Hea krediidiskoori saavutamine võib pärast pankrotiavalduse esitamist olla realistlik eesmärk. Tarku finantsotsuseid tehes saate pärast pankrotti laenu hankida. Ela oma võimaluste piires ja kasuta krediidikontosid säästlikult. Tehke maksed õigeaegselt. Veenduge, et olete pühendunud hea krediidiskoori saavutamisele. Krediidi loomine pärast pankrotti võtab aega, kuid see toimub hoolika planeerimise kaudu.
1
Taotlege uut krediitkaarti. Esiteks mõelge välja, kas teil on seda tõesti vaja. Kui teil juba on krediitkaart, võib uue taotlemine teie skoori veelgi kahjustada. Uued krediidipäringud, mis moodustavad ligikaudu 10 protsenti teie FICO krediidiskoorist, vähendavad teie krediidiskoori, kuna jätate mulje, nagu oleksite meeleheitel rohkem krediiti. Samuti põhineb 13–15 protsenti teie krediidiskoorist teie krediidiajaloo pikkusest. Uued krediidikontod vähendavad teie krediidiajaloo keskmist pikkust, mis avaldab teie krediidile negatiivset mõju. FICO on ettevõte, mis töötab välja krediidiskoore teie makseajaloo ja muude tegurite põhjal. Enamik laenuandjaid kasutab teie krediidivõimelisuse hindamiseks FICO skoori. Kui otsustate hankida uue krediitkaardi, on sageli kõige lihtsam hankida see bensiinijaamast või kaubamajast. Enne uue krediitkaardi taotlemist oodake, kuni töötate, olete olnud teie praegusel aadressil rohkem kui aasta ja teie krediidiaruandes ei ole palju muid uusi krediidipäringuid.
2
Hankige turvaline krediitkaart. Paljudel inimestel, kellel on olnud halb krediidivõime või pankrot, ei anta tavalisi krediitkaarte. Kui aga vajate tõesti krediitkaarti, kuna reisite näiteks palju töö tõttu, kaaluge tagatisega krediitkaardi hankimist. Tagatud krediitkaardiga deponeerite rahasumma panka või krediidiliitu ja nad annavad teile krediitkaardi krediidilimiidiga teatud protsendi ulatuses teie hoiusest. See protsent võib ulatuda 50–120 protsendini teie hoiusest. Hoiustamiseks nõutav summa on pangati erinev. Deposiit võib ulatuda mõnesajast kuni mõne tuhande dollarini.Paljud pangad nõuavad kulukaid taotlemis- ja töötlemistasusid ning tagatud kaardi intressimäärad võivad olla kuni 20 protsenti. Enamik suuremaid panku teatab, et tagatud krediitkaardid kuuluvad kolmele krediidile. aruandlusasutused. Väiksemad pangad aga ei pruugi. Küsige, kas teie pank annab aru krediidiasutustele. Vastasel juhul ei paranda selle tagatud krediitkaardi omamine teie krediitkaarti. Kui kasutate kaarti vastutustundlikult mitu kuud või aasta, võivad mõned pangad lubada teil turvakaardi teisendada tavaliseks krediitkaardiks.
3
Paluge kellelgi olla kaasaja või käendaja. Kui teil on probleeme krediitkaardi heakskiitmisega, paluge usaldusväärsel sõbral või pereliikmel oma taotlus allkirjastada. Pidage meeles, et seda tüüpi kokkulepped võivad rikkuda isiklikud ja perekondlikud suhted, kuna kaasaja või käendaja lubab teie võla tasuda, kui te oma kohustusi ei täida. Kaasallkirjastajaid kasutatakse tavaliselt tarbijakontode jaoks. Ärikrediidikontode jaoks kasutatakse käendajaid. Laenuandja teatab tavaliselt krediidiasutustele nii teie nime kui ka kaasaskandja nime.
4
Kindlustage pangalaen CD või hoiukontoga. Võtke raha, mille olete kogunud, ja avage hoiukonto või hoiusertifikaat (CD). Paluge oma pangal või krediidiliidul anda teile kontol oleva raha vastu laenu. Pank nõuab teilt arveldusraamatu ja sularahaautomaadi kaardi üleandmist, eemaldades juurdepääsu kontol olevale rahale. Nii ei võta pank laenu maksejõuetuse korral riski. Tavaliselt laenab pank teile kuni 85 protsenti kontol olevast summast. Enamik panku annab teile laenu tagasimaksmiseks aega ühest kuni viie aastani. Arvete tasumise mustri kujundamiseks võtke laenu tagasimaksmiseks aega vähemalt 12 kuud ja tehke kõik maksed õigeaegselt. Küsige pangast, kas nad teatavad laenust kolmele krediidiasutustele. Kui ei, siis laen teie krediiti ei paranda.
5
Ostke kaup kohalikult kaupmehelt laenuga. Kohalikud poed võivad lubada teil kaupa krediiti osta. Olge valmis tegema sissemakse vähemalt 30 protsenti. Samuti peate võib-olla leppima kõrge intressimääraga. Pood võib vajada, et saaksite krediidikontole kaasaaitaja. Lõpuks veenduge, et kaupmees teataks oma kontodest kolmele krediidiinfo agentuurile, et teie krediiti taastada. Kui pood teile krediiti ei väljasta, proovige luua suhted kaupmehega, ostes kaupu koheselt. Kui kaupmees näeb, et olete võimeline regulaarseid makseid tegema, võib ta olla valmis lubama teie kauba ostmisel krediiti.
6
Tehke eelarve ja pidage sellest kinni. Looge eelarve, mis kirjeldab kõiki teie igakuisi kulusid. Mõelge välja, kui palju raha teil igal kuul võlgade tasumiseks üle jääb. Võtke iga kuu ainult seda summat, mida saate endale lubada. Oletame näiteks, et pärast igakuise üüri, kommunaalteenuste, transpordi, toidu ja muude vajalike kulude tasumist jääb teil üle 80 dollarit. Ärge võtke krediitkaardilt rohkem kui 80 dollarit kuus, et saaksite iga kuu krediitkaardiarve maksta.
7
Laenake ainult seda, mida saate endale lubada. See näitab tulevastele laenuandjatele, et nad võivad loota, et maksate laenu tagasi. Rusikareegel on, et võlgade peale ei tohiks kulutada rohkem kui kolmandik oma sissetulekust. See hõlmab hüpoteeklaenud, krediitkaarte, õppelaenud ja autolaenud. Jälgige oma kulutusi iga kuu, et veenduda, et te ei kuluta rohkem, kui saate endale lubada.
8
Makske oma arved õigeaegselt. Teie krediidiskoor põhineb suuresti teie võimel arveid õigeaegselt tasuda. See näitab laenuandjatele, et olete vastutustundlik ja usaldusväärne. Võtke endale kohustus, et te ei jäta kunagi makset tegemata. Kaaluge automaatsete maksete seadistamist, mida saab teie pangakontolt iga kuu maksetähtpäeval maha arvata. Nii ei jää te kunagi maksega hiljaks ega jää tasumata.
9
Kandke vastutustundlikult krediitkaardijääke. Kui peate oma krediitkaardil saldot kandma, makske iga kuu vähemalt miinimumsumma. Tehke kõik oma maksed õigeaegselt. Hoidke oma saldo alla 25 protsendi kogu krediidilimiidist. Osa teie krediidiskoorist põhineb teie kasutatava saadaoleva krediidi protsendil. Tehke plaan oma saldo võimalikult kiiresti tagasi maksta.
10
Jälgige oma krediidiaruannet. Kontrollige oma krediidiaruannet vähemalt kord aastas. Otsige kontosid, mida te ei tunne, laene, mis on tasutud, kuid mille kohta on teatatud kui “avatud”, ja vigu teie isikuandmetes. Ebatäpsetest andmetest või kahtlasest tegevusest teatamiseks võtke ühendust krediidiasutustega. Teil on õigus et saada üks tasuta krediidiaruanne aastas saidilt Annualcreditreport.com. Teie krediidiaruanne ei sisalda teie krediidiskoori. Võimalik, et peate selle eraldi ostma.
11
Avage deposiidikontod. Võlausaldajad otsivad pangakontosid stabiilsuse märgiks. Säästu- või rahaturukonto parandab teie positsiooni laenuandjate juures. Nad eeldavad, et kui teil on säästu- või rahaturukonto, siis teete jõupingutusi oma säästude kogumiseks. Nende kontode olemasolu muudab laenuandjad mugavaks, sest nad teavad, et teil on arvete tasumiseks lisaraha allikas. See on eriti oluline ootamatute suurte kulutuste korral.
12
Suurendage oma krediitkaardi limiiti. Teie krediidiskoor paraneb, kui kasutate väiksemat protsenti teile saadaolevast krediidist. Olemasolevate krediitkaartide krediidilimiidi suurendamine, kuid selle krediidi mittekasutamine võib teie krediidiskoori parandada. Krediidilimiidi suurendamise taotlemine ei ole sama, mis uue krediidi taotlemine, seega ei mõjuta see negatiivselt teie krediidiskoori. Enne krediidilimiidi suurendamise taotlemist viige oma võlgnevused aktuaalseks, tehke regulaarseid makseid mitme kuu jooksul või rohkem ja tasuge jääk tagasi, makstes iga kuu miinimummaksest rohkem.
13
Lisage oma krediidiaruandesse positiivset teavet. Lisage oma krediidiaruandesse teave, mis näitab stabiilsust. Võite saata kirja krediidiasutustele, et paluda neil oma krediidiaruandesse üksusi lisada. Lisage kõik dokumendid, mis kinnitavad teavet, mida soovite oma krediidiaruandele lisada, näiteks juhiloa koopiad, tühistatud tšekid ja palgalehed, mis näitavad teie tööandja nime ja aadressi. Hoidke koopiad kogu oma kirjavahetusest krediidiasutustega. Paluge, et teie praegune töökoht oleks teie krediidiaruandes kirjas. Lisage oma tööandja nimi ja aadress ning ametinimetus. Kui olete oma praegusel töökohal olnud vähem kui kaks aastat, paluge aruandesse lisada oma eelmine töökoht. Lisage oma praegune elukoht ja kui olete seal olnud vähem kui kaks aastat, lisage oma krediidiaruandesse eelmised elukohad. Lisage oma telefoninumber oma krediidiaruandesse. See annab laenuandjatele võimaluse teiega ühendust võtta, isegi kui teie number on noteerimata. Kui laenuandja lihtsalt ei teata neid või kui nad teatavad need ainult ühele krediidiasutusele, paluge oma krediidiaruandesse lisada positiivseid kontolugusid. aruandlusasutused.