Kui võlgnete krediitkaardi eest rohkem, kui suudate maksta, võiksite kaardifirmaga arvelduse üle läbi rääkida. Lepingus nõustute maksma väiksema summa ja ettevõte nõustub selle summaga. Te mõlemad väldite kohtusse pöördumisega kaasnevat vaeva ja kulutusi ning saate samal ajal kaitsta oma krediidireitingut. Arusaamatuste vältimiseks võiksite läbirääkimisi pidada kirjalikult. Mõlemad pooled on kaitstud lõpplahenduse kirjaliku vormistamisega.
1
Otsustage, mida saate maksta. Enne krediitkaardivõla tasumist peate otsustama, mida saate endale lubada. Vaadake üle kõik oma tasumata võlad ja võrrelge neid oma tavaliste sissetulekute ja muude olemasolevate rahaliste vahenditega. Krediidiaruande kasutamine aitab teil seda otsust teha. Paljud inimesed keskenduvad oma krediidiskoorile, kuid teie krediidiaruanne on palju enamat kui lihtsalt skoor. See sisaldab nimekirja kõigist tasumata võlgadest, mida olete võlgu, avage kontod ja käimasolevad sissenõudmised teie vastu. Need kõik mõjutavad teie võimet arveldada teatud konto. Lisateabe saamiseks vaadake jaotist Hankige oma krediidiaruanne tasuta. Vajadusel võite hankida oma krediidiaruannete koopiad kolmelt suuremalt USA aruandlusbüroolt TransUnion, Equifax ja Experian. . Nende veebisaidid sisaldavad teavet teie aruannete koopiate hankimise kohta.
2
Tehke mõistlik pakkumine. Kui teie pakkumine on liiga väike, ei võta ettevõte seda tõenäoliselt vastu, kuid kui pakute liiga palju, on oht, et te ei saa makseid teha. Leidke keskelt arv, mida arvate, et suudate õigustada. Vanemate võlgade puhul paku vähem. Tõenäoliselt usub ettevõte, et vanemad võlad on üldiselt vähem sissenõutavad. Seetõttu kalduvad nad rohkem vastu võtma madalama pakkumise. Mõistlik pakkumine võib olla umbes 15–25 protsenti võlast.
3
Võtke arvesse, et arveldus võib teie krediidiskoori negatiivselt mõjutada. Mis tahes muu kui täielik õigeaegne maksmine kahjustab teie skoori mingil määral. Leping on siiski parem kui oodata, kuni konto inkasso jõuab, sest see näitab, et võtsite vastutuse ja käsitlesite probleemi otse.
4
Saatke kiri õigesse kontorisse. Uurige, milline krediitkaardiettevõtte kontor tegeleb arvelduspakkumistega. Tavaliselt saate selle avastada, kui otsite veebist ettevõtte või helistate kaardi tagaküljel olevale klienditeeninduse numbrile. Kui jõuate kellegagi ettevõttesse, öelge, et soovite teha pakkumise oma võla tasumiseks ja küsige, mis aadressi peaksite kasutama kirja saatmiseks. Küsige, kas peaksite oma kirja adresseerima konkreetsele isikule. Enamikul juhtudel kirjutate lihtsalt inkassobüroole (või muule sarnasele), kuid mõned ettevõtted võivad teid suunata konkreetse isiku juurde.
5
Tuvastage selgelt konto, mida arutate. Kirja ülaosas aadressi alla peaksite märkima kontonumbri. Eriti kui teil on asutuses rohkem kui üks konto, on oluline selgelt öelda, millist kontot soovite arveldada.
6
Selgitage oma olukorda. Vältige oma eluprobleemide suhtes emotsionaalseks muutumist, kuid peaksite selgitama põhjust, miks peate oma võlga tasuma. See aitab teie juhtumil, kui saate viidata konkreetsele põhjusele, nagu õnnetus, lahutus või midagi muud, mis tõenäoliselt ei kordu. Kui olete lihtsalt üle kulutanud, on ettevõte vähem valmis arveldama, sest neil pole kindlust, et teie kulutamisharjumused tulevikus muutuvad. Näiteks võib teie kiri alata sõnadega: “Hiljutise autoõnnetuse ja mulle kantud ravikulude tõttu ei saa ma tasuda kõiki oma tasumata krediitkaardimakseid. Kirjutan lootuses jõuda arveldage teiega summa eest, mille ma suudan reaalselt maksta.â€Selgitav kiri sellise lahenduse kohta võib teid aidata ka tulevaste laenuandjatega. Hoidke kirja koopia alles ja olge valmis seda jagama. Potentsiaalsed laenuandjad mures, kui nad näevad teie krediidiajaloos arveldust, kuid teie selgitus annab konteksti.
7
Esitage oma pakkumine selgelt. Esitage täpne väljavõte summa kohta, mida pakute maksta. Samuti peaksite selgelt märkima, kas pakute ühekordset makset või mitmekuulist makseplaani. Kumbki võib olla vastuvõetav, kuid peaksite oma pakkumise selgelt kirjeldama. Seda tüüpi pakkumine võib öelda midagi sellist: “Ma suudan oma tasumata krediitkaardivõla täielikuks tasumiseks koheselt tasuda 4000 dollarit.” Kasutage kindlasti fraasi “täielikult arveldatud”, nii et on selge, et mõtlete seda täieliku ja lõpliku maksena, mitte makseplaani osana. Kui kavatsete alustada makseplaani koostamist, võite pakkuda midagi sellist: “Soovin alustada makseplaani, mille kohaselt maksma teile järgmise kuue kuu jooksul iga kuu esimeseks kuupäevaks 1000 dollarit. See 6000 dollarit oleks minu tasumata krediitkaardivõla täielik tasumine.â€
8
Määrake vastuse kuupäev. Kirja lõpus paluge ettevõttel teile konkreetseks kuupäevaks vastata. Peaksite vastama vähemalt kaks nädalat. Isegi kui te selleks kuupäevaks vastust ei saa, ärge eeldage, et teie pakkumine on tagasi lükatud. Helistage ettevõttesse, vaadake oma kirja ja proovige läbirääkimisi jätkata.
9
Võimalusel pidage kirjavahetust ühe isikuga. Olenemata sellest, kas algatasite läbirääkimised telefoni teel või kirjalikult, peaksite välja selgitama teie kontot haldava isiku nime. Adresseerige kõik järgnevad kirjad otse sellele isikule nimepidi.
10
Vaadake üle oma eelnevad läbirääkimised. Kõigis kirjades peaksite viitama varasematele kirjadele või vestlustele. Esitage lühike seniste läbirääkimiste ajalugu. See aitab säilitada teie praeguse kirjavahetuse konteksti. Näiteks võib teie sissejuhatavas lõigus öelda: “Kirjutan meie 16. juuli 2016. aasta telefonivestluse jätkamiseks. Tegin pakkumise lahendada oma krediitkaardikonto ühekordse maksega 2000 dollarit, kuid vastasite, öeldes, et teie ettevõte aktsepteeriks 8000 dollarit
11
Võimalusel esita hilisem pakkumine. Kõik läbirääkimised hõlmavad kahe poole vahelist andmist ja võtmist. Kui saate oma pakkumist mõistlikult suurendada, peaksite oma kirja lisama uusima pakkumise. Kui olete aga jõudnud punkti, millest te ausalt öeldes enam edasi ei pääse, peaksite seda ütlema. Seejärel on ettevõte sunnitud kas teie pakkumise vastu võtma või algatama kohtuasja. See viimane kiri võib öelda: “Ma hindan teie 8000 dollari suurust maksetaotlust. Kuid ma ei saa teie taotlust täita. Mul on võimalik pakkuda 3500 dollari suurust lõppmakset oma tasumata võla täielikuks tasumiseks.â€
12
Pidage läbirääkimisi lahenduse kõige soodsama aruandluse nimel. Kui maksate kogusummast vähem, teie krediidiskoor tõenäoliselt langeb. Siiski võite proovida kahju minimeerida, muutes viisi, kuidas ettevõte kokkuleppest teatab. Paluge neil teatada, et teie konto on tasuline. See on teie jaoks parim. Kui nad seda ei tee, soovitage oma konto liigitada „arveldatuks”. Kõige viletsam tulemus teie jaoks oleks teade “tasu maha võetud” või “ülekantud”, mis näitab, et te pole kogu summat tasunud. Sel juhul võite eeldada, et inkassobüroo võtab teiega ühendust. Mõistke, et teil on tõesti väga vähe mõjuvõimu selle kontrollimiseks, kuidas ettevõte teie kontost krediidiaruandlusagentuurile aru annab. Sellest hoolimata tasub seda arutada. Küsige võimalikult soodsat kohtlemist.
13
Hoidke kogu kirjavahetusest koopia. Säilitage fail kõigi saadetavate ja vastuvõetud kirjade kohta. Võimalik, et peate edaspidi neid pakkumisi kaaluma.
14
Läbirääkimiste lõpetamiseks saatke viimane kiri. Lõpuks jõuate tõenäoliselt teie ja krediitkaardiettevõttega kokkuleppele. Kui see juhtub, peate lepingut kirjalikult kinnitama.
15
Loe kogu leping täpselt ette. Lõplikus arvelduskirjas peate kindlasti esitama lepingu tingimused täpselt ja täielikult. Olge ettevaatlik, et mitte ühtegi detaili välja jätta. Lisage kõik järgmine: teie lepingu summa ja maksetähtaeg. Isegi kui leping hõlmab “viivitamatut makset” ja lisate kirjale tšeki, peate seda ütlema. perioodilised maksekuupäevad, kui seadistate maksesüsteemi fraas “täielik ja lõplik arveldamine”. See seob ettevõtte seaduslikult selle summani ja takistab edaspidisi sissenõudmisi mis tahes täiendavate summade jaoks. Kirjeldus selle kohta, kuidas ettevõte sellest võlast krediidiaruandlusasutustele aru annab. On vahe, kas võlg on teatatud kui “tasutud”, “arveldatud” või “makstud hilinemisega”. Proovige pidada läbirääkimisi “tasutud” aruandluse osas.
16
Jätke ruum mõlema allkirja jaoks. Peaksite kirjale alla kirjutama ja jätma allosas ruumi ettevõtte esindajale allkirjastamiseks, näidates ära ettevõtte nõusoleku. Saatke ettevõttele kirja kaks koopiat koos oma originaalallkirjaga. Paluge oma kirja sisus konto esindajal ühele kirjale alla kirjutada ja see teile tagastada. Sisestage allkirjaruumi kohale sõnad “Leping aktsepteeritud”. Seejärel sisestage rida ettevõtte esindajale allkirjastamiseks ja sisestage kuupäev.