Kui te võlga ei maksa, võib võlausaldaja teatada riiklikele krediidiasutustele (CRA), et konto on sissenõudmisel. Kui konto kohta on valesti teatatud kogudes, saate selle teabe reitinguagentuuridega vaidlustada. Samuti saate parandada ebatäpsusi muidu kehtivas kogumismärkuses. Teil on seaduslik õigus täpsele krediidiaruandele.
1
Tuvastage konto kogudes. Enne inkassokonto vaidlustamist peaksite proovima tuvastada, milline konto on kogudes. Kas see oli krediitkaart? Kommunaalarve? Raviarve? Lisaks vajate vastamise otsustamiseks järgmist teavet: Kas kogumismärge on täpne? Või on konto ebatäpselt loetletud nagu kogudes? Kui te pole kunagi maksetest maha jäänud, ei tohiks teie konto olla inkassodes. Sellises olukorras on teil õigus inkassomärge eemaldamiseks. Kas võlg kuulub inkassofirmale? Kui konto on tõesti inkassos, peaksite proovima välja selgitada, kas võlausaldaja on palganud inkassofirma, kes aitaks teil sisse nõuda. Küsige, kes teile helistab, või kirjutage inkassofirmast, et küsida. Kui võlg on endiselt algse võlausaldaja omanik, võib teil olla vähe võimalusi. Krediidiaruandest ei saa eemaldada täpset teavet. Järelikult, kui teie konto on tõesti inkassos, võiksite võlausaldajaga makseplaani välja töötada. Või kui inkassokonto on üle nelja aasta vana, ei taha te ehk midagi teha. Mida vanem on konto, seda vähem mõjutab see teie krediiti. Kas võlg on müüdud inkassofirmale? Sageli maksab inkassofirma võlaõiguse eest dollari pealt sente. Seetõttu võidi teie 10 000-dollarine krediitkaardivõlg ostetud mõnesaja dollari eest. Kui teie esialgne võlausaldaja on võla maha müünud, võiksite proovida inkasso aruandest eemaldada. Kuna võlg on inkassofirmale nii vähe väärt, ei pruugi nad teie katset seda eemaldada. Kui vana on inkassokonto? Inkassokontod peaksid seitsme ja poole aasta pärast automaatselt teie krediidiaruandest välja langema.
2
Piirake oma vestlusi inkasso agentidega. Lubatud võlad muutuvad lõpuks sundtäitmatuks, kui piisavalt aega on möödas. Siiski on võimalik kontot vanandada, kui nõustute makseid tegema. Kui lootusetu võlg on uuesti vananenud, võib inkassoagentuur teid makse sissenõudmiseks kohtusse kaevata ja sissenõudmine jääb teie krediidiaruandesse. Illustreerimiseks: oletame, et jätsid 2004. aastal krediitkaardi tasumata. Konto ei tohiks enam olla sinu krediidiaruandes ja võla aegumistähtaeg peaks olema aegunud.Kui aga nõustud 2015. aastal võla eest osaliselt tasuma , siis muutub inkassokonto uuesti reaalajas. Kell hakkab otsast peale. Seetõttu peaksite olema ettevaatlik, mida ütlete teile helistavatele inkassoagentidele. Te ei saa maksta ega isegi nõustuda maksega. Kumbki võib vana võlga uuesti vanandada. Kui te ei tea, mida telefonis öelda, pange kõne inkassotoru maha.
3
Vajadusel otsige abi advokaadilt. Kui teil on küsimusi võlgade sissenõudmisele reageerimise kohta, võtke ühendust kogenud advokaadiga, kes esindab tarbijaid. Advokaadi leiate, kui külastate riiklikku tarbijakaitsjate ühingut. Võite kasutada nende veebisaidil funktsiooni “Leia advokaat”. Viige kõik kirjavahetused võlausaldaja/inkassoagentuuriga ja advokaadile oma krediidiaruande koopia. Kui te ei saa endale lubada advokaati, vaadake, kas seal on õigusabi. teie piirkonna organisatsioonid. Õigusabiorganisatsioonid pakuvad madala sissetulekuga inimestele tasuta või odavaid õigusteenuseid. Lähedal asuva õigusabiorganisatsiooni leidmiseks külastage juriidiliste teenuste korporatsiooni veebisaiti www.lsc.gov. Saate otsida sihtnumbri järgi .
4
Hankige oma krediidiaruande koopia. Enne inkassokonto vaidlustamist peaksite vaatama, mitu inkassokontot on teie krediidiaruandes kajastatud. Teil on igal aastal õigus saada üks tasuta krediidiaruanne igalt kolmelt peamiselt krediidiagentuurilt (CRA). Saate taotleda tasuta aruandeid kolmel viisil: Telefon: helistage numbril 1-877-322-8228 ja taotlege tasuta aruandeid. Need saadetakse teile postiga.Internet: külastage veebisaiti Annualcreditreport.com ja taotlege aruandeid.Meil: saatke kirjalik päring Annual Credit Report Request Service’ile, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. Võite kasutada Federal Trade Commissioni taotlusvormi, mis on allalaadimiseks saadaval aadressil http://www.consumer.ftc.gov/articles/pdf-0093-annual-report-request-form.pdf.
5
Kontrollige inkassokontode aruandeid. Kui saate oma aruanded, vaadake need kõik läbi ja otsige inkassokontosid. Peaksite need kõik esile tõstma. Inkassokontode levinumad vead on järgmised: konto ei ole tegelikult inkassos. Inkassokonto on loetletud kui “osamakse”, “uuev” või “120 päeva hilinemine”. Neid termineid kasutatakse sissenõudmata jätmise kohta. kontosid ja see ei tohiks ilmuda ühegi inkassokontoga.Konto saldo on vale.Esimese võlgnevuse päev on vale.See kuupäev on oluline, sest kogumiskonto peaks teie krediidiraportist välja kukkuma seitsme ja poole aasta möödumisel esimesest maksehäirest .Nii algne konto kui ka inkassokonto kuvatakse teie krediidiaruandes kui “inkassodes”. Teie krediidiskoor kannatab rohkem, kui mõlemad kontod on loetletud kogudes. Selle asemel peaks algse konto loendis olema “tasu maha võetud” või “inkassobüroole üle antud”.
6
Otsustage, kas soovite tõesti kollektsiooni vaidlustada. Kui inkassokonto on viis-kuus aastat vana, võiksite lihtsalt oodata, kuni see aasta või kahe pärast ära kukub. Mida vanem on konto, seda vähem see teie krediidiskoori arvestamisel arvesse läheb. Kui aga proovite inkassokonto kontojääki korrigeerida, saab inkassomärge “uuesti vanandada” ja kontole lisatakse uuesti teie krediidiskoor.
7
Koguge toetavaid tõendeid. Proovige leida tõendeid selle kohta, et teie krediidiaruanne on ebatäpne. Kui te pole kunagi maksetega hilinenud, hankige tühistatud tšekkide koopiad, et näidata makse sooritamise aega. Samamoodi, kui vaidlustate võlgnevuse kuupäeva, peaksite leidma võlausaldaja kirju, mis annavad teada, et teil on tasumata jäänud.
8
Kirjutada kirja. Tarbijakaitsjad soovitavad vaidlustada oma krediidiaruande vead, kasutades veebipõhise aruandlussüsteemi asemel kirju. Reitinguagentuurid võivad sundida teid veebis aruannet esitama, kuid peaksite alati kirjutama ka kirja. Selgitage oma kirjas fakte ja seda, miks arvate, et inkassokonto on ebatäpne. Lisage ka konkreetne taotlus konto kustutamiseks. Võite sisestada oma kirja või kasutada föderaalse kaubanduskomisjoni esitatud näidiskirja aadressil http://www.consumer.ftc.gov/articles/0485-sample-letter-disputing-errors-your-credit-report-information – pakkujad. Peaksite kirja kohandama, et see kajastaks teie olukorda. Olge nii üksikasjalik, kui vaja, et adekvaatselt selgitada, miks kogumismärge on ebatäpne. Kui teil on vaja kasutada täiendavaid paberilehti, tehke seda. Kui olete kirja täitnud, säilitage kindlasti mitu koopiat.
9
Saada kiri postiga. Kasutage kinnitatud posti, nõutakse tagastuskviitungit. Kviitung on tõend selle kohta, et reitinguagentuur sai teie kirja kätte. Saatke kirja koopia aadressile, mis tahes reitinguagentuuri krediidiaruandes on näidatud vigane inkassokonto: Equifax Information Services, LLC, P.O. Box 740256, Atlanta, GA 30374. Experian’s National Consumer Assistance Center, P.O. Box 4500, Allen, TX 75013.TransUnion LLC, Tarbijavaidluste keskus, P.O. Box 2000, Chester, PA 19022.
10
Vaidluste kogumise kontod Internetis. Lisaks kirja saatmisele võite soovida ka inkassokonto vaidlustada, kasutades iga reitinguagentuuri veebipõhist vaidlusmehhanismi. Peaksite esitama vaidluse iga asutusega, kellele olete kirja saatnud. Pidage kirja iga võrguvaidluse tegemise päev ja kellaaeg. Equifaxi võrguvaidluste süsteem on saadaval tema veebisaidil. Klõpsake lehe ülaosas vahekaarti “Krediidiaruannete abi”. Seejärel valige rippmenüüst “Vaidluse teave krediidiaruande kohta”. Experiani veebipõhise vaidluste süsteemi juurde pääsete, külastades selle veebisaiti ja minnes lehele ” Tarbijaabi” pealkiri. Seejärel valige „Vaidlused”. TransUnioni veebipõhine vaidluste süsteem on saadaval tema veebisaidil. Klõpsake lehe ülaosas vahekaarti “Krediidiaruanded, vaidlused, hoiatused ja külmutamine”.
11
Oodake uurimise tulemusi. Kui olete krediidiaruandlusagentuurile oma aruande veast teatanud, on reitinguagentuuril aega 30–45 päeva uurida. Uurimise osana edastab reitinguagentuur teie teabe võlausaldajale, kes loetleb konto inkassotena. Seejärel peab võlausaldaja vaidlust ise uurima. Kui ta on uurimise lõpetanud, teatab ta tulemustest reitinguagentuurile. Kui võlausaldaja otsustab, et teil on inkassokonto osas õigus, peab ta sellest teavitama kõiki kolme reitinguagentuuri. Reitinguagentuur saadab teile ka oma uurimise kirjalikud tulemused.