Ükskõik, kas plaanite olemasolevat ettevõtet laiendada või alles nüüd alustate, võib väikeettevõtte laen anda teile vajaliku rahalise toetuse. Kõik ettevõtted ei saa väikeettevõtte laenu, seega peate selle taotlemisel olema eriti ettevaatlik. Veenduge, et teie krediidiajalugu oleks võimalikult tugev, ja otsige laenuandjaid. Laenuandjad soovivad näha arvukalt finantsdokumente, seega koguge need varakult kokku. Kuigi väikeettevõtte laenu saamine nõuab palju tööd, on see võimalik.
1
Tõmmake oma isiklik krediidiskoor. Enamik laenuandjaid vaatab teie isiklikku krediidiajalugu isegi siis, kui taotlete ärilaenu. Sel põhjusel hankige oma krediidiskoor ja kontrollige, kas see on piisavalt kõrge, et saada parimaid intressimäärasid. Üldiselt on teil vaja skoori üle 680. Krediidiskoori saate saada järgmistel viisidel. Kontrollige oma krediitkaardi väljavõtet. Paljud krediitkaardifirmad annavad nüüd oma klientidele FICO skoori.Ostke oma FICO skoori 20 dollari eest saidilt myfico.com. Kasutage tasuta veebisaiti, näiteks CreditKarma.com või Credit Sesame.com.
2
Hankige oma isikliku krediidiaruande koopia. Teie krediidiaruande vead võivad teie krediidiskoori vähendada. USA-s saate igal aastal oma krediidiaruande tasuta koopia kolmest suuremast krediidiaruandluse agentuurist (CRA). Ärge võtke reitinguagentuuridega eraldi ühendust. Selle asemel külastage veebilehte yearcreditreport.com või helistage numbril 1-877-322-8228. Kõik kolm krediidiaruannet saadetakse teile.
3
Eemaldage oma krediidiaruandest ebatäpne teave. Tõstke esile kõik vead ja võtke ühendust reitinguagentuuriga, kellel on vale teave. Levinud vead hõlmavad kontosid, mis ei kuulu teile, või kontosid, mis on vaikimisi ebatäpselt loetletud. Saate reitinguagentuuriga otse ühendust võtta selle veebisaidi kaudu. Kui ebatäpne teave kuvatakse rohkem kui ühes krediidiraportis, peate võtma ühendust ainult ühe reitinguagentuuriga, kes teavitab ülejäänud kahte. Ebatäpse teabe eemaldamiseks võib kuluda kuni 60 päeva.
4
Parandage oma krediidiskoori. Saldo tagasimaksmine on kiireim viis oma krediidiskoori parandamiseks. Esmalt tegelege kõrge intressiga võlgadega, näiteks krediitkaardivõlgadega. Saada iga kuumakse õigeaegselt ja tasu vähemalt miinimum. Te peaksite nägema oma krediidiskoori aeglast, kuid püsivat paranemist. Vältige uue krediitkaardi väljavõtmist, kuna see kahjustab ajutiselt teie skoori. Selle asemel võite taotleda ühe või mitme kaardi krediidilimiidi suurendamist. Kahjuks ei ole teie krediidiskoori parandamiseks kiiret lahendust ja peaksite vältima kõiki ettevõtteid, kes lubavad teie skoori kiiresti parandada. Need ettevõtted on sageli petturid.
5
Looge oma ärikrediiti. Laenuandjad vaatavad ka teie ettevõtte krediidiprofiili. Alustage oma ettevõtte krediidiajaloo koostamist, hankides Dun & Bradstreetilt D-U-N-S numbri. Saate selle tasuta hankida, registreerudes nende veebisaidil. Teie võlausaldajad peaksid teatama Dun & Bradstreetile teie maksete ajaloost. Kui ei, siis loetlege need kaubanduslike viidetena. Seejärel jälgib Dun & Bradstreet makseteavet ja kogub seda. Teie ettevõtte krediidiaruanne sisaldab teavet teie ettevõtte vastu tehtud kohtuotsuste või kinnipidamiste kohta. Saate oma ettevõtte krediiti suurendada, tasudes kinni kõik kinnipidamisõigused ja kohtuotsused.
6
Määrake laenu tüüp, mida vajate. Võite saada mitut tüüpi ärilaene. Enne laenuandjaga rääkimist peaksite kindlaks määrama, millist tüüpi vajate. Kaaluge järgmisi võimalusi: krediidiliin. Saate krediidiliinilt kasutada alati, kui raha napib. Näiteks võite vajada raha palgaarvestuse tegemiseks või müüjale maksmiseks. Seejärel maksate tagasi oma krediidilimiidilt võetud summa. Krediidiliin sarnaneb paljuski krediitkaardiga. Järelmaksuga laen. Tegevuse laiendamiseks saate järelmaksu laenu. Maksate selle tagasi igakuiste võrdsete osamaksetena ühe kuni seitsme aasta jooksul. Seadmelaen. Saate laenu seadmete ostmiseks ja laenuandja võtab seadmete tagatise intressi kuni laenu tagasimaksmiseni. Kui jätate laenu maksmata, arestib laenuandja seadmed.
7
Peatuge pankades. Mõned pangad kõhklevad väikeettevõtetele laenu andmas, kuid peaksite siiski sisse astuma ja laenuhalduriga rääkima. Arutage oma äri ja küsige panga nõudeid. Peaksite peatuma vähemalt kuu aega enne, kui kavatsete taotleda. Külastage panku, kellega olete äri ajanud, kui ka panku, kellega teil pole varasemaid suhteid. Kohalikud kogukonnapangad annavad aga tõenäolisemalt laenu väikeettevõttele kui suur riigipank.
8
Uurige krediidiliitudest. Krediidiühistud on suurendanud ettevõtete laenude arvu, seega on need väikeettevõtete omanikele hea valik. Enne ärilaenu taotlemist peate saama krediidiühistu liikmeks, kuid konto loomine ei tohiks olla liiga koormav. Krediidiühistud pakuvad tavaliselt paremaid intressimäärasid ja madalamaid tasusid kui traditsioonilised pangad.
9
Uurige Internetis laenuandjaid. Interneti-laen on viimastel aastatel plahvatuslikult kasvanud ja on hea valik, kui teie krediit ei ole täiuslik. Interneti-laenuandjaid leiate erinevatelt koondsaitidelt, nagu LendingTree ja Fundera. Internetis on palju pettureid, seega uurige veebilaenuandjate kohta põhjalikult. Kaebuste kontrollimiseks otsige ettevõtet Better Business Bureau’ga ja Google’iga. Tehke äri ainult veebilaenuandjaga, kellel on aadress.
10
Uurige valitsuse tagatud laene. Paljudes jurisdiktsioonides tagab valitsus laenud. See tähendab, et nad on nõus teatud protsendi laenust tagasi maksma, kui laenuvõtja ei täida oma kohustusi. Selle garantii tõttu saate üldiselt soodsamaid intressimäärasid ja tagasimaksetingimusi. USA-s garanteerib väikeettevõtete laene väikeettevõtete administratsioon (SBA). See kõige populaarsem laenuprogramm on programm 7 (a), mis tagab kuni 5 miljoni dollari suuruse laenu. 7(a) toodud laene saab kasutada uue ettevõtte loomiseks või olemasoleva laiendamiseks. Kuigi SBA tagab laenu, taotlete siiski pangast. Rääkige pangaga, kas tal on SBA laenudega kogemusi, ja küsige, kas see kuulub SBA eelistatud laenuandjate programmi (PLP).
11
Küsige sõpradelt või perelt laenu. Inimesed, kes teid kõige paremini tunnevad, võivad olla valmis teie ettevõtte raha laenama. Lähenege oma sõpradele ja perele samamoodi nagu pangale. Esitage neile oma äriplaani ja finantsdokumentide koopia. Võite nõustuda intressi maksmisega, mis näitab, et suhtute laenu tagasimaksmisse tõsiselt. USA-s ei tohiks intressimäär olla kõrgem kui teie osariigis lubatud maksimummäär, kuid see peaks olema vähemalt föderaalfondide määr, mille leiate IRS-i veebisaidilt. Samuti koostage võlakiri ja allkirjastage see, mis teeb laenu ametlikuks.
12
Koostage isiklik finantsaruanne. Iga omanik, kellele kuulub vähemalt 20% teie ettevõttest, peaks koostama isikliku finantsaruande. Finantsaruanded sisaldavad teavet teie varade kohta, nagu sularaha, investeerimisfondid, hoiusesertifikaadid ja kinnisvara. Samuti määratlevad need kõik laenuandjate, võlausaldajate ja valitsuse ees olevad kohustused.
13
Koguge kokku ettevõtte finantsdokumendid. Laenuandjad soovivad näha teie ettevõtte bilanssi, kasumiaruannet ja rahavoogude aruannet. Kui vajate nende dokumentide koostamisel abi, konsulteerige kontoga. Ideaalis peaks teie finantsaruandeid auditeerima sertifitseeritud raamatupidaja. Küsige teiselt ettevõtte omanikult, kas ta soovitaks oma CPA-d, või võtke soovituse saamiseks ühendust lähima raamatupidamisühinguga.
14
Koguge muu vajalik teave. Laenuandjad soovivad teie ettevõttest täielikku pilti, seega on neil vaja palju paberitööd. Koguge see eelnevalt kokku, et taotlemisprotsess sujuks. Hankige järgmised andmed: eraisiku maksudeklaratsioonid viimase kolme aasta kohta.Hiljutised isiklikud pangakonto väljavõtted; ettevõtte maksudeklaratsioonid viimase kolme aasta kohta; hiljutised ettevõtte pangakonto väljavõtted; iga omaniku ja juhtkonna liikme elulookirjeldus; äriliising; organisatsiooni (kui see on LLC) või asutamislepingu (kui see on ettevõte) põhikiri (kui tegemist on ettevõttega) kui on sobiv)
15
Näidake, et teil on vajalik sissemakse. Üldiselt on teil vaja sularahas sissemakset 20%. Kui loodate laenata 100 000 dollarit, peaks teil olema sularahas 20 000 dollarit. Veenduge, et teil on pangakontod, mis näitavad vajalikku sissemakset.
16
Koostage äriplaan. Teie äriplaanis on sätestatud, kuhu teie ettevõte järgmise paari aasta jooksul suundub ja kuidas kavatsete selleni jõuda. Laenuandjad soovivad enne laenu andmist näha kindlat äriplaani. Teie äriplaan peaks määratlema teie sihtturu, turundusplaani, juhtimise ja finantsprognoosid. Mõned laenuandjad soovivad, et teie äriplaan sisaldaks konkreetset teavet. Enne taotluse esitamist astuge panka ja küsige nende konkreetsete nõuete kohta. Äriplaanide koostamine võib olla keeruline. USA-s saate abi lähimast väikeettevõtete arenduskeskusest, mille leiate aadressilt https://www.sba.gov/tools/local-assistance/sbdc.
17
Dokumenteerige kõik tagatised. Mõned laenuandjad ei anna teile laenu, kui te ei panti vara tagatiseks. Tagatis kaitseb laenuandjaid, kuna nad võivad vara arestida, kui jätate laenu maksmata. Levinud tagatisvormide hulka kuuluvad inventar, rasketehnika, debitoorsed arved ja teie kodu. Peaksite dokumenteerima tagatise asukoha ja seisukorra. Võimalusel palgake tagatise hindamiseks hindaja.
18
Täitke oma avaldus. Iga laenuandja taotlus on veidi erinev. Kuid enamik küsib teie laenu taotlemise põhjuseid ja teie juhtkonna isikut. Tuvastage ka kõik tarnijad, kellelt te varasid ostate. Iga laenuandja koostab teie krediidiaruande, mis muudab teie krediidiskoori. Kuid kõik krediiditõmbed kahenädalase akna jooksul loetakse üheks tõmbeks, seega planeerige vastavalt.
19
Oodake, et kuulda. Te peaksite vastu võtma kahe kuni nelja nädala jooksul. Kui soovite, võite helistada kord nädalas ja küsida värskendust oma taotluse oleku kohta. Laenuandja võib vajada rohkem dokumente, seega esitage see võimalikult kiiresti. Umbes 80% väikeettevõtete laenu taotlejatest lükatakse tagasi, seega ärge imestage, kui teile keeldutakse. Paluge igal laenuandjal, kes teid tagasi lükkab, selgitada, miks. Näiteks peate võib-olla salvestama suurema sissemakse või koostama parema äriplaani. Kui ükski laenuandja teile laenu ei anna, kaaluge muid rahastamisviise, näiteks ettevõtte krediitkaardi hankimist.
20
Tutvu laenutingimustega. Iga laenuandja, kes teid heaks kiidab, peaks esitama tähtajalehe, mis sisaldab üksikasju laenu kohta – laenuperioodi, aastase intressimäära ja tasud. Veenduge, et olete tingimustega rahul. Tõenäoliselt peate laenu isiklikult tagama. See tähendab, et kui lõpetate maksete tegemise, võib laenuandja teie isikliku vara, näiteks auto või kodu järele tulla.
21
Lõpetage laen. Allkirjastage tähtaeg või kohustuskiri ja tagastage see laenuandjale. Laenuandja määrab seejärel sulgemise, mis toimub tavaliselt 45–60 päeva hiljem. Kui teie laenu tagab SBA, teete esitamiseks vajalike dokumentide kogumiseks koostööd laenuhalduriga. Lõpetamisel vaatate enne laenutulu kättesaamist läbi ja allkirjastate mitmesuguseid dokumente.