Kui teil on palutud kirjutada rahatõendi kiri, siis töötate suure tõenäosusega pangas või muus hoiuasutuses. Mõnel juhul võidakse eraisikult paluda rahatõendit, kui olete raha või muu väärtusliku vara hoidmine kellegi nimel. Rahatõendi eesmärk on teavitada mõnda välist osapoolt, tavaliselt kedagi, kes pakub kinnisvara müügiks, et teie kliendil on teatud summas raha saadaval, mis võimaldab tal tehing lõpule viia. Teie esitatud raha tõendav kiri peaks vastama teatud ametlikele ootustele.
1
Kontrollige kliendi kontosid. Enamikul juhtudel, kui teilt palutakse esitada raha tõendav kiri, töötate pangas, krediidiühistutes või muus finantsasutuses laenuandja või muu juhtivtöötajana. Esimene samm, enne kui hakkate kirja kirjutama, on kontrollida, kas kliendil on taotletud raha tõesti olemas. Selle teabe kindlakstegemiseks peate kontrollima oma panga andmeid.
2
Täpsustage, milliseid kontosid tuleks arvesse võtta. Sõltuvalt kliendi vajadustest peate võib-olla kinnitama rohkem kui ühe konto. Peaksite kliendilt küsima, milliseid kontosid võidakse arvesse võtta. Näiteks võib kliendil olla teie asutuses säästu-, tšeki-, rahaturu- või muid kontosid, kuid ta võib soovida arvestada ainult ühel konkreetsel kontol olevaid vahendeid. Peaksite täielikult aru saama, millise konto või kontode kinnitamist klient soovib.
3
Määrake kontrollitav rahasumma. Raha tõendav kiri peaks üldiselt olema midagi enamat kui lihtsalt arvelduskonto saldo väljavõte. Peaksite kliendiga nõu küsima, et määrata kindlaks rahastamise tase, mida rahatõendis näidatakse. Seejärel piirake kirja keelt ainult selle kogusega. Kliendi privaatsuse tagamiseks ei tohiks te esitada rohkem teavet, kui nõutakse. Näiteks võib kliendil olla konkreetsel kontol 2 136 942,27 dollarit. Kuid praegu peab klient kontrollima ainult kuni 100 000 dollari suuruse raha olemasolu. Teie kiri peaks lihtsalt ütlema, et kliendil on saadaval “vähemalt 100 000 dollarit. See täidab eesmärki, kuid ei avalda rohkem kliendi teavet kui vaja.
4
Kasutage ametlikke kirjatarbeid. Rahalisi vahendeid tõendav kiri peab olema ametlik. Peaksite kasutama oma asutuse ametlikke kirjatarbeid. See peaks olema kirjaplangil, sisaldades asutuse nime ja aadressi. Kui asutusel on mitu filiaali asukohta, peaksite selgelt märkima, milline asukoht kirja edastab.
5
Esitage kuupäev. See näib olevat pelgalt ilmne formaalsus, kuid see on äärmiselt oluline. Peaksite kirja pealkirja osana esitama mitte ainult kuupäeva, vaid ka kirja sisus märkuse rahaliste vahendite kontrollimise aja kohta. Näiteks peaks teie kiri ütlema: “15. oktoobri seisuga , 2016, on meie kliendil John Smithil juurdepääs vähemalt ____ dollarile oma kontol ABC pangas.â€Kuupäeva esitamine võimaldab müüjal kaaluda rahalisi vahendeid tõendava kirja kehtivust. Näiteks kui kirjutate kirja 15. oktoobril 2016, kuid klient esitab selle alles järgmises aprillis, võib müüjal tekkida mure, kas raha on veel saadaval. Sel juhul võib müüja nõuda uut rahatõendit.
6
Määrake konto omaniku nimi. Peate rahatõendis selgelt märkima kontoomaniku nime. Kui kirja taotleva isiku nime ja kontol oleva nime või nimede vahel on lahknevusi, peaksite sellest kliendiga rääkima. Peaksite rahatõendis esitama selge avalduse kontol oleva nime või nimede ja kirja taotleva kliendi kohta. Näiteks kui hr John Smith nõuab rahatõendit ja konto on ühine hr ja proua Smithi vahel, võib teie kiri öelda: “15. oktoobri 2016 seisuga on hr John Smithil juurdepääs vähemalt ____ dollarile ABC pangas asuval kontol. Nimetatud kontot hoitakse ühiselt hr. . John Smith ja proua Alice Smith.” Seejärel saab müüja teie kirja üle vaadata ja ise otsustada, kas tehinguga jätkata.
7
Märkige kõik piirangud. Mõnel juhul võidakse raha tõendav kiri olla kirjutatud ühel konkreetsel eesmärgil. Kui see nii on, peaksite kõik sellised piirangud oma kirja tekstis täpsustama. Näiteks kui teie klient taotleb oksjonil osalemiseks raha tõendavat kirja, võib teie kiri öelda: „See raha tõendav kiri kehtib ainult kliendi registreerimisel oksjonimajas Van Der Kelleni oksjonimajas 15. novembril 2016 pakkumise tegemiseks. muudel eesmärkidel võtke lisateabe saamiseks pangaga ühendust.â€
8
Kirjutage kiri alla. Rahalisi vahendeid tõendava kirja aktsepteerimiseks peab sellele alla kirjutama asutuse volitatud esindaja. Kui teil pole õigust sellist teavet anda, vaid koostate alles kirja, peate hankima piisava volitusega isiku allkirja.
9
Esitage allkirjastaja ametlik ametinimetus. Allkirjale tuleb lisada kirjale alla kirjutanud isiku ametinimetus. See võib olla midagi sellist nagu “Asepresidendi assistent” või “Laenuhaldur”. Peab olema selge, et teil on õigus esitada rahatõendis sisalduv teave.
10
Uurige, kas klient vajab kirja notariaalset kinnitamist. Enamikul juhtudel ei nõuta notariaalselt tõestatud kirja, kui kiri vastab kõigile muudele formaalsustele. Mõnel juhul võib müüja siiski nõuda notariaalselt tõestatud allkirja. Peaksite kliendilt küsima, kas see on selle konkreetse tehingu puhul nõutav.
11
Esitage kiri kliendile. Paljudel juhtudel tuleb rahatõendi kiri täita ja kiiresti kohale toimetada, kuna klient võib töötada ajatundliku tehingu kallal. Peaksite kliendilt uurima, kas kiri tuleks kättesaamiseks teie kontoris hoida või konkreetsele aadressile toimetada. Klient võib paluda teil kiri kohale toimetada spetsiaalse messengeriga või üleöö, kui aeg on oluline. Igal juhul on teie enda otsustada, mida vajate.