Krediitkaarte on kahte peamist tüüpi: tagatud ja tagatiseta. Tagatud krediitkaart on tagatud tagatisega ja seda kasutavad enamasti esmakordsed krediitkaardiomanikud ja halva krediidivõimega isikud. Tagatiseta krediitkaardil on kõrgemad limiidid ning madalamad intressimäärad ja tasud kui tagatisega krediitkaardil. Krediidiskoori parandades saate kiiremini turvakaardilt tagatiseta kaardile üle minna. Rääkige oma finantsnõustaja või võlausaldajaga või kasutage veebiressursse (Nerd Wallet, Credit Karma jne), et leida tagatiseta krediitkaart, eelistatavalt madala intressiga ja kuumaksetega, mis sobib teie kulutamisstiiliga.
1
Säilitage oma praegune finantssuhe. Tõenäolisemalt saate tagatiseta krediitkaardi ettevõttelt, mis teab juba kõike teie krediidiajaloost ja on teiega varem äri teinud. Eeldades, et teil on hea töösuhe ettevõtte või finantsasutusega, kes teile teie tagatud krediitkaardi väljastas, peaksite taotlema ka oma tagatiseta krediitkaarti nende kaudu.
2
Küsige oma finantsasutuselt, kas teie kaarti on võimalik teisendada. Helistage oma finantsasutusele või minge isiklikult, et küsida, kuidas muuta oma kaart turvalisest tagatiseta kaardiks. Sõltuvalt asutuse reeglitest peate võib-olla täitma paberitööd, seega võib isiklikult kohaletulek olla parim valik. Kui leiate, et kaarti ei ole võimalik tagatiseta kaardiks teisendada, peate oma turvakaardi asendama uus tagatiseta kaart. Rääkige sellest oma olemasoleva kaardi väljaandjaga. Kaardi teisendamisel taotlege, et teie kaardi number jääks samaks. Kui teie kaardi number jääb turvalise kaardi muutmisel tagatiseta kaardiks samaks, saate korduvad maksed sujuvalt oma uuele tagatiseta kaardile üle kanda ja te ei pea kannatama oma krediidiskoori langust, mida te teeksite. kaitstud kaardi tühistamisel või uue kaardi avamisel.
3
Saate aru oma laenuandja poliitikast. Võimalik, et peate rääkima otse oma krediitkaardiettevõttega või asutusega, kust soovite tagatiseta kaarti hankida. Tea oma laenuandja eeskirju. Erinevatel laenuandjatel on oma krediidiliinidele erinevad reeglid. Nii nagu tegite oma tagatud krediitkaardi avamisel, peaksite uurima oma laenuandja eeskirju tagatiseta krediitkaardi peenes kirjas, sealhulgas kaardi miinimummaksete, intressimäärade ja viiviste kohta. See teave aitab teil valida teile parima tagatiseta krediitkaardi. Uurige oma panga või laenuandja kriteeriume tagatiseta krediitkaardi saamiseks. Kaardivahetuse taotlemiseks peate olema USA kodanik ja vastama teistele asutusespetsiifilistele kriteeriumidele. Proovige saada võimalikult madalad viivised, minimaalsed maksed ja intressimäär. Need ei ole tavaliselt läbiräägitavad, kuid peaksite igal juhul küsima, kui teie asutus on leebem.
4
Hankige kaart ilma lisatasudeta. Kui teil on tasudega kaart, maksate selle kasutamise eest lisatasu (ja võite isegi tasu maksta, kui te seda piisavalt ei kasuta). Tasuta kaardi tüüp, mille saate, sõltub teie krediidiskoorist. Kui teie skoor on üle 700, valige parim raha tagasi krediitkaart ehk madalaima intressimääraga, minimaalsete maksenõuete ja ilma tasudeta kaart. Kui teie skoor on alla 700, olete piiratum. Kaubamajade väljastatud krediitkaardid peaksid olema tasuta, seega võtke nende krediitkaardiprogrammi kohta lisateabe saamiseks ühendust suurema kauplusega (nt Target).
5
Valige kaart, mis sobib teie kulutamisstiiliga. See, kuidas te oma krediitkaarti kasutate (või kuidas soovite oma krediitkaarti kasutada), peaks juhinduma teie otsustusprotsessist uue tagatiseta krediitkaardi valimisel. Saadaval on peadpööritavalt palju erinevaid kaarte. Mõelge oma kulutamisstiilile ja sellele, milleks te tavaliselt krediitkaarte kasutate, et valida endale parim.Kui teil on mõnikord tagatud krediitkaardil saldo, proovige hankida madala intressimäära ja krediidi kulukuse määraga kaart.Kui reisite palju ja kui teil on kõrge (700 või rohkem) krediidiskoor, peaksite hankima reisikaardi, mis premeerib teid kulutamise ajal tasuta lennumiilidega.
6
Ärge tühistage oma turvakaarti kohe, kui te ei saa kaarti teisendada. Krediitkaartide tühistamine kahjustab teie krediidiskoori. Kui tühistate oma krediitkaardi vahetult enne tagatiseta kaardi taotlemist, võite oma krediidiskoori langetada punktist, kus teil on õigus seda saada. Pikaajaline krediidiajalugu annab uuele krediitkaardi väljastajale rohkem andmeid, mida vaadata, ja tunneb end mugavamalt teile tagatiseta kaardi pikendamisel. Kaardi tühistamise asemel kasutage seda kord kuus väikese ostu tegemiseks ja seejärel tasuge. kohe maha. Rääkige laenuandjaga oma hoiuse vähendamisest.
7
Tagasta oma tagatisraha. Tagatud krediitkaardi taotlemisel peate esitama tagatisraha, mõnikord kuni 10 000 dollarit. See raha katab teie krediitkaardi ja annab teile maksimaalse krediidilimiidi. Pärast tagatiseta krediitkaardile üleminekut peate aga kindlasti oma tagatisraha tagasi saama. Rääkige oma finantsasutuse või võlausaldajaga, kuidas seda teha. Kui pank või krediidiühistu väljastas teile teie kaardi, kannab ta tõenäoliselt raha teie kontole. Kui saite kaardi otse krediitkaardiettevõttelt, saadavad nad teile tõenäoliselt tšeki või kannavad raha teie krediitkaardikaardile. Võite saada selle oma kaardi väljaandjalt. Olge püsiv ja nõudke tagatisraha tagasi saamist.
8
Otsige märke, et olete valmis kasutamata kaarti. Kui saate krediitkaardipakkumisi posti teel, võib teil olla õigus saada tagatiseta kaarti. Samuti võite olla valmis tagatiseta kaardi jaoks, kui teie kaardi väljastaja tõstab teie limiite, kuid ei nõua rohkem sissemakseid. Lõpuks küsib teie turvakaardi väljastaja kõige ilmsem märk, et olete valmis kasutamata kaarti, küsib teie turvakaardi väljaandja, kas soovite üle minna tagatiseta kaardile.
9
Hankige oma tasuta krediidiaruanded. Kui teate oma krediidiskoori, saate paremini aru, kas teile kiidetakse tagatiseta krediitkaart heaks või mitte. See säästab nii teie kui ka teie krediitkaardiettevõtte aega. Teil on õigus saada igal aastal kolm krediidiaruannet, üks kolmelt suuremalt reitinguagentuurilt (Equifax, Experian ja TransUnion). Külastage veebisaiti https://www.annualcreditreport.com/index.action, et pääseda juurde oma tasuta krediidiaruannetele. Tavaliselt peaksite saama ühe aruande iga nelja kuu järel, et saada parimat ülevaadet krediidiaruande aja jooksul muutumisest. võrdne tühik iga aruande vahel. Tagatiseta krediitkaardi taotlemisel peaksite proovima näha kõiki kolme krediidiaruannet vahetult enne taotlemist, et tagada nende täpsus. Aruannete hinnang teie krediidivõimelisusele võib nende erinevate kriteeriumide tõttu veidi erineda. Enamik krediitkaardifirmasid väljastab teile krediitkaardi ainult siis, kui teie krediidiskoor kõigis kolmes aruandes on üle 650. Kontrollige alati oma krediidiaruandes vigu ja teatage neist kohe krediidiasutusele.
10
Kontrollige oma FICO skoori. Teie FICO skoor on valdkonna standard kellegi krediidivõimelisuse mõõtmiseks. Erinevalt tasuta krediidiaruannetest saab FICO skoori saada ainult 20 dollari suuruse tasu maksmisel. Kui FICO skoor on 680 või rohkem, otsite tagatiseta krediitkaarti. Samuti võite kontrollida oma VantageScore’i. See on kolme suurema reitinguagentuuri pakutav krediidiskoor ja see on alternatiiv teie FICO skoorile. Saate oma skoori veebis tasuta kontrollida mitmel saidil, mille leiate siit: https://www.vantagescore.com/free.
11
Ole kannatlik. Tõenäoliselt on teil vaja vähemalt aasta head finantskäitumist ja hoolikat krediidi kogumist, enne kui saate tagatiseta krediitkaardi hankida. Kui teie krediit oli tõesti halb, peate võib-olla tagatiseta kaardi saamiseks ootama 18–24 kuud. Ärge taotlege krediitkaarti liiga vara. Kui taotlete tagatiseta krediitkaarti liiga sageli või liiga vara, kahjustate oma krediidiskoori ja vähendate veelgi võimalusi, et vahetate tagatisega krediitkaarti tagatiseta kaardi vastu.
12
Osta targalt. Tehke väikseid oste. Kui teete oma kaardil vaid mõne väikese tasu, saate need kõik korraga ära maksta ja vältida rahalisi kulusid. Krediitkaarti saate kasutada ka veebist asjade ostmiseks, hotelli- ja reisibroneeringute tegemiseks ning muude ostude tegemiseks, mille puhul sularahas tasumine ei ole võimalik.
13
Makske oma krediitkaart kohe iga kuu välja. Tagatiseta krediitkaardi saamiseks peate koguma krediidi ja tõendama, et olete rahaliselt vastutav. Tasudes niipea kui võimalik, aitab see teid laenu andva agentuuri silmis usaldusväärsemaks muuta. Kasutage kalendrirakendust või automaatset makseplaani, et tagada teie saldo iga kuu tasumine. Kui te ei saa kogu summat maksta, makske iga kuu vähemalt miinimum. Saate aru tagatud krediidivõla kohustustest. Kui olete krediitkaardi tagatiseks kasutanud oma kodu, sõidukit või mõnda muud vara, võib krediitkaardivõlgnevus tähendada, et te tegelikult kaotate selle vara. Enamik inimesi ja perekondi ei saa sellist kahju endale lubada, seega veenduge, et mõistate, mis on seotud teie olemasoleva tagatisega laenulaenuga.
14
Laenu võtma. Laenu võtmine võib suurendada krediidivõimet ja suurendada tõenäosust, et saate tagatiseta krediitkaardi heakskiidu. Uue või kasutatud auto ostmine võib olla tõhus viis hea krediidi saamiseks, kuigi iga regulaarset tasumist nõudev laen tõstab tõenäoliselt teie krediidiskoori (eeldusel, et teete maksed õigeaegselt). Ärge sõlmige laenu kellegagi, kes ei saa loota. Kui proovite laenu koguda, ei kahjusta miski teie krediiti rohkem kui lepingu sõlmimine kellegagi, kes ei suuda oma osa laenu tagasimakseprotsessist varundada. Laenu allkirjastamisel veenduge, et teile saadetakse arved posti teel, et saaksite teada, millal inimene õigeaegselt makseid teeb.
15
Suurendage oma sissetulekut. Krediitkaardifirmad võivad arvata, et te ei teeni piisavalt krediitkaardi ostmiseks. Võimalusel leidke teine töökoht või paluge oma praegusel töökohal palgatõusu või edutamist. Otsige oma maja ümber asju, mida saate Craigslistissa või eBays lisaraha eest müüa. Sissetuleku suurendamiseks suunake osa oma sissetulekust aktsiatesse ja investeerimisfondidesse.
16
Ärge vahetage liiga sageli töökohta. Kui liigute pidevalt ringi ja näib elavat ebastabiilset elu, näevad võlausaldajad teid tõenäoliselt riskantse investeeringuna. Rohkem kui kaks või kolm aadressi või töökoha vahetust aastas annavad võlausaldajatele tõenäoliselt pausi enne teie tagatiseta krediidiliini kinnitamist. Proovige leida hea töökoht ja pidage sellest kinni.