Tagatud krediitkaardid on abiks siis, kui peate oma krediidiskoori uuesti koostama ja te ei saa tagatiseta krediidiliinide abil laenata. Siiski, kui olete oma krediidiskoori parandanud, soovite tõenäoliselt minna üle tagatiseta kaardile, kus saate teenida rohkem preemiaid ja ei pea maksma deposiiti.
1
Helista oma laenuandjale. Otsige oma krediitkaardi tagaküljelt klienditeeninduse numbrit ja helistage konto tühistamiseks. Öelge pangale, et soovite oma tagatud krediitkaardi sulgeda “kaardiomaniku soovil” ja märkige kuupäev, millal soovite tühistamise jõustuda. Kui teil on kaardil tasumata summa, peaksite enne tühistamise jõustumise kuupäeva tasuma kogu makse telefoni teel või sooritama veebi- või postimakse. Kui te ei saa oma saldot täielikult tasuda, saate siiski oma konto uutele tasudele sulgeda, et te ei saaks olemasolevale saldole tasusid lisada. Kui olete saldo sisse maksnud, saate oma konto täielikult sulgeda. Salvestage oma telefonikõne kirjalikult, sealhulgas kuupäev, kellaaeg ja isik, kellega rääkisite, ning kõik saavutatud kokkulepped. Kuigi kaardi tühistamine takistab teil tulevikus ostude tegemist, ei muuda see summat laenuandjale võlgu. Olete kohustatud tasuma kõik kaardile enne tühistamist tehtud tasud, olenemata sellest, kas need summad on tühistamise päeval postitatud või mitte. Kui te ei soovi laenuandjale helistada, võite saata ka krediitkaardiettevõttele kinnitatud kirja teatades, et soovite oma kaardi tühistada. Loetlege oma konto number, kuupäev, millal soovite tühistamise jõustuda, ning allkirjastage ja kuupäevastage kiri. Peaksite saama laenuandjalt kinnituse, et teie konto on teie nõudmisel tühistatud. Tõenäoliselt ei taha teie laenuandja teie ettevõtet kaotada, seega peaksite eeldama, et ta proovib teid veenda, et jääksite. Seda saate vältida, kui teete telefonikõnes selgeks, et te ei ole huvitatud kaarti pikemalt käes hoidma, ja annate konkreetse kuupäeva, millal soovite kaardi sulgeda. Kui esindaja teie soove ei austa, tänage teda abi eest ja öelge kindlalt: “Helistan oma kaardi tühistamiseks, ma ei ole nõus läbirääkimisi pidama.”
2
Koguge oma sissemakse. Laenuandjal on teie tagatud krediitkaardil deposiit ja ta võlgneb selle summa teile pärast konto sulgemist tagasi. Tõenäoliselt hoiab pank seda raha kinni 30–90 päeva pärast teie sulgemise jõustumiskuupäeva, et veenduda, et teie kontot pole veel tühjendamata, pole mingeid kulusid. Kui helistate laenuandjale, et kaart tühistada, küsige, kui kaua hoitakse deposiiti ja millist meetodit nad teile tagasi maksab. Veenduge, et pangal oleks teie kõige ajakohasem aadress, nii et kui nad saadavad teie sissemakse posti teel saab selle kohe kätte. Kui kuupäev, mida eeldasite, et teie sissemakse tagastatakse, möödub ja te pole seda veel kätte saanud, helistage uuesti laenuandjale ja küsige oma sissemakse oleku kohta. Viidake tühistamisel peetud vestlusele ja kuupäevale, mil pank lubas teile tagasi maksta. Küsige, millist meetodit nad teie deposiidi tagastamiseks kasutavad ja millal peaksite seda ootama.
3
Lõika oma kaart ära. Kui olete saanud deposiidi tagasimakse või tühistamise kinnituse, teate, et teie konto on jäädavalt suletud. Peaksite oma kaardi tükeldama ja lõplikult ära viskama, et te ei prooviks seda kogemata kasutada ja et keegi teine ei prooviks kaarti kasutada või ei teeskleks, et olete teie. Ärge unustage värskendada tühistatud krediitkaardilt seadistatud automaatseid makseid.
4
Kontrollige oma krediidiskoori. Enne tagatisega krediitkaardi sulgemist peaksite veenduma, et olete oma krediidi ümber ehitanud sellisesse kohta, kus saate tagatiseta kaarte kasutades laenata. Üldiselt on tagatiseta krediidiliini võtmiseks vaja vähemalt 650 krediidiskoori. Kui teie skoor on üle 700, olete tõenäoliselt kvalifitseeritud kasutama enamikku turul saadaolevatest krediitkaartidest. Kui teie krediidiskoor on endiselt nendest tasemetest madalam, peaksite enne vahetust oma turvakaarti veidi kauem hoidma. Paljud tagatud krediitkaardid sisaldavad teie igakuisele väljavõttele teie krediidiskoori. Saate kasutada oma väljavõtteid, et teada saada, millal on õige aeg vahetada. Kui teie tagatud krediitkaardi väljavõte ei sisalda teie krediidiskoori, saate kord aastas hankida tasuta krediidiskoori ja aruande kolmelt suurimalt krediidibüroolt. Esitage oma krediidiskoori taotlus saidil Annualcreditreport.com. Kui olete juba eelmisel aastal agentuuridelt oma krediidiskoori kontrollinud ja pole ikka veel kindel, milline on teie praegune skoori, on teil õigus saada iga kord krediidiskoori aruannet. taotleda uut kaarti. Üldjuhul vajate krediidi taastamiseks ja tagatiseta kaardi väljavõtmiseks oma tagatud kaarti umbes ühe aasta jooksul.
5
Võtke ühendust oma tagatiskaardi laenuandjaga. Kui olete teinud makseid õigeaegselt ja piiranud oma tagatud kaardi kulutusi, soovib teie laenuandja teid kliendina hoida, kui olete valmis tagatiseta kaardile üle minema. Võimalik, et saate oma kaardi turvaliselt turvamata kaardile üle viia, ilma et peaksite rakendust tegema. Helistage oma turvakaardi tagaküljel olevale numbrile ja küsige krediitkaardi teisendamise võimaluste kohta. Küsige pangast kasutatava tagatiseta kaardi täpsemaid andmeid, näiteks intressimäära ja aastamaksu olemasolu või mitte. Samuti peaksite küsima, kas saate oma kontonumbrit ka uuel kaardil alles jätta, et turvakaardi hea käitumine jääks teie krediidiajalukku nii kaua kui võimalik. Küsige oma laenuandjalt, kas see on teie konto jaoks võimalik või mitte. Teie pank võib pakkuda teile võimalust jääda tagatud krediitkaardile ja kasutada suuremat kululimiiti, nii et teie kulutused võivad ületada teie sissemakse. Seda nimetatakse osaliselt tagatud krediitkaardiks ja see võib olla hea valik, kui teie krediidiskoor on tagatiseta kaardi saamiseks endiselt liiga madal. Kui kvalifitseerute tagatiseta kaardile, ei ole põhjust hoida oma sääste kinni kaitstud kaardiga. Kui teie krediidiskoor on piisavalt tugev, et minna üle tagatiseta kaardile, ärge kartke seda pangale öelda. Rääkige oma laenuandjale, et kavatsete minna üle tagatiseta kaardile, kas tema kaudu või muul viisil, ja uurige välja parim lahendus, mida pank pakkuda saab.
6
Koguge oma sissemakse. Tagatud krediitkaardi seadistamiseks peate tegema laenuandjale oma krediidilimiidi sularaha sissemakse. See tagab, et pank ei kaota teie kulutatud raha, ja julgustab panka teile laenu andma, kui teie krediidiskoor on madal. Kui olete oma skoori uuesti üles ehitanud ja konto sulgenud, saate oma sissemakse tagasi! Pank hoiab teie sissemakset tõenäoliselt kinni veel 30–90 päeva pärast konto sulgemist, et tagada, et pärast konto sulgemist ei tekiks lisatasusid. Pärast selle perioodi möödumist maksab pank teile deposiidi tagasi, millest on maha arvatud teenustasud või teie kaardi tasumata jääk. Sissemakse võimalikult kiiresti tagasi saamiseks peate võib-olla laenuandja vea tegema. Kui helistate oma konto sulgemiseks, peaksite küsima, kui kaua läheb aega, kuni pank teie deposiidi tagastab, ja kuidas nad selle tagastavad. Veenduge, et pangal oleks tšeki saatmiseks ajakohane aadress, või andke neile korraldus deponeerida raha teie tšeki- või hoiukontole, kui teil on selle laenuandja juures leping. Kui pank annab teile kasutamiseks uue kaardi oma tagatiseta kontole, oodake, kuni olete oma tagatud kaardile sissemakse laekunud, seejärel lõigake kaart ära ja visake minema. See tagab, et te ei proovi kaarti kogemata kasutada.
7
Kasutage oma tagatiseta krediidiliini vastutustundlikult. Uuel tagatiseta kaardil on sama oluline teha makseid õigeaegselt ja tasakaalustada oma kulutusi, kui see oli tagatud kaardil. Ärge unustage teha oma maksed alati õigeaegselt ja ärge kunagi kasutage rohkem kui 1/3 teie krediidiliinil heakskiidetud summast. Teie krediidilimiit ei ole enam deposiidiga kaitstud, seega jälgige oma kulutusi ja veenduge, et teil ei tekiks suurt saldot, mida te ei suuda tasuda. See tagab, et teie krediidiskoor paraneb pidevalt.
8
Valige oma uus krediitkaart. Valige oma vajadustele vastav krediitkaart. Kuna lähete üle turvakaardilt, võidakse teie krediidiskoori põhjal piirata. Kui teie skoor on üle 700, kvalifitseerute tõenäoliselt enamikule turul saadaolevatele krediitkaartidele. Kui teie skoor on alla 700, peate võib-olla otsima kaardi, millelt ei võeta aastatasusid või millel on kõrge intressimäär. Üldiselt on parimad krediitkaardid need, mis teenivad nende kasutamisel rahalisi hüvesid, mida nimetatakse raha tagasi kaartideks. Raha tagasimaksekaardid pakuvad sageli võimalusi punktide (sh sularaha) lunastamiseks, aga ka selliseid valikuid nagu kinkekaardid või reisipreemiad. Need rahatagastuskaardid pakuvad üldiselt rohkem väärtust kui muud preemiakaardid. Mõned kaubamajad, nagu WalMart, väljastavad tasuta krediitkaarte, mida saab kasutada teistes poodides, ja laenavad sageli madala krediidiskooriga tarbijatele. See võib olla hea valik, kui te ei kvalifitseeru ikka veel üldistele raha tagasi kaartidele. Kuna teie krediidiskoor põhineb osaliselt teie kinnitatud krediidilimiidil, võib tagatiskaardi sulgemine enne uue kaardi avamist vähendada teie krediidiskoori ja mõjutada teie võimet uue kaardi avamiseks. Alustuseks peaksite valima tagatiseta krediitkaardi, mida soovite kasutada, ja sulgege oma turvaline konto pärast uue avamist.
9
Taotlege oma uut kaarti. Täitke taotlus kaardi kohta, mida soovite kasutada. Selleks vajate oma sotsiaalkindlustuse numbrit, aadressi, telefoninumbrit ja sünnikuupäeva. Kui olete heaks kiidetud, saadab uus laenuandja teile teie kaardi posti teel ja peaksite selle aktiveerima, helistades uue kaardiga kaasasolevale numbrile. Enne turvakaardi sulgemist tehke ost uue kaardiga, et veenduda selle töös. Kui taotlete kaarti ja seda ei kinnitata, saadab laenuandja teile üksikasjad selle kohta, miks teile kaarti ei kinnitatud, sealhulgas teie krediidiskoor. Lugege see teave hoolikalt läbi ja kaaluge, kas peaksite ootama ja jätkama oma tagatud krediitkaardi kasutamist, kuni teie skoor on tugevam.
10
Sulgege oma turvakaart. Ärge unustage oma turvakaarti sulgeda enne, kui olete uue kaardi jaoks heaks kiidetud ning selle kätte saanud ja aktiveerinud. Kui see on tehtud, saate oma turvakaardi sulgeda, helistades turvatud krediitkaardi tagaküljel olevale telefoninumbrile ja paludes oma konto sulgeda. Kui teil on kaardil tasumata saldo, võite paluda laenuandjal enne tagatisraha tagasimaksmist teie deposiidist välja võtta. Teie tagatiskaardi laenuandja võib paluda teil jääda ja te peaksite seda võimalust kaaluma. Kui teie eesmärk on tõsta oma krediidiskoori, ei tee kahe kaardi omamine halba ja ainult väikese osa kasutamine teile heakskiidetud summast suurendab teie skoori. Kuna teile on aga juba kinnitatud tagatiseta kaart, öelge oma turvalise kaardi pangale, et te ei soovi enam turvatud kaarte kasutada. Küsige, millised võimalused on neil teie turvakaardi üleviimiseks tagatiseta kaardile, ja vältige kindlasti aastatasudega kaardile üleminekut. Kui olete oma turvakaardi sulgenud, hoiab laenuandja tõenäoliselt teie sissemakset veel 30 €. 90 päeva tagamaks, et teie kontole ei laeku lisatasusid. Kui ooteaeg on möödas, maksavad nad teile deposiidi tagasi. Veenduge, et kaardi sulgemisel küsiksite oma sissemakse tagasisaamise ajaskaala kohta ja esitaksite ajakohast teavet oma aadressi või pangakonto kohta, et sissemakse saaks sujuvalt tagasi. Kui olete sissemakse tagasi saanud ja teate, et teie konto on sulgege, tükeldage oma vana krediitkaart ja visake see minema. See tagab, et te ei proovi kunagi kogemata oma suletud krediitkaarti kasutada ning keegi ei saa seda varastada ega teie kontot uuesti aktiveerida.
11
Kasutage oma uut kaarti. Peaksite oma krediiti pidevalt parandama, kasutades uut tagatiseta kaarti vastutustundlikult, samamoodi nagu kasutasite oma turvakaarti. Ärge unustage teha makseid alati õigeaegselt ja kasutada ainult väikest osa kinnitatud krediidilimiidist. Peaksite püüdma kasutada umbes 20% oma kinnitatud krediidilimiidist ja mitte kunagi kasutama rohkem kui “…”, et vältida krediidiskoori langemist.