Autolaenu saamine võib olla stressirohke kõigile, kuid protsess on üsna lihtne, isegi kui teil on varem olnud pankrot. Eeldades, et vajate kindlasti autot, peaks teie eesmärk olema leida kõige usaldusväärsem auto kõige soodsama hinnaga. Pankrotiavalduse esitamine ei tähenda, et peate end röövelliku laenutegevusega kokku puutuma. Kui otsite uut autot ja selle rahastamine on tee, mille soovite oma krediidiajaloo taastamiseks kasutada, siis teadke, et te pole üksi ja teile on saadaval mitu võimalust.
1
Mõelge, kas teil on tõesti uut autot vaja. Kõik suuremad finantsotsused väärivad tõsist kaalumist ja auto ostmine pole erand. Enamasti on sõiduki omamine leibkonna suuruselt teine väljaminek. Kaaluge auto omamise täielikke kulusid (gaas, kindlustus, hooldus, amortisatsioon, kinnisvaramaks, parkimine ja teemaksud) ning tehke kindlaks, et saate neid kulusid endale lubada koos kõrge intressiga autotähega (5-aastane 12 000 dollari suurune laen võib maksta 250 dollarit). 285 kuus, intressimääraga 10-15%.Uue sõiduki ostmisega viivitamine annab rohkem aega parima võimaliku tehingu leidmiseks, rohkem aega säästa suurema sissemakse jaoks ja rohkem aega parema krediidi saamiseks. auto mitte omamine võib olla märkimisväärne – ühistranspordi- ja taksoteenuse kulud liidetakse. Sõbrad või perekond võivad oodata hüvitist, kui nad viivad teid regulaarselt tööle, kooli või toidupoodi. Kui teil on 13. peatüki kohaselt pankrotiavalduse esitamise protsess 3–5 aastat, peate iga uue sõiduki ostu arutama oma advokaadi või advokaadiga. kohtu määratud usaldusisik, kuna vajate tagasimakseplaani ajal uute võlgade võtmiseks luba. Seevastu 7. peatükis likvideeritakse võlgniku vara ja antakse raha välja tagatisega võlgnikele.
2
Pange kõrvale võimalikult suur sissemakse sularahas. Kui saaksite auto eest täielikult tasuda sularahas, säästate intressikuludelt ja laenu menetlemise tasudelt sadu dollareid (võib-olla tuhandeid). Suuremad sissemaksed tähendavad teie laenuandja jaoks väiksemat riski ja teie jaoks ka madalamaid intressimäärasid. Olemasoleva autoga kauplemine võib aidata sissemakse tegemisel, kuid võite saada rohkem raha, kui müüte auto ise. Proovige omada vähemalt 20 % müügihinnast – kui te ei osta vana autot, siis 10% on miinimum. Rohkem sularaha võib anda teile rohkem mõjuvõimu edasimüüjaga läbirääkimistel. 25% või 40% sissemaksega saate võib-olla leppida oma laenule madalama müügihinna või paremate tingimuste üle.
3
Vaadake üle oma krediidiaruanded ja FICO skoori. Pöörake erilist tähelepanu varasematele autolaenudele (autolaenuandjate kasutatavas kohandatud krediidiskooris sageli rohkem kaalutud). Proovige parandada kõik vead või negatiivne teave, mis võivad teie krediidireitingut alandada. Kõigil USA tarbijatel on õigus tasuta krediidiaruandele. Külastage veebisaiti www.annualcreditreport.com või helistage ka numbril 877-322-8228 ja taotlege oma krediidiaruannete koopiat telefoni teel. USA määrused annavad teile õiguse saada ainult tasuta krediidiaruannet, mitte tasuta FICO skoori. Jälgige salakavalat katseid müüa täiendavaid raha maksvaid esemeid. Kui pankrotieelset autolaenu kinnitatakse uuesti (te jätkate laenujäägi maksmist, mitte ei kustuta seda), peaks see krediidiaruandes kajastuma. Kui teie krediidiaruandes pole autolaenu makseid kajastatud, pöörduge tõendi saamiseks oma edasimüüja/laenuandja poole.
4
Näidake vastutustundlikku maksete ajalugu. Kasvõi paarikuulise vastutustundliku krediidihalduse demonstreerimine võib aidata teil saada autolaenule paremaid intressimäärasid. Võimalusel viivitage autolaenu taotlemisega seni, kuni olete loonud vähemalt kuuekuulise hea krediidiaja. Suutke dokumenteerida võimalikult mitu kuud järjest vastutustundlikku maksete ajalugu, eriti olemasolevate autolaenude, kuid sealhulgas koduhüpoteegi või -üüri puhul. , ja kommunaalkulud.Hankige tagatud krediitkaart (tõenäoliselt vähemalt 500-dollarise sularaha sissemaksega) või isegi kõrge intressiga tagatiseta krediitkaart ja tasuge kogu saldo iga kuu.
5
Hankige panga, krediidiühistu või Interneti-laenuandja kaudu autolaenu eelkinnitus, enne kui asute edasimüüjale. Eelkinnitatud rahastamisega saate samasuguseid eeliseid, nagu maksaksite sularahas või tšekiga: parem läbirääkimisjõud, sujuvam ostuprotsess ja potentsiaalselt madalamad rahastamistasud. Koguge kokku kogu oma finantsteave (palgalehed, krediidiaruande koopia, töövõimetuskindlustuse või elukindlustuse kokkuvõte) ja otsige madalaimat intressimäära. Alustage kõigist pankadest või krediidiühistutest, kellega teil on olemasolev suhe. Kui teie krediidiskoor on kvalifitseerumiseks liiga madal, otsige alternatiivseid laenuandjaid, kes rahastavad kõrge riskitasemega autolaene. Uurige ettemaksu või ennetähtaegse makse trahve. Teilt võidakse nõuda laenu hoidmist mitu aastat ja nende aastate jooksul intressi tasumist. Need trahvid muudavad refinantseerimislaenud kallimaks. Refinantseerimine 6–12 kuu jooksul võib olla eriti oluline inimestele, kes parandavad aktiivselt oma krediiti. Võrrelge hindu Internetis (saidid, mis on pühendatud teie teabe massilisele esitamisele erinevatele pankadele, need konkureerivad teie ettevõtte nimel otse üksteisega). Isegi pankroti korral saate neid saite kasutada konkurentsivõimeliste intressimäärade leidmiseks.Nõuanne: proovige varuda üks päev, et igal pool ostleda, et oma eelkinnitust saada. Mitu sama tüüpi laenutaotlust loetakse üheks päringuks, kui esimese ja viimase päringu vaheline aeg on alla 14-45 päeva.
6
Ostke õige pakkumine. Tehke kodutööd ostetava auto ja esinduse kohta, kust kavatsete selle osta. Lugege tarbijaaruandeid ning veebipõhiseid edasimüüjate hinnanguid ja ülevaateid. Eelistage usaldusväärsust mugavusele ja stiilile. Võrrelge oma eelnevalt kinnitatud hinda sellega, mida edasimüüja saab pakkuda. Vaadake hoolikalt läbi kõik müügilepingu numbrid, et oleksite täiesti teadlik sellest, mida auto eest maksate. Hoiduge lepingus peituvatest kuludest alusvärvimise või muude teenuste eest, mida te ei vaja. Kaaluge pikendatud garantii ja teeninduslepingute vahelejätmist. Enamiku inimeste jaoks ei ole need kulusid arvestades seda väärt. Nõuanne: kaaluge heas töökorras väikese läbisõiduga kasutatud autot. Hankige sõiduki täielik ajalooaruanne ja kontrollige selle hooldusandmeid. Kasutatud autode laenude intressimäärad on veidi kõrgemad, kuid kuna autod maksavad vähem, on vähem rahastada ja maksed on väiksemad. Amortisatsiooni- ja kindlustuskulud on palju väiksemad.
7
Tehke maksed õigeaegselt. Kui leiate, et te ei suuda oma sõiduki laenumaksetega sammu pidada, võtke võimalikult kiiresti ühendust laenuandjaga, et uurida võimalusi, kuidas vältida oma sõiduki tagasivõtmist. Isegi kui annate võtmed “vabatahtliku tagasivõtmisena”, jääte tõenäoliselt võlgu auto oksjonimüügihinna ja laenu tagasimakse saldo vahel.
8
Uurige refinantseerimisvõimalusi iga kuue kuni kaheteistkümne kuu tagant. Preemiaks krediidi taastamise eest ja nüüd, kui teate, kust osta head autolaenu, on teil tõenäoliselt õigus saada paremat autolaenu. Teie uue madalama intressimääraga (või paremate laenutingimustega) säästud peavad olema suuremad. kui teie uue laenu kulud koos olemasoleva laenu ennetähtaegse maksega.