Laenuandjale makstakse välja osamakse, näiteks igakuiselt laenult makstav osamakse koos intressi- ja finantstasudega. Tavaliselt on igakuised järelmaksuga laenud mõeldud suuremate ostude jaoks, nagu seadmed, autod või muud suured varaostud. Maksed arvutatakse võrdse igakuise osamakse (EMI) meetodil. Seda on lihtne rakendada ja saate kasutada veebikalkulaatoreid, arvutustabeliprogrammi (nt Excel) või teha seda käsitsi.
1
Otsige oma laenuandmeid. Laenuandmed on teie laenudokumentides. Kui hindate makset enne laenutaotluse esitamist, saate lihtsalt lisada kalkulatsioonid. Rääkige laenu väljastajaga, kui teil on probleeme üksikasjade leidmisega. Pange tähele, et tavaliselt ei sisaldu makse laenupõhimõttes, välja arvatud juhul, kui see on konkreetselt laenu sisse arvestatud. On kahte tüüpi makse. Üks on kinnisvaramaks ja teine võõrandamismaks. Kumbki osapool võib maksta kumbagi maksu. Ameerika Ühendriikides maksab varade puhul, mis ei ole sunnitud kinni pidama, ülekandemaksu üldjuhul müüja, mõne arestimise eest tasub ostja. Mõlemad pooled maksavad tavaliselt oma proportsionaalse osa kinnisvaramaksust kuni müügikuupäevani müüja jaoks ja alates müügikuupäevast ostja jaoks. Laenuandja võib need maksud laenu sisse arvestada, kui kinnisvara hindamine on piisavalt kõrge, et võimaldada piisavalt omakapitali. või on piisav sissemakse, et need sisse veeretada ja nõutud allapoole jääks.
2
Õppige võrrandit makse arvutamiseks. Järelmaksuga laenu kuumakse leidmise võrrandit nimetatakse võrdse igakuise osamakse (EMI) valemiks. See on määratletud võrrandiga Kuumakse = P (r(1+r)^n)/((1+r)^n-1). Ka teised loetletud meetodid kasutavad kuumakse arvutamiseks EMI-d.r: Intressimäär. See on laenuga seotud igakuine intressimäär. Teie aastane intressimäär (tavaliselt nimetatakse seda krediidi kulukuse määraks või aastase intressimääraks) on kirjas laenudokumentides. Vajaliku igakuise intressimäära saamiseks jagage aastane intressimäär 12-ga. Näiteks 8% aastane intressimäär jagatakse 12-ga, et saada kuuintress 0,67%. Seejärel väljendatakse see võrrandi kümnendkohana, jagades selle 100-ga järgmiselt: 0,67/100=0,0067. Seega on nendes arvutustes kasutatav igakuine intressimäär 0,0067.n: Maksete arv. See on laenu kehtivusaja jooksul tehtud maksete koguarv. Näiteks kolmeaastase laenu puhul igakuiselt n = 3 x 12 = 36.P: Põhiosa. Laenusummat nimetatakse põhisummaks. Tavaliselt on see ostetud vara lõplik hind pärast makse, millest on maha arvatud sissemakse.
3
Ühendage oma teave võrrandisse. Ülaltoodud näites n = 36 kasutame igakuise intressimäära jaoks 0,67% (alates aastasest 8%) ja põhisummaks 3500 dollarit. Selle täitmisel on kuumakse = 3500 $*(0.08(1+0.0067)^36)/((1+0.0067)^36-1). Kirjutage valem oma numbritega välja isegi siis, kui tunnete end sellega mugavalt töötades. See võib kõrvaldada lihtsad matemaatikavead. Lahendage kõigepealt sulud. Lihtsusta võrrandi esimene osa väärtuseks $3500*(0.0067(1.0067)^36)/((1.0067)^36-1). Käsitlege eksponente. Sellest saab siis 3500 $*((.0067(1.272)/(1.272-1))Lõpeta veel sulgudes olevad osad. Tulemuseks on $3500*(0.008522/0.272)Jaga ja korruta ülejäänud osa. Tulemuseks on $109.66.
4
Saage aru, mida see number tähendab. Selles näites andis valemi tulemuseks makse 109,66 dollarit. See tähendab, et teeksite meie näite põhjal 36 võrdset makset 109,66 dollarit 3500 dollari suuruse laenu eest 8% intressimääraga. Proovige mõnda numbrit muuta, et mõista erinevate intressimäärade või laenutähtaja pikkuse mõju kuumakse summale.
5
Avage Microsoft Excel.
6
Tuvastage oma laenuandmed. See on osa kõigist meetoditest, mida kasutatakse järelmaksu laenumakse arvutamiseks. Peate teadma finantseeritava kogusumma või põhiosa, maksete arvu ja intressimäära. Kirjutage need üles või sisestage need Exceli lahtritesse, et neid hiljem kasutada.
7
Valige lahter, kuhu soovite makset teha. Lahter, millel Excelis klõpsate, ei oma tähtsust, välja arvatud juhul, kui soovite, et teave oleks kindlas kohas. See põhineb kasutaja eelistustel.
8
Kasutage PMT valemit. Sisestage lahtrisse, kus soovite makse näidata, märk = või klõpsake Excelis nuppu fx. Nupp fx asub ekraani ülaosas peamise tööriistariba all, kui te pole Excelit kohandanud.
9
Valige käsitsi või dialoogiboksi abil sisestus. Kui klõpsate fx, sisestage otsingukasti PMT ja valige funktsioon PMT. See avab teabe sisestamiseks dialoogiboksi. Samuti saate sisestada andmed käsitsi võrrandisse “=PMT(määr, Nper, praegune väärtus, tulevane väärtus, tüüp)”. Kui vajate valemi meeldejätmisel abi, eelistatakse fx-nupule klõpsamist.
10
Sisestage teave hüpikaknasse. Kui olete klõpsanud fx ja valinud PMT, sisestate teabe sellesse dialoogiboksi. Rate on igakuine muudetud intressimäär ja see on meie näites 0,67%. See on 8% aastamäär, mis on laenupaberites või dokumentides märgitud krediidi kulukuse määrana, jagatud 12-ga (8%/12=0,67%). Seda tuleb väljendada ka kümnendkohana, jagades arvu 100-ga, nii et see on 0,67/100 ehk 0,0067, kui seda kasutatakse võrrandis. Nper on perioodide arv laenus. Nii et kui tegemist on 3-aastase laenuga, mida makstakse igakuiselt ja mis on 36 makset (12 x 3 = 36). Pv on laenu nüüdisväärtus või laenusumma, siis eeldame uuesti 3500 dollarit. Fv on laenu tulevane väärtus. laen 5 aasta pärast. Tavaliselt, kui plaanite tasuda kogu väärtuse, sisestatakse see 0-na. Väga harva on juhtumeid, kus te ei sisestaks sellesse kasti “0”. Liising on erand, kus Fv on vara jääkväärtus.Sisestage see enamikul juhtudel tühjaks jätta, kuid seda kasutatakse arvutuse muutmiseks, kui teete makse perioodi alguses või lõpus.Kui oleksite selle sisestamiseks Exceli lahtrisse ilma dialoogiboksi fx kasutamata on süntaks =PMT(Rate,Nper,PV,FV,Type). Sel juhul “=PMT(0,0067;36,3500,0)â€.
11
Lugege tulemust: tulemuseks on 109,74 dollari suurune makse. See tuleb välja negatiivse arvuna, kuna maksate raha ja selle saamist. Kui soovite muuta märgi positiivseks arvuks, sisestage PV 3500 asemel -3500 $.
12
Otsige laenu järelmaksu kalkulaatorit. Seda otsingut saate teha Google’i, Bingi või oma lemmikotsingumootori kaudu. Valige mainekas veebisait, mis ei küsi isikuandmeid. Sellel profiilil on palju hõlpsasti kasutatavaid seadmeid.
13
Otsige üles vajalik teave. Igaüks neist töötab veidi erinevalt, kuid kõik küsivad sama teavet. Intressimäär, laenusumma ja maksete arv on loetletud laenudokumentides. Kui hindate kaalutava laenu makseid, sisaldavad paljud saidid ka seda tüüpi laenu tõenäolisi intressimäärasid.
14
Sisestage teave. Sisestage teave laenukalkulaatori lahtritesse või lahtritesse. Iga sait töötab veidi erinevalt, kuid peaaegu kõik need muudavad andmete sisestamise lihtsaks.
15
Leidke tulemus: pärast andmete sisestamist näitab kalkulaator teie laenu kuumakse. Alati on mõistlik seda üle kontrollida ja veenduda, et see on mõttekas. 12-kuulise 1000-dollarise laenu puhul 5% intressimääraga poleks 500-dollarine kuumakse mõistlik. Kui te pole üldse kindel, kontrollige numbri kinnitamiseks teist saiti.
16
Reguleerige sisendeid. Proovige muuta mõningaid algandmeid, nagu intressimäär või laenu kogusumma, et mõista, kuidas igaüks neist igakuist makset mõjutab. See muudab teid palju targemaks tarbijaks, kui alles otsite laenu.