Ärilaenu ja ärikrediidiliini erinevus seisneb paindlikkuses. Ärilaen annab Sulle konkreetse ostu jaoks kindla summa raha, mille maksad tagasi vastavalt etteantud igakuistele summadele. Ärikrediidiliin toimib rohkem nagu krediitkaart: teil on krediidilimiit, mille vastu laenate, kui seda vajate. Erinevalt krediitkaardist on krediidiliin aga piiratud leping, mis on mõeldud ühe konkreetse kulu või kulude kogumi jaoks. Teete igakuiseid makseid, mis erinevad olenevalt krediidiliini hetkeseisust. Ärikrediidiliinid nõuavad pisut rohkem stabiilsuse tõendamist kui ärilaen, kuid selle taotlemine on sarnane protsess.
1
Mõistke oma valikuid. Ettevõtluslaenu kasutatakse ühekordseks kuluks näiteks restorani köögi renoveerimisel. Ettevõtte krediitkaart on seevastu kaart, mida hoiate tavaliste kulude katmiseks pikemat aega. Ärikrediidiliin on kuskil vahepeal. Seda kasutatakse lühiajaliste kulude katteks; Näiteks kui teie hooajavälisest sissetulekust ei piisa tegevuskulude, iga-aastaste renoveerimistööde jms katmiseks. Krediidiliin võimaldab teil laenata limiidiga etteantud ajaks. Ettevõtluskrediidiliine kasutatakse tavaliselt ja tagatiseks saadaolevate arvete või laoseisuga. Köögi renoveerimise näite puhul võib ärikrediidi liin olla eelistatavam, kui teil pole täpset hinnangut. Nii saate paindlikult käsitleda ettenägematuid kulutusi, mis tekivad tööle asudes.
2
Leidke võlausaldajad, kes ei vaja isiklikku krediidikontrolli. Isegi kui olete asutatud, küsivad mõned laenuandjad isiklikku krediidiajalugu. Te ei taha, et teie nimi oleks teie ettevõtte jaoks olulisel kohal. See on oluline ka seetõttu, et see võimaldab teil koguda krediiti oma ettevõttele, mitte isiklikele rahalistele vahenditele. Samuti veenduge, et teie valitud laenuandja teataks tehingutest krediidiagentuuridele, et saaksite oma krediidiskoori koostada. On haruldane, et väikeettevõtja saab ilma tagasinõudeta laenata, välja arvatud juhul, kui ettevõte on väga suur ja võrreldes märkimisväärse netoväärtusega. laenusummale.
3
Leppige kokku kohtumine paari pangaga. Kui teil on mitu panka, külastage kindlasti neid, kus teie ettevõtte kontod on. Kuigi teiste pankadega saab alati äri ajada, on enamik panku valmis rohkem riskima olemasolevate klientidega kui uute inimestega. Sul on nendega ka isiklik suhe. Ärge sõltuge sellest, et nad teevad erandi, kui teil on madalam krediidiajalugu, kuid nad usaldavad teid rohkem kui võõraid. Kohtumiste kokkuleppimine vähemalt kahe pangaga annab teile valikuid. Kaaluge oma võimalusi ja kasutage finantsvõimendusena pakkumist viia oma muud ettevõtte kontod nende panka.
4
Koguge oma finantsdokumendid. Peate need laenuandjaga kohtumisele kaasa võtma. Käsitle seda kui äriettepanekut. Lõppude lõpuks palute neil teie ettevõttes riskida. Vau neid läbimõeldud ja enesekindla ettepanekuga.Finantsdokumendid, mida peate lisama, on ettevõtte tuludeklaratsioonid; finantsaruanded, mis kajastavad tegevust alates viimase maksuaasta lõpust; krediidiviidete kontaktteave, näiteks hankijad, kellele olete varem edukalt maksnud; saadaolevate arvete või varude loetelu, kuna neid kasutatakse kõige sagedamini tagatisena; ettevõtte registreerimisdokumendid; ning kõikide pangakontode kontonumbrid ja saldod.
5
Valige parim pakkumine. Milline on parim, sõltub teie vajadustest. Kui vajate rohkem vaba kapitali, võib kõrgeim krediidilimiit olla parem isegi veidi kõrgendatud intressimääraga. Kui vajate vaid väikest laenu, on madalamad intressimäärad sageli parem viis.
6
Jätkake kaartide kasutamist, mis loovad teie krediidiskoori. Preemiaprogrammid, mida olete kasutanud, on tavapäraste ostude puhul jätkuvalt kasulikud. Ärikrediidiliini tuleks kasutada konkreetse kulu või kulude kogumi tasumiseks. See ei tohiks lihtsalt muutuda üheks kontoks, mida kasutate kõigi ostude jaoks. Kui loobute avatud krediitkaartide kasutamisest või jääte isegi maksetest maha, võib teie krediidiskoor kannatada.
7
Luua edukad äritavad. See tähendab eelkõige arvete õigeaegset tasumist üüri, kommunaalteenuste eest, tarnijatele jne. Kui olete oma ettevõttega alustamas uut lehte ja soovite taotleda ettevõtte krediitkaarti, peate võib-olla ootama 18–24 kuud. Vähem väljakujunenud ajalooga ärikrediiti on raske saada. Kui te ei oota, kuni teil on hea krediidiskoor, on teie krediidiliin karistava intressimääraga. Kui teil on vaja ärikrediidiliini enne seda hetke, võite selle nimel läbi rääkida, kasutades oma isiklikku krediiti. See võib olla mugav, kuid see paneb teid isiklikult vastutama tasakaalu eest, kui teie ettevõte läheb alla.
8
Kontrollige oma krediidiskoori. Ettevõtete krediidiskoorid on keerukamad ja keerukamad kui tarbijahinnangud. Erinevalt isiklikest kulutustest ei teavita ettevõtted, kellega teil on tehinguid, alati krediidiasutustele. See tähendab, et võite olla üllatunud, kui avastate, et hilinenud või õigeaegselt makstud arve ei ole arvesse võetud. Mitmed krediidiaruandlusagentuurid, nagu Dun and Bradstreet ja Experian, pakuvad krediidiettevõtete krediidiaruandeid, kuid erinevalt isiklikest krediidiaruannetest on see tasuline. lisatud.Kõige odavamatel aruannetel pole teie krediidiskoori, kuid aruandest võib piisata, et anda aimu, kas teie skoor on parem või halvem kui eelmisel korral, kui seda kontrollisite. Kui te pole kunagi oma ettevõtte krediidiskoori näinud, võib olla hea mõte see seekord osta, et saaksite tulevasi krediidiaruandeid võrrelda. Laenuandjatele, kes küsivad teie ettevõtte krediidi kohta päringuid, on võimalik ka teie isiklik ajalugu. olla tegur. See on veel üks põhjus, miks ettevõtete krediitkaartide ja krediidiliinide intressimäärad on füüsilisest isikust ettevõtjate ja partnerluste puhul kõrgemad. Erinevalt isiklikest krediidiskooridest hinnatakse ettevõtteid skaalal 0–100. Eesmärk on saavutada 75 või üle selle.
9
Hoidke ärikrediit ja isiklik krediit lahus. Enamikul juhtudel ei soovi te oma nime kasutada ettevõtte raha kulutamiseks ega laenu või krediitkaardi taotlemiseks. Lisaks isikliku rahalise heaolu ohtu seadmisele kahekordistate päringuid nii oma krediidiajaloo kui ka krediidikohustuste kohta. Need mõlemad vähendavad teie krediidiskoori.
10
Hankige maksu ID number või tööandja identifitseerimisnumber (EIN). Need registreerivad teie ettevõtte ettevõttena ja võimaldavad teil taotleda ärikrediidibüroos. See tähendab, et esitate maksud ettevõttena. Füüsilisest isikust ettevõtjas on ettevõte teie nime sünonüüm. Föderaalse maksu ID-numbri või EIN-numbriga saate taotleda ärikrediidiliini. Üksikasjaliku juhendi EIN-i taotluse esitamise kohta IRS-ile leiate sellest juhendist.
11
Registreeruge ärikrediidibüroos. Krediidibüroo ei tööta mitte ainult laenuandjatega, et hinnata riskantseid krediidiliine, vaid ka ettevõtetega, et luua oma krediiti. Need aitavad teil parandada oma krediidiskoori ja leida sobivad laenuandjad, kellelt peaksite laenu taotlema.