Kas vajate autot? Kas teil on halb krediit? Kas teil pole krediiti? Kui jah, võiksite kaaluda oma laenule kaasallkirjastaja leidmist. Paljud laenufirmad on nõus andma autolaenu halva/puuduva krediidiga eraisikule tingimusel, et kaasaskandja on nõus tagasimakse garanteerima. Teie kaasasandja allkirjastab käenduslepingu, mis on õiguslikult siduv leping, milles allkirjastaja (kaasandja) nõustub aktsepteerima teise isiku juriidilisi kohustusi, kui see isik neid ei täida. On palju riske, mida peaksite enne kaaluma kui otsustate minna seda teed ja kaasata oma rahalistesse muredesse mõni teine inimene, kuid paljudel juhtudel on kaasaja leidmine tõesti teie huvides. Lugege edasi, et õppida, kuidas vastutustundlikult edasi tegutseda.
1
Kui teil pole krediiti, kaaluge kaasallkirja andja leidmist. Näiteks võite vajada autolaenu, et saaksite osta auto, et püsivalt tööl püsida, et teenida piisavalt krediidi taotlemiseks, kuid vajate krediiti, et saaksite auto hankida ja tööd saada… .! Kui leiate end sellest masendavast ringist, võite sellest välja tulla, leides kaasallkirja. Kui olete noor või alles alustanud oma töölugu ega ole kunagi varem krediitkaarti või laenu taotlenud, siis tõenäoliselt ei saa te seda teha. saate ise autolaenu tagada. Kaasandjaga taotlemine vähendab teie potentsiaalse laenuandja silmis riski.
2
Kui teil on halb krediit, kaaluge kaasandja leidmist. Isegi kui teil on õnnestunud luua krediidiajalugu, ei pruugi teie skoor olla piisavalt tugev, et saaksite soodsate tingimustega laenu saada. Teile võidakse keelduda laenu andmast või antakse ainult ülemäära kõrge intressimääraga laenu. Krediidiskoor (mida sageli nimetatakse FICO skooriks) ulatub 350-st (mis näitab, et teil on suur risk ja tõenäoliselt ei jää makse) kuni 850 (mis näitab et olete väga madala riskiga laenuvõtja). Ideaalis peaks teie krediidiskoor olema üle 700. Mida allapoole teie skoor langeb, seda kõrgem on teie intressimäär, eeldades, et teile antakse isegi laen.
3
Kui teile laenu andmisest keelduti, kaaluge kaasasandja leidmist. Isegi kui teil on krediidiajalugu ja hea krediidiskoor, võidakse teile autolaen keelduda. Sellel on palju võimalikke põhjuseid, millest vaid mõned on järgmised: teil ei pruugi olla piisavalt pikk krediidiajalugu, võib-olla olete hiljuti hilinenud maksega (mis ei vähenda teie krediidiskoori palju, kuid võib pange praegune laenuandja nägema teid riskina) või oleksite võinud hiljuti taotleda liiga palju muid krediidiliine. Kui see nii on, võib laenuandja hankimine olla teie ainus võimalus, kui teil on seda laenu tõesti vaja.
4
Kui teile on pakutud halbade tingimustega laenu, kaaluge kaasasvõtja leidmist. Põhjuseid, miks sulle võidakse pakkuda ebasoodsate tingimustega, näiteks kõrge intressimääraga laenu, on jällegi mitmeid. Teie krediidiajalugu ei pruugi olla piisavalt pikk, teie skoor võib olla madalam, kui arvate, teie sissetulek ei pruugi olla piisavalt kõrge jne. Kui teil on kaasallkiri, väheneb teie krediidirisk, laenuandja võib olla kindlam, et see on makstud, kuna teie kaasasandja garanteerib võimaliku tagasimakse. Seega tuleks teilt küsida madalamat intressi, kui oleksite laenu ise taganud.
5
Enne taotlemist hankige tasuta krediidiaruanne. Teie praeguse krediidiskoori teadmine aitab teil otsustada, kas paluda kellelgi enda eest raha tellida. Peaksite seda teadma ka enne, kui taotlete ja alustate oma laenutingimuste üle läbirääkimisi. Teil on õigus saada tasuta krediidiaruanne kord kaheteistkümne kuu jooksul. Vaadake meie seotud Selgitatud, et saada teada, kuidas oma krediidiaruanne tasuta hankida. Pidage meeles, et krediidiaruanded võtavad kokku teie krediidiajaloo: millised krediidiautod ja laenud teil on/on olnud teie nimel, kui palju raha olete võlgu ja teie makseajalugu (kas maksate oma arveid õigeaegselt või hilja). Need ei sisalda teie FICO skoori, mis põhineb teie krediidiajaloos. Ainus viis oma skoori teada saamiseks on selle eest maksta (erinevad ettevõtted pakuvad seda teavet tasu eest), kuid seni, kuni teate oma ajalugu, saate hea ettekujutuse sellest, kas teie skoor on tugev või nõrk.
6
Ostke endale aega krediidi koostamiseks (või taastamiseks) koos kaasajaga. Kaasandja omamise üks eeliseid on see, et saate oma krediidiskoori parandamiseks natuke hingamisruumi anda. Eeldades, et teete õigeaegselt makseid, on teil parem positsioon, et saada oma laenu. omada heade intressimäärade ja soodsate tagasimakseplaanidega. Halva krediidiskooriga laenude tagamise kulud on suured: 20 000-dollarise laenu puhul maksavad madala krediidiskooriga inimesed keskmiselt 5000 dollarit rohkem kui tugeva krediidiskooriga inimesed.
7
Saage aru, et suhted võivad olla ohus. Peaaegu kolm neljast kaasajast vastutavad peamise laenuvõtja laenu eest. Veel üks viis selle mõistmiseks: peaaegu 75% inimestest, kes tagavad kaasaskandja, jätavad oma laenud maksmata ja asetavad tagasimaksekoormuse oma kaasaskandjatele. Nagu võite arvata, võib see põhjustada pingelisi suhteid.
8
Saate aru, kui suurel määral teie kaasasandja konksu otsas on. Kui jätate maksekohustuse täitmata jätmise, võidakse viivistasud ja sissenõudmiskulud edasi kanda kaasasandjale, mis suurendab kulusid, mille eest ta nüüd vastutab, sageli rohkem kui algse laenu summa (pidage meeles, et kehtivad ka intressimäärad). , on laenuandjatel lubatud taotleda tagasimakset kaasaskandjatelt, ilma et peaksite teiega (peamise laenuvõtjaga) ühendust võtma. Kui te ei tee tagasimakseid, võidakse teie kaasandja kohtusse kaevata ja/või tema töötasu arestida, isegi kui te pole veel oma laenufirmalt või inkassofirmalt teatisi saanud.
9
Kaaluge oma vanema või lähedase sugulase nõuandmist. Kui olete otsustanud, et vajate (või saate sellest kasu), peate leidma suurepärase kandidaadi. Otsustamine küsida vanemalt või pereliikmelt, kellega teil on head suhted, võib olla arukas samm. Kui elate koos oma kaasajaga, võib see samuti protsessi lihtsustada, kuna teie laenuga seotud kirjad saadetakse samale aadressile. .
10
Kaaluge oma abikaasa palumist allkirjastada. Kui olete abielus või koduses partnerluses, oleks teie elukaaslane loomulik kaasallkirja kandidaat. Võite arvata, et peaksite (või peate) taotlema ühiselt krediiti, kui olete abielus, kuid see pole nii. Tõepoolest, on oluline, et säilitaksite oma krediidiajalugu kogu suhte jooksul. Kui kõik on alati teie abikaasa nimel, ei jää teil suhte lõppedes krediiti. Seega võite taotleda laenu põhilaenuvõtjana, kuid kaasaskandjaks on teie abikaasa või elukaaslane. Siiski ei ole vaja, et teil oleks oma abikaasa kaasas. Võite valida, keda soovite.
11
Kaaluge kellegi teise lähedase küsimist. Te ei pea tundma, nagu peaksite sugulaselt lepingu sõlmima. Tõepoolest, võite eelistada hoida oma rahalised ja perekondlikud asjad lahus. Soovite valida kellegi, kes tunneb teid hästi, kes usaldab teid ja kellega saate hõlpsasti ühendust võtta ja selgelt suhelda. Lisaks peab teie potentsiaalne kandidaat tegelikult kvalifitseeruma. olla kaasaandja. Seda, kuidas saate seda hinnata, selgitame hilisemas etapis.
12
Kohtumist kokku leppima. Kellegi kaasaandjaks palumine on suur teene ja kui nad sellega nõustuvad, võtavad nad teie eest olulise riski. Soovite neid veenda, et olete täiesti tõsine ja vastutustundlik, ning seetõttu peaksite seda käsitlema kui tõsist äriasja. Üks võimalus selleks on taotleda nendega kohtumist. Näiteks selle asemel, et panna oma ema õhtusöögilaua taha, proovige järgmist: “Ema, nagu teate, olen uurinud autosid ja laenuvõimalusi. Tundub, et suudan kvalifitseeruda palju parema laenu saamiseks koos kaasajaga. Kas me võiksime millalgi järgmise päeva või paari jooksul rääkida sellest, et teete mulle lepingu? Seejärel võin teile näidata kogu asjakohase paberimajanduse ja lahendada kõik teie mured .â€
13
Selgitage selgelt, miks teil on vaja kaasaaitajat. Teil on parem õnn veenda neid lepingu sõlmima, kui suudate näidata neile tõendeid selle kohta, miks teil on vaja kaasallijat või oleks sellest palju kasu. Olge valmis neile paberitööd näitama, mis selgitab, miks te ei saa krediiti või saate kaasallkirjaga palju paremat krediiti.
14
Tee oma kodutöö laenu kohta. Samuti peaksite saama potentsiaalsele kaasasandjale näidata kogu teavet selle laenu üksikasjade kohta, mida soovite saada: milline on jääk? Mis saab olema intressimäär? Millised on teie igakuised maksed ja mitu kuud/aastat teete makseid?
15
Jagage oma tagasimakseplaani oma potentsiaalse kaasajaga. Kuna teie tagasimakse käsitlemine võib mõjutada teie kaasaja krediidiajalugu, peate andma endast parima, et esitada oma laenumaksed viivitusteta. Teie potentsiaalne kaasaja võib olla mures teie võime pärast seda teha, seega peaksite olema valmis esitama talle üksikasjaliku kava või ajakava selle kohta, kuidas kavatsete oma makseid teha. See tähendab, et peate olema valmis jagama isiklikke andmeid. andmed oma igakuiste sissetulekute ja kulude kohta.
16
Selgitage, kuidas need allakirjutamise korral mõjutavad. Kui isik, kelle poole pöördute, ei mõista kaasaja rolli, selgitage talle seda kindlasti selgelt. Samuti peaksite olema kindel, et nad mõistavad, kuidas nende krediit võib olla mõjutatud. Isegi kui teie kaasajal ei paluta kunagi makseid üle võtta, lisatakse nende krediidiaruandesse asjaolu, et ta on teie laenu garanteerinud. See võib nende skoori langetada. Kuna teie laenuandja vastutab nüüd teie laenu eest, ei pruugi tal olla õigust endale muid laene saada.
17
Ärge unustage väljendada oma tänulikkust. On oluline, et väljendaksite oma potentsiaalsele kaasautajale nii oma arusaama selle poolehoiu suurusest kui ka tunnustust, kui ta nõustub aitama. Teine inimene võib tunda end enesestmõistetavana, kui lähenete temale suhtumisega, et ta peab teid aitama, sest nad on teie sugulased või sõbrad. See võib panna nad kahtlema teie kohustuses laenu tagasi maksta ja neid kaitsta. Lõpetage oma esitlus ja taotlus kindlasti järgmisega: “Ema, ma tean, et ma palun teil võtta oluline risk ja seetõttu ma tahan et te teaksite, kui tõsiselt ma seda laenu vastutustundlikult käsitlen. Oleksin väga tänulik, kui oleksite nõus aitama.â€
18
Kehita õlgu, kui sulle keeldutakse. Võib-olla on raske seda isiklikult mitte võtta, kui esimene inimene, kelle poole pöördute, ei ole nõus teie eest nõu andma. Igal juhul võite neilt viisakalt küsida, kas nad on nõus teiega oma põhjuseid jagama. Võimalik, et saate seejärel nende muredega tegeleda ja asjad ümber pöörata. Kui nad jäävad siiski oma eitamiseks kindlaks, peate sellega leppima. Inimese põhjused, miks rahalist riski ei võta, võivad olla erinevad ja nad ei pruugi tahta neid teiega jagada. Ei tasu lõhkuda seda, mis oli muidu hea või oluline suhe rahaasjade pärast.
19
Veenduge, et see inimene kvalifitseerub kaasaskandjaks. Teie kaasajal peab olema hea või suurepärane krediidiajalugu, et tasakaalustada teie enda halba krediidivõimet. Samuti peavad nad suutma tagasimaksekohustust kanda juhul, kui te ei suuda tagasimaksmisega sammu pidada. Kui jätate oma maksed maksmata, peab kaasasandja tegema tagasimaksed või teie laenufirma võib teie mõlema vastu kohtusse astuda. Tavaliselt nõutakse kaasaskandjatelt 700 või kõrgemat krediidiskoori.
20
Laske oma kaasajal koguda dokumendid. Kuna teie kaasasandjalt nõutakse tõendeid piisava sissetuleku ja/või varade kohta, et ta saaks teie laenu täitmata jätmise korral tagada, võib ta olla valmis näitama väljamakseid, palgatšekke või tuludeklaratsioone. Need võivad olla ka peavad esitama tõendid püsiva töökoha ja elukoha kohta.
21
Lugege leping hoolikalt läbi. Kui kaasasandja on nõustunud teid aitama, peaksite mõlemad olema tagasimakselepingu üksikasjadest täielikult teadlikud. Veenduge, et oleks selge, millal ja kuidas hilinenud trahve hinnatakse, kui palju makseid võib tegemata jääda, enne kui kaasaja vastutab, ja kuidas teie kaasaskandjaga ühendust võetakse.
22
Pidage läbirääkimisi teie mõlema jaoks parimate võimalike tingimuste nimel. Võimalik, et on võimalik sõlmida leping, mille kohaselt vastutab teie kaasaskandja ainult laenu põhiosa tagasimaksmise eest, kui teie maksejõuetus ei jää. Ärge arvake, et see on vaikimisi kokkulepe; tõenäoliselt peate sellise klausli üle läbirääkimisi pidama.
23
Esitage oma laenuandjale täielik kontaktteave. On väga oluline, et teie ega teie kaasaja ei jätaks laenuandja märguandeid vahele. Kahjuks võib juhtuda, et kirjad võivad kaotsi minna või saata valele aadressile, eriti kui teie ja teie saatja ei jaga sama aadressi. Vahepeal võivad koguneda viivised ja trahvid ning te mõlemad võite konks.
24
Hoidke oma kaasajaga kursis. Säilitage kõigi laenudokumentide koopiad ja ka oma makseteabe koopiad. Vältige hilinenud makseid ja teavitage oma kaasasandjat, kui jääte maha. Samuti on tark mõte algse lepingu sõlmimise ajal kokku leppida, et teie laenuandja saadaks teie kaasajale kirjalikud teated, kui maksete tasumisest maha jääte.