Kindlustuse pahauskne advokaat aitab neid hagejaid, kes usuvad, et neile keelduti kindlustuskaitsest valesti. Kindlustus on kaitsevorm, mille puhul üksikisik kannab katastroofi finantsriski üle kindlustusseltsile; kindlustatu maksab kindlustusmakseid ja vastutasuks nende kindlustusmaksete tasumise eest lubab kindlustusselts tasuda tema arved, kui juhtub mingi sündmus või õnnetus. Näiteks maksab autokindlustus kindlustatu hüvitise, kui juhtub liiklusõnnetus, samas kui ravikindlustus maksab kindlustatu raviarveid, kui ta on haige. Kindlustusseltsid peavad kindlustusnõuete läbivaatamisel ja kinnitamisel või tagasilükkamisel tegutsema heauskselt ning selle tegemata jätmine võib kaasa tuua hagi ja juriidilise vastutuse.
Kõik Ameerika Ühendriikide kindlustusseltsid peavad järgima midagi, mida nimetatakse “hea usu ja ausa tehingu paktiks”. See tähendab, et kindlustusseltsil on seadusest tulenev kohustus olla oma kindlustatute suhtes õiglane. Õiglus hõlmab nõuete mõistlikul viisil uurimist ja väljamaksete tegemist, kui antud olukord on poliisiga kaetud või kui poliisi tingimused tekitaksid mõistlikul kindlustatul kahtluse, et antud olukord on kaetud. Kui kindlustusselts rikub seda lepingut ja tegutseb pahauskselt, on asjakohane meede kahju hüvitamiseks.
Kindlustuse pahauskne advokaat esindab hagejat delikti algatamisel. Kindlustuse pahauskne advokaat esitab seega hagi kindlustusseltsi vastu vastavasse kohtusüsteemi. Enamasti käsitletakse juhtumeid osariigi kohtus, kuna kindlustust ei saa müüa üle osariigi ja seetõttu on asja üle pädev osariigi kohtud.
Seejärel aitab kindlustuse pahauskne advokaat hagejal tõendada oma hagi kindlustusseltsi vastu. Sellise juhtumi tõendamiseks peab kindlustuse pahauskne advokaat aitama hagejal tõendada, et kindlustusselts käitus tegelikult ebamõistlikult ja ebaõiglaselt ning seetõttu sai hageja kahju. Hagejal võib siis olla õigus saada erinevaid kahjutasusid, sealhulgas hüvitada tema tegelikud kahjud, mis tekkisid ettevõtte poolt nõude tasumata jätmise tõttu. Karistavad kahjuhüvitised on levinud ka pahausksete nõuete puhul. Need on mõnikord suured rahalised preemiad, mille puhul kindlustusseltsilt nõutakse rahasumma välja, et mitte hüvitada hagejale kahju, vaid hoopis selleks, et kindlustusseltsi karistada ja hoida seda või teisi ettevõtteid edaspidisest halvast käitumisest eemale.