Kõigil peaks olema kinnisvaraplaan. Erinevat tüüpi usaldusfondid on populaarne viis varade üleandmise planeerimiseks pärast teie surma. Olenemata sellest, kas valite lihtsa tagasivõetava elutrusti või väga keerulise tühistamatu testamendilaadse usaldusfondi, saate mõne eelneva õppimise ja tööga teha nii oma pere jaoks parima valiku kui ka vähendada oma lõplike plaanide tegemisel tekkivat peavalu.
1
Uurige võimalikke kandidaate. Usalduse loomine võib olla keeruline ülesanne ja advokaat tuleks palgata, kui teil on selleks vahendeid. Kui kavatsete palgata advokaadi, küsige kõigepealt soovitusi sõpradelt ja perekonnalt. Teie vanematel, vanavanematel ja vanematel täiskasvanutel peaks olema aimu, kellega võiksite ühendust võtta, sest need on inimesed, kes on tõenäoliselt varem oma kinnistud rajanud. Lisaks võite alati pöörduda oma osariigi advokatuuri poole ja küsida saatekirja. Näiteks Californias saate otsida kvalifitseeritud advokaate, kes tegelevad usaldusfondide ja kinnisvaraga seotud küsimustega. Võimalike kandidaatide otsimisel proovige leida see, kellel on kinnisvara planeerimise sertifikaat. Californias võivad advokaadid omandada kinnisvara planeerimise, usalduse ja testamendiõiguse eriala. Need advokaadid on läbinud täiendavaid koolitusi ja on läbinud teatud volikirjanõuded, nii et teate, et neil on vajalikud teadmised.
2
Intervjueerige potentsiaalseid advokaate. Kui olete leidnud hulga kvalifitseeritud kandidaate, võtke nendega ühendust ja korraldage esmane konsultatsioon. Uurige, kas advokaat pakub tasuta esmast konsultatsiooni või peate maksma. Kui lähete esmasele konsultatsioonile, võtke kaasa kõik asjakohased dokumendid. Mõned dokumendid võivad sisaldada testamenti, varade loendit, kasusaajate loendit ja võimalike usaldusisikute loendit. Küsige igalt advokaadilt nende praktikat ja nende võimet teie jaoks usaldust edukalt kokku panna. Võite küsida, kui kaua nad on praktiseerinud, mitu usaldusfondi nad on koostanud, kui paljud nende usaldusfondidest on kohtus vaidlustatud, mitu advokaati hakkab teie asjaga tegelema ja kui palju nad maksavad. Uurige, kas advokaadil, keda intervjueerite, on vastutus- ja rikkumiskindlustus. Kui juhtub viga, tahate olla kindel, et saate oma kahju hüvitada.
3
Valige õige advokaat. Pärast esialgseid konsultatsioone vaadake tagasi ja vaadake üle iga advokaadi tegevus. Kas teile meeldis advokaadi käitumine? Kas nad tundusid teadlikud? Kas nad olid keskendunud teile või hajusid? Need on mõned küsimused, millele soovite enne advokaadi valimist vastata. Kui leiate õige valiku, võtke ühendust advokaadiga ja andke talle teada, et soovite neid palgata. Hankige oma tasude kokkulepe kirjalikult ja veenduge, et tunneksite end advokaaditeenuste kuludega mugavalt. Enne advokaadi palkamist kontrollige kindlasti iga advokaadi distsiplinaarmeetmete ajalugu. Pöörduge oma osariigi advokatuuri poole ja veenduge, et igal advokaadil on heas seisukorras litsents.
4
Määratlege usalduse loomise motiivid. Usalduse loomiseks on kolm peamist põhjust. Sõltuvalt teie prioriteetidest saate kohandada usaldust vastavalt oma vajadustele. Usaldus aitab teil testamenti vältida või minimeerida. Kui hoiate oma varasid usaldusfondis, võite olla kindel, et need jaotatakse vastavalt teie soovile ilma kohtu sekkumiseta. Teie usalduse tingimused võib samuti hoida privaatsena. Kui teie testament on testamendiks antud, muutub see osaks avalikust registrist. Saate oma vara üle kontrollida ka pärast oma surma. Hästi struktureeritud ja üksikasjalik usaldus määrab täpselt, kuidas see teie kasusaajatele välja makstakse ja kuidas saab usaldusfondi investeerida, et rikkust teie elu jooksul puutumata ja kasvades hoida. Olenemata sellest, kas loote usalduse, et tagada oma perele sissetulek, haridus või muud hüved, või kavatsete sellest kasu tuua heategevusorganisatsioonile, saate dikteerida, kuidas teie vara kasutatakse. Lõpuks võib hästi ehitatud ja juhitud usaldus teie vara kaitsta. tülide ja pärijate raiskamise eest. Truste saab luua rangelt kontrollitud maksetega. Näiteks võite anda usaldusisikule korralduse maksta ainult õppe- või elamiskulud kuni teie laste teatud vanuseni.
5
Valige elava usaldusfondi või testamentaarse usaldusfondi vahel. Mõlemal usaldustüübil on oma eelised ja puudused. Näiteks tuleb elavat usaldusfondi hallata kogu teie elu jooksul, samas kui testamentaalne usaldus tekib alles teie surmani. See vabastab teid halduspaberitööst. Siiski on mõlemal maksu- ja testamendi eelised. Enne lõpliku valiku tegemist pidage nõu maksuspetsialisti ja advokaadiga. Elav usaldus asutatakse, rahastatakse ja juhitakse teie elu jooksul. Elava usaldusfondi puhul olete tavaliselt peamine usaldusisik ja saate hallata usaldusfondi varasid väga vähese vaevaga. Mõne uuringuga ei vaja te isegi advokaati, kes aitaks teil dokumente koostada, et lisada või eemaldada varasid sihtfondi (mida sageli nimetatakse usalduskorpuseks või Trust Res.). Elavale usaldusfondile ei kuulu pärast teie surma testamenti. Elav usaldus on ka hea viis oma pikaajaliste tervishoiuvajaduste rahastamiseks. Kui te ei suuda ise otsuseid langetada, kandub usaldusvastutus sujuvalt teie asendushaldurile. Testamendi usaldus jõustub alles teie surmani. Selle käivitab teie testament ja see kuulub testamendile. Seda tüüpi usaldus on tavaline inimestele, kellel on väikelapsed või puudega pärijad. Testamendi usaldusfondi alusel makstakse teie pärandvara vara välja teie juhiste järgi. Näiteks testamenditrust kasutatakse sageli laste sissetulekute ja haridusfondide loomiseks kuni nende 21-aastaseks saamiseni. Erinevalt elavast usaldusfondist, mida saab hõlpsasti tühistada või muuta, on testamenditrust tühistamatu, kui teie testament on läbi saanud. testament. Pärast käivitumist ei saa sätteid ilma kohtuotsuseta muuta.
6
Valige tühistatava ja tühistamatu usalduse vahel. Teie maksuspetsialist aitab teil otsustada, kas teie usaldus peaks olema tühistatav või tühistamatu. Maksutagajärjed ja kinnisvara ettevalmistamine on teie kaks peamist kaalutlust kahe tüübi vahel valimisel. Tühistatava usaldusfondi puhul säilib kogu varade omandiõigus kogu oma eluea jooksul. Saate oma kinnisvara müüa või kasutada laenu tagatiseks. Teil on ka hüvitised ja maksukohustused usaldusfondi teenitud tulu eest. Usalduse võib igal ajal ka minimaalsete maksutagajärgidega likvideerida. Kui valite tagasivõtmatu usaldusfondi, siis pärast vara usaldusfondile üleandmist te seda enam ei oma. Üks peamisi eeliseid on see, et teil isiklikult ei ole enam vara väärtusest või sellest saadavast tulust tulenevat maksukohustust. Kui paigutate oma vara tagasivõtmatusse usaldusfondi, ei pruugita usaldusfondi osa varana arvestada. Medicaidi rakenduste jaoks hooldekoduhoolduseks. Peate teatama ainult mis tahes sissetulekust, mille te usaldusfondist saate. Teie tagasivõtmatu usalduse suhtes võib kehtida Medicaidi 60-kuuline tagasivaateperiood. See tähendab, et kui teie usaldus tekkis vähem kui 5 aastat enne hooldekoduabi vajadust, võib teil tekkida ooteaeg enne hüvitiste maksmist.
7
Kataloogis oma varad. Te ei pea kogu oma vara oma usaldusse üle andma. Planeerimisetapis eraldage oma varad ühte nendest kategooriatest. Kinnisvara võib hõlmata teie elukohta, ärikinnisvara, puhkemajasid või mis tahes kinnisvara, kus teil on täielik või osaline osa. Finantskontod on teie tšekk, säästud, raha turg ja hoiusertifikaadid. Need on teie likviidsed varad, mida saab väikeste raskusteta sularahaks konverteerida. Kui teil on aktsiaid, võlakirju või muid investeeringuid, võib neid pidada ka finantskontodeks. Materiaalne vara on üksused, mida soovite usaldusfondi kaudu üle kanda. Tüüpiline materiaalne vara hõlmab mööblit, kunsti, antiikesemeid ja kogumisobjekte. See loend sisaldab ka sõidukeid, paate ja haagiseid.
8
Valige usaldusisikud. Teie usaldusisik on isik või ettevõte, kes haldab teie varasid ja jälgib, et teie usaldusjuhiseid järgitaks. Kuna usaldusisikul on usaldusvastutus teie raha ausa haldamise eest, peate mõtlema, kelle te valite. Tühistatavas elavas usaldusis olete tõenäoliselt esimene ja peamine usaldusisik. See annab teile õiguse oma varasid hallata. Samuti peate nimetama ühe või mitu alternatiivset usaldusisikut. Kui teie vara piirdub teie elukoha, isikliku vara ja põhiliste finantskontodega, kaaluge asendushalduriks oma abikaasat, õde-venda või täiskasvanud last. Otsekohese elutruu puhul on kohustused ja usalduse tase sarnane oma tahte täideviijaks olemisega. Kui teil on kõrge väärtusega elav usaldus või tühistamatu usaldus, mille säilitamiseks on vaja praktilist juhtimist, on professionaalne ettevõte. usaldusisik, finantsspetsialist või advokaat võib olla parem valik. Pidage meeles, et teie vara kuulub tagasivõtmatule usaldusfondile, seega peab teie usaldusisik olema rohkem tähelepanelik ja professionaalsem.
9
Nimetage kasusaajad. Teie usalduse saajad on teie testamendis sarnased pärijatega. Need on inimesed või organisatsioonid, kes saavad teie varad kätte, kui te surete. Siiski peate hoolikalt jälgima, kuidas oma abisaajaid nimetate. Loetlege oma kasusaajad nende täisnime ja suhte järgi. “Bob Smithi” asemel loetlete “Robert James Smith: poeg”. Tehke seda segaduse vältimiseks. Kui teie lapsed on usaldusfondi moodustamisel väikesed, peaksite määrama makse saaja, kuni nad saavad täisealiseks. See võib aidata varasid säilitada ja tagada sujuva ülekandmise.Hoidke oma saajate nimekiri ajakohasena. Kui teil on veel lapsi või abiellute uuesti, peate nimekirja muutma. Kui teie endine abikaasa on teie surma ajal endiselt nimekirjas, võidakse teie praegune abikaasa pärandist loobuda või olla sunnitud usalduse kohtus vaidlustama. Kui kasusaaja sureb enne teid, saate valida, kas pärand jõuab tema pärijate kätte või päritakse edasi. jagatud elavate kasusaajate vahel. Kui nimetate abisaajaks organisatsiooni või heategevusorganisatsiooni, peate olema konkreetne. Ärge öelge “Looge osariigi ülikoolis stipendium” või “Kasutage seda kodutute loomade abistamiseks”. Selle asemel öelge “[stipendiumifondi nimi] [kooli täisnimi] asukohas [aadress] või “[mittetulundusühingu nimi], föderaalnumber [EIN], mis asub aadressil [aadress]”. Enamikul heategevusorganisatsioonidel on annetuse vastuvõtmise protsess. Kui kavatsete nimetada abisaajaks heategevusorganisatsiooni, võtke usaldusfondi loomisel ühendust organisatsiooniga. See võib aidata teil maksimeerida maksusoodustusi ja tagada, et heategevusorganisatsioon saaks teie päranduse kätte minimaalsete häiretega.
10
Loo usaldus. Usalduse loomiseks on olemas tee-ise-vormid. Siiski peaksite kaaluma advokaadiga konsulteerimist eri tüüpi usaldusfondide nüansside ja erinevate maksutagajärgede tõttu. Elava usaldusfondi loomise vorme saab juriidiliste dokumentide pakkujatelt. Täieliku vormipaketi eest peate maksma kuni 100 dollarit. Tühistatavat elutrust on lihtne muuta ja elu jooksul saate vigu vastavalt vajadusele muuta ja parandada. Kuigi tühistamatute usaldusfondide loomiseks on olemas isetegemise vormid, peaksite konsulteerima advokaadiga. Pidage meeles, et pöördumatu usaldusega annate oma vara tegeliku omandi üle.
11
Uurige professionaalseid usaldusfirmasid. Enamikul pankadel ja maaklerfirmadel on saadaval usaldushalduse finantstooted. Kui teie varadel on palju sularaha, aktsiaid, võlakirju või muid finantsinstrumente, võib professionaalne juht olla paremini kvalifitseeritud investeerima raha, et teenida teie usaldusele parimat tulu.
12
Väljasta oma kinnisvara kohta aktid. Kinnisvara üleandmiseks oma usaldusisikule peate vara vormistama oma usaldusfondi nimele. Kaaluge advokaadiga konsulteerimist, et veenduda, et akt on õigesti koostatud ja registreeritud.
13
Avage või nimetage ümber oma finantskontod. Oma panga- ja maaklerikontode puhul peate esmalt võtma ühendust finantsasutusega ja küsima kohalike toimingute kohta. Kui on olemas konkreetsed vormid ja dokumendinõuded, peate neid järgima, et oma kontod õigesti usaldusse viia. Mõned pangad lubavad teil olemasolevaid kontosid ümber nimetada. Teised nõuavad pärast raha ülekandmist uute kontode avamist ja vana sulgemist. Hoidke oma pangale andmiseks valmis usaldusdokumentide komplekt. Teie usaldusisik ja alternatiivsed usaldusisikud peavad olema allkirjakaartidel.
14
Määrake oma isiklik vara oma usaldusisikule. Teie isikliku vara saab usaldada, luues üksikasjaliku inventari, kaaludes fotode lisamist ja lisades selle oma usaldusdokumentidele. Väikest väärtuslikku vara, näiteks ehteid, saab hoiustada usaldusfondi nimel olevas seifis. Sõidukid peavad olema oma usaldusühingu nimel pealkirjastatud ja registreeritud. Esimene samm on oma usalduse lisamine oma autokindlustusse täiendava kindlustajana. Paljud osariigid ei muuda tiitlit ega registreerimist ilma kindlustust tõendava dokumendita. Omandiõiguse ülekandmiseks järgige kohaliku maakonna protseduure.