuigi paljudel on hea või suurepärane krediidiskoor vahemikus 700 pluss. Isegi täiuslike makseharjumuste korral ei pruugi teil olla võimalik täiuslikku krediidiskoori saada teie kontrolli alt sõltumatute tegurite tõttu. Finantsspetsialistid rõhutavad aga, et kõrgeima krediidiskoori omamisest pole kasu seni, kuni olete tipptasemel. Siiski, kui soovite saavutada täiuslikkust, järgige neid samme.
1
Saate aru, kuidas krediidiagentuurid teie krediidiskoori arvutavad. Enamik agentuure kasutab krediidiskoori arvutamiseks makseajalugu, krediiditüüpe ning võla ja krediidi suhet. Kui soovite saada täiuslikku krediidiskoori, on oluline mõista, kuidas teie skoori arvutatakse. Kasutage seda teavet oma käitumise jälgimiseks ja eesmärgi saavutamiseks. Iga agentuur arvutab teie krediidiskoori veidi erineval viisil. Kõige olulisemad mõõdetavad komponendid on aga teie maksete ajalugu (mis on hinnang sellele, kui järjepidev olete maksete tegemisel olnud) ja teie võlgnevuste tase (mis mõõdab, kui palju krediiti te kasutate ja kui palju te sellele kvalifitseerute). , moodustasid need kaks osa umbes kaks kolmandikku teie krediidiskoorist. FICO skoori (kõige sagedamini kasutatav krediidiskoor) arvutamise kohta lisateabe saamiseks vaadake, kuidas mõista oma FICO krediidiskoori.
2
Juurdepääs oma krediidiaruannetele. Tasuta krediidiaruannete hankimiseks minge saidile yearcreditreport.com. Seda saab teha tasuta kord aastas ja see annab teile krediidiaruanded kolmelt suuremalt krediidiagentuurilt, milleks on Equifax, TransUnion ja Experian. Paljud veebisaidid väidavad, et pakuvad tasuta krediidiaruannet. Need saidid sunnivad teid tavaliselt liituma krediidi jälgimise teenusega, mis võtab kuutasu. AnnualCreditReport.com on ainus valitsuse volitatud sait, kust saab tasuta krediidiaruande.
3
Kontrollige oma krediidiaruannetes vigu. Vigu juhtub ja see võib teile maksta täiusliku tulemuse. Hankige oma krediidiaruande koopia ja veenduge, et teie kontodega seotud teave on õige. Kui leiate ebatäpsuse, võtke kindlasti ühendust nii võlausaldaja kui ka krediidibürooga, et see teie kontolt eemaldada. Ebatäpsuste parandamine võib teie krediidiskoori tõsta. Ebatäpsused võivad olla valesti esitatud isikuandmed, suletud kontod, mis kuvatakse endiselt avatud kontodena, ja valesti teatatud maksetingimused (nt hilinenud või tegemata maksed, mida ei juhtunud).
4
Tea, et täiuslik krediit on sama kasulik kui suurepärane krediit. Enamikul laenuandjatel on astmelised laenutasemed, mis pakuvad erinevatele krediidiskoori vahemikele erinevaid intressimäärasid. Täiusliku krediidiskooriga inimestele pole aga saadaval spetsiaalseid pakette, mille krediidiskoor on tavaliselt 850. Paljudel juhtudel pakuvad laenuandjad oma parimaid pakkumisi laenuvõtjatele, kelle krediidiskoor on üle 760 või 780. praktilisel tasemel, täiuslik krediidiskoor pole kasulikum kui “suurepärane” krediidiskoor.
5
Tehke maksed õigeaegselt ja iga kord. Õigeaegsed maksed on tavaliselt teie krediidiskoori kõige olulisem osa. Hilinenud makse vähendab teie krediidiskoori ja mõjutab seda kuni seitse aastat. Võimalusel looge oma võlausaldajatega automaatne maksesüsteem, mis võimaldab neil igal kuul oma makse teie kontolt välja võtta. See hoiab ära maksete hilinemise.
6
Hoidke oma saldod madalal. Krediidibürood vaatavad teie skoori määramiseks teie saadaolevate krediidilimiitide ja teie võlasumma suhet. Parim on omada suures koguses saadaolevat krediiti väikese võlaga. Proovige krediiti kasutada ainult hädaabikuludeks ja tasuge jääk nii kiiresti kui võimalik. See tagab madala võla ja krediidi suhte. Võimaluse korral hoidke oma võlg alla 35 protsendi kogu saadaolevast krediidist. Kui teie võlg ületab selle piiri, hakkab see teie skoori negatiivselt peegeldama.
7
Hankige õige kombinatsioon krediidikontodest. Teie krediidiaruandes võib olla kahte tüüpi kontosid. Parim on nende kahe segu. Kui teil on ainult üks kontotüüpidest, võib teie skoor olla madalam. Uuenduskontodel, näiteks krediitkaartidel, on muutuv kuumakse, mis põhineb teie kasutatava krediidi suurusel. Järelmaksukontod, nagu hüpoteeklaenud ja õppelaenud, on laenud suurte rahasummade eest igakuise fikseeritud maksega.Parim on omada üks või kaks järelmaksukontot ja mitte rohkem kui neli käibekontot.
8
Vältige liiga sageli uue krediidi taotlemist. Uute krediidikontode sagedane taotlemine võib teie krediidiskoori negatiivselt mõjutada. See hõlmab laenude, krediitkaartide ja muude krediidivormide taotlemist. See ei hõlma aga krediidiaruannete iseseisvat taotlemist. Püüdke hoida oma uusi krediiditaotlusi kuuekuulise perioodi jooksul ühe kuni kolme uue taotluse ulatuses.
9
Ole järjekindel. Täiusliku krediidi saavutamine nõuab planeerimist ja järjepidevust. Tõeliselt täiusliku krediidi saamiseks peate aastakümneid järgima krediidi parandamise soovitusi. Proovi muuta vastutustundlik krediidikasutus harjumuseks, millele sa isegi ei mõtle. Makske oma arveid iga kuu samadel päevadel ning jälgige hoolikalt oma kulutusi ja sissetulekuid. Ainult süsteemi loomisega saate hoida oma krediiti koos vajaliku aja.
10
Ela oma võimaluste piires. Laenuandjad vaatavad tavaliselt teie laenukõlblikkuse määramiseks teie võla ja sissetuleku suhet. Paljudel juhtudel otsivad nad võlamakseid alla 25 protsendi teie maksujärgsest tulust. Enamiku inimeste jaoks tähistab see arv fiskaalvastutust. Täiusliku krediidi saamiseks peab teie võlale kulutatud protsent aga olema palju väiksem, umbes 15 protsenti. Odavamalt elamine muudab ka arvete õigeaegse ja täieliku tasumise lihtsamaks.
11
Vältige oma krediidiajaloo vigu. Täiuslik krediit tähendab, et teie krediidiaruandes on veatu krediidiajalugu. Kui maksate kogemata hilinenud maksega, kuid teil on muidu hea makseajalugu, kaaluge oma võlausaldajale helistamist, et paluda tal hilinenud maksest mitte teatada. Paljudel juhtudel teevad nad seda heausksuse žestina. Hilinenud maksed kaovad teie krediidiaruandest seitsme aasta pärast. Te ei saa täiuslikku või isegi head skoori, kui teil on selliseid negatiivseid sündmusi nagu pankroti- või inkassokonto teie krediidiaruandes. Need vead võivad jääda teie krediidiaruandesse kümneks aastaks ja võivad jääda sellele igaveseks.
12
Oodake kannatlikult, kuni teie punktisumma tõuseb. Täiusliku krediidiskoori saamiseks on aeg võrrandi vajalik osa. Enne kõrgeima skoori saavutamist on teil vaja vähemalt 10 aastat positiivset krediiti. Osa teie krediidiskoori arvutamisel võtab tegelikult arvesse teie vanima krediidikonto vanust. Sel põhjusel vältige kontode vahetamist või vanade sulgemist.