Meditsiiniline kindlustusandja otsustab, kas taotlejale tuleks anda meditsiiniline kindlustus, lähtudes patsiendi praegusest või olemasolevast haigusseisundist. Olles hinnanud taotleja tervislikku seisundit, võib meditsiiniline kindlustusandja kas nõustuda või keelduda isiku kindlustuskaitsest ning kui taotleja aktsepteeritakse, siis otsustada, milline kindlustusmakse määr sellele konkreetsele kliendile määrata, lähtudes sellega kaasnevast finantsriskist. taotleja vastuvõtmine. Kuigi see loodi üksikisikute kindlustusmaksete alandamiseks, võivad mõned, kellel on väheolulise seisundi tõttu kindlustuskaitse keelatud, pidada meditsiinilist kindlustuslepingut karmiks. Kindlustusandjad võivad siiski väita, et tava keelab üksikisikutel rangelt kindlustuskaitset taotleda, kui on vaja operatsiooni või muid kulukaid meditsiinilisi protseduure.
Mõned kindlustusandjad võivad väita, et mõnede taotlejate abikõlbmatuks muutmisega suurendatakse kindlustusmaksete tuluinvesteeringut, mis aitab muuta need kindlustusmaksed massidele taskukohasemaks ja aidates tagada kindlustusandjale rahalise tulu. Kuna mõned Ameerika Ühendriikide üksikisikud on negatiivselt vastu võtnud meditsiinilise kindlustuslepingu, on see praktika teatud osariikides ja mõnes kindlustusseltsis seadusega piiratud. Need osariigid omakorda säilitavad üldiselt riigi kõrgeimad keskmised kindlustusmaksed. Ehkki võib väita, et meditsiinilise kindlustuse kindlustuse keelamine võimaldab muidu mittekindlustuseta taotlejatel teatud kindlustuskaitset saada, väidavad kindlustusandjad sageli, et kindlustustegevusest loobumine tõstaks kindlustusmakseid veelgi ja takistaks isegi neil tervetel isikutel, kellel puuduvad eelnevad tingimused, endale lubada kindlustust või meditsiiniline kate.
Mõned haigusseisundid, mille tulemusena võib kindlustusandja keelduda üksikisiku kindlustuskaitsest, võivad hõlmata tõsisemaid haigusi, nagu südamehaigused, artriit ja enamik vähktõbe. Vähemtõsised ja sageli ravitavad seisundid, nagu rasvumine, anoreksia ja vanad vigastused, võivad samuti takistada teatud isikute aktsepteerimist kindlustusandja poolt. Meditsiinikindlustusandja poolt arvessevõetavad kriteeriumid võivad olenevalt kindlustusandjast või taotleja elukohariigist või -piirkonnast erineda. Miljoneid USA-s elavaid inimesi peetakse praegu kindlustuskõlbmatuks mõne olemasoleva seisundi tõttu, mis võib, kuid ei pruugi olla piisavalt tõsine, et õigustada kindlustusmakse maksmisest keeldumist. See mure tekitab jätkuvalt arutelusid kogu riigis.