Autolaenu madalaima intressimäära saamine on oluline osa sõiduki raha säästmisest. Auto maksumuse ja sõiduki rahastamise hindamine peaks olema kaks eraldi arutelu. Laenude võrdlemiseks peate koguma erinevate asutuste pakutavad intressimäärad, tingimused ja tasud ning hindama oma finantsolukorda. Autolaenud sõltuvad tavaliselt mitmest tegurist, kuid iga inimene, isegi halva krediidireitinguga inimene, võib leida viise intressimäärade võrdlemiseks ja laenu pikaajaliste kulude vähendamiseks.
1
Tea, mida otsida. Hea autolaenu määr sõltub mitmest tegurist. Laenusumma, APR (Annual Percentage Rate) ja laenu tähtaeg mõjutavad rahasummat, mille pärast auto tasumist lõpuks kulutate või säästate. Laenusumma on laenu esialgne kogumaksumus ; lõpuks maksate siiski rohkem kui kogukulu, sest igale maksele lisandub intressimäär. Lisaks võivad laenusummale lisanduda täiendavad maksud ja tasud. APR on võtmenumber, millele laenu hindamisel tähelepanu pöörata. See on aastane intressimäär, mis lisatakse laenu kogumaksumusele. Mida kõrgem on krediidi kulukuse aastamäär, seda rohkem olete laenu eest võlgu. Näiteks 15 000-dollarine laen 7% krediidi kulukuse määraga maksab teile 500 dollarit rohkem kui 15 000-dollarine laen, mille krediidi kulukuse määra on 5%. Laenu tähtaeg on samuti oluline komponent. See on aeg, mis teile antakse laenu tagasimaksmiseks. Tingimused võivad ulatuda 36 kuni 82 kuud. Intressimäära arvesse võttes, mida lühem tähtaeg, seda rohkem raha kokkuvõttes säästate. 15 000 dollari suuruse laenu puhul 6,5% krediidi kulukuse määraga 36 kuu jooksul on suurem igakuine makse 460 dollarit kuus ja koguintress 1500 dollarit. Samal laenul sama krediidi kulukuse määraga, mida makstakse 60 kuu jooksul, on igakuine makse madalam (293 dollarit), kuid lõpuks maksate 2610 dollarit intressi 1110 dollarit rohkem. Pikemaajaliste laenude intressimäärad on sageli kõrgemad, mis tähendab, et maksate pikas perspektiivis veelgi rohkem intressi. Vaadake lisatasusid. Lugege peenes kirjas. Mõnel laenul on lisaks laenule ja krediidi kulukuse määrale lisatasud. Küsige selliste tasude kohta telefoni teel või isiklikult. Lisatasud on erinevad. Mõnikord kaasneb laenuga avamiskulu. Muudel laenudel on laenu ennetähtaegse tasumise eest trahv.
2
Uurige oma pangast. Pankadel on sageli konkurentsivõimelised laenumäärad; kuid tavaliselt pakuvad nad neid hindu ainult suurepärase krediidivõimega inimestele. Kui teil on head suhted, korraldage oma pangaga kohtumine.
3
Kaaluge krediidiühistuga liitumist. Madalate tegevuskuludega krediidiühistutel on konkurentsivõimelised intressimäärad, kuid tavaliselt laenatakse ainult oma liikmetele. Liituge krediidiühistuga, et saada kasu nende madalatest intressimääradest.
4
Rääkige oma automüüjaga. Autokauplustel ei ole tavaliselt parimad laenuintressid; siiski tasub vaadata, mida neil pakkuda on. Sageli on nad valmis töötama madala krediidiskooriga inimestega, kuigi intressimäärad võivad olla kõrgemad. Kui olete pankade ja krediidiühistute poolt pakutavate krediidi kulukuse määrade ja tingimustega tutvunud, on teil parem ülevaade turul pakutavast. Tehke enne müügiesindusse sisenemist oma uurimistööd. Edasimüüja määrab auto hinna, aga tuleb ka arutada, kuidas auto eest tasutakse. Teil on läbirääkimisjõud, kui teate, mida teistes institutsioonides pakutakse. Lugege peenes kirjas. Mõned edasimüüjad pakuvad häid laenuintresse, kuid ei paku laenu võtmisel tagasimakset. Kui otsite allahindlust, kaaluge laenu otsimist mujalt.
5
Määrake rahasumma, mida kasutate sõiduki sissemaksena. Sissemakse suurus mõjutab intressi suurust, mida peate maksma. Suurem sissemakse võib anda teile madalama intressimäära, seega on teie huvides maksta ette nii palju kui võimalik.
6
Uurige iga autolaenuandja ettevõtte ajalugu, kellelt kaalute raha laenamist. Kui kaalute laenu andmist ainult pankadest või krediidiühistutest, millega olete juba tuttav ja kellega olete varem tehinguid teinud, ei pruugi see olla vajalik. Kui aga kaalute väiksema laenuandja või veebipõhise laenuandja kasutamist, kellega te pole tuttav , peaksite autolaenudega tutvuma ettevõtte ajalooga. Võtke ühendust Better Business Bureau’ga (BBB), et saada teavet kõigi potentsiaalsete laenuandjate vastu esitatud kaebuste kohta ja veenduda, et ettevõte on BBB-ga heas seisukorras.
7
Taotlege laenu mitmes erinevas finantsasutuses. Laenutaotlusi saab esitada kas Internetis või isiklikult teie piirkonna finantsasutustes. Kui saate laenupakkumisi rohkem kui ühest kohast, on teil võrdlusalus. Laenupakkumised võivad olla sarnased. Siiski on aegu, kus üheprotsendiline erinevus võib säästa pikaajaliselt sadu või isegi tuhandeid dollareid. Pidage meeles, et laenutaotluste esitamine pärast 30-päevast perioodi algusest viimaseni võib teie krediidiskoori negatiivselt mõjutada.
8
Igakuiste maksete arvutamiseks kasutage autolaenu kalkulaatorit. Otsige laenukalkulaatorit, mis võimaldab teil sisestada põhiteabe, sealhulgas auto hinna, sissemakse, intressimäärad ja laenutähtaja. Veebisaitidel nagu allsate.com ja bankrate.com on kasulikud arvutusvahendid. Need tööriistad aitavad teil näha, millised laenud säästavad teile pikemas perspektiivis kõige rohkem raha.
9
Arvutage hindu ise. Kui te ei pääse veebikalkulaatorile juurde, saate kasutada oma arvutusi, et saada aimu, milline laen säästab teile kõige rohkem raha. Valmistuge kasutama laenu kogumaksumust, krediidi kulukuse määra (intressimäär), tähtaega (laenu tasumise aega) ja muid kehtivaid tasusid. Määrake kindlaks, mitu aastat peate laenu maksma. Näiteks 36-kuuline tähtaeg annab teile kolm aastat laenu tagasimaksmiseks. Jagage laenu kogumaksumus aastate arvuga, mille jooksul peate laenu maksma. Näiteks kui võtate 15 000 dollari suuruse laenu kolmeaastase tähtajaga, oleks aastane kulu 5000 dollarit. Korrutage laenu aastane kulu intressimääraga, et näha, kui palju raha te aastaintressina maksaksite. Näiteks kui teie krediidi kulukuse aastamäär on 5%, korrutage 0,05 5000-ga (0,05 × 5000 = 250). Teie aastane intressimäär oleks 250 dollarit. Selle asemel, et maksta 5000 dollarit aastas, maksaksite 5250 dollarit aastas või 437,50 dollarit kuus.
10
Võrrelge iga laenu intressi kogukulu. Makstud intresside summa dollarites võib olla väga erinev, seega tehke kindlasti kõik vajalikud arvutused. Iga laenuandja intressi kogukulude määramiseks korrutage kuumakse kogusumma igakuiste maksete arvuga, seejärel lahutage kogusummast algne laenusumma intressikulude eraldamiseks. Vaadake hoolikalt iga laenu igakuist makset ja valige see, mida saate endale lubada.
11
Kaaluge hüvesid või ebamugavusi. Mõelge, kuidas ja millal te oma laenumakseid maksate. Võib-olla on mugavam võtta laen oma esindusest ja vältida suhtlemist teise finantsasutusega. Teisest küljest võib pank laenu maksmise teie jaoks lihtsamaks muuta.