APR tähistab aastaprotsenti. See määrab summa, mille maksate intressi kogu aasta eest, mitte ainult ühe makseperioodi (tavaliselt kuu) jooksul. Autolaenu madala krediidi kulukuse määra saamine vähendab aja jooksul autolaenult makstavat intressi. Kahjuks üritavad paljud edasimüüjad ostjaid üüratult kõrgeid hindu maksma panna. Kui teete oma kodutööd ja teate, millised on teie läbirääkimisžeed, saate leppida madalama krediidi kulukuse määra üle.
1
Hankige oma krediidiaruanne. Enamik edasimüüjaid pakub teile krediidi kulukuse määra, mis põhineb teie sissetulekul ja krediidiskooril. Tarbijatel on krediidibüroolt õigus saada üks tasuta krediidiaruanne aastas. Föderaalvalitsus andis veebisaidile websitecreditreport.com loa tasuta krediidiaruandeid väljastada. Võite vaheldumisi valida TransUnioni, Equifaxi ja Experiani vahel või vaadata seda juhendit. Teie krediidiaruandega ei kaasne tasuta krediidiskoori. Oleks tore teada oma krediidiskoori, kuid ainuüksi aruande põhjal peaksite saama aimu sellest, kui hea on teie krediit. Kõige tavalisem krediidiskoori mudel on FICO. FICO skoor arvutatakse võlgnetavate summade (30%), uue krediidi (10%), krediidiajaloo pikkuse (15%), krediidiliikide (10%) ja maksete ajaloo (35%) põhjal. Saavutage skoor nii lähedale 850 kui võimalik, kuid ülemine 700 annab teile ka head laenuintressid. Mõned krediitkaardifirmad ja pangad loovad teile iga kuu automaatselt FICO skoori. Võite selle aruande saada tasuta või peate selle eest lisatasu maksma.
2
Kontrollige oma piirkonna keskmisi intressimäärasid. Peate astuma läbirääkimisruumi, olles teadlik hindest, mida teised teie piirkonnas saavad. On palju ettevõtteid, kes koostavad intressimäärade aruandeid, mille leiate lihtsa veebiotsingu abil. Nende intressimäärade leidmiseks võite vaadata ka oma panga veebisaiti.
3
Hankige sissetulekut tõendav dokument. Teine kriteerium, mida automüüjad teie intressimäära määramiseks kasutavad, on teie sissetulek. Võtke kaasa palgatõend, maksudeklaratsioon või muu valitsuse dokument, mis näitab teie sissetulekuid. Töö stabiilsuse näitamine aitab teil saada paremat intressimäära.
4
Ostke autosid. Unistuste autosse jäädes on edasimüüjatel lihtsam teid kõrgemate intressimääradega manipuleerida. Leidke mitu autot, et saaksite hiljem halvast tehingust loobuda. Kui te ei otsi haruldast autot, peaksite oma piirkonnas leidma mitu sarnast sõidukit.
5
Otsige edasimüüjate ja pankade intressimäärasid. Parim laen võib olla edasimüüjalt, pangalt või krediidiühistult – see sõltub lihtsalt ettevõttest või asutusest. Mõelge igast kohast raha laenamise eelistele. Kuigi ühel asutusel võivad olla kõrgemad intressimäärad, võib see olla teile mugavam. Vahenduslaenu võtmine ei ole alati halb mõte. Lisaks mugavustegurile võivad neil olla eriprogrammid, mis aitavad teil autot teel hoida. Hankige teavet kõigi nende laenude kohta, kuid olge ettevaatlik lisandmoodulite suhtes, mis pakkumist toetavad, kuid millel on vähe väärtust. Pangalaenudel on tavaliselt madalam APR. Vaatamata seadustele, mis piiravad krediidi kulukuse määra määrasid ja laenu juurdehindlusi paljudes osariikides, saate sageli oma pangas parima pakkumise. Kui kasutate mitut panka, saate valida parima intressimäära. Krediidiühistutel on autolaenude intressimäärad üldiselt palju madalamad. Vaadake American Credit Union Administrationi kõige ajakohasemat aruannet, et näha, kuidas pangad ja krediidiühistud on võrreldavad.
6
Kaaluge auto omamise programmi. Paljudel madala sissetulekuga inimestel on vähe kaitset ekspluateerivate laenutavade vastu. On palju programme, mis aitavad madala sissetulekuga peredel autosid hankida ja nende eest maksta. Küsige mittetulundusühingutelt, et leida oma piirkonnas autode omamise programm.
7
Hankige pangalaenu eelkinnitus. Olenemata sellest, kas võtate pangalaenu või mitte, on selle käes hoidmine automüüjaga rääkides võimas läbirääkimisosk. Kui kahtlustate, et automüüja on teile halva pakkumise teinud, rääkige oma pangaga. Kuni paberite allkirjastamiseni võib teie panga eelnevalt kinnitatud krediidi kulukuse aastamäär teile pakkuda võrreldavat intressimäära.
8
Võimalusel võtke lühema tähtajaga laen. APR-määrad tõusevad dramaatiliselt sõltuvalt sellest, kui kaua otsustate laenu tagasi maksta. Tavaline lühiajaline laen on 36 kuud. See teave sisaldub laenuteabes, mille leidsite oma panga jaoks kodutööd tehes. Lühem tasuvusaeg võrdub siiski suuremate kuumaksetega, seega hinnake, kas saate lisakulusid endale lubada. Keskmiselt kulutavad autoomanikud automaksetele umbes 11% oma sissetulekust.
9
Tehke suur sissemakse. Automüüjad eelistavad saada võimalikult palju sularaha ette. Vajalikust suurema sissemakse tegemise pakkumine on vahetuskiip, mille abil saad madalama krediidi kulukuse määra. See vähendab ka teie maksete suurust ja võib-olla isegi võimaldab teil valida lühema tasuvusaja.
10
Vahetage lisapakkumised madalama krediidi kulukuse määra vastu. Edasimüüjad kasutavad auto hinna tõstmiseks lisandmooduleid, nagu sularahasoodustused, väiksemad autotäiustused ja ergutusprogrammid. Mõned neist on aga “taustatooted”, mis tähendab, et neid pole veel installitud ega jõustunud. Öelge edasimüüjale, et soovite mõne lisandmooduli madalama krediidi kulukuse määra vastu vahetada.
11
Olge valmis minema minema. Kuigi see ei kehti kõigi kohta, eksisteerib liigkasuvõtjate kasutatud autode edasimüüja stereotüüp põhjusega. Kui saate halva tehingu ja nad ei lase end liigutada, kõndige minema. Kui tegite kodutöö ära, on teil veel mitu võimalust. Isegi kui nad ei tee teile paremat pakkumist, et teid tagasi läbirääkimiste laua taha viia, on teil tõenäoliselt parem õnn mõne teise usaldusväärsema edasimüüjaga.